Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вложение в собственное дело

Надежный вклад денег



надежный вклад денег

Как выбрать надежный банк для вклада денег

Несмотря на кризисы и остальные экономические неурядицы, многие граждане нашего государства хотят хранить деньги в банках. Но сильно рисковать своими финансами никто не хочет, соответственно, многие задумываются, как выбрать надежный банк для вклада денег. Именно этой теме и посвящена данная статья.

Немного важной информации – в Украине на сегодняшний день действует закон о гарантированном возврате депозита размером до 150000 гривен. Т.е. из всего списка банков, которые Вам подходят, отсейте те, которые не делают отчислений в фонд гарантирования вкладов (не являются участниками программы по гарантированию вкладов).

Пошаговая инструкция как выбрать надежный банк:

1.         Если сумма Вашего вклада больше 150000 гривен, то разбейте ее на несколько частей, которые разместите в разных банках, это позволит Вам застраховать себя от невыплат банком процентов или невыдачи депозита.

2.         Если Вы планируете вкладывать деньги на год и более, то лучше выбирать государственные или региональные банки, т.к. они более стойко переносят перепады экономики. Маленький, только открывшийся банк может через месяц закрыться, потерпев поражение в конкурентной борьбе, и тогда свои деньги Вы вряд ли увидите снова.

3.         Решая, какой банк лучше выбрать, обратите внимание на место расположения филиалов и скорость обслуживания в них. Помимо этого, важный фактор – проценты по депозитам банк переводит на карточку или за ними придется ежемесячно ездить в отделение банка.

4.         Большим плюсом для банка является наличие системы он-лайн доступа к своему счету. Когда человек находясь дома или в офисе, может легко перевести деньги со счета на счет, пополнить счет мобильного телефона или рассчитаться за коммунальные или другие услуги через интернет (система «Приват24» у «ПриватБанка»).

Учет всех вышеперечисленных показателей позволит Вам существенно сэкономить время и нервы при сотрудничестве с банком. Но помимо них, чтобы для вклада выбрать банк, следует учесть процентную ставку, «норматив достаточности собственных средств» (его можно узнать, если в банке Вам разрешат просмотреть финансовую документацию), сведения об акционерах банка (надежный банк не будет скрывать имена своих акционеров) и условия открытия и возможного преждевременного закрытия счета.

Преумножайте свой капитал правильно! Если Вы думаете, как выбрать надежный банк. то советуем воспользоваться нашими рекомендациями, чтобы сберечь свое время, силы и деньги.

Метки

Банковский вклад. Советы по выбору

мая 13, 2013 Юлия Чиндина

Меня часто спрашивают о том, «Какой вклад выбрать?», «Где самые выгодные процентные ставки по депозитам?». Эта статья посвящена тому, как грамотно выбрать и открыть банковский вклад. Несколько простых советов.

Храните Ваши денежки…

Итак, Вы решили накопить деньги на крупную покупку или начали формировать Финансовый резерв – подушку безопасности для различных непредвиденных обстоятельств.

В этом случае лучше всего открыть банковский вклад (депозит). Это лучший выбор для того, чтобы надежно сохранить и преумножить ваши сбережения. Не рекомендую хранить эти деньги дома – под подушкой. Во-первых, чем ближе к вам деньги, тем больше соблазн их потратить на другие не менее важные вещи. Во-вторых, существует такое понятие, как инфляция – и уже скоро деньги, которые просто лежат дома и не работают, частично обесценятся.

Поэтому, совет №1 – лучше всего сохранять деньги на банковском депозите.

Не смотрите на рекламу…

Банки умеют делать отличную рекламу: предлагают супер-выгодные-сезонные предложения с подарками. Многие банки в России сейчас предлагают 12 и даже 15% годовых. Вспомните, сколько рекламы вы видите в транспорте, по телевизору. Но действительно ли выгодны эти предложения?!

Чаще всего при детальном изучении оказывается, что высокая процентная ставка будет  от суммы от 1 млн рублей и на 3 года… Мне это не подходит.

www.banki.ru/ На этом сайте есть возможность поиска выгодного вклада в вашем городе и под ваши условия. Рекомендую!

Почитайте финансовые издания: печатные или электронные. Или зайдите в ближайшие отделения банков и узнайте условия депозитов.

Выбираем надежный банк.

В России действует система страхования вкладов. Это значит, что вклады до 700 000 рублей (или эквивалента в валюте) застрахованы государством на 100%. То есть, если с банком что-то случится,  государственное агентство по страхованию вкладов в кратчайший срок вернет вам полностью сумму вклада.

www.banki.ru/. И вот по такому знаку

А если у вас сумма свыше 700 рублей, то можно открыть несколько вкладов до 700 000 рублей в нескольких банках.

Определите параметры вклада. Это то, на что стоит обращать внимание при подборе вклада – основные критерии выбора.

  1. Срок вклада. Когда вам понадобятся деньги? Сейчас банки предлагают вклады на любой срок: месяц, квартал, год, несколько лет. Расчет срока вклада идет в днях: 31 день – на месяц, 181 день – на полгода и т.п. А в некоторых банках можно установить свой срок вклада, например, на 51 день. Все  зависит от вашего желания и потребностей.
  2. Валюта вклада. В рублях процентные ставки значительно выше, чем в долларах и евро. Тут рекомендация простая: в какой валюте вы будете деньги тратить – в той валюте и открывайте депозит. Можно проанализировать перспективы изменения курсов валют. А некоторые банки предлагают открыть мультивалютный депозит – сразу в 3 валютах (рубли, доллары, евро), причем внутри депозита можно делать конвертацию (из валюты в валюту) по льготному курсу не теряя начисленных процентов. А можно открыть 3 вклада в разных валютах.
  3. Минимальная сумма вклада. Это первоначальная сумма, которую вы вносите при открытии вклада. Она может быть от 0 рублей и до бесконечности.
  4. Возможность пополнения вклада. Это очень важный параметр. Если вы хотите на вкладе копить деньги на важную покупку, то для вас будет важна возможность докладывать деньги и тем самым увеличивать сумму вклада. Обязательно уточните – есть ли такая возможность и каковы минимальные суммы дополнительных взносов. Некоторые банки ограничивают срок пополнения вклада (например, только 1 половину срока вклада) – уточните этот вопрос. Самый лучший вариант, когда есть возможность пополнения вклада, сумма дополнительных взносов минимальная (в большинстве случаев 1 000 рублей) и без ограничений сроков пополнения вклада.
  5. Возможность изымания части вклада. Если вам в течении срока вклада могут понадобиться деньги, выбирайте вклад с частичным снятием. Уточняйте сумму неснижаемого остатка.
  6. Процентная ставка. Чем выше процентная ставка, тем лучше, так как от нее зависит сумма денег в конце срока вклада.  Тут стоит обратить ваше внимание: чем больше у вас гибкости в управлении депозитом, тем ниже процентная ставка. То есть, самые высокие проценты во вкладах без возможности пополнения и частичного снятия. Ниже будут процентные ставки в депозитах с пополнением, и еще ниже в депозитах с возможностью и пополнения и частичного снятия.

Совет №4  – внимательно изучите и сравните все условия вклада.

Читайте договор

Обязательно перед открытием вклада внимательно прочитайте банковский договор. В нем указываются: процентная ставка, возможность довложения/снятия средств, санкции за досрочное расторжение договора. Потратьте время на прочтение, тогда вы избежите неприятных неожиданностей. Особенно обратите внимание на то, что написано мелким шрифтом. Если вам что-то непонятно – задайте вопрос операционисту банка.

Кстати, некоторые банки размещают договор на своем сайте. Или можно попросить выслать вам предварительно договор по электронной почте.

А еще изучите тарифы банка, чтобы потом не возникло недоразумений. Например, некоторые банки берут комиссию за выдачу денежных средств. Важно: тарифы прописываются не в договоре банковского вклада, а в отдельном документе.

Совет №5 – подписывайте договор только тогда, когда вам все понятно и все устраивает .

БЕСПЛАТНЫЙ ВИДЕО-КУРС

Как легко накопить на Мечту!

регистрации вкладчиков Укрпромбанка в госбанке «Родовид Банк» на прошлой неделе обнаружил огромную сложность подобного процесса. Выделенные для этой цели сайт и телефонные каналы надолго «впали в кому» от чрезмерного количества посетителей. А некоторые из счастливчиков, которые пробились сквозь эти преграды, столкнулись с досадными ошибками результата интерактивного общения с банком. Такие технические просчеты – явно не в пользу доверия к банковской системе – и уже напугали вкладчиков Надра Банка. которые тоже хотели бы вернуть свои деньги. Правда, по слухам, временная администрация учреждения отнюдь не собирается повторять путь Укрпромбанка и проводит переговоры об отсрочках выплат западным кредиторам вместо согласия на подобную передачу активов.

А для тех, кто только собирается оформлять вклад в банке, которому доверяет, настоящим «хитом сезона» лето-осень 2009 стали депозиты с правом пополнения и частичного снятия, так называемые «универсальные депозиты». Полгода назад, весной, распространены были только универсальные депозиты сроком на год. И всего лишь от трех до семи банков предлагало такие «неудобные» для финучреждений вклады на краткие сроки (до 9 месяцев) и долгие сроки (от 1,5 лет). Однако за прошедшие месяцы игроков на рынке краткосрочных и долгосрочных универсальных депозитов стало больше в несколько раз. Теперь их почти два десятка (см. таблицу ниже), и это число продолжает увеличиваться практически еженедельно.

Одновременно и средние ставки по краткосрочным универсальным вкладам после незначительного летнего падения осенью 2009 начали рост. Так ставки универсальных депозитов на сроки до полугода уже превысили свой весенний максимум и вплотную приблизились к сверхвысоким ставкам по обычным срочным депозитам (см. таблицу ниже). Например, средняя ставка по универсальным депозитам сроком на три месяца с начала осени выросла почти на 2 процентных пункта и составила 15,68% годовых.

Доходность универсальных депозитных программ с высокими минимальными суммами в нацвалюте (от 100 тысяч гривен) и специальных депозитов (в частности, детских) у некоторых крупных банков существенно превысила психологический рубеж 20% годовых.

Отметим, что два года назад у тех трех-четырех банков, которые предлагали универсальные депозиты в гривне, ставки не достигали и 10% годовых. Как видите, посткризисное время, эпоха «осторожного вкладчика», стала поистине эпохой расцвета для вкладов с правом пополнения и частичного снятия, так называемых универсальных вкладов.

«Клиент получает почти не ограниченный режим доступа к средствам, банк – ресурс на более длительный срок. Этот компромисс и обуславливает выгодность и рост предложений по такого рода продуктам», – поясняет Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничного бизнеса ИНДЭКС-БАНКа. Действительно, вклады со свободным или почти свободным доступом к средствам выглядят для вкладчика более надежными (ибо более подконтрольными). А из-за этого средства на них оставляются на большие сроки, по окончании срока такие вклады чаще продлеваются на новый срок.

Помимо обычных универсальных депозитов (с фиксированным сроком и минимальными ограничениями на частоту и объемы пополнения и частичного снятия средств) становятся все более массовыми и доходными программы депозитов без фиксированного срока. Это удобно и вкладчику, и банку – средства в этом случае зачастую «задерживаются» на весьма долгое время. Наконец, бурно растет популярность и так называемых депозитных карт – у которых полностью отсутствуют ограничения по срокам, пополнению и снятию средств. Такие счета имеют из всех видов универсальных депозитов наименьшую доходность, однако и по ним у некоторых банков ставки уже достигли уровня 16-17% годовых – и это при полной свободе доступа к средствам!

Что же произойдет в ближайшее время со ставками столь бурно развивающихся универсальных вкладов? По мнению экспертов, это зависит от подвида вклада. В частности, ставки вкладов с абсолютно свободным доступом, похоже, достигли максимума – они уже сейчас обладают таким мощным потенциалом для массовой популярности, при котором рост доходности был бы для банков малооправдан.

«Думаю, что серьезного повышения процентов на остаток по депозитным картам не будет. Для таких целей есть депозит. Напомню, что депозитная карта – это не стопроцентный депозит, это розничный продукт, возникший в условиях снижения доверия клиентов к банковской системе. Сейчас доверие к банкам постепенно возвращается и ситуация должна стабилизироваться», – поясняет Елена Соболева-Терещенко, начальник управления продуктов и каналов продаж карточного бизнеса VAВ Банка.

В то же время универсальные вклады с фиксированным сроком и небольшими ограничениями доступа еще не пользуются достаточной для банков популярностью населения. Поэтому здесь можно ожидать роста ставок, по крайней мере, у некоторых финучреждений. «Думаю, что по тем видам вкладов, которые предполагают ограниченный режим пополнения и снятия (только в определенное время – раз в месяц, в неделю, в десять дней) и по вкладам, которые предполагают прогрессивную ставку, растущую со временем, сближение по ставкам со срочным депозитом очевидно. Такими условиями банки стремятся привлечь деньги клиента на более длительный срок, сравнимый со срочным вкладом, давая ему убедиться, что доступ к деньгам существует. Если же рассматривать вклад с неограниченными возможностями снятия, то ставки по нему будут на уровне между ставкой по текущему счету и одно-трехмесячному срочному вкладу » – считает Татьяна Шаповал.

Куда вложить деньги?

Самый безопасный вариант для вложения денег в России — в банк! Оставьте заявку и мы подберем для Вас несколько самых выгодных, и, главное — надежных предложений российских банков. Мы сверяемся с официальным рейтингом банков и не предлагаем банки, которые работают «себе в убыток», потенциально могут «лопнуть» или лишиться лицензии ЦБ.

Заявка на подбор выгодного и надежного вклада:

Куда вложить деньги?

Этот вопрос задают себе все больше и больше экономически активных людей, понимающих, что деньги нужно не только зарабатывать, но и сохранять.

Думается, что не нужно доказывать, - экономика России еще далека от идеальной. Поэтому, эффективных средств приумножения денег, которые успешно действуют на западе, у нас не существует. Например, в западных странах состоятельные люди вкладывают деньги в акции различных компаний и перспективные стартапы.

В нашей стране так тоже можно делать, только вот где гарантии безопасности наших денег? Кто может гарантировать, что предприятие будет рентабельным, что оно не обанкротится (намеренно или само по себе), что не изменится законодательство в худшую для инвесторов сторону?

В общем, пока ситуация такая, какую мы имеем, на вопрос куда вложить деньги можно ответить — вложить деньги под проценты в банк.

Вложить деньги под проценты

Российские банки предлагают различные виды депозитов с процентами от 0,01 (вклад “ До востребования» Сбербанка) до 11 % годовых. Если банк предлагает более высокий процент по вкладу — значит, у банка серьезные проблемы и он пытается любыми способами привлечь деньги вкладчиков. Обычно, добром это не заканчивается и банк прекращает свое существование, вынуждая вкладчиков оббивать пороги Агентства по страхованию вкладов.

Вложить деньги под проценты можно не только, в прямом смысле слова, открывая в банке депозит, но и оформляя «доходную» карту (это обычная дебетовая банковская карта на остаток по которой начисляются проценты). На данный момент (сентябрь 2015 года) средний процент по таким картам — 7 % годовых. Оставьте заявку выше и мы подберем для Вас самый выгодный и надежный вклад или «доходную карту» и Вы сможете с выгодой для себя, вложить деньги под проценты .

Где хранить деньги?

Зарабатывая много денег человек все чаще и чаще задается вопросом: «где безопаснее всего хранить деньги ? » В сегодняшней статье мы решили рассмотреть несколько вариантов безопасного хранения денег.

Итак, у вас в наличие имеется крупная сумма денег, и вы не знаете, куда ее спрятать, чтобы никто не украл. Первый вариант безопасного хранения денег это – пластиковая карта. Если вам на нее начисляют пенсию, или зарплату, то это самый надежный сейф. Можно даже не снимать деньги с карты, а просто ею расплачиваться. Также можно оплачивать пластиковой картой коммунальные услуги. Пока пластиковая карта находится у вас и пин-код никому не известен, считайте, что все ваши деньги в полной безопасности.

Так же можно хранить деньги дома. Но, не стоит забывать о том, что хранить деньги дома не всегда остается безопасно. Храня деньги дома помните, ищите не просто место хранения денег, но самое безопасное и укромное местечко для ваших накоплений. Сразу стоит отметить, что морозилка, или вещи в шкафу сразу должны у вас отпасть. Ведь по статистике, незваные гости в первую очередь проверяют именно эти места. Так же стоит предупредить о тайном месте своих домашних, иначе бывают случаи, когда именно близкие люди по незнанию, случайно выбрасывают деньги в мусорное ведро. Если вы все-таки решили хранить деньги дома, то стоит позаботиться заранее и купить хотя бы небольшой сейф.

Еще один способ хранения денег это – открыть в банке вклад. Пожалуй, это самый безопасный вид хранения денег. Тем более, что в банке они не просто лежат, но и работают (хоть и мало, но приносят прибыль).  Так же можно купить драгоценные металлы, цены на них каждый год увеличивается, так что вы ничего не потеряете.

Если уж очень много денег, то их можно вложить в недвижимость. Цены на недвижимость растут с каждым годом. Кстати, ее можно сдать в аренду.

Еще один вариант это – купить ценные бумаги, но перед покупкой мы рекомендуем посоветоваться со специалистом в этой сфере.

Где советует учение Фен-Шуй хранить свои сбережения? Если ознакомиться с учением Фен-Шуй, то можно заметить, что оно учит где хранить деньги - на кухне или в прихожей. Именно там находятся мощнейшие денежные потоки и денежная энергия. На кухне деньги необходимо класть на холодильник, а в прихожей под зеркало, но только так чтобы купюра обязательно отражалась в зеркале. Таким образом, вы усилите денежный поток в доме.

Где хранят деньги миллионеры и миллиардеры? Ну, точно не под подушкой. Большинство из богатых людей предпочитают вкладывать свои деньги в недвижимость. Так же вкладывают в нефть, золото, драгоценные металлы, и т.д.

У всех богатых людей деньги работают и проносят прибыль, так что и вы старайтесь хранить деньги свои деньги так, чтобы они на вас работали, а не вы на них.

Самый надежный и удобный способ хранения денег

www.rostbank.ru/services/individual/deposits

Банковские вклады популярны, во-первых, благодаря фиксированной доходности. Вкладчик наперед знает, сколько он получит на выходе. Исключение составляют бессрочные депозиты, доходность которых может изменяться в течение срока действия договора вклада. Но банк о такой перспективе предупреждает. Хотя ставки обычно меняет без особой помпы.

Во-вторых, депозиты -- инвестиция с коротким временным горизонтом. К тому же, забрать деньги из банка (при общей стабильной ситуации) до конца срока вклада обычно можно без проблем. В отличие от программ лайфового страхования или инвестиционных фондов.

На что обратить внимание при оформлении вклада

• Валюта депозита должна соответствовать цели, для которой собираются деньги.

• Для долгосрочных накоплений стоит формировать портфель из разных валют.

• Классический валютный портфель -- 40/30/30 (гривна/доллар/евро).

• Срок вклада должен соответствовать целям накопления.

• Максимальную ставку банки обычно предлагают по вкладам на год.

• Депозиты в драгметаллах не покрываются Фондом гарантирования вкладов.

Источники:
money.violet-lady.ru, finansy-legko.ru, tristar.com.ua, dengi-i-credit.ru, www.pr.ua

Следующие записи:



19 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения