Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Выбор для инвестора

Досрочное закрытие вклада



Досрочное закрытие вклада

24 Май

Одним из непременных условий договора банковского вклада выступает срок хранения срочного депозита и порядок преждевременного его изъятия. Условия досрочного закрытия вклада по каждой депозитной программе разные, но в любом случае банки обязаны возвращать клиентам их средства по первому же требованию и без каких-либо финансовых санкций.

Закрытие вклада до истечения срока депозитного договора

При досрочном закрытии вклада банк может существенно уменьшить ставку по депозиту, но не вправе изъять в качестве штрафа часть средств переданных клиентом на хранение.

В большинстве случаев при закрытии вклада раньше времени, предусмотренного условиями договора, клиент получает на руки «тело» депозита и проценты, насчитанные по ставке до востребования (в среднем 0,01-0,1%), действующей в банке на дату изъятия средств.

Встречаются на рынке и предложения с льготными условиями досрочного расторжения договора банковского вклада. Так, по преждевременно закрытому депозиту доход может насчитываться по ставке, составляющей, к примеру, 50% от действующего процента.

Ставка при досрочном расторжении депозитного договора зависит также от срока, в течение которого средства находились в банке. Например, закрытие вклада «Срочный» Кроссинвестбанка по истечению 1/3 или 2/3 его срока влечёт за собой уменьшение базовой ставки по депозиту на 2/3 и 1/3 соответственно.

Досрочное закрытие вклада без потери процентов

В рекламе некоторых вкладов банки обещают сохранение ставки по депозиту даже при его досрочном изъятии. В большинстве случаев их обещания не соответствуют реальности, так как по вкладам с досрочным расторжением без потери процентов обычно предусмотрена ступенчатая ставка.

К примеру, по депозиту «Без потери процентов» Русского торгового банка сроком на 24 месяца предусмотрена ставка размером  9%, по этому же вкладу на 3 года – 10%. При закрытии вклада сроком на 36 месяцев через 2 года вкладчик получит процент, рассчитанный по ставке 9%.

Иногда, впрочем, встречаются выгодные по ставке вклады.

которые можно изъять в любое время без потери процентов и других ограничений. Например, банк Ренессанс-кредит гарантирует досрочное закрытие вклада «Без границ» (депозит сроком на 181 день под 9,75% годовых) без снижения процентной ставки.

Если статья оказалась полезной для Вас, рекомендуйте ее в соц. сетях:

Как досрочно закрыть вклад и не лишиться денег

В жизни бывает всякое, и нередко приходится оказываться в очень сложном финансовом положении. В таких случаях большинство людей вспоминает о накопленных ранее деньгах и стремится использовать их, чтобы вернуться в норму. Но так как люди обычно хранят свои сбережения в банках с целью получить проценты, доступ к этим деньгам может быть затруднен. Ведь чаще всего вклад можно вернуть при достижении определенной даты, а досрочное закрытие депозита приветствуется далеко не всеми банками.

Практика показывает, что дифференциация процентной ставки в наше время стала пережитком прошлого. Поэтому при расторжении договора едва ли можно получить серьезные проценты. Так, если положить деньги в банк под хороший процент годовых, то расторжение договора в первой половине его срока даст лишь 0,6% в год. При меньших годовых – и того меньше. А вот если договор расторгается во второй половине, то у вкладчика есть шанс добиться хотя бы половины от изначально обещанных процентов. В таком случае ситуация выглядит более благоприятной.

Самая выгодная для вкладчика ситуация – это когда процентная ставка считается с оглядкой на размер сниженного процента за последние месяцы. Но найти банк, который использует такую опцию, очень трудно. Потому-то досрочное расторжение договора со всех сторон выглядит невыгодно. Конечно, клиент заберет все деньги, которые он положил на депозит, но прибыль будет копеечной. Для того, чтобы в случае досрочного закрытия вклада получить более-менее серьезные проценты, нужно еще при создании депозита знакомиться с условиями и подводными камнями процедуры досрочного разрыва.

Если вкладчик изначально не уверен, будет ли он хранить деньги в банке до конца срока, ему стоит обратить свое внимание на функцию гибкого депозита. Такой вид услуги не имеет жестких рамок. Кроме того, есть возможность выбрать интервальный депозит, при котором деньги можно снимать с хорошими процентами, но лишь в какие-то конкретные дни, разделенные временными отрезками. Обычно это один день в неделю или в декаду. Тем не менее, интервальные депозиты непопулярны, ведь годовые ставки при них весьма малы. Для рублей это не более 12%, а для валюты – и вовсе 3-4%. Следовательно, ни банк, ни клиент не получают особого дохода от интервального депозита.

Да и вообще, в настоящее время весьма трудно получить серьезную прибыль, досрочно закрыв депозит. Экономическая ситуация говорит о том, что вероятность совмещения двух этих понятий очень мала. Даже если выбрать оптимальный вариант депозита, воспользоваться услугами наиболее лояльного банка – нет никаких гарантий, что всё останется неизменным. Так что вкладчику стоит заранее оценивать свои реальные возможности, чтобы потом, в попытке досрочно закрыть вклад, у него не возникли неразрешимые проблемы.

Итак, если клиент того или иного банка открывает депозит на внушительную сумму, он обязательно должен изучить условия досрочного разрыва договора. Самое пристальное внимание ему стоит обратить на то, какие штрафные санкции его ожидают. Добрая часть банковских учреждений и вовсе требует платить неустойку. К слову, такие требования не беспочвенны, ведь при досрочном закрытии депозита банк теряет часть дохода, а также финансы, уходящие на обслуживание счета клиента. Другие банки неустойку не берут, но проценты, предлагаемые ими при возврате денег, всё равно будут довольно низки. Во всяком случае, намного ниже, чем при своевременном обналичивании вклада. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в банк, любому человеку стоит хорошенько всё обдумать.

Досрочное закрытие вклада в банке Тинькофф

Закрытие вклада раньше установленного срока имеет свои особенности. ТКС банк дает следующую выдержку из договора:

Досрочное закрытие вклада влечет за собой перерасчет накопленных процентов по ставке 0,1% годовых.

Для лучшего понимания рассмотрим маленький пример с расчетом. Допустим вы открыли Смартвклад в банке Тиньков на 12 месяцев. Подать заявку на возврат вложенных средств вы можете только по истечению 60 дней. Ставка составит около 10% годовых. Сумма ваших вложений 100 000 рублей. Ежемесячно банк будет начислять вам примерно 1000 рублей. За год накопиться должно 10 000 рублей.

Проходит 5 месяцев и срочно понадобились деньги. К этому времени вам выплатят 5000 рублей, т.е. накопленные проценты будут перечисляться на карточку. Вы получаете (переводом) изначальную сумму (100 000 руб).

Данная сумма будет удержана при выдаче вклада. За 5 месяц начисление будет составлять 0,1% годовых, т.е. 100 рублей.

Закрытие вклада от А до Я

Выполняются следующие шаги:

  • путем подачи безотзывного распоряжения через интернет-банк. Соответствующий запрос обрабатывает автоматизированная система в течение 5-7 минут
  • звонок оператора call-центра. Здесь решаются организационные вопросы. Уточняется заявка на закрытие вклада. Перевести средства можно:
  1. на картсчет
  2. банковский счет физического лица
  3. воспользовавшись системой Contact
  4. либо почтовый перевод

Затем с вами свяжется специалист соответствующего подразделения банка Тинькофф Кредитные Системы. Если у вас открыто несколько Смартвкладов, то переброс денег с одного вклада на другой не допускается.

Вклады и депозиты банков

Как закрыть вклад? Досрочное закрытие вклада

Как закрыть вклад, если у вас возникла срочная потребность в том, чтобы использовать свои средства?

Досрочное закрытие вклада может быть разным. Если оно предусмотрено банком, скорее всего, вы ничего не потеряете, максимум – проценты, насчитанные в текущем месяце. Но бывает и так, что банковский договор не предусматривает возможности закрыть вклад. Но банк-то ведь знает, что у клиента может возникнуть такое желание, несмотря на то, что ранее он его об этом не извещал.

В таком случае досрочное закрытие вклада будет сопровождаться потерей процентов. Потерять проценты можно тоже самым разным способом. Хочу вас уберечь от того, чтобы вы закрывали вклад досрочно во время первого месяца или первых трех месяцев.

Если вы только принесли деньги в банк, и тут же хотите их забрать, то комиссионные будут высчитываться не с начисленной процентной ставки, а с тела депозита. Чем больше сумма, тем больше вы потеряете.

Банк и сам несет ущерб, если вы доверили ему средства, а потом внезапно решили их вернуть, поэтому компенсирует это за счет взысканий. Если вы стоите перед вопросом открытия депозитного вклада и не планируете разрывать банковский договор, потратьте все же время на изучение такой возможности.

Запомните, банки не обдирают, они действуют строго в рамках банковского договора, который вы подписываете, тем самым соглашаясь с его условиями.

Досрочное закрытие вклада. Как закрыть вклад и забрать деньги?

14 января 2013, по теме вклады

В жизни довольно часто происходят неожиданные ситуации, при которых нам необходимо использовать ранее накопленные средства. Как правило, если необходимая сумма набралась, граждане предпочитают положить деньги в банк на хранение. При этом каждый не прочь еще и немного на этом заработать. Это желание вполне понятно, ведь за сохранность денег отвечают банковские учреждения и никакой инфляции они не боятся. Однако деньги, положенные на депозит, в том случае если клиенту они срочно понадобились, вернуть не так просто.

Сегодня сложилась такая ситуация, что банки все реже в своей работе пользуются дифференциацией процентных ставок. Для более ясного представления, нужно напомнить: размер процентной ставки зависит от того, на какой срок клиент хочет разместить на вкладе свои деньги. И если вкладчик решил расторгнуть депозитный договор до окончания первой половины срока вклада, размер процентов банк выплатит исходя из процентной ставки в 0,6% годовых, не больше. Если решение вкладчика о расторжении договора вклада пришлось на вторую половину текущего срока, то тогда ситуация выглядит немного получше, потому что есть реальная возможность получить хотя бы половину начисленных по начальной номинальной ставке процентов .

Наиболее выгодные условия для клиента при досрочном расторжении договора вклада наступают тогда, когда подсчет процентов происходит на основании размера пониженной ставки за несколько последних месяцев. Но подобная процедура почти не практикуется банками. По этой причине досрочное снятие с вклада - абсолютно невыгодное предприятие. Если вкладчик рассчитывает получить хоть какую-то прибыль, нужно заранее самым тщательным образом выбрать вид вклада и попытаться понять условия при его досрочном погашении.

Случается, что вкладчик не знает точно, нужны ли будут ему в ближайшее время деньги или нет. Некая необходимая сумма может понадобиться именно в тот момент, когда срок депозитного вклада еще не истек. Тогда имеет смысл открыть гибкий депозит, в условиях которого отсутствуют жесткие ограничения. Кроме него, есть еще и так называемый интервальный депозит, когда снятие денег возможно в какие-то определенные дни, через некоторые временные отрезки, допустим, снятие денег клиентом возможно раз в неделю или раз в десять дней. Такие вклады используются в крайних случаях и не имеют особой популярности у населения. Причина же состоит в довольно низких процентных ставках по этим вкладам. Их размер составляет не более 12% годовых. А в валюте размер процентной ставки составляет 3-4%.

Если все же клиент решился на открытие довольно дорогого депозита, ему следует все же прочитать условия досрочного закрытия вклада. При этом особое внимание нужно обратить на штрафные санкции, которые банк в случае досрочного погашения депозита готов применить к вкладчику. При досрочном погашении депозита многие банки требуют с клиентов неустойку за различные платежи, которые связаны с обслуживанием депозитного счета. Так что нелишне все тщательно обдумать перед тем, как положить средства на депозит.

Источники:
vkladi-depoziti.ru, deposits.su, prostoinvestor.blogspot.ru, bank-deposit-vklad.ru, www.incred.ru

Следующие записи:



19 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения