Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Як уникнути шахрайства

Шахрайство: нове американське ключове слово



Поки американці аналізують масштаби лиха, викликаного в 2008 році фінансовим крахом, а також послідувала за ним Великою рецесією, які піддаються визначенню причини кризи змушують згадати пісню Леонарда Коена, яка починалася словами: "Всі знають, що карти краплені".

Жорстока правда полягає в тому, що вся структура влади в країні - від банків і політиків до засобів масової інформації - є частиною системи шахрайства та обману. Про це пише Марк Еймс, що приводить 10 прикладів того, як було організовано шахрайство в цій грі.

З тих пір, як мене вибили з Росії, і я був змушений повернутися додому, я збираю всякого роду статті про шахрайство. Статті ці я зберігаю в папці під назвою "Америка це Росія". Даю вам можливість трохи відчути принади цього чудового світу американського обману.

1) Шахрайство з звітністю. У минулому році провідні банки Америки виявилися неспроможними. За балансовими звітами збитки у них становили десятки, а то й сотні мільярдів доларів. Було всього два способи позбутися від цих втрат: а) відверто зізнатися в авторстві цього неподобства і дістати десь величезні суми грошей додатково до всієї державної допомоги, і б) витягнути з кишені великий ластик і підчистити всі збитки в балансовій звітності, як ніби їх ніколи і не було.

Перший спосіб виглядав чудово, але він був пов'язаний з реальними проблемами. Тому міністр фінансів Тім Гайтнер (Tim Geithner) і радник Обами з економіки Ларрі Саммерс (Larry Summers) вирішили відкрити Двері № 2 з табличкою "Шахрайство з звітністю". Вони змусили Рада зі стандартів фінансового обліку ввести поправку в методику звітності під назвою "mark-to-model". Ця поправка дала банкам можливість самим вирішувати, скільки коштують їхні активи, віднявши цю функцію у ринків.

Наприклад, якщо яка-небудь компанія А володіє пакетом цінних паперів, які називаються, скажімо, "деревна цвіль з планети Оріон", і які на ринку коштують 5 песо, а компанія А розорена і не в змозі зібрати 5 песо, щоб покрити ці збитки , то за новими правилами звітності уряд говорить цієї компанії: "Замість того, щоб виставляти паперу" деревної цвілі з планети Оріон "за тією ціною, яку за неї реально заплатять на ринку, чому б для початку не запитати себе про те, у скільки компанія А хоче оцінити в ідеалі паперу "деревної цвілі з планети Оріон"? "

Якщо компанія А відповість: "Ну я типу не знаю, як щодо 500 мільйонів доларів?", То за новими правилами звітності тепер вона може оцінити "деревну цвіль з планети Оріон" в 500 мільйонів доларів - і вуаля! Всі її проблеми вирішені. Не дуже складно, правда?

Компанія А раптово починає виглядати як переможець! І ніхто не буде сумніватися в її діях, тому що всі інші теж діяльно і активно оцінюють власну "деревну цвіль з планети Оріон".

Кінцевий результат такий. За старими правилами, компанії А довелося б заробляти гроші на покриття своїх боргів, як це робите і ви, і я. А це великі гроші, і всі вони полетять в трубу. Але зараз портфель цінних паперів у компанії А вельми прибутковий, і їй набагато легше знаходити кошти, які можна витратити на виплату гігантських бонусів своїм топ-менеджерам.

2) Шахрайство "великої фармацевтики". Пам'ятаєте ту сцену на початку фільму "Бійцівський клуб", коли Едвард Нортон пояснює суть своєї роботи? Він говорить про те, коли вигідніше пропустити дефект автомобіля і заплатити за судовими позовами, пов'язаними із загибеллю людей в аваріях, а коли краще відкликати машини, тому що кількість смертей і, відповідно, кількість судових позовів занадто велике.

Саме такий гуманний і добрий підхід приводить в рух американські фармацевтичні компанії, а зовсім не груба модель з реального світу за принципом "шахрайство заради прибутку".

Все дійсно дуже просто і діє таким чином. Поки компанія займається шахрайством і обманом, але обман цей, хоча і тягне за собою жахливі наслідки для жертви, проте не є досить масштабним і відкритим, все йде своєю чергою. Прибутку фармацевтичної компанії перевищують збитки від штрафів за позовами і позовів раз в 20, 30, 100 ... Все просто.

Мільярд по штрафним санкціям туди, пару мільярдів на оплату колективних позовів сюди ... Все одно, це набагато менше тих десятків мільярдів, що ви заробляєте на продажу шкідливих ліків нічого не підозрюють ідіотам.

Для довідки: У період з травня 2004 року по березень 2010-го група провідних фармацевтичних компаній, що включає Pfizer, Eli Lilly і Bristol-Myers, виплатила понад 7 мільярдів доларів у вигляді штрафних санкцій за дачу хабарів лікарів виписувати ліки для незатвердженого використання, що призводило часом до летального результату.

Тим не менш, як відзначало агентство Bloomberg News, штрафи це завжди лише мала дещиця того, що ці компанії отримують в якості прибутку. Одна тільки Pfizer з 2004 року виплатила штрафів на суму майже 3 мільярди доларів, а проте це становить лише 1 відсоток від загальної суми прибутку. Eli Lilly розорилася, підкуповуючи лікарів виписувати ліки від шизофренії Zyprexa престарілим хворим, які страждали недоумством. Робила вона це всупереч результатам клінічних аналізів, які показали досить тривожні результати смертності (31 чоловік з 1184 учасників перевірки, що в два рази вище показника по заспокійливим засобам).

Але ринок ліків для престарілих пацієнтів, які страждають недоумством, обіцяв мільярдні прибутки. Тому Eli Lilly продовжувала продавати Zyprexa літнім хворим протягом чотирьох років, поки федеральна влада не наклали на неї арешт і не збанкрутували. Eli Lilly оштрафували на 1,42 мільярда доларів, але це були дрібниці порівняно з 36 мільярдами доходів, зароблених на продажі Zyprexa в період з 2000 по 2008 рік.

Щоб домогтися свого, фармацевтичні компанії підкуповують всіх підряд. В ході судових процесів з'ясувалося: компанії платять величезні хабарі лікарям, і навіть американські медичні журнали настільки розбещені їх згубним впливом, що їм можна вірити не більше, ніж прихованій рекламі. Про це свідчить дослідження, проведене недавно університетом Сан-Франциско.

Медичні журнали публікують "позитивні" відгуки про ліки в п'ять разів частіше, ніж негативні; а результати чверті всіх клінічних досліджень і випробувань взагалі ніколи не публікуються, у зв'язку з чим лікарі прописують ті або інші ліки, вважаючи, що володіють всією інформацією в повному обсязі .

Результат такий: ліки, виписані за рецептом, вбивають одного американця кожні п'ять хвилин. А американці витрачають на ліки більше грошей, ніж будь-яка інша країна в світі. Якщо в 1980 році Америка витратила на ліки в цілому 12 мільярдів доларів, то в 2008-му цей показник склав 291 000 000 000. Збільшення на 1700 відсотків. А за тривалістю життя Америка займає лише 17-е місце в світі.

3) Алан Грінспен - маестро фінансового шахрайства. Глава американського центробанку з 1987 по 2006 рік сказав якось сумлінному регулятору, щоб та не ті ... собі мізки банківськими схемами шахрайства, тому що, на думку Грінспена, шахрайство це не злочин, і тому регулювати тут нічого. А потім Грінспен змусив цю жінку-регулятора по імені Брукслі Борн (Brooksley Born) піти у відставку.

Якраз вчасно, тому що у Грінспена наступав черговий і заключний акт спектаклю, в якому він виступав в ролі глави центробанку. У період з 2001 по 2004 рік Грінспен надув найбільший іпотечний міхур в історії людства, знизивши ставки практично до нуля. А сам він у цей час роз'їжджав по країні і нахвалював переваги низькоякісних і ризикованих іпотечних кредитів.

Потім, в кінці 2005 року, коли бульбашка вже готовий був луснути, Грінспен зробив так, щоб піти у відставку, і переметнувся на інший бік, підписавши вигідні контракти з трьома інвестиційними компаніями, які зробили великі ставки в грі з легковірними американськими домовласниками - і " зрубали "мільярди.

Спочатку Грінспен підписав контракт з Deutsche Bank, проти якого порушено справу за звинуваченням у шахрайстві з цінними паперами. Банк продавав забезпечені боргові зобов'язання, подібні іпотечному продукту Abacus, банку Уоррена Баффета M & T. Грінспен також працював на інвесткомпанію Pimco, яка у вересні 2008 року за день заробила 2 мільярди доларів, коли не без його лобістської підтримки були націоналізовані Fannie Mae і Freddie Mac. І нарешті, Грінспен трудився в хедж-фонді Paulson & Co., Який загарбав 1 мільярд доларів на тій самій угоді по забезпечених борговими зобов'язаннями Abacus, через яку Комісія з цінних паперів і бірж порушила справу проти Goldman Sachs за звинуваченням у шахрайстві.

Дивовижні успіхи для Грінспена, враховуючи його огидний дар прогнозування під час роботи на федеральні органи. Дуже схоже на старого Грінспена зразка 1984-85 років, коли він працював лобістом на знаменитого фінансиста Чарльза Кітінга (Charles Keating), намагаючись збити з його сліду регуляторів і ручаючись за цього типу ... У підсумку Кітінга посадили за шахрайство в особливо великому розмірі з кредитами та заощадженнями, яке закінчилося скандалом.

4) Шахрайство з муніципальними облігаціями. Американський ринок муніципальних облігацій просто кишить шахраями, яких, здавалося б, можна зустріти тільки в поганеньким країнах з перехідною економікою. Там немає ніякої прозорості, і панує повна непроникність; там мало не нормою є корупція і відкати. Результатом стає урізання бюджетів і скорочення послуг в адміністративних утвореннях по всій країні.

Проблема виникає на основі того, як сьогодні випускаються ці облігації. Замість проведення відкритих тендерів майже всі випуски є результатом закулісних угод. У 1970 році лише 15 відсотків контрактів по муніципальних облігаціях проходило без подання заявок і торгів. У минулому ж році 85 відсотків угод за муніципальними облігаціями пройшло в закритому режимі, без висунення заявок і проведення тендерів.

Аналіз показує, що такі облігації незмінно обходяться муніципалітетам дорожче, ніж цінні папери, що є результатом відкритих тендерів. Поки звинувачення в шахрайстві і корупції пред'явлені державним службовцям та членам міських рад у Флориді, Нью-Йорку, Нью-Мексико, Алабамі і Каліфорнії. І це лише початок списку.

Кількість дефолтів за муніципальними облігаціями різко зросла: якщо в 2007 році їх сума становила 348 000 000 доларів, то вже в 2008-му вона підскочила до 7,4 мільярда, тобто, в 20 разів. Все більша кількість міст, округів та штатів опиняється на межі банкрутства.

І ось тут-то і криється справжній фокус: найбільші викуплені і врятовані банки і фонди знову отримають величезні прибутки, якщо облігації штату і міст Каліфорнії зваляться. Суть в тому, що вони загребуть великі гроші на продажі облігацій у рамках корупційних оборудок. А потім вони зможуть зробити ставку проти цих облігацій, купуючи деривативи кредитно-дефолтних свопів.

Прямо зараз Уолл-стріт зробила ставку на 27 мільярдів доларів проти каліфорнійських облігацій, які її банки допомагали продавати. І вам краще повірити в те, що Уолл-стріт використовує всі бухгалтерські трюки і закарлючки, щоб зіштовхнути Каліфорнії в яму банкрутства і отримати на цих ставках реально великі гроші.

Насправді, тільки за минулий рік великі банки отримали 1 мільярд доларів у вигляді комісії, продаючи простимульовані Обамою облігації Build America. По суті справи, це була уловка, в рамках якої банки жахливо переплачували вишикувались у чергу збанкрутілим містах і штатах із їх норовистими інвесторами на фінансування корупційних проектів - таких як модернізація моста в бухті Сан-Франциско. Вартість проекту зросла з 1,8 до 13,6 мільярда доларів, причому відсотки склали там 8 мільярдів.

Гарна новина полягає в тому, що Уолл-стріт як зазвичай робить величезні гроші, чого завжди треба радіти. І звичайно ж, платять за це рядові бовдури, які сидять за кермом, які платять по 5 доларів за проїзд по мосту (в 2003 році вони платили по 2 долари).

5) Шахрайство журналістів. Газету Washington Post зловили за руку, коли та проституйовані, продаючи поважних членів своєї редколегії корпоративним лобістам за ціною від 25 до 250 тисяч доларів - залежно від доступності. Журнал The Atlantic Monthly зізнався журналістської організації Talking Points Memo, що регулярно за гроші продавав доступ до своїх редакторам і журналістам.

А що стосується ділової журналістики, то у всіх статтях і дослідженнях звучить абсолютно очевидне питання: "Як так вийшло, що буквально всі основні ділові видання не помітили фінансовий крах в 2008 році?"

Але у всіх цих присвячених самобичування статтях на тему "Я типу винен", ви не знайдете у відповідях слово "шахрайство". Виступаючи з питання ділової журналістики та шахрайства, один з провідних блогів новин бізнесу The Business Insider опублікував пару статей на захист Goldman Sachs від звинувачень у шахрайстві з боку Комісії з цінних паперів і бірж.

Автор цих статей на захист Goldman Sachs - співзасновник і головний редактор The Business Insider Генрі Блоджет (Henry Blodget). У 2003 році Комісія з цінних паперів і бірж висувала звинувачення в шахрайстві з цінними паперами проти самого Блоджета у зв'язку з тим, що він неодноразово вводив в оману клієнтів, закликаючи їх купувати акції компаній, які в своїй приватній переписці називав "шматком лайна".

За умовами позасудової домовленості з комісією, Блоджет погодився ніколи не працювати в сфері цінних паперів, а також виплатив 4 мільйони доларів у вигляді штрафів та повернень незаконно одержаного. Але оскільки в діловій журналістиці йому працювати ніхто не забороняв, Блоджет минулої п'ятниці зумів опублікувати статтю з назвою "Нічого не продавайте: звинувачення Комісії з цінних паперів і бірж в шахрайстві, висунуті проти Goldman, виглядають ДУЖЕ слабо".

6) Шахрайство в освіті. Якщо ви хочете, щоб ваша дитина досяг успіху в економіці, заснованій на обмані, вам треба починати вчити його азам шахрайства з самого раннього віку.

І ось тут американські школи своїх учнів не підводять. Обман в школах сьогодні розрісся настільки сильно, що якщо учень не шахраює на іспитах, то є всі шанси, що це за нього зроблять вчителя або шкільне начальство.

У кожній п'ятій початковій школі Джорджії в даний час ведеться слідство у справі про підробку учнівських стандартних тестів. Але вельми підозрілі і постійно повторювані підчистки і виправлення відповідей виявлені в половині початкових шкіл цього штату.

У Каліфорнії дві третини державних шкіл зізналися в тому, що підганяли під відповіді стандартні тести своїх учнів. У ході опитування випускників вузів з'ясувалося, що 53 відсотки студентів шкіл бізнесу займалися обманом. Це більше, ніж на будь-якому іншому факультеті на випускних курсах.

В цілому, до 98 відсотків студентів коледжів визнаються сьогодні в тому, що займаються шахрайством під час навчання. У 1940 році їх було 20 відсотків.

7) Корпоративне шахрайство. У радах директорів американських корпорацій сьогодні діють складні, тісні і заплутані взаємини і зв'язку, що перетворюють публічні компанії в розсадники злочинності. Ці керівні органи мародерствують і грабують нічого не підозрюють акціонерів, а потім ділять награбоване між директорами і топ-менеджерами.

У 2008 році ціна акцій компанії Chesapeake Energy впала з 74 до 9,84 долара за акцію, в результаті чого з кишень акціонерів зникло 33 мільярди доларів. Директор компанії Обрі Макклендон (Aubrey McClendon) ризикнув і втратив 94 відсотки своїх акцій в компанії на вимогу про внесення додаткового забезпечення. Його особисті втрати склали близько 2 мільярдів доларів.

І що зробив рада директорів? Він проголосував за те, щоб видати в якості винагороди Макклендон 112 мільйонів доларів за 2008 рік. Це найвища виплата будь-якого з директорів в Америці. Акціонери були обурені, назвали це "викупом", а кілька пенсійних фондів спробувало вчинити Chesapeake Energy позови. Однак суди Оклахоми заблокували судові розгляди.

Вся справа в тому, що Обрі Макклендон - це свого роду Джордж Буш, тільки в Оклахомі. Він зіпсований нездара, у якого є багатий і впливовий дідусь на ім'я Роберт Керр (Robert Kerr) - колишній губернатор і сенатор, засновник корпорації Kerr-McGee. А це означає, що у лузера-онука є хороші зв'язки.

А в складі ради Chesapeake Energy були: кузен Обрі Брін Керр (Breene Kerr); екс-губернатор Оклахоми республіканець Френк Кітінг (Frank Keating), чий син Чіп (і дружина Чіпа) працюють на цю компанію; колишній сенатор від Оклахоми республіканець Дон Ніклз ( Don Nickles), який разом з Обрі фінансував у 2004 році республіканську кампанію проти одностатевих шлюбів; колишній глава Union Pacific Річард Девідсон (Richard Davidson), чий продажний рада директорів щедро обсипав Девідсона бонусами на десятки мільйонів доларів, а після його відходу у відставку виплачував йому пенсію в розмірі 2,7 мільйона доларів на рік ...

А тепер помножте такий рада директорів на загальну кількість американських корпорацій, і ви отримаєте корумповану, знехтувану корпоративну культуру, що видає себе за цивілізовану корпоративну культуру розвиненого світу. Це ми з вами.

(Ви можете прочитати про цю проблему в чудовій новій книзі "Money For Nothing: How The Failure of Corporate Boards is Ruining American Business and Costing Us Trillions" (Гроші ні за що: Як провальні корпоративні поради керують американським бізнесом і обходяться нам в трильйони) .

8) Корумповані агентства кредитних рейтингів. Такі інституційні інвестори, як пенсійні фонди, можуть обгрунтувати покупку шматка пирога "деревної цвілі з планети Оріон" тільки в тому випадку, якщо рейтингові агентства з розряду S & P і Moody's дадуть йому свою вищу оцінку - рейтинг ААА, плюс маленька зірка в лобі за хорошу поведінку .

А в світі, де править економіка шахрайства, хорошу поведінку це щось схоже на таке письмо рейтингового аналітика з Standard & Poor, написане в грудні 2006 року:

"Рейтингові агентства продовжують створювати ще більш гігантського монстра - ринок забезпечених боргових зобов'язань. Будемо сподіватися, що до моменту, коли це картковий будиночок впаде, всі ми будемо багатими людьми і пенсіонерами".

Щасливий кінець цієї історії полягає в наступному. Значна частина цього злодійкуватого наброду, схожого на автора наведеного листи, побачила, як їхні мрії стають реальністю. Вони збагатилися і пішли у відставку до того, як впав ринок іпотечного кредитування, що перетворився в гору лайна на трильйон з гаком доларів. А якщо хтось не встиг піти у відставку, то і того краще: адже бонуси в 2009 році були вище даху - знову завдяки незмінно довірливому американському платнику податків.

9) Шахрайство регуляторів. Воно наявності в Управлінні контролера грошового обігу, в Управлінні по нагляду за ощадними установами, в Агентстві по гарантіях пенсійних пільг, і звичайно ж, у самій Комісії з цінних паперів і бірж, де били тривогу людей постійно ігнорували, тому що регулятори були дуже зайняті, розглядаючи порносайти.

10) Шахрайство в судовій системі. Судді у справах неповнолітніх в Пенсільванії брали від приватних в'язниць для неповнолітніх злочинців відкати на мільйони доларів в обмін на те, що засуджували до тюремних термінів тисячі ні в чому не винних підлітків, які потрапляли в ці тюрми.

Мастурбація в залі засідань перетворилася на хронічну хворобу: суддю з Оклахоми звинуватили в тому, що він мастурбував прямо на робочому місці; а в сусідньому Техасі суддя з округу Харріс мастурбував і навіть вивергав плоди своєї мастурбації в руки обвинуваченого.

Якщо говорити про Техасі, то там вся тюремна система для неповнолітніх злочинців перетворилася на сексуальний рекет за участю високопоставлених чиновників штату. У період з 2000 по 2007 рік там було подано 750 офіційних скарг на те, що тюремне начальство розтліває і гвалтує малолітніх в'язнів у всіх 13 виправних установах для неповнолітніх.

Цей список можна продовжувати нескінченно. Чорт візьми, навіть наша література загрузла в шахрайстві. Мемуари Джеймса Фрея (James Frey) про його наркотичної та алкогольної залежності "A Million Little Pieces" (Мільйон маленьких шматочків ") виявилися" Мільйоном шматочків брехні ", ставши найбільшим літературним обманом нашого часу. Обдурені читачі подали в суд, Опра влаштувала йому рознос в своєму телешоу, але Фрей сьогодні все одно автор літературного бестселера.

Я лише шкрябав по поверхні, але ви все розумієте. Ми давно вже минули точку спокути. Не дивно, що сьогодні всі мріють про те, як жорстокий апокаліпсис очистить нашу державу, а нас самих віднесе на іншу планету, де все буде набагато краще. Все, що завгодно, але тільки не це.




24 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения