Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Выбор для инвестора

Крупные вклады



Как защищают крупные вклады?

Даже человек, не знакомый с финансовыми инструментами и законами банковской сферы может это сделать. Кредитные учреждения делают множество предложений своим клиентам: кредитных программ, депозитных предложений и условий по вкладам. Можно подобрать довольно выгодные варианты. Важно, чтобы вклады были защищены. Государство позаботилось об этом. Специальная организация, а именно Агентство по страхованию вкладов или АСВ дает гарантию сохранности вкладов суммой до семисот тысяч рублей, которые размещаются в одном депозите. Т.е. если банк лопнет или разориться, то деньги клиента не пропадут.

Нюансы программы

Кроме того, государство планирует увеличить сумму депозита, которая будет защищаться. Она составит один миллион рублей. Еще этим летом проект закона об увеличении суммы выплаты (страховой) по вкладам в банки до одного миллиона рублей был внесен правительством в Государственную Думу на рассмотрение. В настоящий момент этим занимается нижняя палата парламента. Агентство (АСВ) провело анализ развития рынка вкладов населения в 2013 году (первые пол года), и сделало вывод, что активность россиян по вкладам в банки увеличивается. Возросла общая сумма вкладов, которые застрахованы. Рост активности населения по сбережению своих финансовых средств объясняется возросшими доходами физических лиц, также довольно низкими относительными инфляционными ставками, эффектом от капитализации значительных процессов в прошлом, переоценкой валютных вкладов по настоящим курсам.

Растет количество крупных вкладов населения. Этот показатель самый значительный в 2013 году, точнее в его первой половине. Увеличилось число депозитов суммой от семисот тысяч рублей до миллиона (на 18,5%), более миллиона рублей (на 16,4%).

Причины увеличения крупных вкладов

Почему растут именно крупные вклады населения? Резонность этой тенденции не в полной мере в том, что растут доходы населения. Также усилилась безопасность и надежность финансовой среды. Благодаря застрахованности вкладов по определенным суммам, физические лица доверяют свои средства банковским организациям.

После того, как увеличится страховая сумма, специалисты прогнозируют возрастание крупных депозитов.

Также закон об увеличение суммы вкладов, которая будет застрахована, связана с компенсацией инфляционных потерь населения. Для народа это станет стимулом к увеличению сбережений в банках. Также люди рассчитывают на более лучшие условия для банковских вкладов и на совершенствование депозитных программ.

Крупные Срочные Вклады

Отличительным и уникальным финансовым инструментом, который отличает КПК «Объединенные Инвестиции» от других организаций, занимающихся сбережением и преумножением ваших денежных средств, является Крупный Срочный Вклад (КСВ).

Этот инструмент был разработан нами из-за необходимости бизнеса в крупных заемных средствах на короткие сроки. Собственные оборотные средства часто в разы ниже требуемых средств на сделку, банковский заем сложен, и процесс его получения длителен.

Располагая крупными средствами, предприниматель может получить более низкие цены на товар, и многие другие преимущества, которые и так понятны любому человеку. При этом, ряд товаров, приобретенных крупным оптом, может быть реализован меньшими партиями уже в течение нескольких дней. По таким моделям, работает большинство оптовых игроков в разных секторах экономики.

В большинстве случаев, бизнес осуществляет такие сделки постоянно, но привлекая банковский кредит, после получения выгоды от сделки он не возвращает кредитные средства (через неделю), а продолжает осуществлять снова и снова аналогичные сделки в зависимости от выбранной бизнес - модели. Такая частота, естественно, повышает риски для банка, и усложняет работу предпринимателя, если по каким-то причинам его потребность в средствах пропадает, либо возникает через продолжительный период.

Инвесторы, основавшие КПК «Объединенные Инвестиции» были заинтересованы в финансирование крупных оптовых сделок, их регулировании и прозрачности. На первоначальном этапе все сделки финансировались за счет средств учредителей. Достаточно быстро объем требуемых средств стал увеличиваться. Процент участия одного вкладчика стал уменьшаться, чтобы снизить зависимость от крупных вкладов.

Все сделки, финансируемые Кооперативом, обеспечены надежными залогами, контролируются кооперативом, страхуются в случае необходимости, а главное, все они срочные. И после окончания сделки, средства распределяются между всеми вкладчиками с процентами.

Появившийся как ответ на запрос рынка, Крупный Срочный Вклад стал очень популярным, так как давал максимальный % по вкладу и имел самый короткий срок инвестирования.

Срок займа от 2 до 7 дней. Проценты по вкладам от 0,2 % в день, то есть более 54% годовых.

Для того, чтобы получить возможность вкладывать КСВ, вы должны написать заявление в КПК «Объединенные Инвестиции», и узнать, существует ли возможность на данный момент сделать срочный вклад. Сегодня потребности в инвесторах, удовлетворена на 90 %, но наш кооператив активно растет в этом направлении кредитования. И уже сейчас мы можем предложить и вам такой тип вкладов. Добавим, что мы не вкладываем деньги в рынки ценных бумаг или другие спекулятивные инструменты, мы финансируем крупно оптовые сделки реального сектора, наши проценты гарантированны и не зависят от удачи брокера или кофейной гущи.

Кратко о КСВ:

• срок вклада от 2 до 7 дней

• ежедневный процент по вкладу 0,2-0,4% (кроме дня вклада)

• минимальный вклад от 500 тысяч рублей

• по окончанию срока выплачивается весь вклад + %

Если возможность КСВ на данный момент отсутствует, вы можете оставить заявку на вклад, и осуществить его, как только возникнет потребность в денежных средствах. Кредитуя реальный сектор торговли, вы получаете часть предпринимательской прибыли реального сектора, обеспечивая себе высокий доход и высокую ликвидность, вы всегда можете поменять вложение или использовать деньги по другому.

По мнению аналитиков КПК «Объединенные Инвестиции», вклад КСВ это лучшее на сегодня предложение гарантированной доходности на финансовом рынке. И не только в Новосибирске.

Как выбрать банк для крупного вклада

Пожалуй, одним из самых популярных способов сохранить деньги является денежный вклад. Однако к выбору банка для денежного вклада стоит подходить достаточно ответственно и серьезно. Итак, как выбрать банк для крупного вклада? Ответ на этот вопрос вы сможете найти в этой статье.

Параметры, по которым стоит выбирать банк для денежного вклада, достаточно очевидны. Но сейчас мы живем в таком нестабильном мире, что обанкротиться может, даже, казалось бы, самый надежный банк. Но, все же, на что стоит обратить внимание?

  Виды банков и их особенности

Конечно же, обращать внимание, в первую очередь, необходимо на размеры и известность банка. И вкладывать свои деньги лучше всего в крупный и известный банк. Хотя, порой, даже крупные и известные банки не застрахованы от банкротства. Пожалуй, практически все банки подразделяются на определенные категории:

крупные банки. Как правило, контроль над такими банками принадлежит государству. Преимущество таких банков заключается в том, что в любой кризисной ситуации помощь в первую очередь будет оказана именно им. Да и вероятность банкротства таких банков достаточна мала;

банки, которые представляют крупные банковские группы Европы или иных иностранных государств. До кризиса такие банки, как правило, считались достаточно надежными;

и еще одна группа банков. это те, контроль над которыми принадлежит крупным бизнесменам. Естественно, что такие банки будут менее надежны, чем вышеописанные.

 Доступность информации о выбираемом банке

Выбирая банк для вклада, обязательно обратите внимание на то, как много имеется информации в открытом доступе о его финансовых операциях. Это вам поможет оценить насколько он «прозрачен». Хотя, пожалуй, в финансовой отчетности банка сможет разобраться только профессионал.

Обязательно посетите выбранный вами банк. Оцените уровень обслуживания, удобство офиса и так далее. То есть у вас должно сложиться какое-то общее впечатление о банке.

 Рейтинг и надежность выбираемого банка

Также обращайте внимание и на рейтинг банков, который вы можете узнать в рейтинговом агентстве или на специализированных сайтах. Fitch, Moody`s, Standard & Poor`s – это крупнейшие мировые рейтинговые агентства и если банк имеет такой рейтинг, то информацию об этом вы обязательно найдете на сайте банка. Обычно получение и поддержание такого рейтинга банку обходится достаточно дорого. Естественно, что чем выше рейтинг, тем лучше, так как это в какой-то степени может вам гарантировать надежность банка. Но слепо доверять рейтингам не стоит.

 Состав учредителей банка

Также обязательно обратите внимание на состав учредителей. Такая информация должна находиться в открытом доступе. И изучив список учредителей у вас не должно возникнуть сомнений и подозрений. А если, все же, информация об учредителях окажется закрытой, то вы вполне можете вычеркнуть такой банк из своего списка. Также не забывайте обращать внимание на акционеров и финансовые показатели. Если банк предлагает достаточно высокие проценты по вкладам, а соотношение капитала банка к депозитам физических лиц достаточно высокое, то это тоже должно вас насторожить.

 Важные мелочи

Конечно же, выбирая банк для крупного вклада, помимо надежности обратите внимание на то, чтобы вам было удобно добираться до ближайшего отделения. Желательно, чтобы рядом с банком были парковочные места, а в самом отделение были закрытые кабинки кассира.

И помните, что в первую очередь, банковские вклады, это способ сохранения денег и уж только потом их приумножения. Вряд ли вы сможете разбогатеть на банковских вкладах, а сберечь их от инфляции вам удастся.

Статья подготовлена специально для сайта - zhenskiy-sait.ru

Наш стратегический партнер с бесплатным сервисом по поиску всех видов объектов недвижимости, бесплатный просмотр контактов и подача объявлений по продаже и найму жилой и коммерческой недвижимости. Агентства, риелторы, собственники – Ждут Вас по поиску объектов.

Заказать и получить выписку из ЕГРП за 30 минут. Стоимость 350 рублей, оплата принимается любым способом. Выписка приходит автоматически на Ваш электронный адрес.

База недвижимости МТК - самая полная и бесплатная база объявлений по продаже жилой и коммерческой недвижимости готовых работать по ипотечной программе.

Кредит без залога и поручительства. Длительный срок кредитования. Рассмотрение заявки на кредит до двух рабочих дней. Для оформления кредита нужен только паспорт и второй документ на выбор.

Банкиры отмечают интересную тенденцию: все больше потребителей размещают крупные вклады с целью приумножения своих средств для покупки недвижимости.

Тем самым потребители пытаются обойти ипотечную кабалу и приобрести квартиру не за заемные средства. Тем не менее прогнозы неутешительные: эксперты полагают, что лишь немногие россияне смогут в обозримой перспективе накопить на собственное жилье.

По мнению директора департамента розничного бизнеса ХКФ Банка Артема Алешкина, сейчас депозиты — это наиболее защищенный и доходный инструмент вложения свободных денежных средств. «С учетом того, что ставки по ипотеке сейчас высокие, многие предпочитают инвестировать средства во вклады, чтобы потом вложить их в недвижимость, — рассказывает он. — Когда наши клиенты забирают депозиты, мы анализируем причины оттока их средств, и часто основной причиной является то, что люди делают какие-то крупные покупки, например приобретают недвижимость. У них был выбор: получить кредит для этих целей либо сберегать. Сейчас они предпочитают сберегать».

Эту информацию подтверждает и директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. Она обращает внимание на то, что с марта текущего года в «Ренессанс Кредите» были снятия средств с вкладов, размер которых составлял несколько миллионов рублей, по окончании их срока действия. И пролонгировать их клиенты не стремились, потому что ставили перед собой цель — купить недвижимость.

Вклад может быть хорошим помощником в накоплении средств на первоначальный взнос по ипотеке, а если получится, то и на полную стоимость квартиры, — считает Уткина. — Все зависит от финансовых возможностей человека, а также от стоимости жилья в конкретном регионе. Но в любом случае, если сразу на руках нет большей части суммы, необходимой для покупки недвижимости, нужно готовиться к долгосрочным инвестициям и набраться терпения».

Несколько иные данные приводят в Промсвязьбанке. По сведениям кредитной организации, можно выделить три основные цели размещения вкладов ее клиентов. Для 39% вкладчиков Промсвязьбанка первостепенным является сохранение сбережений от инфляции. 38% отмечают, что дома хранить деньги недостаточно безопасно, а 34% указывают, что вклад они разместили в связи с необходимостью накопить определенную сумму на крупную покупку.

«Если вкладчик ставит перед собой цель накопить с помощью вклада на квартиру, ему следует разместить на депозите все имеющиеся свободные денежные средства (то есть те, которыми он может «пожертвовать» без угрозы сильных ограничений себя в первичных потребностях), — размышляет директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка Иван Пятков. — Важно, чтобы этот вклад был пополняемым, чтобы можно было как минимум ежемесячно довносить на счет дополнительно освободившиеся средства. Конечно, эта стратегия подходит лишь тем, кто может ждать. Человек, которому квартира нужна срочно, наверняка обратится в банк за ипотечным кредитом».

Клиентам Райффайзенбанка больше свойственно использовать депозиты как возможность сохранения, а не накопления собственных средств. «При накоплении средств на первоначальный взнос на ипотеку действительно удобно использовать вклады, однако больше для того, чтобы не было соблазна потратить накопления», — уверен начальник управления розничных продуктов и развития клиентских отношений Райффайзенбанка Алексей Капустин.

Смена ценностей

Как утверждает первый зампред правления Банка Жилищного Финансирования (БЖФ Банка) Игорь Жигунов, портрет типичного вкладчика действительно претерпел некоторые изменения в нынешнем году. Открытие вклада люди все больше привязывают к той или иной цели. Во-первых, клиенты банков все чаще «компенсируют» кредитную ставку за счет ставки депозитной по спецпрограммам банков. «Потребитель стал более грамотно подходить к планированию своих средств, их размещению и получению выгоды от оформления нескольких продуктов в одном банке, — считает банкир. — Все чаще соотечественники задаются вопросом: «Если я открою у вас вклад, подтвердив тем самым свою платежеспособность, готов ли будет банк снизить для меня ипотечную ставку или дать еще что-тополезное при пользовании иным продуктом банка?».

Во-вторых, люди стараются разместить часть кредитных средств при их временной «ненадобности» на вкладах. Например, человек берет кредит под залог жилья на строительство дачи или создание бизнеса. Но порой вся сумма кредита клиенту сразу не нужна. Ему нужно 500 тыс. рублей сейчас, чтобы заложить фундамент загородного дома, а миллион — через три месяца, чтобы закупить стройматериалы для ремонта. И в этом случае банки стали предлагать вклады, когда человек, получив кредит под залог недвижимости, может часть «ненужных» средств разместить на накопительном депозите. Клиент получает и небольшую прибыль, и сохранность своих кредитных денег, при этом частично снижает кредитную ставку за счет «компенсации» депозитной ставкой.

«Однако мы не готовы утверждать, что вклады стали помогать людям накопить на покупку недвижимости без использования кредитных средств. Чтобы накопить даже на среднюю по стоимости квартиру в Московском регионе (7—8 миллионов рублей за «однушку» или «двушку») при среднем доходе на семью в 40—50 тысяч рублей в месяц, копить нужно не один десяток месяцев, — сетует Жигунов. — В условиях не совсем понятной ситуации в экономике вряд ли что-тозаставит адекватного и экономически образованного потребителя сберегать деньги на счете в течение трех-четырех лет с надеждой, что через четыре года этих денег ему будет достаточно для покупки жилья. Ведь, как известно, жилье эконом- и комфорт-класса продолжает дорожать — в ряде регионов за первое полугодие этого года цены на жилье выросли от 3% до 15%».

Главный эксперт центра экономического прогнозирования Газпромбанка Максим Петроневич тоже не совсем согласен с утверждением, что люди предпочитают делать крупные вклады, чтобы накопить на жилье. «Исторически в России примерно 50% всех банковских вкладов приходится на сумму от одного миллиона рублей и выше, — объясняет он. — Если брать средний класс и ниже его, то есть много людей, которые приобретают квартиру стоимостью 10—15 миллионов рублей, часто они покупают новое жилье, перепродавая старое. Для них новая сумма вложения невелика и редко превышает 10 миллионов рублей наличными. Соответственно, когда вы вкладываете деньги, особенно такую крупную сумму, в банк, то бо льшая часть этой суммы не покрывается страховкой Агентства по страхованию вкладов, ее приходится «дробить» между банками, чтобы обеспечить более надежную защиту. Поэтому, на мой взгляд, средний класс не держит большие суммы на одном вкладе в одном банке. Для обеспеченных же клиентов, которые могут претендовать на повышенные проценты по депозитам, приобретение жилья не является первоочередной задачей, вложения ими рассматриваются в контексте портфеля управления капиталом, где жилье — это лишь один из активов».

Стремление к лучшему

Игорь Жигунов из Банка Жилищного Финансирования также говорит о том, что если сейчас посмотреть на динамику продаж по рынку недвижимости, то можно заметить смещение спроса: раньше более популярны были дома первых массовых серий (типа хрущевки, брежневки — дома без капитального ремонта) и старого жилого фонда, теперь — современные дома, построенные в 1980-х, 1990-х, 2000-х годах, либо новые с отделкой.

«То есть люди стараются выбирать жилье, исходя из нового формата качества, они стараются в хорошем смысле слова выжать из своего ипотечного кредита все по максимуму, в том числе и качество жилья, — делится наблюдениями первый зампред БЖФ Банка. — Даже если стоимость ипотечного жилья снизится в 2—3 раза, это все равно не даст основной массе россиян стать участниками ипотечных программ. Дело в том, что сама по себе стоимость квадратного метра жилья в нашей стране настолько высока, что средний доход россиянина не позволяет купить жилье даже в рассрочку на короткий срок, не говоря об ипотечном кредите. Цена на жилье и доходы населения в настоящее время в России абсолютно несоразмерны. И, боюсь, в ближайшие годы эта картина кардинально не изменится. Даже если сейчас сказать, что ипотека в России «бесплатна», те цены, которые установлены на жилье, и те зарплаты, которые получает большинство сограждан, не позволят им это «бесплатное по ставке» ипотечное жилье приобрести по рыночным ценам».

С ним согласен Иван Пятков из Промсвязьбанка. Банкир отмечает, что, если процентные ставки по ипотеке вдруг начнут резко снижаться, это не приведет к тому, что кредитная нагрузка на людей станет меньше, так как сразу взлетят цены на недвижимость. При этом спрос на рынке недвижимости при снижении ставок может резко вырасти, но со стороны предложения такого роста не произойдет. На вторичном рынке не увеличится количество продаваемых квартир, поскольку этот рынок достаточно предсказуем, а в отношении первичной недвижимости предложение может вырасти только с лагом в 1,5—2 года, ведь рынок «первички» — это строительные проекты, которые требуют значительного времени на запуск. «Таким образом, «давить» ставку по ипотеке вниз, не предпринимая никаких шагов по масштабному расширению предложения на рынке недвижимости, смысла нет», — заключает Пятков.

Источники:
anybankcredits.ru, o-i.su, zhenskiy-sait.ru, vozmikredit.ru, ipnalog.ru

Следующие записи:



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения