Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Возмещения по вкладам

Повышение страхового возмещения по вкладам



Повышение страхового возмещения по вкладам

Страховку по вкладам увеличили до миллиона

Максимальный размер страхового возмещения для крупных вкладчиков прогоревших банков будет увеличен до одного миллиона рублей. Такой закон в последний день работы весенней сессии приняли в Государственной Думе.

Сделано это будет за счет дополнительной выплаты в размере 300 тысяч рублей до удовлетворения требований Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Вкладчику банка, у которого отозвана лицензия, как и сейчас, будет выплачиваться гарантированное государством страховое возмещение в размере 700 тысяч рублей из фонда АСВ. Остальная сумма может быть выплачена после формирования конкурсной массы, но до удовлетворения иных требований кредиторов первой очереди. Уже, соответственно, из средств самого прогоревшего банка.

По действующему законодательству, АСВ на сумму выплаченного вкладчикам совокупного возмещения встает с крупными вкладчиками в одну очередь. Требования этих кредиторов выполняются до требований вкладчиков-физлиц, вклады которых превышали 700 тысяч рублей.

Закон также выводит из-под действия системы страхования вкладов средства, размещенные на номинальных и залоговых счетах, а также счетах эскроу (специальный условный счет, на котором учитываются имущество, документы или денежные средства до наступления определенных обстоятельств или выполнения определенных обязательств - "РГ).

При банкротстве банков, не участвующих в ССВ, денежные средств на таких счетах также не будут возмещаться и за счет выплат Банка России. Залог прав по договору банковского счета не будет подлежать обязательной оценке.

Надо сказать, что правительство уже несколько лет обсуждает возможность повышения размера страховой компенсации, которая выплачивается вкладчикам в случае отзыва у банка лицензии - именно до 1 миллиона рублей.

При этом эксперты полагают, что повышение страховки по вкладам, скорее всего, произойдет в 2017-2018 годах. Пока же увеличение суммы компенсации с учетом темпов отзыва лицензий и размеров уходящих игроков может сильно ударить по фонду страхования вкладов, отмечают участники рынка.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Страховые выплаты по вкладам могут повысить со временем в 1,5 раза

Фото ИТАР-ТАСС

Обзор российской прессы: введение для банков, завышающих ставки по депозитам, повышенных отчислений в Фонд страхования вкладов может быть отложено; срок действия материнского капитала могут продлить до 2025 года; ОСАГО подскочит в цене на 20—25%; ФНС предлагает предприятиям дружить

Страховое возмещение по вкладам могут повысить до 1,5 млн рублей

Предстоящее повышение планки страхового возмещения до 1 млн руб. даст в течение года около 1 процентного пункта прироста к общему объему вкладов физлиц в банках, пишут "Ведомости", приводящие оценки заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова. При этом стимулирующее действие повышения на вкладчиков продлится примерно квартал.

По оценке АСВ, к концу года объем вкладов населения в банках превысит 14 трлн руб. — таким образом, эффект от повышения страховой суммы может составить около 140 млрд руб.

В следующем году объем вкладов увеличится на 15-16%, прогнозирует АСВ, а если бы страховка выросла с начала 2013 г. то прогноз был бы 16-17%. «Думаю, что это может сподвигнуть людей достать средства из матрасов или с других рынков и положить на депозит», - зхаметил Мельников.

Возможен и другой эффект, предупреждает Мельников: часть вкладчиков может выбрать "менее крупные и отчасти менее финансово устойчивые" банки. В последние 2-3 года вклады перетекают из 30 крупнейших банков в банки, входящие в первые две сотни. Мельников оценивает годовой переток вкладов также в 1 п.п.

Крупнейшие банки выражали недовольство планируемым повышением планки возмещения, поскольку возрастет их нагрузка по отчислениям в фонд страхования вкладов, признал гендиректор АСВ Александр Турбанов, покидающий свой пост в конце года, "но Центробанку — акционеру Сбербанка — быстро удалось их поставить на место". Тогда банки попросили продумать защиту от рисков и предложили дифференцировать отчисления в фонд в зависимости от размера ставки по вкладам: начиная с определенного уровня чем она выше, тем больше отчисления в фонд.

Зато теперь можно думать о дальнейшем повышении страховых выплат, отметил Турбанов, со временем они могут вырасти до 1,5 млн руб. а также может расшириться число застрахованных. Сюда могут попасть, в частности, индивидуальные предприниматели.

ФАС притормозил новую систему отчислений в Фонд страхования вкладов

Законопроект Минфина, предполагающий повышение страхового возмещения по вкладам до 1 млн руб. и компенсацию связанных с этим рисков и уже согласованный экономическими ведомствами, вызвал недовольство в правительстве, сообщает "Коммерсантъ" со ссылкой на представителя Агентства по страхованию вкладов. По его словам, если с предложениями повысить страховку никто не спорит, то предложенное ЦБ и Минфином кратное увеличение взносов в Фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков с высокими процентными ставками вызывает вопросы. В частности, на проект дала отрицательное заключение Федеральная антимонопольная служба (ФАС).

Сейчас ставка отчислений в Фонд страхования вкладов является единой для всех банков и составляет 0,1% от объема вкладов. Согласно законопроекту Минфина, если банк предлагает ставки по депозитам, превышающие среднее арифметическое максимальных ставок банков, на которые приходится две трети вкладов, на 2 процентных пункта (п. п.), то его взносы в ФСВ увеличиваются на 40%; если на 3 п. п. и более — на 200%.

В ФАС подтвердили изданию, что не согласны с такой методикой расчета компенсации рисков. Как рассказала "Ъ" начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева, предложенный подход ставит банки в неравное положение и может привести к ограничению конкуренции. ФАС не против дифференциации отчислений в ФСВ, но подход к этому, по мнению ведомства, должен быть другим.

В ФАС считают, что было бы правильно дифференцировать ставку исходя из финансовых показателей банка. У ЦБ есть методики, по которым он оценивает экономическое положение банка. Исходя из них можно дифференцировать и взносы в ФСВ.

Полис ОСАГО подскочит в цене на 20—25%

Правительство внесло в Госдуму пакет поправок к закону об ОСАГО, подготовленных Минфином. Если они будут приняты, вместе с увеличением лимита ответственности подорожает и страховой полис, сообщает РБК daily. По различным оценкам, в следующем году автовладельцам придется заплатить минимум на 25% больше.

На сегодняшний день максимальная выплата по ОСАГО за ремонт транспорт­ного средства составляет 120 тыс. руб. Согласно предложениям Минфина, страховое покрытие может вырасти в несколько раз. «Страховые суммы, в пределах которых осуществляются выплаты, увеличатся со 120 тыс. до 400 тыс. руб. по имуществу и со 120 тыс. до 500 тыс. руб. в части возмещения вреда жизни и здоровью потерпевших», — сообщили РБК daily в Минфине.

В ведомстве пояснили, что положения об увеличении выплат по имуществу вступят в силу через три месяца после опубликования законопроекта и это приведет к повышению тарифов не более чем на 20%. «Положения по страхованию жизни и здоровья вступят в силу через 15 месяцев после опубликования, что, по предварительным оценкам, приведет к повышению тарифов не более чем на 25%. Эти нововведения не должны сильно ударить по карману граждан», — сказал представитель Минфина.

Материнскому капиталу увеличат срок почт на 10 лет

Депутаты предлагают увеличить срок действия материнского капитала до 2025 года, а также расширить возможности его применения, пишет "Российская газета".

Мы считаем, что и после 2016 года необходимо продлить действие материнского капитала как минимум еще на 9 лет, то есть до окончания действия "Концепции демографической политики в Российской Федерации на период до 2025 года", - заявила "РГ" заместитель председателя думского Комитета по вопросам семьи, женщин и детей Ирина Соколова.

По ее мнению, если женщины с 2017 года потеряют право на получение маткапитала, размер которого к этому времени составит около полумиллиона рублей, то это может привести к резкому сокращению рождаемости.

Поэтому необходимо продлить действие материнского капитала или найти иную форму для стимулирования рождения 2-го и 3-го ребенка.

Такой альтернативой, по ее словам, например, может стать предоставление государственных льгот на улучшение жилищных условий. Кстати, сейчас материнский капитал позволяет улучшить свои жилищные условия каждой третьей семье.

В Госдуме также предлагают расширить возможности использования маткапитала, в частности речь идет об оплате обучения из средств семейного капитала не только для детей, но и самих родителей.

Инспектора станут партнерами

Федеральная налоговая служба (ФНС) предлагает бизнесу новую форму контроля, пишут "Ведомости", ссылаясь на руководителя службы Михаила Мишустина. Свободный доступ налоговиков к бухгалтерии даст возможность согласовывать налоговые обязательства и избежать выездных проверок. Несколько крупных компаний уже готовят такие соглашения с ФНС.

Речь идет о так называемом горизонтальном мониторинге. Этот метод придуман в Нидерландах, использующая его компания заблаговременно раскрывает налоговикам всю бухгалтерскую информацию, в том числе и по предполагаемым операциям, что позволяет согласовывать с ними налоговые последствия сделок и избежать выездных проверок. Это мировой тренд, к заключению таких соглашений призывает ОЭСР, рассказывает Мишустин. Выгода для налоговиков — в сокращении контрольных мероприятий и связанных с ними издержек, а бизнес может уверенно спланировать платежи и не бояться внезапного доначисления налогов и предъявления претензий со стороны налоговых органов.

Опубликовано Финмаркет

Повышение страхового возмещения по вкладам физических лиц до 1 млн рублей может увеличить приток средств в депозиты на 1 п.п. в год - АСВ

Заместитель генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников заявил, что повышение страхового возмещения по вкладам физических лиц до 1 млн рублей с нынешних 700 тыс. рублей может привести к росту депозитной базы в целом по банковской системе на один процентный пункт (п.п.) в год.

"Мы можем предположить, что у нас в целом по системе возможен рост депозитной базы, связанный с притоком дополнительных средств населения из-под матрасов, других источников", - прокомментировал А.Мельников, отметив, что подобный приток депозитной базы наблюдался в предыдущих случаях повышения страхового возмещения по вкладам. "Если говорить про нашу грубую оценку, что может в этом случае происходить, если до миллиона повысят, то один процентный пункт роста депозитной базы в целом за год это может добавить", - сказал А.Мельников журналистам.

Он добавил, что это максимальный дополнительный прирост, на который можно рассчитывать от действия данной меры.

При этом А.Мельников также отметил, что еще одним эффектом от повышения суммы страховки может стать ускорение перетока вкладов населения из тридцатки крупнейших банков в банки из топ-200.

"Есть гипотеза, она правдоподобна с моей точки зрения, о том, что при повышении страховки этот переток (вкладов из тридцатки крупнейших в банки из второй сотни) может ускориться не сильно, наверняка не сильно, он не будет судьбоносным, но он ускорится, при том что процентная политика у всех останется той же", - сказал А.Мельников.

При этом заместитель гендиректора АСВ затруднился предположить, сможет ли повышение объема отчислений в фонд страхования вкладов (ФСВ) для банков, привлекающих вклады по завышенным ставкам, нивелировать эффект ускорения данного перетока. "Если эти меры защитные (повышенные отчисления в ФСВ для банков, завышающих ставки по вкладам) будут введены, как рынок на это будет реагировать? Задача сделать этот переток не таким заметным сработает или не сработает - мы это увидим только по факту", - сказал он.

А.Мельников также подчеркнул, что процесс перетока вкладов от крупнейших игроков к более мелким является "естественным историческим трендом", а не был спровоцирован повышением суммы страховки по вкладам.

Отвечая на вопрос о динамике ставок по вкладам в ближайшее время, А.Мельников отметил, что, по его ощущениям, ставки больше не должны расти, поскольку к тому нет макроэкономических предпосылок, в частности инфляция замедляется. Однако он затруднился предположить, как поведет себя рынок.

Увеличение суммы страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей — мнения российских банкиров

9 июля / 2013

Повышение страхового возмещения по вкладам

В середине июня этого года российское правительство внесло в Госдуму законопроект, согласно которому размер страхового возмещения по вкладам физических лиц будет увеличен с 700 тыс до 1 млн рублей. Кроме того, документом предусматривается повышение страховых взносов для банков, устанавливающих по вкладам завышенные процентные ставки.

Портал Sberex.ru провел опрос среди российских экспертов, попросив высказать свое мнение в отношении указанной законодательной инициативы, а также дать советы крупным вкладчикам — по вкладам на сумму от 1 млн рублей.

Увеличения суммы возмещения по вкладам: давно пора

«Это решение давно следовало принять, — считает вице-президент банка «Интеркоммерц» Александр Турсков .

«Повышение размера страхового возмещения по вкладам, безусловно, правильная, хотя и запоздалая мера», — говорит начальник управления розничного бизнеса «Мастер-Банка» Мария Арефьева. «Поскольку в результате инфляции реальный уровень финансовой защищенности вкладчиков снизился, а доходы россиян выросли, гарантийный фонд АСВ позволяет повысить размер гарантий», — поясняет эксперт.

Вместе с тем, эксперты не ожидают серьезных изменений по вкладам/депозитам как следствие увеличения размера страхового взноса до 1 млн рублей. «Увеличение страховой суммы, на наш взгляд, не приведет к каким-то серьезным эффектам», — говорит директор департамента розничных продуктов и технологий «Промсвязьбанка» Иван Пятков. «Сейчас банковские вклады и так являются практически единственным доступным способом накоплений и сбережений, серьезных альтернатив у населения пока нет», — поясняет он.

«Увеличение страхового возмещения до 1 млн рублей никаким образом не повлияет на ставки по депозитам физических лиц в банках», — согласна заместитель директора департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Марина Панферова. По ее словам, кредитные организации ориентируются на уровень ставок, рекомендуемых Центробанком.

«Существенного влияния данный фактор на размер процентных ставок не окажет», — считает начальник управления по работе с сегментом розницы «Абсолют Банка» Антон Павлов. «Безусловно, повышение суммы страхового возмещения по депозитам до 1 млн рублей — это хорошая тенденция, однако, не стоит ожидать резкого всплеска интереса со стороны вкладчиков, аналогичного ситуации, когда сумму страхования увеличили с 400 до 700 тысяч рублей», — добавляет он.

«Вероятно, заметного влияния на ставки это давно ожидаемое решение не окажет, хотя возможна корректировка условий продуктов, связанная со сдвигом границ суммовых градаций», — считает начальник управления депозитных и комиссионных продуктов банка «Возрождение» Вячеслав Губкин .

По мнению А. Турскова. на доходность депозитов повышение страхового возмещения точно не повлияет, но вкладчикам, располагающим большими сбережениями, станет чуточку удобнее. «Плюсы и для банков, у которых появится возможность привлечь большее количество средств», — добавляет банкир.

«Сама по себе эта мера вряд ли окажет существенное влияние на ставки, однако дополнительное предложение по увеличению ставок отчисления в страховой фонд по депозитам с высокими ставками может поспособствовать их снижению», — сказал начальник отдела макроэкономических исследований « ОТП Банка» Родион Ломиворотов .

За риски должен платить виновник или немного о высоких ставках

Весьма положительно относятся опрошенные банкиры к планируемому внедрению дифференцированной системы отчислений: данная мера направлена против «перетекания» вкладов в банки с высокими, спекулятивными, ставками. Правда, повышения ставок ждать не стоит.

«До последнего времени против инициативы повышения страховых взносов в АСВ выступали, прежде всего, многие крупные банки», — рассказывает директор департамента продаж и продуктов «Росгосстрах Банка» Вилен Ли. «В этом случае именно они несли бы основную нагрузку и брали на себя риски мелких банков, ведущих агрессивную политику по привлечению вкладов за счет высоких процентов, в случае их банкротства. В рамках новой инициативы за риски будет платить виновник», — подчеркнул банкир. «При этом вполне вероятным результатом может стать снижение ставок по вкладам у ряда игроков рынка, злоупотребляющих ставками», — добавил В. Ли.

Как рассказал И. Пятков. сложившаяся ситуация (когда определяющим фактором выбора банка является процентная ставка, а не надежность финучреждения) противоречит базовым принципам рыночной экономики. По мнению банкира, каждый клиент, совершая сделку, должен самостоятельно оценивать риск и принимать его на себя. «В перспективе необходимо рассматривать корректировку существующей системы путем снижения доли гарантированного вклада, например, до 90% от его величины. Такое решение заставило бы вкладчиков более серьезно относиться к выбору банка для хранения своих сбережений», — добавляет И. Пятков.

«В законопроекте предлагается ввести дифференцированную ставку отчислений в АСВ, в результате чего отчисления банков, проводящих рискованную политику, вырастут на 40%, что, на мой взгляд, приведет или к снижению этими банками ставок по депозитам, или к увеличению ставок по кредитам», — рассказала М. Панферова. Она отметила, что второе вызовет отток клиентов и снижение доходов, тогда как первый вариант будет наиболее логичным и в этом случае цель законопроекта будет достигнута.

Немного другого мнения придерживается М. Арефьева. «Данное повышение благоприятно скажется на росте пассивов банков», — говорит она. «Вместе с тем, новые правила отчислений в фонд страхования (применение не только единой базовой ставки страхового взноса, но и дополнительной, а также повышенной дополнительной) не будут стимулировать повышение процентов по вкладам. Ожидается некоторый отток вкладов из крупных банков в меньшие по размеру, предлагающие вкладчикам более высокие процентные ставки», — рассказала эксперт.

Вклады на миллион или опасайтесь высоких ставок

Кроме того, портал Sberex.ru попросил банкиров дать советы крупным вкладчикам: от 1 млн. рублей и больше. Напомним, что мы недавно писали о рублевых вкладах для «миллионеров» .

«Банк должен быть участником системы страхования вкладов, доля вкладов в обязательствах банка не должна быть огромной, банк должен иметь хорошую репутацию и солидный опыт работы с вкладами на финансовом рынке», — перечислила М. Арефьева. «Процентные ставки должны быть выше уровня инфляции, но не выше рекомендуемых ЦБ», — добавила она.

«Прежде всего, стоит обращать внимание на финансовое состояние банка, на его бизнес-модель и на аффилированность со структурами акционеров», — считает Р. Ломиворотов .

«Что касается выбора банка при размещении значимой суммы, то наиболее важны такие критерии, как солидность и история банка, удобство расположения офиса, наличие других рекомендаций, например, обслуживание предприятия-работодателя», — говорит В. Губкин .

При этом опрошенные банкиры, как один, предостерегают от чрезмерно высоких депозитных ставок. «Если у вас значительная сумма денег и нет друга-банкира, то о предложениях, сулящих баснословную доходность, точно следует забыть», — говорит А. Турсков. Банкир советует выбирать для своих накоплений «тихую гавань», опираясь на собственную интуицию и рекомендации.

«Банки с невнятной моделью развития и большой зависимостью от других бизнесов акционеров, в то же время предлагающие ставки по депозитам выше рынка, должны как минимум насторожить вкладчиков», — отмечает Р. Ломиворотов.

«Высокий процент по вкладам — это всегда более высокие риски для банка, а, соответственно, и для клиентов этого банка. Надо понимать, что проценты по депозитам — это расходы банка, которые он должен покрывать доходами, в частности, от кредитования», — пояснила М. Панферова .

«Клиенту необходимо определить для себя «золотую середину» между надежностью банка и размером процентной ставки по депозиту», — говорит А. Павлов. Банкир советует ориентироваться на кредитный рейтинг банка, информацию о его акционерах, время работы на рынке финансовых услуг.

Универсальный совет вкладчикам-миллионерам дал В. Губкин: сумму, которая точно не будет расходоваться в известные вкладчику сроки, разместить во вкладе с максимальной ставкой; средства, которые будут периодически расходоваться и пополняться, — во вкладе с возможностью таких операций.

О повышении суммы страхового возмещения по вкладам

Повышение страхового возмещения по вкладам

Законопроект о повышении суммы страхового возмещения по вкладам до миллиона не прошел еще и второго чтения, как депутаты выступили с новыми идеями. Так, накануне депутат госдумы внес в законодательный орган проект о повышении страховки до трех миллионов рублей. По мнению автора это позволит не только улучшить социальную защищенность населения, но и укрепить позицию российской банковской системы в силу притока дополнительных финансовых средств, поскольку данный лимит ответственности наибольшим образом отвечает среднестатистической сумме требований кредиторов банков.

Законопроектом также меняется очередность удовлетворения требований кредиторов. Требования Агентства по страхованию вкладов, приобретенные в результате выплаты гарантийного возмещения, переносятся из первой во вторую очередь, а требования застрахованных лиц и их правопреемников в части, превышающей размер гарантируемых средств, - из второй в первую очередь. Это, по мнению депутата, позволит физическим лицам, как кредиторам первой очереди, рассчитывать на полноценную компенсацию потерь суммы банковского вклада или пенсионных накоплений.

В текущей ситуации логично повышение суммы страхового возмещения по вкладам до 1 млн рублей логично, и возможно даже до 1,5 млн. Это закроет риски абсолютного большинства вкладчиков. Однако порог в 3 млн уже чреват дисбалансами. Во-первых, это резкое увеличение защиты депозитов при сохранении отсутствия гарантий по другим видам инвестиций. Возникает вопрос - кто тогда будет инвестировать непосредственно в экономику – через наши биржи? Столь резкое увеличение суммы страхового возмещения может вызвать отток капитала из производств (из конкретных компаний – через ММВБ, например) и закономерный приток в банках. Это первый дисбаланс. Во-вторых, очевидно, что повышенная в четыре с лишним раза гарантия от АСВ автоматически увеличит расходы банков на страховые взносы. И для самих вкладчиков плюсы в таком случае не очевидны, так как банки при сохранении существующих ставок кредитования для удержания приемлемой маржи просто вынуждены будут пойти на понижение ставок по депозитам из-за дополнительных расходов, связанных с возросшим резервированием. Повышение же суммы страхового возмещения до 1-1,5 млн банки «потянут» без проблем, при этом повысится уверенность вкладчиков в сохранности их средств и доверие к банковской системе в целом.

Предложение по смене очередности удовлетворения требований кредиторов также вызывает вопросы. По сути, уменьшается шанс того, что АСВ сможет вернуть деньги, то есть опять же придется увеличивать страховые взносы, а значит - опять рост тарифов. И потом, не стоит забывать, что даже вклад в банке – это инвестиционная деятельность, а по законам экономики, любая деятельность, цель которой прибыль, несет в себе риски. Поэтому, на мой взгляд, данная инициатива законодателей должна быть тщательно проанализирована и рассмотрена через призму всех возможных последствий.

Дмитрий Егоров, директор филиала "БКС Премьер" в Санкт-Петербурге

Источники:
bankir.ru, www.finmarket.ru, finance.rambler.ru, sberex.ru, blog.dp.ru

Следующе статьи



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения