Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вложение в экономику

Банк тинькофф вклады проценты



банк тинькофф вклады проценты

Банк Тинькофф: вклады и проценты

В последнее время на российском рынке  банковских услуг все большой популярностью пользуется банк Тинькофф – Кредитные системы. Эта частная банковская организация уже успела завоевать свой авторитет у своих клиентов тем, что к любому делу относится ответственно и скрупулезно. Возможно, в самом банке еще и остались некоторые недостатки, например, по работе с клиентами, но это уже человеческий фактор, над которым банк продолжает работать и улучшать эти показатели.

Свою известность банк Тинькофф приобрел в тот момент, когда начал тесно работать с населением, предлагая свои услуги по его кредитованию. Условия и сфера кредитных услуг  банка постоянно расширяется, обновляется и это позволяет клиентам этого банковского учреждения заключать с ним долгосрочные  соглашения.

Но, кроме кредитов,  банк занимается и размещением денежных средств на депозитных вкладах, которые берет у населения. На сегодняшний день можно значительно  приумножить свой денежный капитал, открыв свой депозитный вклад в банке Тинькофф. Это можно сделать в любом отделении  банка, а также при помощи интернет – банка, если вы уже ранее являлись его клиентом, или же зарегистрировавшись на официальном сайте  банка, и далее получив необходимые документы  электронной почтой или почтой России, после их заполнения, отослав их обратно.

Итак, какие же условия по депозитным вкладам предлагает банк Тинькофф? Лучше всего вносить рублевый вклад от 30 тысяч рублей, иначе доход будет минимальный. В таком случае  банк гарантирует 14% по депозиту + 1% бонуса от суммы вклада. Таким образом, вы сможете увеличить за год свой депозит на 15.48%.

Реальная доходность по вкладу при размещении на срок от 1 года до 3-х с учетом капитализации процентов составляет более 16.05% в рублях, 6,36% в долларах и евро. Проценты выплачиваются ежемесячно и по вашему выбору присоединяются к сумме депозита (капитализируются) или перечисляются на вашу дебетовую карту Tinkoff Black.

Также разрешается в любой момент частично снять свои денежные средства со срочного вклада или закрыть счет без потери процентов.

Вклады можно пополнять с первого дня после открытия без потери процентов любым удобным для вас способом через сеть партнеров банка.

Высокий процент от банка Тинькофф по «Смартвкладу»

Проценты по банковским вкладам

Сегодня я хотел бы немного отвлечься от темы интернет инвестиций и провести небольшой ликбез на тему процентов по банковским вкладам. Да-да - тем самым, обычным вкладам в банках, которые у многих из нас имеются - тех самых, доходность по которым, никого из нас не устраивала, не устраивает и надеюсь устраивать не будет.

Но взглянуть на них я хочу не со стороны клиента банка, которому с радостным выражением операционист в офисе сообщает о том что ставки были подняты аж до 11% годовых. А со стороны сотрудника финансового департамента одного из крупнейших коммерческих розничных банков России, т.е. меня.

В этом обзоре я постараюсь объяснить простым и доступным языком объяснить почему ставки по банковским вкладам в России находятся на уровне 10%-13%, и почему банки больший % не предлагают и предлагать не могут.

А так же рассмотрю такие более "внутренние" вопросы - сколько % годовых банки зарабатывают используя наши вклады, размещенные под 9-10%, и как этот доход может распределяться внутри банка.

Надеюсь обзор будет полезным, интересным и познавательным, даже не смотря на его сумбурность!

Были ли проценты по вкладам банка Пушкино слишком высокими?

На мысль написания этого поста меня навеяла новость о том, что ЦБ РФ отозвал лицензию у банка Пушкино. по факту это означает что банк "скончался" и частично не вернет своим кредиторам, в том числе частным вкладчикам, размещенные в этом банке средства.

Можно ли было это ожидать, были ли признаки того что банк закроется? Исчерпывающий ответ на этот вопрос дает Дмитрий Мирошниченко - научный сотрудник Центра Развития ВШЭ в своем сентябрьском обзоре БАНКИ: Статистика & Экономика . Если кратко, то Дмитрий считает, что все признаки приближающегося конца банка Пушкино были на лицо уже более года - с сентября 2012 года, и их никто не скрывал, т.к. они прослеживались в официальной публикуемой отчётности банка.

Т.е. профессионалы уже давно знали о том, с этим банком лучше не связываться, а этих бабулек, новость, очевидно, застала врасплох.

Понятно дело, что Агенство по страхованию вкладов вернет по 700 т.р. на персону, но осадок то всё равно останется - к тому же 100% есть люди, которые в банке держали и больше, а всё что больше 700 т.р. по сути, улетучилось.

Ну и все журналисты страны, которые совершенно ничего не понимают во внутреней банковской кухне, по старой привычке ринулись писать о том что Банк Пушкино "обещал хороший " процент своим вкладчикам и поэтому, делают они вывод, банк рухнул!

Указанная логика это полный бред - это тоже самое как утверждать, что чем больше в городе пожарных, тем больше в городе пожаров. Опровергнуть логическую цепочку про пожарных никому не составит труда, т.к. мы знаем что кол-во пожаров в городе зависит в основном от размера города, а количество пожарных уже от кол-ва пожаров - в первоначальном утверждении причино-следственные связи совершенно не верные.

Так же просто я сейчас опровергну логику и про проценты по вкладам банка Пушкино.

Самый верный способ понять что с банком творится что-то нехорошее это посмотреть на то где банк деньги берет и кому он их отдает (инвестирует, вкладывает).

  1. Если банк в привлекает деньги от юридических лиц по низким ставкам 3%-7% годовых и кредитует в основном тоже юридически лица под стандартную рыночную ставку 12%-17% годовых, то это нормальный здоровый банк.
  2. Если банк привлекает деньги от физических лиц по ставкам (условно) 15%-20% и кредитует тоже физические лица. но уже под ставки 40%-50% годовых, то это Тинькофф нормальный здоровый банк.
  3. Если банк привлекает деньги у юриков под 10%-13% годовых и кредитует на эти деньги физических лиц под 20%-25%, то это тоже здоровый банк - но такое практически не встречается.
  4. И только если банк привлекает у физиков под 10%-13% и в основном отдает их юрикам под 12-17% в качестве кредитов (или вообще вкладывает в непонятные активы), то это банк, который, с большой вероятностью, является проблемным.

Дело в том, что при такой схеме работы банк не может зарабатывать деньги, но если он продолжает кредитование юридических лиц (по официальной отчётности), то это значит что акционеры банка или другие связанные с банком лица, с большой вероятностью, выводят деньги из банка через подставные компании - т.е. по сути воруют у вкладчиков.

И для того чтобы своровать больше они поднимают процентные ставки по вкладам до уровня максимума рынка, но сам факт высоких процентов по вкладам еще ничего не значит.

Такие - не хитрые правила существуют в банковском мире.

А теперь давайте посмотрим чем занимался банк Пушкино. согласно официальной отчётности публикуемой на сайте cbr.ru. Ниже представлен очень кратко баланс банка Пушкино с начала 2013 года в котором я развернул наиболее интересные разделы.

Условия по вкладу банка «Тинькофф Кредитные Системы»

В банке Тинькофф можно открыть вклад. При открытии вклада вам будут выданы реквизиты вашего нового вклада (номер счета и т.д.). Также для каждого вкладчика открывается дополнительный счет, который привязывается к расчетной карте MasterCard Platinum. Итого у вас будет сразу 2 счета в банке Тинькофф: счет вклада и счет расчетной карты. Также, если вы будете открывать дополнительные вклады в банке, то для каждого нового открытого вклада вам будет открываться новый счет со своим уникальным номером.

Что касается тарифов, у банка Тинькофф есть всего один тариф по вкладам — «СмартВклад». Варьируется лишь процентная ставка по вкладу, она может быть от 16% до 18% годовых в рублях (до 6% в евро и долларах) и зависит от срока, на который делается вклад. Во всем остальном — полная свобода!

Условия «СмартВклада» банка Тинькофф

Проценты по вкладам ТКС Банка устанавливаются в зависимости от срока, на который вы его размещаете.

  • Вклад пополняемый. Можно пополнять вклад на любую сумму и в любое время, начисление процентов на сумму пополнения начнется сразу со следующего календарного дня после дня пополнения. Однако пополнения не принимаются в последние 60 дней вклада, они будут автоматически перенаправляться на ваш карточный счет. Впрочем, это не большая беда, так как на деньги на картсчете также начисляются до 14% годовых.
  • Допускается частичное изъятие средств с вклада. Однако только спустя 60 дней с момента открытия. Если вы захотите изъять часть вклада до истечения 60 дней с открытия, то придется забирать тогда сразу весь вклад. Проценты на сумму частичного снятия или досрочного снятия всего вклада пересчитываются по ставке 0,1% годовых. На деньги, которые остаются на вкладе, проценты не пересчитываются и продолжают начисляться в обычном режиме.
  • Расчет процентов — ежемесячно. Начисляются проценты ежемесячно в соответствующий календарный день открытия вклада.
  • Направление выплаты процентов — по выбору клиента. Проценты можно накапливать на вкладе или ежемесячно переводить на карту. Направление выплаты можно менять в любое время по звонку в банк.
  • Вклады автоматически пролонгируются. По окончанию срока вклада вы можете его закрыть, сделав звонок в банк. Если вы не закроете вклад, то он автоматически пролонгируется на тот же срок. Впрочем, вы можете его легко закрыть и в течение срока пролонгации.
  • Никаких скрытых комиссий и платежей. Это принцип банка. Например, банк Тинькофф чуть ли не единственный банк в России, у которого переводы с вашего счета на любой счет в другом банке — без комиссии. Единственная платная функция, которую вы можете подключить — расширенный SMS-банкинг. Базовое SMS-информирование подключается бесплатно и с ним вы будете получать сообщения на телефон о поступлении средств на вклад, о пролонгации вклада, о закрытии вклада, о начисление процентов по вкладу, о частичном изъятии средств с вкладао выпуске расчётной карты, о пополнении карты, об активации карты, о блокировке карты. Многим этого хватает. Однако в расширенном SMS-банке есть масса своих плюсов, например, только подключив его вы будете получать SMS о каждом снятии наличных или покупке по вашей карте. Цена СМС-банка в Тинькофф всего 39 рублей в месяц.
  • Все деньги на вкладах, включая проценты, застрахованы на сумму вплоть до 1 400 000 рублей в государственном Агентстве по страхованию вкладов. При любых обстоятельствах, что бы ни случилось, долг банка перед вами будет покрыт в полном объеме вплоть до 1 400 000 рублей. Важно только помнить, что застрахована сумма всех вкладов и счетов, а не отдельные вклады. Поэтому, например, если у вас на карте уже лежит 500 000 рублей, то вклад будет застрахован только на сумму до 900 000 рублей. Суммы особо больших размеров для пущего спокойствия рекомендуется раскладывать по разным банкам, чтобы долг каждого из них перед вами находился в пределах 1 400 000 рублей.
  • Минимальная сумма вклада — 50 000 рублей.

Также стоит сказать, что неотъемлемой частью вклада является выдаваемая к нему пластиковая карта. О ней вы можете подробно прочесть в разделе о карте MasterCard Platinum.

А оформить вклад вы можете уже сейчас на сайте банка, заполнив простую заявку.

Банк Тинькофф вклады проценты

Многие мечтают жить на проценты по вкладам. Если вы работаете, то это приносит дополнительный доход, если не работаете, то такой способ чаще выступает в качестве зарплаты.

Однако, перед тем как отнести свои сбережения в банк, стоит рассмотреть, что же они предлагают сегодня.

Неправильный выбор вклада может привести к тому, что через несколько лет он не даст ощутимый доход. Если вам предлагают депозит по ставкам выше средних (сегодня 10-11%), то лучше от него отказаться.

Это большой риск, в конце вы можете не только не получить доход, но и лишиться своих сбережений. Скорее всего, такая кредитная организация занимается финансовыми махинациями.

Банк ТКС уже давно зарекомендовал себя с лучшей стороны в мире кредитования. Банк не только выдает займы, но и привлекает депозиты от населения.

Размещать свои средства в банке Тинькофф не выглядит рискованным, ведь он уже давно участвует в программе страхования вкладов.

Банк Тинькофф вклады  предлагает на весьма выгодных условиях. Его депозиты способны удовлетворить потребности даже самых серьезных и опытных вкладчиков.

Размещать средства на долгий срок без возможности пополнения сегодня кажется неразумным, ведь получение ощутимого дохода довольно сомнительно.

Банк Тинькофф вклады  предлагает с пополнением, поэтому вы сможете по возможности размещать дополнительные средства и увеличивать конечный доход. Рассмотрим, какие вклады предлагает ТКС сегодня.

1. СмартВклад

  • Первоначальный взнос – от 30 000 рублей.
  • Ставка – 9,5%, а срок 12 – 36 месяцев.
  • Капитализация или выплата процентов – ежемесячная.
  • Есть пополнение или частичное снятие.
  • Открытие вклада возможно:
  • Через интернет-банк
  • Онлайн заявка на сайте банка
  • При звонке в банк
  • Через системы: CONTACT, «Город» и «Элекснет».

2. СмартВклад на почте

  • Первый взнос – от 30 000 рублей.
  • Ставка – 9,5%, а срок 12 -36 месяцев.
  • Капитализация или выплата процентов – ежемесячная.
  • Есть пополнение и частичное снятие.
  • Открытие банка – на Почте.

В августе 2015 года депозиты Тинькофф стали еще привлекательнее. Теперь их можно пополнять во всех точках сети TelePay.

Тинькофф банк: вклады, проценты по депозитам, отзывы

По данным на начало 2012 г, ТКС-Банк предлагал своим клиентам один из самых доходных вкладов среди всех российских Банков.

Одновременно с этим, существует следующая критика депозитного продукта банка: как правило, подписание договора вклада осуществляется при личной встрече с банковским представителем, однако также есть возможность оформления в отделениях Почты РФ.

Во время подписания договора, вкладчику не выдается стандартный документ с подписью, суммой вклада и «мокрой» печатью. Впрочем, как утверждают представители банка, данный договор по гражданскому кодексу РФ не является обязательным. С апреля 2012 г. при открытии вкладчиком нового депозита, ТКС-Банк направляет ему по почте уведомление об открытии счета.

Отзывы о вкладах в Тинькофф банке

Источники:
bs-life.ru, www.hib.ru, otcsbanke.narod.ru, www.bankingtips.ru, kudavlozitdengi.adne.info

Следующие записи:



19 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения