Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Выбор для инвестора

Альфа банк вклады застрахованы



Можно ли дополнительно застраховать вклад в банке?

Сумма депозита вплоть 700000 рублей защищена обязательной государственной страховкой. Все, что сверху указанного размера, некоторые граждане пытаются застраховать на добровольной основе в страховой организации. Предлагают ли страховщики подобные продукты? Расскажем об этом.

Страхованием банковских вкладов, независимо от того, какая сумма средств размещена на счете вкладчика, страховщики не занимаются.

Продукт по страхованию депозитов, размер которых «переваливает» за 700000, который продавался бы страховыми фирмами, был бы неэффективен из-за антиселекции. Иначе говоря, клиенты надежных государственных банков совсем не покупали бы полисы, а вкладчики мелких рисковых банков делали бы это с большой охотой. То есть теоретически подобный страховой продукт мог бы быть на рынке, но он являлся бы крайне убыточным для страховщика или стоил бы чрезвычайно дорого для страхователя-вкладчика.

Необходимо отметить пару важных моментов. Первое - депозиты, не превышающие семисот тысяч, составляют чуть меньше 100% от всех депозитов. То есть система хорошо функционирует при нынешних условиях: люди, обладающие сбережениями свыше 700 тысяч, открывают или несколько депозитов от семьи в одном банке, или разделяют суммы по различным организациям.

Во-вторых, сумма накоплений, приближающаяся к миллиону рублей, позволяет уже подумать о других инвестиционных инструментах, имеющих высокую надежность. Преимущественно так на практике и происходит: люди или вкладываются в недвижимость, или покупают ценные бумаги, или идут к тем же страховщикам, предлагающим продукты накопительного и инвестиционного страхования жизни, а не держат просто деньги на вкладе.

Вклады Альфа-Банка — выгодные условия + дополнительные возможности

Привлечение денежных средств клиентов является одним из основных направлений в работе кредитных организаций. И для своих клиентов банки разрабатывают много разных программ, чтобы максимально удовлетворить все запросы, стараясь предложить наиболее выгодные вклады.

Огромным разнообразием предложений отличается Альфа-Банк. В этой статье посмотрим, какие условия и проценты по вкладам предлагает для своих клиентов Альфа-Банк, а также рассмотрим специальные предложения для вкладчиков.

Для оформления привычного для нас срочного вклада в этой кредитной организации на настоящий момент есть 8 различных предложений с разными условиями: «Удачный год – удачное вложение» (вклады принимались до 31 декабря 2012 года), «А+», «Победа», «Премия», «Линия жизни», «Потенциал», «Премьер» и «Мультивалютный». Альфа-Банк вклады в рублях и иностранной валюте предлагает оформить как с возможностью пополнения, так и без нее. Все вклады застрахованы, а значит, при наступлении страхового случая вы сможете гарантированно вернуть свои деньги, но не более 700 000 рублей.

Давайте рассмотрим все депозиты Альфа-Банка более подробно.

Вклады без возможности пополнения

Вклад «А+» рассчитан на состоятельных клиентов, так как минимальная сумма для его оформления – 1 000 000 рублей, или 30 000 долларов или евро. Открывается он на срок 90 дней, 180 дней, 360 дней и 750 дней. Возможно начисление процентов как с капитализацией, так и без нее. По данному вкладу предусмотрена пролонгация.

Процентная ставка зависит от срока вклада. В рублях при сроке 90 дней ставка 6,7%, 180 дней – 7%, 360 дней – 8%, 750 дней – 8,8%. В долларах соответственно ставка будет равна 0,9% на 90 дней, 1,7% на 180 дней, 3,2% на 360 дней и 3,7% на 750 дней, и в евро при тех же сроках ставка равна 0,9%, 1,9%, 3,1% и 3,6%. Одним из плюсов данного вклада является начисление процентов при досрочном снятии средств. Ставка будет зависеть от фактического срока нахождения средств на депозите. Для рублей она составит от 0,005% (при сроке до 60 дней) до 5,6% при сроке свыше 361 дня, для долларов от 0,005% до 2,24% и для евро от 0,005% до 2,17%.

Два следующих непополняемых вклада – это «Победа» и «Премия». Эти депозитные вклады рассчитаны уже на более массового клиента. Практически все условия по ним одинаковы, за исключением одного – вклад «Победа» оформляется с капитализаций процентов, а вклад «Премия» с ежемесячной их выплатой. Другими словами, если вы хотите получить от своих средств максимальную прибыль, то выбирайте вклад «Победа», если же хотите ежемесячно пользоваться начисленными процентами, то для вас – вклад «Премия».

Минимальная сумма по обоим депозитам от 10 000 рублей или 500 долларов или евро. Оформляются они на сроки 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года и 3 года. Возможна пролонгация вкладов, при досрочном расторжении договора ставка будет 0,005% годовых. Годовая ставка по вкладу зависит от суммы и срока вклада. Для рублевых депозитов она составит от 6,8% (при сумме 10 000 – 249 999 рублей на 92 дня) до 9,5% (при сумме свыше 3 000 000 рублей на 3 года). Для долларов от 1% (500-9 999 долларов на 92 дня) до 4,6% (свыше 120 000 долларов на 3 года) и евро соответственно от 1% до 4,5%.

И завершает линейку непополняемых вкладов благотворительный депозит «Линия жизни», который открывается только в рублях на 1 год без капитализации и возможности пролонгации. Из суммы начисленных процентов (по ставке 8,3% годовых) в фонд спасения тяжелобольных детей «Линия жизни» будет перечисляться сумма в размере 0,05% от суммы депозита. Минимальная сумма для открытия вклада – 50 000 рублей.

Пополняемые вклады

Одним из самых удобных вкладов Альфа-Банка является вклад «Потенциал» — пополняемый депозит с произвольным сроком от 92 до 1095 дней и возможностью частичного снятия денежных средств без потери процентов. Частичное снятие возможно в пределах сумм, превышающих минимальный остаток, который равен 10 000 рублям или 500 долларам или евро. Минимальная сумма для пополнения 5 000 рублей или 200 долларов (евро). Есть ограничение по сроку пополнения – в зависимости от выбранного срока пополнять вклад нельзя в последние 20-220 дней.

Но подобные плюсы для вкладчиков всегда оборачиваются снижением ставки по вкладу. Для рублевого вклада она составит от 5% (при сумме 10 000-249 999 руб на срок 92-183 дня) до 7,2% (свыше 3 000 000 рублей на срок свыше 730 дней). Для долларового вклада ставка будет от 0,6% до 3,2%, а для вкладов в евро – от 0,4% до 3%. Проценты по вкладу капитализируются, пролонгация отсутствует.

Следующий вклад с возможностью пополнения – «Премьер». Условия по минимальному и дополнительному взносам здесь такие же, как и по предыдущему депозиту, но отсутствует возможность частичного снятия денежных средств. Заключается договор на 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года и 3 года. Также есть ограничения по сроку пополнения вклада от 20 до 220 дней в зависимости от срока.

Плюсом данного вклада является то, что при накоплении на депозите суммы, достаточной для перехода в другой суммовой диапазон, процентная ставка с этого момента увеличивается. Проценты по вкладу капитализируются, пролонгация отсутствует. Ставки для рублевого вклада – от 6% до 8,4% в зависимости от срока и суммы, для долларов – от 0,8% до 4%, для евро – от 0,6% до 3,9%. При досрочном снятии проценты пересчитываются по ставке 0,005% годовых.

Оба вклада рассчитаны на большую часть клиентов, так как суммы минимального взноса и пополнения вполне приемлемы, что дает возможность накопить необходимую сумму, не прилагая героических усилий.

Для тех, кто не может определиться, в какой валюте хранить свои сбережения есть вклад «Мультивалютный», открываемый сразу в рублях, долларах и евро. Минимальная сумма для его открытия – 10 000 рублей, 500 долларов и 500 евро. Открывается три счета на каждую из валют, между которыми можно перемещать денежные средства, но так, чтобы сохранялся минимальный остаток. Минимальная сумма для пополнения 5000 рублей, 200 долларов или евро. Открывается он на срок 92 дня, 184 дня, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 года и 3 года. Проценты капитализируются, пролонгация отсутствует.

Проценты по вкладу заметно ниже, чем по остальным: для рублей ставка от 5% до 7,4% в зависимости от срока и суммы, для долларов – от 0,6% до 3,5%, для евро – от 0,4% до 3,3%. При досрочном закрытии вклада проценты будут рассчитаны по ставке 0,005%.

Накопительные счета

Еще одна услуга для клиентов, желающих разместить свои средства в Альфа-Банке – это накопительные счета. Схема их работы следующая: вы вносите определенную сумму на накопительный счет и затем можете и пополнять его и снимать свои средства. Процент будет начислен на минимальный остаток денежных средств на вашем счете за расчетный период. Таким образом, вы получаете оперативный доступ к своим средствам, на которые к тому же будет начислен процент.

Одним из таких счетов является, например, накопительный счет «Блиц-доход», ставка по нему будет зависеть от минимального остатка в месяц и составляет от 1,2% (при минимальном остатке меньше 100 000 рублей) до 5,5% (при минимальном остатке более 5 000 000 рублей). На счет, открытый в долларах ставка составит от 0,1% до 0,9%, а для евро – от 0,1% до 1,1%.

Дополнительные возможности

Всем своим вкладчикам Альфа-Банк предлагает возможность воспользоваться программой «Защищенный депозит», то есть застраховать свой депозит, чтобы в случае непредвиденной ситуации не расторгать договор вклада досрочно. Страхование оформляется на 1 год и продолжает действовать и в случае досрочного расторжения договора. Стоимость страхования – 0,49% от суммы депозита. Страховым случаем признается инвалидность 1 и 2 группы или смерть, наступившие в результате несчастного случая.

Также для своих клиентов Альфа-Банк разработал такие услуги, как «Мои цели» и «Копилка для сдачи». Если вы хотите накопить определенную сумму денег (например, для отпуска) к определенному сроку, можно подключить через Интернет-банк услугу «Мои цели» (всего до 10 целей), вам откроется накопительный счет «Мой сейф целевой» и Интернет-банк будет подсказывать вам, какую сумму внести, чтобы успеть к сроку.

А помочь достичь назначенных целей может услуга «Копилка для сдачи», при подключении которой вы укажете, какой процент от ваших покупок по карте (от 1% до 30%) будет перечисляться на ваш счет. Таким образом, делая покупки при помощи карты, вы сможете, без особого ущерба для себя, накопить на счете определенную сумму.

Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы

«Доходный Сейф»

Для вкладчиков депозитов «Альфа-Прогресс» и «Доходный сейф» переводы в Россию через систему SWIFT стали бесплатными

Альфа-Банк уведомляет всех вкладчиков сберегательных вкладов "Альфа-Прогресс" и "Доходный сейф" поддерживающих сумму остатков за предыдущий месяц в размере 900 000 тенге или 5 000 долларов или 5 000 евро о внесении изменения в тарифы по денежным переводам в системе SWIFT

Для вас денежные переводы по системе SWIFT в российских рублях в пользу клиентов ОАО "Альфа-Банк" стали бесплатными.

Удобный способ приумножить финансы при оформлении, каждому клиенту Платежная Карточка и сертификат по страхованию от финансовых рисков оформляется в подарок!

«Доходный Сейф»  — это накопительный счет, предназначенный для безопасного хранения и удобного накопления денежных средств. Вы можете получать максимальную прибыль и при этом иметь возможность воспользоваться деньгами в любое время и в любом месте.

Сбербанк — застрахованы ли деньги на вкладах, картах и счетах и на какую сумму?

На фоне активного отзыва банковских лицензий у различных коммерческих банков, включая даже такие крупные как «Мастер-Банк», всё большее число вкладчиков начинает беспокоиться о сохранности своих сбережений. В этой статье мы ответим на ряд важных вопросов о безопасности хранения денег на вкладах и счетах в Сбербанке и о том, на какие счета распространяется страхование, а на какие — нет.

На какие счета и вклады в Сбербанке распространяется страхование?

В первую очередь мы рассмотрим счета на которые гарантированно распространяется система страхования вкладов. Итак, если вы имеете в Сбербанке любой «Срочный вклад» или «Вклад для расчётов» или любой текущий счёт (включая дебетовые и зарплатные карты ) — беспокоиться не о чем. Все такие вклады и счета попадают под систему страхования, правда, с одним нюансом — максимальная сумма возмещения, в случае отзыва лицензии у банка, не может превышать 700 тысяч рублей.

Застрахованы:

    Срочные вклады и текущие счета «до востребования» Вклады открытые через дистанционные каналы обслуживания («Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй Онл@йн» и т.п.) Деньги на банковских картах, включая зарплатные карты Проценты по вкладам

Застрахованный вклад или счёт может быть открыт в любой доступной валюте: рублях, долларах, евро, фунтах стерлингов и т.п. Если вы размещаете в Сбербанке вклад в иностранной валюте, нужно учесть что сумма возмещения рассчитывается в российских рублях по официальному курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая. Проще говоря, назад свои деньги вы получите уже в рублях.

В случае если вы имеете в Сбербанке несколько вкладов, общая сумма которых превышает 700 т.р. возмещение будет выплачиваться по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но общая сумма возмещения не может превышать 700 тысяч рублей.

За более подробной информацией о вкладах, кредитах и банковских картах обращайтесь в службу поддержки Сбербанка.

На какие счета и вклады НЕ распространяется страхование?

К сожалению, далеко не все счета и вклады которые предлагает своим клиентам «Сбербанк России» покрываются системой страхования. В первую очередь, это вклады на предъявителя удостоверенные cберегательным сертификатом или сберегательной книжкой на предъявителя. Таким образом, крайне популярные ранее «Сберегательные книжки» и активно рекламируемые сейчас «Сберегательные сертификаты» не защищены законом о страховании вкладов. Деньги размещённые на таких вкладах за счёт страховки возмещаться не будут.

Не застрахованы:

    Вклады на предъявителя — «Сберегательные сертификаты» и «Сберегательные книжки» Деньги переданные банку в доверительное управление Деньги размещённые на обезличенных счетах

Стоит напомнить, что Сбербанк не предлагает своим клиентам именные Сберегательные сертификаты — приобрести можно только сертификаты на предъявителя. Таким образом, приобретая Сберегательный сертификат стоит помнить о его потенциальной небезопасности. Именно экономией на страховых выплатах и объясняются более высокие процентные ставки по таким сертификатам, чем по обычным вкладам.

Не попадают под защиту и деньги переданные банку в доверительное управление. К слову — управляет таким деньгами даже не сам Сбербанк, а его дочерняя компания ЗАО «Сбербанк Управление Активами» (ранее ЗАО УК «Тройка Диалог»). Также на возмещение могут не рассчитывать владельцы обезличенных металлических счетов.

Помимо этого, под страховку не попадают и средства на счетах адвокатов и нотариусов, если эти счета были открыты в связи с профессиональной деятельностью.

Как сберечь и приумножить деньги

Если вы располагаете суммой превышающей 700 т.р. и хотите выгодно вложить эти деньги, не беспокоясь за их сохранность, мы рекомендуем выбрать наиболее привлекательные вклады в крупнейших по активам банках России. Риск отзыва лицензии у крупнейших банков невелик, т.к. даже в наиболее тяжёлых случаях, государство старается предпринять меры по спасению таких финансовых учреждений. В противном случае, остановка работы такого банка может обернуться выходом ситуации из под контроля и банковским кризисом.

Мы рекомендуем обратить внимание на вклады в следующих банках: Альфа-банк • Банк «Санкт-Петербург» • Банк Москвы • Русский стандарт • Бинбанк • Возрождение • Восточный • ВТБ • ВТБ 24 • Газпромбанк • МДМ банк • МИнБ • МКБ • Номос-банк • Нордеа банк • Петрокоммерц • Промсвязьбанк • Райффайзенбанк • Росбанк • Россельхозбанк • Банк «Россия» • Сбербанк России • Связь-банк • Ситибанк • Траст • Уралсиб • Ханты-Мансийский банк • ХКФ банк • Юникредит банк.

Все они включены в систему страхования вкладов, имеют крупные активы и разветвлённую филиальную сеть. Процентные ставки по вкладам у них, как правило, чуть ниже, чем у менее крупных банков, но и сохранность средств в них практически не вызывает опасений.

Отзывы о Альфа-Банке

Всегда была довольна услугами Альфа банка и всем нахваливала его, но теперь изменила свое мнение.

Являюсь держателем з/п карты банка и, конечно же, еще и кредитных карт, куда сейчас без этого.

2 года назад брала кредит наличными на сумму 100000 руб. затем перекредитовалась на сумму 312 тыс.

Пришло новое предложение от банка, решила еще раз перекредитоваться. Но тут начинается НО.

Оформили кредит в ККО "Казань-Горки" 22.07.2015. Менеджер распечатала бумаги и назвала полную стоимость кредита 510 тыс. - больше, чем я запросила. Заметьте, ни слова о страховании! Второпях подписала бумаги. Должна была получить 120 тыс. на карту з/п. 300 тыс. ушли на погашение кредита прошлого.

Пришли деньги сразу, как вышла из офиса, остаток должен был составить 120 тыс. но на счете остаток оказался 218 тыс.

Зашла обратно в банк выяснить, что это за лишние деньги, менеджер, выдавшая кредит, была занята, направили к другой. Оказалось, что 93 тыс. - это страховая премия! Для чего мне это? Мне 26 лет! Чтобы получить 120 тыс. на руки, я подарила 93 тыс. в Альфа-страхование?

Спросила менеджера, можно ли расторгнуть договор страхования и когда это можно сделать. В ответ девушка сказала, что можно сделать это только в офисе Альфа-страхования в любое время, хоть на следующий день.

Ну ладно, думаю, съезжу туда.

Времени никак не было, и 12.08 решила поехать, но сначала позвонила на горячую линию Альфа-страхования. Девушка на линии попросила назвать номер полиса страхового. Какого полиса? Мне его не выдали, и теперь понимаю почему. менеджер Н-ллина Л.С. оформившая мне кредит, промолчала о страховании умышленно и не дала мне полис, ведь тогда я бы отказалась от кредита, а она не сделала бы план и не висела бы в рамке "лучшие сотрудники"! Вот так сотрудники банка наживаются на своих клиентах.

Но это еще не все. Оказывается, внутренним регламентом указано принимать претензии только до истечения календарного месяца, в котором был оформлен кредит, то есть с 22 июля по 31 июля. Я, получается, опоздала с желанием расторгнуть договор о страховании. Для чего такие жесткие рамки со сроками? Почему из-за хитрости одной сотрудницы, из-за некомпетентности и не знании другой, и своей наивности я должна попрощаться с суммой 93 тыс. Это не 20 и даже не 30 тыс! Для тех, кто сочинил этот внутренний регламент - это наверное копейки, но для меня с з/п 12 тыс это кругленькая сумма. И что интересно, даже при досрочном погашении, мне эти деньги не вернутся.

Оставила претензию по горячей линии, прошу вас рассмотреть ее, обдумав, как-то некрасиво поступили со мной ваши сотрудники!

Источники:
stavkipovkladam.ru, www.msibank.ru, www.alfabank.kz, supportservice.su, www.banki.ru

Следующие записи:



21 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения