Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вложение в экономику

Вклады в зарубежных банках



вклады в зарубежных банках

Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации

После упрощения процедуры открытия счетов за границей, учитывая нестабильность российской экономики, наши соотечественники стали активно интересоваться возможностью перевода части своих средств в зарубежные банки. Процедура открытия счета в иностранном финансовом учреждении является достаточно сложной. Возникает целый ряд вопросов: в какой стране можно открывать счета, как выбирать банк, как осуществлять перевод средств, какие документы потребуют иностранные финансисты и, наконец, насколько надежно такое размещение средств? На все вопросы мы постараемся ответить в данной статье.

Избегаем недоразумений

Многие россияне ошибочно полагают, что филиалы (представительства) иностранных банков можно найти в России. В большинстве случаев виновными в данном заблуждении населения оказываются российские банкиры, которые активно афишируют принадлежность своей организации к международной группе. На самом деле на территории РФ иностранные банки не работают. Обращаясь, к примеру, в Райффайзенбанк. вы обращаетесь в дочернюю компанию австрийской финансовой группы, деятельность которой регламентируется Центробанком на основании выданной им лицензии и российского законодательства. Следовательно, от политических и так называемых «страновых» рисков вы себя не защитите. Дочерние компании не могут сравниться в плане надежности со своими «матерями», а для того чтобы открыть счет в зарубежном банке, как правило, необходимо посетить страну, в которой расположен его головной офис (например, Австрию, если речь идет о Raiffeisen Zentralbank).

Далее мы расскажем о законодательстве, которое регламентирует процесс оформления вкладов в иностранных банках.

Может ли россиянин открыть счет за границей: правовая основа

Десять лет тому назад для открытия счета за границей гражданину России, постоянно проживающему на территории РФ, требовалось специальное разрешение Центробанка, получить которое было очень сложно.

Сейчас процедура существенно упростилась. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» (ст. 12, п.1.) позволяет всем резидентам страны без ограничений открывать счета в иностранной валюте в банках, расположенных за пределами территории РФ. Однако некоторым категориям граждан все же не удастся стать вкладчиками зарубежных банков – полный перечень категорий указан в законе № 79-ФЗ «О запрете отдельным категориям лиц открывать и иметь счета (вклады), хранить наличные денежные средства и ценности в иностранных банках, расположенных за пределами территории РФ» от 7 мая 2013 г.

О том, как на практике осуществляется открытие счетов, мы расскажем детальнее.

Порядок открытия счетов в иностранных банках

Личный счет в зарубежном банке можно открыть только для сбережения средств, частных инвестиций и последующего осуществления расходов: использовать счет для ведения предпринимательской деятельности запрещено. Процедура оформления вклада обычно занимает от 1 недели до нескольких месяцев. При этом можно выбрать 1 из 2-х путей:

  1. Лично приехать в страну и посетить банк, взяв с собой необходимый пакет документов и заполнив регистрационные формы на иностранном языке. Банк проверит все данные и затем сообщит иностранцу о возможности/невозможности открытия счета.
  2. Обратиться к посредникам. Существует множество компаний, которые за определенную плату (ее размер колеблется от 200 до 12 000 долларов) помогут открыть счет за границей. Для работы с посредниками потенциальному вкладчику нужно будет предоставить заверенные образцы своей подписи. Заверить подпись можно либо в консульстве государства, в котором расположен банк, либо в дочернем банке, расположенном в России (если такой существует).

Важно учесть, что некоторые банки отказываются открывать счета, если не пообщаются с клиентом хотя бы по телефону (Credit Suisse) или не проведут встречу в Москве (Deutsche bank, International Bank of Luxembourg, LGT bank). Raiffeisen Zentralbank настаивает на интервью с представителем банка и предоставлении 2 рекомендательных писем от зарубежных партнеров частного вкладчика.

Наиболее сложную процедуру открытия счета применяют английские банки. У иностранца могут потребовать массу дополнительных документов, к примеру, рекомендацию о благонадежности, выданную российским банком; оплаченные счета за коммунальные услуги, в котором будут зафиксированы фактический адрес и фамилия вкладчика; рекомендательное письмо от работодателя и т.д.

Пополнять счет, открытый в иностранном банке, можно либо наличными, либо по безналичному расчету. Безналичный перевод невозможен без предоставления отечественному банку уведомления об открытии счета в иностранном банке с отметкой налоговой инспекции и свидетельства о постановке на налоговый учет. При пополнении счета наличными, в иностранном банке у вас попросят предоставить документы, подтверждающие легальность происхождения валюты.

Управлять счетом в зарубежном банке можно посредством:

  • курьерской почты;
  • факсимильной связи;
  • интернет-банкинга;
  • банковской карты;
  • чековой книжки.

Банки защищают средства своих вкладчиков, придумывая специальные коды, шифры и создавая выделенные, защищенные каналы связи.

Мы видим, что процесс открытия счетов за рубежом нельзя назвать простым. Далее мы расскажем, на что стоит обращать внимание при выборе банка, и какой пакет документов может потребоваться.

Минимальный перечень документов для открытия счета в зарубежном банке

Выбирая зарубежный банк, в первую очередь необходимо узнать, как работает система страхования вкладов в той стране, которая вас заинтересовала: принципы функционирования данных систем едины во всем мире, но страховые суммы могут существенно отличаться. Также следует уточнить, какие документы затребует банк для открытия счета (необходимо выбирать ту кредитную организацию, требования которой вы сможете выполнить). Как правило, минимальный перечень включает в себя:

  • справку о доходах за 6-12 месяцев, заверенную налоговой инспекцией.
  • нотариально заверенные копии паспортов вкладчика и его супруги (супруга).
  • справка о составе семьи.
  • квитанции об оплате коммунальных услуг.
  • справка из полиции о том, что гражданин РФ не имеет судимостей и не находится под следствием.

Если у вас есть открытый счет в российской «дочке» зарубежного банка, можно обратиться к менеджеру этого учреждения с просьбой помочь в оформлении счета: существующие связи между материнской и дочерней структурой помогут ускорить процесс. Помочь с открытием вклада может менеджер сегмента Private banking: он не только порекомендует надежный банк, но и подскажет, какие документы следует подготовить. Его услуги не нужно будет оплачивать, и при этом он сможет предоставить вам исчерпывающую консультацию.

Обратите внимание, минимальная сумма вклада и неснижаемого остатка по нему, устанавливаемая банками Европы и США для иностранцев, составляет 50-300 тысяч евро (долларов США). Однако в офшорных и прибалтийских банках можно открыть вклад на сумму 100-200 евро (долларов США). Дополнительно предлагаем ознакомиться со средним размером процентных ставок в зарубежных банках .

И в заключение хотим упомянуть об одной особенности владения счетом в зарубежном банке – согласно п. 2 ст. 12 ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» каждый гражданин РФ должен в течение месяца уведомить налоговые органы по месту своего учета об открытии счетов в банках, расположенных за пределами территории РФ. В конце каждого года придется предоставлять сведения об остатках на подобных счетах в налоговую инспекцию. За нарушение нормы закона предусмотрен штраф в размере до 5000 руб.

Депозиты в иностранных банках: как открыть счет?

Традиционно счета в западных банках ассоциируются со способами отмывания денег или сокрытия их от налогообложения. Однако есть и другая причина, по которой наши сограждане не хотят держать свои сбережения на депозитах в украинских банках - несмотря на бурное развитие отечественной банковской системы, случаи банкротства еще часты, а с ними велика и вероятность для вкладчиков остаться ни с чем. Также в силу вступают и деловые потребности, когда счета в иностранных банках необходимы предпринимателю для ведения бизнеса.

« Для размещения валюты, банковских металлов и ценных бумаг на счетах, открытых за пределами Украины, физическому лицу - резиденту Украины необходимо получить индивидуальную лицензи ю, - рассказала изданию «СЕЙЧАС» Марина Савченко, начальник отдела привлечения средств АКБ «Укрсоцбанк». - Э то требование изложено в Положении о порядке выдачи Национальным банком Украины индивидуальных лицензий на размещение резидентами (юридическими и физическими лицами) валютных ценностей на счетах за пределами Украины, утвержденном 14 октября 2004 года ».

Такая лицензия выдается НБУ на срок, не превышающий один год. В то же время размещать гривни на зарубежных счетах и осуществлять другие операции в гривнях через данный счет запрещается. «Размещать средства на счетах за рубежом можно и без индивидуальной лицензии, но только тем гражданам Украины, которые находятся за рубежом на законных основаниях», - сказала г-жа Савченко. Если физлицо находится за рубежом более 185 суток, оно считается нерезидентом и может свободно хранить свои средства в местных банках.

«Если же вы во время пребывания за рубежом открыли счет и желаете после возвращения в Украину в дальнейшем проводить операции через него, вам придется получать соответствующую лицензию», - объяснил изданию «СЕЙЧАС» Геннадий Семенов, начальник юридического отдела Международного ипотечного банка. Хотя этого делать не придется, если открытый счет в зарубежном банке используется лишь для учета операций по предоставлению и погашению кредита, займа, учета ценных бумаг. О факте открытия счета вам следует в трехдневный срок обязательно уведомить территориальное управление НБУ по месту пребывания, напомнил специалист.

Чтобы открыть счет в зарубежном банке, необходимо обратиться в его отделение за рубежом - сделать это, не выезжая из Украины, нельзя. Дочерние структуры в данном случае не смогут поспособствовать клиенту в открытии счета - разве что дадут рекомендацию в иностранное «материнское» финучреждение. Но для этого вкладчик должен заработать в украинской «дочке» положительную кредитную историю, обслуживаясь там, как правило, не менее полугода. Несмотря на то что ряд иностранных банков имеют в Украине представительства, наши граждане там могут лишь получить информацию о предоставляемых услугах, об условиях размещения вклада, о том, какие документы требуются для открытия счета. Но не более того - у представительства нет полномочий по предоставлению других услуг, оно не является юридическим лицом и не имеет права заниматься коммерческой деятельностью, в том числе и приемом средств от вкладчиков.

Не следует забывать, что, получив лицензию, потенциальный вкладчик не решает всех возможных проблем, а только делает первый шаг. За рубежом он столкнется с жесткими требованиями со стороны местных банков: обязательным установлением личности, источником дохода и прочее. Иногда на оформление документов у претендента могут уйти месяцы, а потом поступит отказ в открытии счета.

Если счет вам все же открыли, судьба средств в дальнейшем будет зависеть от законов, власти и общей ситуации в экономике той страны, которую вы выберете для открытия счета. Не следует также забывать, что западная банковская система с ее высокой надежностью не балует клиентов высокими ставками. Например, в швейцарском банке Union Bank of Switzerland они составляют от 1% годовых на вклады в евро. Deutsche Bank предлагает своим клиентам 1,2% за вклады в долларах и 1,35% - в евро. Для сравнения: в украинских банках 6-11%. Кроме того, в Европе еще взимается налог на прибыль с процентов по вкладам.

К тому же каждая банковская система имеет свои национальные особенности. К примеру, швейцарские банки известны не только надежностью, но и дорогостоящим обслуживанием. Заранее расположены к обслуживанию клиентов из стран СНГ банки Австрии, Германии и Дании - некоторые даже создают у себя специальные подразделения для таких посетителей.

Поскольку Нацбанк специально не следит за тем, открывают ли украинцы счета в иностранных банках, о незаконном депозите могут узнать разве что правоохранительные органы. Однако если это произойдет, счет закроют, а средства в принудительном порядке вернут в Украину. Вдобавок, согласно ст. 208 Уголовного кодекса, это грозит лишением свободы на срок от двух лет, или исправительными работами на срок до двух лет, или же штрафом от 500 до 1000 официально установленных минимальных размеров заработной платы.

Если вы открываете счет как физическое лицо, то должны предоставить заявление о выдаче лицензии, копию паспорта, справки о присвоении идентификационного номера, а также соответствующие справки из украинского банка и банка-нерезидента.

На заметку: Швейцарский банк Union Bank of Switzerland предлагает от 1% по депозитам в евро. Deutsche Bank - от 1,2% за вклады в долларах и 1,35% - в евро

Банковские вклады

Вклады в иностранные банки

Иностранные банки привлекают вкладчиков своей надежностью (истинной или мнимой – другой вопрос, но, безусловно, иностранные банки пользуются большим доверием потенциальных вкладчиков). Я уже писал о зарубежных банках в России. Напомню: как таковые зарубежные банки в России не действуют, им приходится открывать дочерние организации, не так уж сильно в итоге отличающиеся от отечественных кредитных организаций. Да и работают эти банки большей частью с крупными клиентами и не принимают вкладов физических лиц.

Но что делать, если хочется надежности? Если хочется открыть счет, ну, если не в швейцарском, то хотя бы в немецком или английском банке?

Давайте разбираться.

Во-первых, приготовьтесь к тому, что открытие вклада в иностранном банке – дело сравнительно долгое и трудное. Зарубежные банки довольно стремятся пристально изучить своих клиентов: будьте готовы к тому, что придется предъявлять загранпаспорт (он у вас есть?), справку с места работы и еще какие-нибудь бумаги.

Кроме того, для открытия вклада нерезиденту (т.е. лицу, не проживающему постоянно на территории государства) требуется кругленькая сумма – в среднем 10 000 евро.

Во-вторых, иностранные вклады россиян находятся под неусыпным надзором налоговых органов РФ. Скорее всего, для перевода денег (через отечественный банк в иностранный), вам потребуется направить в налоговую инспекцию специальное уведомление. (Уведомление направляется предварительно, за месяц до открытия вклада).

И, наконец, в-третьих, далеко не все банки согласны заключать договор заочно (общаясь только по почте и телефону, передавая необходимые договора через курьерскую службу). Зачастую требуется личное участие.

Для открытия вклада в зарубежном банке, таким образом, нужно:

1. Определиться с банком, имеющим наиболее «мягкие» требования и не обременяющего клиентов дополнительными хлопотами. Придется «побегать» по сайтам иностранных банков, для чего нужно знание английского.

2. Связаться с менеджерами банка (зачастую это очень просто сделать прямо через сайт), уточнить условия.

3. Подготовить пакет документов, отправить уведомление в налоговую.

4. Дождаться согласия иностранного банка.

5. Отправить и подписать нужные бумаги.

По-моему, довольно сложно и муторно. Конечно, для владеющих миллионами долларов все это не проблема. Однако массе простых вкладчиков с не таким уж большим капиталом – весьма затруднительно. Вариантов облегчить эту процедуру я вижу два:

1. Обратиться к специализированным консультационным агентствам, открываемым как самими банками в России (в виде представительств) или к сторонним агентам, оказывающим услуги по открытию вкладов за рубежом. Часть хлопот они возьмут на себя, но за это придется заплатить.

2. Отказаться от идеи вложения денег в иностранные банки. Помимо сложности процедуры открытия вкладов, нужно отметить также и крайне низкие процентные ставки по вкладам (в полтора-два раза ниже, чем в отечественных банках. Зато обычно там гарантируются куда большие суммы, чем у нас – в РФ гарантируется только 700 000 рублей). Возможно, куда лучшим решением будут вклады в золото, причем не в виде обезличенных металлических счетов, а в виде реального металла, который можно спрятать как вклад. Золото не дешевеет, инвестиции защищены.

Успешных вкладов!

Другие статьи блога вы можете найти здесь здесь

Вклады в зарубежные банки

Если пришла идея открыть депозитный счет в зарубежном банке, но не достаточно информации о том, как это сделать – поможет прояснить ситуацию эта статья.

На самом деле, идея является вполне реализуемой, хотя и не простой. Основная трудность, с которой придется столкнуться – это необходимость лично выезжать в выбранную страну, чтобы заниматься оформлением счета. Выполнить это, находясь на родине в России невозможно.

Следует помнить, что в зарубежных странах действуют различные законы, которые не допускают легализировать «сомнительные» деньги. В Швейцарских банках стоимость обслуживания депозитных счетов слишком высока. Лучше всего вклады российских граждан обслуживаются в Дании, Австрии и Германии. Частью банков даже создана сеть филиалов, в которых обслуживаются большей частью граждане России и стран СНГ.

Что касается процентных ставок на вклады в зарубежных банках, они не так привлекательны как на родине в России. Однако если все же решение пришло, для открытия депозита в иностранном банке потребуются документы:

- Копии паспортов – внутреннего и зарубежного;

- Справка о составе семьи и об отсутствии проблем с законом;

- Справка о подведении итогов доходов за последние 3 года (2НДФЛ). Документ можно получить в налоговой инспекции, здесь же и заверить;

- Информация относительно вида деятельности, банки не станут связываться с людьми, не занятыми бизнесом.

Все собранные документы необходимо отправить в выбранный банк, если же с его стороны нет возражений для открытия депозитного счета, заявитель получает соответствующий договор.

Придется аккуратно заполнить анкеты, подписаться в контракте и отправить документы в банк, который, в свою очередь, поставит подписи и заверит документы печатями. Весь перечень бумаг составляется в двух экземплярах. Как и принято, один экземпляр остается в банке, другой выдается на руки заявителю.

Вместе со всей документацией банк высылает дополнительное приложение, где будет вся нужная информация относительно депозита и возможностей его пополнения.

Совет понравился: 2

Вклады в иностранные банки

Сегодня, хранить деньги в банках гораздо безопаснее, чем дома в шкатулке. Однако перед тем как положить их на счет, встаёт вопрос: в каком банке хранить деньги лучше в 2015 году, и какой банк лучше: иностранный или российский? Этот вопрос возникает вследствие того, что рубль дешевеет, а доллар и евро в конце 2015 года постоянно дорожает. Рубль как валюта остается неустойчивой, а процентные ставки банков по вкладам невысоки.

Если же вы всё-таки определились с тем, что лучше иностранный банк, то стоит понять, насколько это будет выгодным, и какую страну выбрать для хранения.

Как правильно выбрать иностранный банк

Чтобы открыть счёт, стоит побывать за границей в офисе банка. В противном случае, оформив счёт в дочерних структурах на территории России, не сможете далеко уйти от российских тенденций: резиденты подчиняются российским законам. Стоит помнить, что если вы хотите получить больший доход от вложения в другой стране, то в этом случае вы проиграете. Иностранные банки отличаются более высокой надёжностью, но меньшей процентной ставкой, а также обычно обслуживание счёта обходится дороже. Создать счёт можно в любом иностранном банке, который входит в Организацию экономического сотрудничества и развития.

Единственное правило, которое существует для клиентов иностранных банков, – то, что в течение месяца он должен поставить в известность своего налогового инспектора на территории России.

Не все банки, однако, могут разрешить открыть счёт, так как они в большей степени заинтересованы в корпоративных клиентах (компаниях). Это связано ещё и с тем, что сложилось не очень положительное мнение о российских клиентах. Самыми приветливыми для российских вкладчиков являются банки Австрии, Германии и Дании.

В какой валюте лучше хранить свои сбережения

При выборе банка вы также определяетесь с тем, в какой валюте будете хранить деньги. Сделать выбор в пользу той или иной валюты сложно, так как евро падает, а доллар сейчас очень быстро растёт. Но после бурного роста в дальнейшем может наступить небольшой спад по сравнению с тем же евро. Кроме того, есть ещё такие интересные валюты как японская йена и китайский юань.

Стоит ли хранить деньги в долларах? Положение доллара на сегодняшний день зависит от мировой экономики, а в большей степени – от экономики США. Серьезной альтернативы доллару практически нет. Плюс этой валюты в том, что происходит её стабильный рост.

Стоит ли хранить валюту в евро? На сегодня экономическая ситуация в Европе нестабильна, и евро имеет неустойчивое положение. Но если вы планируете сделать вклад на несколько лет, то возможность получить большую прибыль выше, чем в долларовом эквиваленте.

Также некоторые эксперты отмечают сингапурский доллар, японскую йену и китайский юань. Однако стоит хорошо разбираться в преимуществах и рисках таких инвестиций.

Наиболее разумным вкладом, как советуют эксперты, будет смешанный вклад в разных банках.

После того как швейцарские банки объявили о том, что больше не скрывают личные данные своих клиентов и предоставляют информацию по запросам определенных структур, вкладчики стали пересматривать рынок банков, подбирая те, которые имеют высокую репутацию. В ближайшем будущем Швейцария, возможно, снизит и налоговые льготы для иностранных вкладчиков, что также не играет в пользу хранения денег в этой стране.

Выбор страны

Стоит отметить несколько стран, где безопасно хранить свои сбережения.

Великобритания представляет собой одну из самых развитых стран не только Европы, но и мира. Валюта фунт стерлингов вполне стабильна. Однако если Великобритания примет закон о разглашении информации о своих клиентах, так же как и Швейцария, её банки станут наименее привлекательными.

Сингапур, чья экономика очень схожа со швейцарской, имеет неплохие экономические позиции. Хранить деньги в этой стране выгодно, так как действуют налоговые льготы, лояльные законы и банковская тайна.

Стоит отметить Люксембург и Лихтенштейн. Несмотря на то, что эти станы малы, они имеют стабильную экономику. Люксембург – практически единственный оффшор в Западной Европе. Эти страны располагают выгодными условиями и хранят банковскую тайну.

Также выделяются такие страны как США, Гонконг, Монако, ОАЭ (Дубаи) и Кипр. В банках этих государств хранятся деньги многих людей со всего мира.

Итак, при выборе страны и банка стоит выделить несколько моментов, на которые нужно обратить внимание:

  1. Репутация важна больше для банка, чем для страны в целом;
  2. Важно учитывать, какие налоговые ставки есть, и какие можно получить;
  3. Практически все крупные и известные банки хранят в тайне информацию о своих клиентах;

Выбор по географической близости

Если вы планируете не платить налоги и получить прибыль, то лучше выбирать банки в маленьких странах, которые имеют локальную налоговую политику: Сингапур, Люксембург или Лихтенштейн. Но если вы переживаете за сохранность своих вкладов, то лучше обращаться в банки развитых стран, таких как Великобритания или Франция.

Также стоит определиться с целью: хранение денег или получение прибыли. Для хранения денег стоит сотрудничать с учреждениями развитых стран. Для получения прибыли лучше выбирать банки развивающихся государств, потому что в них процентные ставки выше. Но помните, что риск потери очень высок.

Источники:
mir-procentov.ru, www.prostobank.ua, vklad.topinwestor.ru, sovet4ik.info, dengivsetakipahnyt.com

Следующие записи:



24 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения