Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Выбор для инвестора

Доходный вклад



доходный вклад

Рейтинг топ блогов рунета

Yablor.ru - рейтинг блогов рунета, автоматически упорядоченных по количеству посетителей, ссылок и комментариев.

Фототоп - альтернативное представление топа постов, ранжированных по количеству изображений. Видеотоп содержит все видеоролики, найденные в актуальных на данных момент записях блогеров. Топ недели и топ месяца представляют собой рейтинг наиболее популярных постов блогосферы за указанный период.

В разделе рейтинг находится статистика по всем блогерам и сообществам, попадавшим в основной топ. Рейтинг блогеров считается исходя из количества постов, вышедших в топ, времени нахождения поста в топе и занимаемой им позиции.

Как правильно выбрать самый доходный вклад

Интересной особенностью современного рынка финансовых услуг является многообразие возможностей, при сравнительно небольшой разнице. Это касается и кредитов, и вкладов. Очень часто человек полностью полагается на процентную ставку, упуская из виду особенности, которые могут сыграть огромную роль. Так, о том, какой вклад самый выгодный, можно даже и не прекращать споры. Поэтому для осуществления выбора следует внимательно присмотреться к возможностям и нестыковкам предложения, а также к своим финансовым возможностям.

Довольно часто можно увидеть сводные таблицы, содержащие самые доходные вклады за последний отчетный период. Следует отметить, что не боги в данном случае горшки обжигают. Составляются они на основании количества клиентов по тому или иному банковскому предложению. Это, конечно, тоже неплохо, ведь люди знают, что делают. Тем не менее, стоит оценить все возможные варианты вклада самостоятельно, а потом уже и решать, куда обратиться.

В настоящее время лидерами по оформлению вкладов являются Локо-банк, Восточный Экспресс Банк и Тинькофф. Но разрешить спор между ними и отдать пальму первенства кому-то одному невозможно, что связано с различными возможностями и пожеланиями людей. К примеру, процентная ставка между этими банками, на первый взгляд, отличается незначительно – везде 10-11%, но…

  • Локо-банк предусматривает два различных срока депозита, один из которых составляет 227 дней и имеет ставку 10%, а второй – год. При внесении денег на этот срок, клиент вправе рассчитывать на 13%. Для открытия депозита в Локо-банке нужно сразу внести на счет 100 тысяч рублей;
  • Вклад в Восточном Экспресс Банке доступнее, так как для его открытия достаточно и 30 тысяч. Только вот при оформлении депозита на год можно получить 10,8% «добавки», а при держании вклада в течение трех лет – всего 11%. В общем, предложение является несколько недоработанным;
  • Тинькофф. как обычно пошел по такой дорожке, которая способна привлечь большинство людей. Доступно – 30 тысяч для старта, выгодно – 10% при держании вклада в течение года, да еще и с возможностью однократного частичного снятия. И, конечно же, основа привлечения клиентов – подарок от Тинькофф – плюс 1,5% к сумме взноса. Мелочь, а приятно. Уже только ради этого многие могут направиться именно в этот банк.
<
p>Но не стоит полагаться на нечто общее, всегда нужно оценивать то, что имеется в наличии. К примеру, если депозит вам нужен сугубо для накопления средств, то ни один из вышеперечисленных банков вам не подойдет, так как в их программах не предусмотрено пополнение счета. В таком случае лучше обратить внимание на накопительные вклады Сбербанка, Русфинанс Банка и, конечно же, выгодную «копилочку» от Альфа-Банка.

Вклад «Доходный»

Совет по безопасному поиску вклада в Интернете

Убедитесь, что сайт на котором вы оставляете свои данные, действительно является официальным сайтом банка.

Мособлбанк в материалах сайта

Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.

Внимание! В связи с нестабильностью на рынке банковских услуг и частой сменой условий по кредитам и вкладам,

Максимально полезная информация по банковским услугам

Доходный вклад

Доходный вклад – это определенная сумма денежных средств, переданная вкладчиком по соответствующему договору банку, для хранения и получения прибыли.

Многие финансисты схожи во мнении, что банковский вклад – это лучший способ вложения денежных средств, чтобы их сохранить и приумножить. И согласитесь. Что проще доверить свои средства банку, вложив их в доходный вклад, чем доверить их ЦБ и другим не менее рискованным способам инвестирования денег. Лучше выбрать хотя и менее доходный вклад в банк, но при этом более надежный. Банковский вклад, конечно же, не позволяет получить значительные прибыли, но, несмотря на это, банки разработали разные виды вкладов, благодаря чему потенциальный вкладчик получил возможность подобрать для себя именно тот вид, который для него будет буле надежным и доходным.

Выведем критерии, которым отвечает доходный банковский вклад.

Выбор кредитно-финансовой организации

К выбору банка, в котором ваш доходный вклад на самом деле будет приносить определенные прибыли, нужно отнестись со всей серьезностью, даже, несмотря на то, что кажется, многие кредитно-финансовые учреждения предлагают практически одинаковые процентные ставки по аналогичным видам вкладов. В первую очень, нельзя упускать такой нюанс, как надежность кредитного учреждения. Уровень надежности банка можно определить от дохи его участия в государстве, от длительности существования, репутации и прочих факторов, которые необходимо оценить всесторонне, решившись доверить личные средства конкретному финансовому учреждению. От всей этих факторов напрямую зависит сохранность ваших средств.

Но с другой стороны, чем банк надежней, те ниже ставка по процентам, т. е. клиент за отсутствие рисков должен «расплачиваться» предложенным низким процентом, который начисляется на его вклад. Степень надежности банков определяется финансовыми аналитиками, по следующим показателям: размер чистой прибыли, величина активов и капитала банка, размер кредитного портфеля.

Финансовые аналитики по степени надежности (идет на убывание) и по высоте ставок по процентам (идет по возрастанию) выделяют такие кредитные учреждение, как:

  1. Самые крупные банки, у которых есть значительная доля госучастия, например, ВТБ24, Сбербанк. В данных финансовых учреждения большая доля государственного участия обеспечивает их стабильность, надежность и отличную репутацию;
  2. Филиалы банков не резидентов. Разумеется, если ваш выбор пал на иностранное финансовое учреждение, то отдать предпочтение следует тому банку, который обладает проверенной репутацией, давно работается в данной области. Если иностранные кредитные учреждения стабильно работают, то их дочерние предприятия в нашей стране являются гарантировано надежными организациями, и, причем их ставки по процентам будут чуть выше, чем у аналогичных отечественных учреждений из описанных выше;
  3. Оставшиеся кредитно-финансовые организации. В таких банках, чаще всего, предлагается самая высокая процентная ставка по вкладам. Но выбирая для себя такое учреждение, нужно помнить, что гарантия их стабильности несколько меньше, по сравнению с вышеперечисленными банками.

Если исходить из этих критериев, то каждый без особых сложностей может подобрать для себя самое выгодное кредитно-финансовое учреждение. То учреждение, которое больше других будет отвечать вашим требованиям по нескольким показателям, таким как: виды вкладов, надежность, процентные ставки и т. д. Кроме этого, при выборе банка, не последнюю роль играют такие показатели, как удобство обращения вкладчика со своими средствами и местоположения отделения банка.

От чего зависит доходность банковского вклада?

Доходность вклада зависит, прежде всего, от суммы вклада, срока вклада и его валюты. Эти основные параметры используются банками в их программах по вкладам. Также эти программы позволяют вкладчикам самостоятельно определить самый для него выгодный вклад. Эти критерии и нам помогут определить, что самыми доходными вкладами признаны:

  • Вклады в рублях. Доходный вклад в иностранной валюте выгоден только в то время, когда идет период ослабления национальной валюты. На вклады в рублях ставка по процентам всегда будет выше.
  • Срок вложения более 5-ти лет, т. е. долговременный вклад.
  • Большие суммы вкладов. В данном случае нужно брать во внимание тот факт, что государство 100% гарантирует возврат ваших денег (если банк обанкротиться) до 700 тыс. руб. из этого следует, что небезопасно делать вклады выше обозначенной суммы. При желании вложить большие суммы средств на доходные вклады, следует воспользоваться услугами одновременно нескольких надежных банков, в каждый из которых сделать вклад на сумму не более 700 тыс. руб.

Определяем доходность каждого вида вклада

По сроку действия вклады подразделяются на: до востребования и строчные. И первые, и вторые могут быть в рублях, валюте и одновременно в нескольких валютах. Банки чаще всего увеличивают процентную ставку равно пропорционально долготе срока вклада, т. е. чем на дольше вы сделали вклад, тем выше будет по нему процентная ставка. Прежде чем делать вклад нужно взять во внимание еще и такое правило – в зависимости от вида вклада – кредитно-финансовое учреждение в договоре о вкладе может обозначить имеет или нет вкладчик право на то, чтобы снимать частично или полностью вклад до завершения срока его действия. Если клиент банка снимает деньги раньше срока завершения договора по вкладу, то здесь он может лишиться части начисленных процентов. Также нужно учесть, что ставка по проценту будет меньше, если в договоре предусмотрена возможность досрочного снятия средств вклада.

Если вы выберете для себя вклад до востребования, то имеете все шансы снять свои средств в любое удобное для вас время. Но такое условия вклада предусматривает самую низкую ставку по процентам.

Самые доходные виды вкладов

Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что самыми доходными вкладами являются вклады, которые отданы банку на долгосрочное хранение, без снятия процентной ставки, без снятия части «тела» вклада и без возможности пополнения. Но есть еще ряд других видов вкладов, которые для вас могут оказаться более выгодными. К таким вкладам относятся:

Доходные вклады от банков с рейтингом

26 июня / 2013

Первое, на что обращает внимание потенциальный клиент банка при выборе вклада, — конечно же, его процентная ставка. При этом финорганизации, как правило, крупным кеглем указывают на своих сайтах или в рекламе максимальный процент по депозиту данного вида, который в действительности достигается лишь при очень больших — от нескольких миллионов — суммах или же длительных сроках. Ставка — важна, но всегда нужно не ленясь изучать условия, которые пишутся более мелким шрифтом, но влияют не менее серьезно на доходность депозита.

Есть также показатели, которые относятся уже непосредственно к самому банку, — это, например, внешние кредитные рейтинги от авторитетных агентств, которые опираются на реальные индикаторы его деятельности. Тут уже вопрос не дохода, а способности банка вообще вернуть деньги клиенту в будущем.

Бо льшая часть банков, получивших лицензию Банка России на привлечение средств населения во вклады, являются участниками системы страхования вкладов. Сегодня АСВ гарантирует компенсационные выплаты вкладчикам по депозитам до 700 000 руб. в случае отзыва лицензии на банковскую деятельность. В недалеком будущем ожидается, что этот порог будет поднят до 1 млн руб. Это очень важный фактор надежности вклада, но процедура возврата средств может затянуться на месяцы.

Поэтому целесообразней выбирать банк с рейтингом — то есть, как сказано выше, оцененный внешним агентом. При этом стоит учитывать, что сами по себе рейтинговые агентства — это тоже коммерческие организации, которые рассчитывают рейтинги за средства тех же банков. В данном случае доверие может опираться на открытость агентств и публичное обоснование присвоенного рейтинга.

Рейтинги крупнейших агентств, таких как «Эксперт РА» и Национальное рейтинговое агенство (НРА), признаются государственными регуляторами. В частности, с 2010 года они аккредитованы Минфином. Это означает, что на результаты их оценки ведомство опирается при принятии определенных решений при регулировании финансовых рынков. Эти же агентства аккредитованы Внешэкономбанком: госкорпорация ориентируется на уровень рейтинга при выдаче банкам субординированного кредита.

Оба агентства признаются также Банком России, ФСФР, Московской биржей и рядом других ведомств, профессиональными ассоциациями.

Источник: Эксперт РА

Ведущую роль на рынке рейтингов кредитоспособности и надежности занимает «Эксперт РА», основанное 16 лет назад журналом «Эксперт» как его информационно-исследовательских проект. По подсчетам самого же агентства, его доля на 1 января 2013 года составила 40%. «Эксперт РА» реализовано 653 таких рейтинга, среди них — 211 рейтингов кредитоспособности банков. Второе место по этому показателю — у НРА (доля на рынке 19%). В том числе, его рейтинг имеют сегодня 83 работающих в России банка. При этом некоторые финорганизации, например, Морский банк, имеют рейтинги обоих агентств.

Рейтинговые агентства имеют разные шкалы. Но все они используют буквенные обозначения (по убывающей) А, В и С. Самый низкий рейтинг обычно обозначается буквой D (дефолт).

В России сегодня осуществляют деятельность 896 банков. Отсутствие у большинства из них рейтинга — это не прямое указание на невысокую надежность кредитной организации, поскольку его получение является добровольным и присваивается только тем из них, кто сам обратится в агентство. Рейтинговые агентства постоянно мониторят деятельность таких банков, подтверждая, увеличивая или понижая их рейтинг. Отслеживая этот показатель, клиент может дополнительно обезопасить себя и вовремя забрать свои деньги из банка в случае его снижения.

Sberex.ru выбрал 10 депозитов с наиболее высокой ставкой от банков с рейтингами «Эксперт РА» или НРА. В таблице приведены условия, при которых достигается самый высокий процент по вкладу для сумм до 1 млн руб. (см. ниже).

«Эксперт РА» присвоило рейтинг А РосинтерБанку в октябре прошлого года. По шкале агентства это третья оценка из десяти — высокий уровень кредитоспособности. Прогноз по рейтингу — «развивающийся», что означает: в среднесрочной перспективе рейтинг может с равной вероятностью сохраниться или снизиться. Среди позитивных факторов специалисты агенства отмечают существенный уровень обеспеченности ссудного портфеля (22,9% на начало осени 2012 года), сбалансированность активов и пассивов по срокам на кратко- и среднесрочном горизонте и стабильную динамику привлеченных средств физлиц.

Из ограничивающих факторов в «Эксперт РА» выделяют высокий уровень иммобилизации капитала (большая часть отвлечена из оборота и не приносит дохода) и связанные с быстрым ростом риски.

Среди выбранных банков самый доходный депозит найдет нами именно в РосинтерБанке. При каких же условиях можно рассчитывать на максимальный процент? Для этого стоит воспользоваться вкладом «Чемпион + бонус 2%» сроком на два года (точнее, 731 день). Базовая ставка — 11,5%, а эффективная (с учетом капитализации) — 12,7%. Для тех, кто откроет этот депозит до конца лета, специальное предложение — бонус 2% от суммы первоначального взноса, который будет прибавлен к вкладу в первый же день открытия (бонус начисляется при сроках депозита от 541 до 1095 дней, но до 730 дней ниже базовая ставка, а при более длительных сроках уменьшается «вклад» бонусной суммы в годовую доходность).

Кредитный рейтинг на уровне А- впервые был присвоен НРА РосэнергоБанку в 2009 году, затем постепенно повышен до уровня А+ (высокая кредитоспособность, первый уровень). 14 июня 2013 года агентство подтвердило его. Рейтинговая шкала НРА состоит из 23 оценок, уровень А+ — пятая из них.

Темпы роста бизнеса банка за последний год были выше среднерыночных, активы увеличились на 45%, отмечают специалисты агентства. Вклады физлиц выросли на 18%, депозитный портфель юрлиц — на 28%. Прирост прочего привлечения от юрлиц на 1 мая составил 58%. В банке обслуживаются экономически и социально-значимые компании РФ, а лимиты Центробанка открыты по всем предлагаемым видам рефинансирования в сумме свыше 10 млрд руб.

Качество кредитного портфеля, как и раньше, аналитики оценили как удовлетворительное. Доля розничных займов пока остается на порядок меньше, чем ссуды юрлицам. Из сдерживающих факторов отмечается также низкая диверсификация пассивов по инструментам.

Депозит «Гарантия» в РосэнергоБанке можно открыть под 10,8% на 2 или 3 года. С учетом капитализации, за год в первом случае можно получить 12% годовых, во втором эффективная ставка составит 12,69%.

Рейтинг А присвоен Джей энд Ти Банку «Эксперт РА» 13 июня 2013 года. Прогноз по рейтингу «стабильный», что означает высокую вероятность сохранения рейтинга на нынешнем уровне в среднесрочной перспективе.

Как сообщает «Эксперт РА», Джей энд Ти Банк имеет хорошее качество ссудного портфеля — на 1 мая просроченная задолженность составила всего 1,1%. Основанием для присвоения банку высокого рейтинга послужила сбалансированность активов и пассивов по срокам на краткосрочном горизонте и на горизонте свыше года. Отношение обеспечения к выданным ссудам банка на 1 мая составило почти 250%. Среди ограничивающих факторов — невысокий уровень рентабельности деятельности и узкая география (отделение в Москве и филиал в Йошкар-Оле). На долю одного крупнейшего кредитора банка в валовых пассивах приходится 11,5%.

Линейка вкладов банка включает пять срочных депозитов для физлиц. Два из них позволяют получить доход в 12% годовых. Рублевый вклад «Ручеек-Онлайн» имеет среди них более низкие требования к первоначальному взносу (100 000 руб.). Это годовой вклад, который открывается в Москве удаленно — сотрудник банка приезжает к клиенту на дом или в офис. Внести деньги после оформления всех соответствующих документов можно переводом через банк-партнер без комиссии или другой банк, с помощью интернет-банкинга или любой платежной системы.

12% в год принесет также вклад «Магнус». который может быть открыт в Москве на сумму от 500 000 руб. в Йошкар-Оле — от 300 000 руб. на два года. Досрочное расторжение вклада возможно по льготной ставке. При открытии этого депозита клиент получает баллы, которые он сможет обменять на проживание в отелях Санкт-Петербурга, Праги, Братиславы или Москвы, и другие бонусы.

10 выгодных вкладов на сумму до 1 млн руб. от банков с рейтингом, ранжировано по максимально достижимой доходности

Источники:
yablor.ru, creditwit.ru, bankdirect.pro, hellobank.org, sberex.ru

Следующие записи:



16 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения