Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Як вижити в кризу

Фінансова криза: Шукаємо cкритие резерви в сімейному бюджеті



У кризу дуже важливо усвідомлено контролювати свої витрати. Ми щодня витрачаємо гроші не замислюючись. Роблячи спонтанні покупки, виявляємо, що набрали багато зайвого, а необхідне забули. Як побороти проблему постійної нестачі коштів і знайти "приховані резерви".

Для багатьох з нас почати планувати доходи і витрати є непереборною трудністю. На перших порах у багатьох є одна спільна велика проблема - банально немає грошей, щоб їх відкласти.

Плануй і заощаджуй

Існує кілька способів пошуку фінансових резервів. Перший - це складання бюджету. Істина проста: якщо ми будемо знати, звідки приходять і куди йдуть наші гроші, ми зможемо усвідомлено контролювати витрати. Існування будь-якого бюджету можливе лише за наявності двох найголовніших складових - доходу і витрати, незмінно впливають один на одного. Мати постійний дохід, як і виключити відсутність видатків живій людині не під силу в принципі - адже йому треба харчуватися, одягатися, платити за житлоплощу.

Сенс формування та ведення так званої «домашньої» бухгалтерії полягає якраз у тому, щоб знайти оптимальне співвідношення між доходами і витратами. Статті прибутку: заробітна плата, преміальні, відсотки за вкладом у банку, дохід від здачі в найм нерухомості. Витратні статті - це оплата комунальних послуг, придбання продуктів харчування, придбання палива для автомобіля, виплата кредиту, боргу. Не зовсім правильно конспектувати витрати в блокнотику, а потім підсумувати їх за допомогою калькулятора.

Сьогодні для облечения процесу складання домашнього бюджету існує багато спеціальних програм. Щоб зібрати дані для аналізу ваших доходів і витрат, бажано витратити не менше 2-3 місяців. Бажано бюджетувати кожен день, тобто записувати видатки і доходи. Для цього гарні такі підручні засоби, як чеки, блокноти, мобільні телефони. Великі витрати запам'ятати нескладно, а ось дрібні, швидше за все, ви будете часто випускати з уваги. Але саме ці «дрібниці» в кінці місяця складають 40-50% ваших доходів.

Визначившись із основними статтями витрат, необхідно віртуально відкласти грошей 10 відсотків доходу сім'ї на заощадження. Пам'ятайте, робити внесок у майбутнє потрібно кожен місяць. Таким чином, за рік Ви зможете зібрати значну суму і стабілізувати сімейний бюджет.

Інвестуй і примножувати

На більш грунтовний пошук дір у домашньому бюджеті спрямований другий спосіб виявлення фінансових резервів - особисте фінансове планування. Тобто складання фінансового плану для однієї людини або сім'ї, що відображає поточний фінансовий стан, особисті фінансові цілі та шляхи їх досягнення. Кожен з нас коли-небудь намагався накопичити на покупку машини або квартири. 

Природно, що поставлена мета повинна бути реальною, тобто сумірною з вашими доходами. Інакше - досягнення бажаного результату буде нереальним. Грамотна постановка цілей - це фундамент вашого фінансового плану. На етапі закладання основ необхідно визначити, що є активом, тобто приносить доходи, а що - пасивом, тобто збільшує ваші витрати. 

Різниця між доходами і витратами протягом певного проміжку часу - це і є заощадження, які можна інвестувати в різноманітні фінансові інструменти. Коли витрати перевищують доходи, це говорить про неправильне використання грошових коштів. Важливо вчасно зупинитися і прийняти заходи по скороченню витрат або збільшення доходів.

Помісячне планування є найбільш поширеним. За ним слідує річне планування. Такий вид планування розповсюджений у людей, значна частина доходів і видатків яких змінюються у вазі не щомісяця, а один або кілька разів на рік. Однак навіть якщо ви займаєтеся помісячним плануванням особистих фінансів, рекомендується хоча б приблизно прикинути ваш сімейний бюджет на весь майбутній рік. У першу чергу це обумовлено тим, що у кожної людини є доходи і витрати, які трапляються з періодичністю один-два рази на 365 днів.

Оптимальним є поєднання помісячного та річного планування особистих фінансів. При цьому помісячне планування буде носити оперативний характер, а річне планування - стратегічний. Так, при складанні щомісячного плану слід взяти до уваги досвід попередніх періодів, враховуючи, таким чином, не тільки найбільш великі і значущі витрати, але й дрібні, на які йде приблизно 40-50% коштів.

Ризик - благородна справа

Після того, як ви визначили мети складання бюджету і оцінили свій фінансовий стан, можна переходити до складання особистого фінансового плану. Вибір стратегії, а також інструментів вкладення ваших «цінностей» у який-небудь вид діяльності з метою отримання доходу в чому обумовлений ступенем ризику, на який ви готові піти. Ризик і прибутковість - величини взаємозалежні, тобто чим більше ви ставите на карту, тим більше ви отримуєте в результаті. 

Можна виділити три стратегії управління коштами - консервативну, помірну і агресивну. Консервативна стратегія передбачає вкладення коштів у банківські депозити, облігації. Збалансована стратегія грунтується на використанні змішаних Пайових інвестиційних фондів (ПІФів) або ПІФів акцій, індивідуальне довірче управління, взаємні фонди (mutual funds), якщо мова йде про вкладення в закордонні активи. 

ПІФ (пайовий інвестиційний фонд) - це вид колективних інвестицій. Можна сказати, що ПІФ - це гроші пайовиків зібрані разом, які й інвестуються в цінні папери та інші інвестиційні інструменти. Вважається, що ПІФ є високоприбутковим фінансовим інструментом і підходить для довгострокового інвестування.

ПІФ не має свого офісу та персоналу. Він обслуговується рядом структур, які є юридичними особами і за всіма правилами відповідають за свою діяльність. До них відносяться: керуюча компанія (КК), спеціалізований депозитарій, реєстратор, брокер, аудитор і агенти.

У середньому дохідність ПІФів становить ставками по банківських депозитах - від 10% до 12% річних. Для самостійної роботи на фондовому ринку дуже важливими складовими успіху є, перш за все, значний обсяг коштів, глибокі теоретичні знання та багатий досвід роботи на фондовому ринку, і велика кількість часу, який доведеться присвятити вивченню пропозицій для інвестування.

Агресивну стратегію диктують хедж-фонди, інвестиційні компанії, які скуповують і продають цінні папери конкретних фірм і випусків. Перший хедж фонд був створений Альфредом Уінслоу Джонсом в 1949 році. Найбільший розвиток подібні інвестиційні компанії отримали з другої половини 80-х років минулого століття, коли виділився новий тип організацій, що займалися прогнозуванням економічних і політичних подій і формували інвестиційний портфель на основі проведених досліджень. Широко відомим став хедж-фонд Джорджа Сороса Quantum, який зіграв на спрогнозував пониженні англійського фунта стерлінга.

Важливо розуміти, що який би спосіб вкладення матеріальних, майнових чи інших видів цінностей не вибрали, завжди є ризик не тільки не отримати дохід, але й частково або повністю втратити свій капітал.

Гроші люблять рахунок, говорить прислів'я. Не будеш стежити за кожною копійкою, ніколи не зможеш досягти поставленої мети - не купиш машини, не побудуєш будинок, не зможеш забезпечити дитині гідну освіту. Як рахувати і куди вкладати - особиста справа кожного. Головне - збалансувати присутність грошей у своєму житті: не потребувати в них, але й не гнатися за ними, забуваючи про вічні цінності.




22 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения