Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вкладываем в бизнес

Как определить сумму вклада



как определить сумму вклада

Выполнение заданий по работе в Microsoft Excel

Определить в Excel сумму вклада,

если необходимо за год накопить не менее 10000 грн

с помощью метода "Подбор параметра"

Ставка банка по срочным депозитам составляет 40% годовых, начисляемых раз в квартал. Какова должна быть сумма вклада, если необходимо за год накопить не менее 10000 грн.

Договор предполагает неизменность ставки в течение всего срока.

Для решения данной задачи воспользуемся алгоритмом, который приведен в книге Александра Колесникова «EXCEL-97 ”. Он выглядит так:

Предположим, что известен размер вклада, который будет помещен на определенный срок под заданный процент.

В приведенной таблице коэффициент наращивания и сумма выплат являются расчетными величинами.

Коэффициент наращивания равен произведению единицы плюс процентная ставка в степени срок вклада((1 + процентная ставка) ^ процентная ставка).

Сумма выплат равна произведению размера вклада на коэффициент наращивания.

Указанные данные и формулы вводим в таблицу EXCEL.

Размер вклада 150 000,00р.

Срок вклада 20

Процентная ставка 5,00%

Коэффициент наращивания 2,653297705

Сумма выплат 397 994,66р.

Таковы данные из книги.

Оформим аналогичным образом свои исходные данные.

Проставим необходимые формулы.

Установим, как влияет размер вклада на конечный результат (сумму выплат). Для этого используется метод Подбор параметра из меню Сервис.

Ячейку D14 выбираем, как целевую. Ей устанавливаем конкретное значение – 10000 в соответствии с заданием.

Изменять будет значения в ячейке $D$5 – сумма вклада.

Все данные указаны – нажимаем кнопку «ОК».

И видим соответствующий результат – в целевой ячейке действительно находится значение 10000. На этом выполнение задания можем считать законченным.

Для получения 10000 за год при 40%-й ставке нужно вложить 7142.9грн.

Максимальная сумма вклада

Вопрос определения понятия «максимальная сумма вклада» не является праздным. От него напрямую зависит доходность вклада. Так, например, ряд банков при достижении указанного максимального предела суммы вклада пропорционально понижают процентную ставку по нему.

Случаются и другие ущемления вкладчиков по этой причине.

Начнем сначала 

При заключении договора с банком клиенту предлагается табличка, в которой указан перечень вкладов, которые принимает банк, а также все их существенные условия. Именно в ней и содержаться параметры вклада:

  • Минимальный предел, который есть, как правило, всегда;
  • Максимальный предел, который может быть, и не установлен.

Наличие ограничений по максимальному пределу означает, что банк не примет вклад на предложенных условиях, если сумма превышает указанную. Тем не менее, подобное ограничение легко обойти, для этого вклад попросту дробиться на части.

Однако существуют и более сложные случаи, на которые и стоит обратить внимание. Например, многие вклады, предусматривают возможность пополнения их в течение всего срока, создавая гражданам удобные условия для накопления средств. При этом вклад в результате накопления может превысить максимальную сумму, которая была установлена ранее, при заключении договора.

На практике возможен и другой способ превышения суммы вклада. За счет капитализации процентов. В этой ситуации, клиент многократно пролонгирует срок действия договора на прежних условиях, а проценты прибавляются к основной сумме вклада. Отчего максимальная сумма вклада, определенная банком изначально, превышается .

Максимальная сумма вклада – способы подсчета

В большинстве случаев банк изначально указывает максимальный предел суммы, которую может разместить клиент. Делается это по целому ряду соображений, учитывая как выгоду банка, так и правила налогообложения, а также препятствуя размещению под видом сбережений населения крупных денежных сумм, которые впоследствии могут быть легализованы и пущены в оборот, как «чистые» деньги.

Иногда максимальная сума вклада банком не устанавливается изначально. А определяется в зависимости от того, сколько денег положит в депозит клиент. Например, один из российских банков предлагает следующую формулу определения максимума по вкладу.

Изначальная сумма вклада (либо получившаяся после пролонгации, то есть сумма вклада + проценты по нему) умножается на определенный коэффициент, для разных видов вклада, он может составлять 5, 7 или даже 10. Получившееся произведение и является максимумом.

Могут быть и другие, довольно экзотические способы определения максимального предела вклада. В этом вопросе творчество банкиров ничем не ограничено. Тем не менее, может иметь для клиента ряд последствий.

Последствия превышения максимума по вкладу

В большинстве случаев, банки прекращают договор с клиентом, в том случае, если сумма вклада превышает свой максимальный предел. Делается это, с учетом интересов клиента, поэтому менеджер банка просто предложит раздробить вклад после истечения срока его действия. Если же превышение образуется в течение срока действия договора, то банк просто предложит открыть отдельный счет, а не докладывать средства на уже имеющийся депозит.

Однако и здесь есть нестандартные подходы. Так ряд российских банков при превышении максимума суммы вклада, договор прекращать не станут, а просто предложат меньшую ставку на сумму превышения лимита. Клиенту подобные вариант не выгоден, а потому он сам придет к необходимости соблюдать требования банка.

Как определить минимальную сумму для депозита Форекс?

Подробности Опубликовано 02.08.2013 08:51 Просмотров: 1542

Каждый трейдер, который работает на мировом финансовом рынке, должен иметь собственный торговый счет. Рынок Форекс не является исключением. Все условия и минимальная сумма, которая является необходимой для того, чтобы открыть торговый счет, зависит от брокера (дилингового центра). Ведь посредством этого центра трейдер работает на финансовом рынке.

Сейчас депозит, или минимальная сумма для Форекс – счета. сейчас уменьшилась, если сравнить с концом или началом 2000- х годов. В самом начале минимальный размер депозита Форекс составлял около 10 – 15 тысяч долларов США. А сейчас есть возможность открыть торговый счет имея депозит размером от 1 до 5 долларов США.

Конечно, кажется что минимальная сумма является привлекательной, ведь вкладывая минимум можно получить доступ ко всем возможностям получения доходов средствами дилинга валют. Но стоит учитывать и понимать следующие факты:

- Совокупный размер сделок будет меньшем, при маленьком размере депозита.

- При малых размерах депозита сильно повышены риски и также усиливается вероятность потерь, или на языке трейдеров - слив депозита .

Как определить минимальную сумму для депозита Форекс?

Многие поколения трейдеров смогли вывести несколько рекомендаций для того, чтобы определить минимальную сумму для депозита Форекс.

Всем известно правило про 100 на 0,01. Смысл этого правила заключается в том, что нужно обладать минимум 100 долларами США на каждый 0,01 лота открываемой сделки.

Например, для того, чтобы работать на 0,1 стандартном лоте пары USD/EUR нужно иметь на депозите не меньше одной тысячи долларов США. Именно это позволяет оптимизировать риск и возможные убытки переживать безболезненно.

Для начинающего трейдера работа на валютном рынке Форекс стоит начинать с депозита малого размера. Примерно 100 долларов США, при этом сделки должны открываться с максимальным размером лота в 0,01. Работа подобного объема не принесет больших расходов в первое время, зато может предоставить возможности получения нужного опыта, который необходим при переходе на более крупные объемы торговли.

Подробности о центовом счете

В современном мире целый ряд брокеров Форекс, для того чтобы привлечь большее количество клиентов (которыми в первую очередь являются новички рынка Форекс) предлагают возможно открытия «центового» счета. Суть этого счета очень легко объяснить на примере.

Когда центовый счет пополняется незначительной суммой средств, допустим 10 долларов США, брокер пересчитывает эти центы в условные доллары. То есть введенные 10 долларов, которые состоят из 1000 центов, которые прекращаются в условную тысячу долларов. И благодаря этому у трейдера появляется возможность работы с лотами в 0,1, что было бы невозможно при 10 долларах США на простом счете. А когда деньги выводятся, то все условные доллары превращаются обратно в центы, и у вас на руках окажется незначительная сумма. По своей сущности центовые счета являются отличной версией демо-счетов. они позволяют понять все тонкости психологии трейдинга, а также могут принести хоть и незначительные, но зато реальные деньги.

Как определить доход по вкладу?

  • : Function ereg() is deprecated in /home/iimage9/iimage9.nichost.ru/docs/includes/file.inc on line 649.
  • : Function ereg() is deprecated in /home/iimage9/iimage9.nichost.ru/docs/includes/file.inc on line 649.

Для того, чтобы определить доход по вкладу, нужно сумму вклада умножить на годовую процентную ставку и на срок вклада, выраженный в годах. Кажется все просто, тем не менее, считаем необходимым уделить внимание некоторым важным нюансам.

Процентная ставка по вкладу

это ставка, определяющая вознаграждение, которое получит клиент за размещение своих средств во вклад. Под процентной ставкой обычно подразумевается годовая процентная ставка.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику. Проценты могут начисляться в конце срока вклада или периодически, до окончания срока вклада (к примеру, раз в месяц, раз в квартал, раз в полгода и т.п.).

В случае если вклад является пополняемым, банк обычно определяет особую ставку для сумм дополнительных взносов, в зависимости от того, за какое время до даты окончания вклада внесен дополнительный взнос.

состоит из первоначальной суммы вклада (внесенной Вами при открытии вклада) и сумм дополнительных взносов (при условии, если вклад является пополняемым). Банками обычно фиксируется некая минимальная сумма для каждого типа вклада.

Согласно Гражданскому кодексу, сумма вклада — это собственность вкладчика, она должна быть возвращена вкладчику в любом случае, причем банк обязан выдать сумму вклада или ее часть по первому требованию вкладчика, даже в случае, если вклад является срочным.

В настоящее время рассматривается возможность введения так называемых безотзывных вкладов, суть которых заключается в возможности их изъятия только по истечении определенного срока. При этом ставки по таким вкладам будут расти. Однако это только проект.

Капитализация процентов

начисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада. Тогда при следующем начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов. Таким образом, в итоге доход по вкладу с капитализацией будет выше, чем по вкладу без капитализации с аналогичной процентной ставкой.

Начисленные проценты могут выплачиваться сразу (на пластиковую карту или на счет «до востребования»). В этом случае сумма вклада увеличиваться не будет и итоговый доход по вкладу останется «стандартным», однако вкладчик сможет до окончания срока вклада получать постоянный доход в виде процентов.

Вклады с капитализацией/выплатой процентов до конца срока менее выгодны для банка, поэтому процентные ставки по ним обычно ниже.

Формула расчета дохода по вкладу с учетом капитализации (формула сложных процентов») выглядит следующим образом:

сумма вклада × (1 + процентная_ставка_за_период)n. где n — количество периодов начисления процентов.

Изменение процентной ставки

если это не предусмотрено в договоре банковского вклада, банк вправе изменять размер процентной ставки по вкладам до востребования, в том числе в сторону уменьшения. А вот процентная ставка по срочному вкладу не может быть изменена банком в одностороннем порядке.

Не будем забывать и о налоге на доходы физических лиц, который придется уплатить только в том случае, если доход по вкладу превысит ставку рефинансирования, увеличенную на 5%, по вкладам в рублях и 9% по вкладам, номинированным в иностранной валюте. Ставка рефинансирования, постоянно пересматривается Центральным банком РФ. Максимально возможный процент по валютным вкладам, не подпадающий под налогообложение установлен Налоговым кодексом (НК) и может быть изменен только путем внесения поправок в НК. Таким образом, процентные доходы по вкладам, превышающие вышеуказанные ставку рефинансирования и 9 процентов годовых, соответственно, в части их превышения будут облагаться по 35% налоговой ставке (статья 224 НК РФ). Правда законодатель сделал исключение для пенсионных (целевых) вкладов, внесенных на срок более шести месяцев и уменьшил ставку по налогу до 13%.

Новости партнеров

Как определить лучшую сумму для депозита?

Опубликовано clan в Пнд, 15/10/2012 12:13

Микро форекс очень удобен, но может сослужить плохую службу, когда работаешь с рынком акций. Нельзя начать нормальную торговлю на акциях с пары сотен долларов. Это очень неудобно. Нет возможности купить несколько разных акций, да и объемы очень малы. Приходится подолгу ждать, пока цена пойдет в Вашу сторону и тогда продавать, освобождая деньги для следующей операции. А так обидно, когда купив одну акцию, видишь хорошую возможность на другой! Вот поэтому депозит нужен хотя бы 1000 долларов.

Конечно, у нас есть плечо 1:2 или даже 1:3. Оно помогает, но не спасает. Считается, что минимальный депозит для начала торговли акциями 3 000 – 5 000 долларов США. Это минимум, а лучше 5 000 – 10 000.

Возможны крайности, когда закладывается/продается дом или другое имущество, а деньги идут на депозит. Как правило, ничего хорошего из этого не выходит, и даже после кратковременной прибыли идут значительные убытки. В результате – долги, стресс и нервное истощение. В Америке даже есть такая профессия – психоаналитик для трейдеров. И поверьте, они не бедствуют.

Начинать нужно всегда с демо, виртуальных “фантиков”, а на реале – с комфортной для себя суммы. Существуют разные способы ее определить. Попробуйте так: напишите сумму, которую Вы зарабатываете за 1-2 месяца. А потом представьте, что ее не стало. Как ощущения? Если не очень жалко и нет спазмов в животе – поднимите планку. И опять пропажа денег. Как теперь себя чувствуете?

Когда почувствуете по настоящему болезненную потерю – это и есть значение Х. Депозит должен быть в пределах между 2Х и 4Х. Вот так. И помните, что при правильной торговле величина депозита будет увеличиваться. А вместе с ней возрастает и Ваше восприятие денег – Вы будете готовы к увеличению количества торгуемых акций и их объемов. Это, в свою очередь, приведет к возрастанию дохода.

Как только увеличите депозит до запланированной величины, понемногу снимайте “излишки”. Так Вы будете чувствовать себя лучше, получая материальное подтверждение Вашей прибыльной торговли, и вознаградите себя за усилия, просто потратив определенную сумму денег.

Подводя итог, стоит сказать – не всегда есть возможность начать с желаемой суммы депозита 2Х-4Х. Тогда или поищите инвестора (риски и обязательства, новичку не советую), или поднакопите денег, или вносите, что есть, и продолжайте откладывать. Я отдаю предпочтение второму варианту – так Вы никому ничего не должны и имеете хороший старт. И, конечно же, не теряйте навык торговли, пока собираете деньги – торгуйте на демо.

Источники:
smiroleg.h32.ru, www.vsemvsud.ru, rating-brokers.com, iimage9.nichost.ru, www.akavita.by

Следующие записи:



24 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения