Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вклады на пенсию

Повышение ставок по вкладам



Повышение ставок по вкладам

Повышение ставок по вкладам может продолжиться - эксперты

Тенденция повышения ставок по вкладам, в том числе физических лиц, может продолжиться, если Банк России снизит объемы своей поддержки, считают опрошенные РИА Новости эксперты. При этом, по их мнению, увеличение доходности депозитов Сбербанка, держащего около 50% всех вкладов граждан РФ, не окажет заметного влияния на ситуацию, то есть не вынудит других участников рынка последовать его примеру.

Повышение ставок Сбербанком с 1 декабря на 1,0-2,5 процентного пункта уже дало ему ощутимый приток средств граждан во вклады - 18,5 миллиарда рублей за первые восемь дней декабря. А по итогам первой декады эта сумма может составить 20 миллиардов рублей. Банк ожидает, что приток в ноябре (11 миллиардов рублей) и в декабре сможет компенсировать отток, зафиксированный в октябре в размере 96 миллиардов рублей.

В последние две недели в России наблюдается практически всеобщая тенденция повышения ставок по вкладам физлиц, что обусловлено целым рядом факторов. Продолжится ли эта тенденция в следующем году, покажет динамика стоимости денег, предоставляемых банкам государством, отмечают эксперты.

"Я считаю, что если банки и будут повышать ставки, то не прямо сейчас, а в начале года", - сказала старший экономист Альфа-банка Наталья Орлова.

По ее словам, сейчас банкам доступна значительная поддержка от ЦБ. В то же время в последние месяцы этого года ЦБ фактически замещает своими средствами бюджетные ресурсы, которые размещались ранее на банковских депозитах.

По оценке Орловой, ЦБ не полностью компенсирует объемы, возвращающиеся в Минфин, то есть нынешняя поддержка меньше, чем когда ее осуществляли Минфин и ЦБ вместе.

В итоге снижающиеся объемы привлечения от ЦБ вынудят банки в начале года повысить ставки привлечения, в том числе и по вкладам граждан, считает она.

По мнению аналитика компании "Тройка Диалог" Ольги Веселовой, самую важную роль при определении размера ставок привлечения играют, во-первых, ставки денежного рынка (определяемые ЦБ и рынком межбанковского кредитования), во-вторых, ставка рефинансирования (сейчас составляет 13,0% против 11,0% годовых в начале осени текущего года), в-третьих, показатель инфляции (который в РФ остается высоким).

"Банки в большей степени ориентируются на эти показатели, а не на ставки Сбербанка как крупнейшего игрока рынка розничных депозитов, хотя его показатели по-прежнему остаются benchmark", - говорит Веселова.

Аналитик считает логичными действия Сбербанка, так как он, в отличие от многих игроков рынка, не повышал ставки с момента начала эпохи "дорогих денег" (осени 2007 года). Однако, если раньше связь между ставками Сбербанка и ставками других банков по вкладам была прямой, то теперь это не совсем так, продолжила она.

При этом ресурс повышения ставок по вкладам физлиц остальными банками еще не исчерпан, полагает Веселова.

Повысить - не не повысить.

В настоящее время ряд банков рассматривает возможность повышения ставок по депозитам. К примеру, над таким решением сейчас раздумывает Альфа-банк. "Мы активно изучаем возможность изменения ставок по нашим депозитам", - сказал РИА Новости начальник управления развития некредитных продуктов и VIP обслуживания банка Вадим Юдин. Сейчас максимальная ставка по депозитам физлиц в Альфа-банке составляет 13% годовых, что отвечает среднерыночным критериям.

"В данной ситуации мы наблюдаем за рынком, естественно, мы мониторим наших конкурентов, мониторим действия Центробанка и своевременно предлагаем те продукты и депозитные, и кредитные, которые интересны нашим клиентам и которые конкурентоспособны. В случае продолжения тренда увеличения ставок по депозитам (такой тренд сейчас имеет место), естественно, мы будем повышать ставки по депозитам", - говорит вице-президент - финансовый директор Первого республиканского банка Хуршед Якубов.

Удорожание фондирования в целом обусловлено международным финансовым кризисом, который "закрыл" иностранные рынки "дешевого" капитала как для банков, так и для компаний. Многие крупные кредитные учреждения активно финансировали свою деятельность именно международными займами. Теперь им приходится искать новые источники средств, которыми становятся вклады, в том числе физлиц. Привлечь граждан в депозиты можно, в значительной степени, высокими ставками.

Вторая причина - массовый отток банковских вкладов в самой России, который был спровоцирован международным кризисом. В сентябре и октябре граждане на фоне потока негативных новостей активно изымали средства с депозитов банков (отток за два месяца составил почти 440 миллиардов рублей). Чтобы заменить "ушедшие" деньги, банкам опять-таки надо поднимать ставки.

Бесплатный сыр

Естественно, повышение стоимости денег, привлекаемых банками, вызывает и рост стоимости денег, которые они предоставляют экономике и гражданам в виде кредитов. Если раньше российские кредитные учреждение могли брать сравнительно недорогие кредиты за рубежом (примерно под 6-8% годовых), они могли держать и достаточно низкие ставки по кредитам. Впрочем, это касалось в основном малорискованных ипотечных ссуд, цена которых постепенно снижалась до 10-12% годовых в рублях, чего нельзя сказать о значительно более рискованных потребительских ссудах (их цена поднималась и до 40-50% годовых).

В связи с тем, что источники дешевых западных денег иссякли, а ставки по вкладам пришлось повысить, банки активно начали поднимать стоимость кредитов. К примеру, сейчас цена ипотеки доходит и до 20% годовых в рублях. Если банки и дальше будут повышать ставки, они и дальше будут поднимать стоимость своих кредитов, отмечают эксперты.

"Это (повышение процентов по депозитам) повлечет за собой увеличение ставок по кредитам, потому что невозможно, удорожив свою ресурсную базу, продолжать работать на прежних условиях по кредитам", - говорит Якубов.

Вместе с тем, в условиях непростой экономической ситуации, которая отражается на занятости и доходах граждан, дорогие кредиты могут оказаться невостребованными, предостерегают аналитики.

Наглядные примеры

Согласно данным ряда СМИ и самих банков, в России в последние две недели происходит особенно бурный рост ставок.

Газпромбанк, третий по величине в РФ, поднял ставки по вкладам класса VIP и "премиум". Банк Москвы, подконтрольный столичному правительству и входящий в пятерку крупнейших в России, тоже увеличил ставки, правда, лишь по одному виду вкладов.

Всероссийский банк развития регионов увеличил ставки по всем депозитам физлиц в рублях на 0,3-1,8 процентного пункта, банк "Авангард" увеличил проценты по депозитам на 0,5-2,0 пункта, а банк "КИТ Финанс", с недавнего времени принадлежащий РЖД и АК "АЛРОСА", увеличил ставки по вкладам во всех валютах.

Русь-банк также поднял ставки примерно на 0,5-1,5 процентного пункта, доведя максимальную ставку до 15% годовых в рублях.

Даже "дочки" иностранных банков, которые имеют доступ к "дешевым" материнским средствам, и то демонстрируют рост ставок: Сведбанк поднял ставки по вкладам в рублях на 1,0 процентного пункта, в долларах и евро - на 0,5 процентного пункта "Абсолют банк" (группа KBC) повысил ставки на 0,25-3,25 процентного пункта, Райффайзенбанк и Ситибанк подняли ставки по отдельным видам вкладов и валют.

Некрупные российские банки также включились в общерыночный процесс повышения ставок: по депозитам Балтийского банка развития ставки были подняты на 0,50-1,75 процентного пункта, Межтопэнергобанка - на 1,0-1,5 пункта, Трансстройбанка - на 0,25-1,50 процента.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

В разделе "Финансы"

Объем средств Фонда страхования вкладов вырос по итогам третьего квартала на 10,73 млрд рублей. В октябре банки стали поднимать ставки по вкладам, что, скорее всего, увеличит приток вкладов, а значит, и отчисления в фонд. Но при этом вырастет и нагрузка на АСВ в случае банкротства крупного банка.

«Теперь объем системы страхования вкладов (ССВ) составляет 146 млрд рублей», — сообщил замглавы Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников. В начале этого года глава АСВ Александр Турбанов прогнозировал рост объема вкладов в этом году на уровне 26–28%, позже этот показатель был скорректирован до 22%.

С начала октября коммерческие банки массово стали поднимать ставки по привлекаемым вкладам населения, чтобы иметь источник ликвидности, не зависящий от фондирования, которое многие банки получают с внешнего рынка. Ставка по рублевому вкладу выше 10% годовых — уже не редкость. Ставки по вкладам повысили, например, Альфа-банк, Абсолют Банк, «Траст», Номос-банк, «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и многие другие. Некоторые банки предложили сезонные продукты с повышенной доходностью.

При этом почти у половины банков из топ-50 по объему привлеченных средств был зафиксирован отток рублевых вкладов. Из этого становится понятно, что банки повысили ставки по вкладам в том числе для того, чтобы сдержать уход средств из рублевых вкладов в валютные, и по возможности пресечь отток вкладов из банковской системы в целом.

То, к чему стремятся банки, повышая ставки — рост объема депозитов, приводит одновременно к увеличению нагрузки на фонд страхования вкладов в том случае, если в крупном банке, входящем в ССВ, наступит страховой случай.

За последний год АСВ уже выплатило вкладчикам банков, у которых были отозваны лицензии, рекордную сумму — 34 млрд рублей. Это больше половины всего объема фонда страхования вкладов (по состоянию на середину сентября).

В первом полугодии этого года произошло семь страховых случаев, когда Центробанк отзывал лицензию у банка, работающего с вкладами населения. АСВ компенсировало вклады клиентов МФТ-банка, «Нашего Банка», «Неополис-банка», «Мультибанка», банка ВББ (Владивосток), «Соцгорбанка» (Московская область), «Международного торгово-промышленного банка» (Тверь.) Общий объем страховых выплат Агентства составил 6,8 млрд рублей. Деньги получили 89,5 тысячи вкладчиков.

В июле этого года был зафиксирован крупнейший страховой случай за всю историю страхования вкладов в России — после отзыва лицензии у АМТ-банка, объем вкладов в котором составлял более 16 млрд рублей, АСВ выплатило 12,9 млрд рублей. При этом банк привлекал депозиты населения под 7,5–8% годовых. Теперь же банки привлекают вклады под 10–12%.

Повышение банком ставок по депозитам иногда связывают с какими-то проблемами в финансовом учреждении. Но далеко не всегда это так, говорит директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы «НЭО Центр» Евгений Трусов. Хотя он признает, что бывают случаи, когда попытка значительного увеличения количества депозитов связана со стремлением решить текущие и порой серьезные проблемы с ликвидностью. «Известны и случаи откровенно противоправных действий, когда депозиты привлекались изначально для неоправданно рисковых операций, которым, между тем, придавался вид обычных рыночных операций. Иногда это делалось и для преднамеренного банкротства банка», — отмечает Трусов. С такой схемой АСВ столкнулось при отзыве лицензии у банков, объединенных в так называемую группу Матвея Урина.

«Если банк привлекает вклады под высокие проценты, но ему удается сохранять низкую долю просрочки по кредитному портфелю, то повышение ставок существенной угрозы для банка не несет, так как ставки, под которые банки выдают кредиты, в любом случае выше», — считает старший аналитик ИГ «Норд-Капитал» Максим Зайцев.

Но обычному вкладчику очень трудно судить о том, на какие цели направляет вклады: на кредитование или на погашение задолженности по кредиту, полученному от Центробанка, как это делал АМТ-банк.

Естественно, объем средств фонда АСВ несоразмерен общей сумме привлеченных вкладов входящих в систему банков. Как и в любом другом страховом фонде, объем средств в АСВ является расчетной величиной. «При этом все понимают, что мы исходим из предположения, что крупнейшие банки останутся стабильными. Потому что у одного только Сбербанка, например, объем привлеченных вкладов физических лиц составляет около 5 трлн рублей, а это в десятки раз больше фонда АСВ», — отмечает Евгений Трусов. У второго по величине банка по объему привлеченных вкладов — ВТБ24 — показатель составляет 775 млрд рублей, что тоже значительно больше фонда АСВ. И если в стабильности госбанков никто не сомневается, так как в случае проблем деньги им выделит государство, то на помощь коммерческим банкам среднего размера государство придет вряд ли.

Поэтому в отдельных случаях резкое повышение ставок по вкладам в коммерческом банке все-таки может служить сигналом, что у него не совсем в порядке дела. Именно поэтому сейчас ЦБ планирует уделять повышенное внимание к банкам, которые будут привлекать вклады под существенно большие проценты, чем у других игроков. Такой контроль необходим для оценки обоснованности и экономической целесообразности высоких ставок. «Эти меры как раз и направлены на то, чтобы снизить риски возникновения случаев выплат из фонда АСВ», — резюмирует Трусов.

Оформление визитной карточки – это очень важно, ведь не зря говорят: «по визитке встречают…». Доверить создание макета лучше профессионалам, но если вы по какой-то [. ]

Какие банки повысили ставки по вкладам?

27 июня 2015, 16:48

Повышение ставок по вкладам

Ставки по вкладам растут с начала года, но особое ускорение они получили в последние пару месяцев. В гонку «вооружений» включились даже такие мастодонты бизнеса, как Сбербанк и ВТБ24.

Сбербанк объявил о повышении ставок на 0,25 процентных пункта по вкладам в рублях, открываемых дистанционно. В свою очередь ВТБ24 также повысил ставки в среднем на 0,5% годовых. Как правило, лидеры рынка задают тон, стимулируя остальных участников подтягивать ставки вверх.

По мнению специалистов, рост ставок пр вкладам объясняется несколькими причинами. Это и трудности с доступом к западным рынкам капитала, это и повышение ставок со стороны ЦБ, это и недоверие граждан к системе из-за массового отзыва лицензий.

Самое интересное, что клиентам в поисках выгодной ставки не нужно просматривать предложения небольших банков, теперь выгодные ставки можно найти и у крупных игроков. Так, Промсвязьбанк в рамках акции повысил ставки по действующим вкладам и ввел депозит «Большие ставки», масимальная ставка по которому достигает 11%.

Ставки по рублевым вкладам повысил и банк «ТРАСТ». При открытии депозита «Летний доход» на полгода или год клиенты банка «ТРАСТ» могут получить 10,5% и 10,7% годовых соответственно. Минимальная сумма для оформления данного вклада &ndash 30 тыс. рублей, вклад является пополняемым.

В рамках летней акции банк УРАЛСИБ по ряду вкладов предлагает единую повышенную ставку. Так, по вкладу «Стабильный» ставка достигает 9,8%. Минимальная сумма вклада &ndash 10 тыс. рублей.

Связной Банк повысил процентные ставки по вкладу "Классический". Повышение процентных ставок по вкладу в разных валютах составило от 0,5% до 1% годовых.

Потребительский кредит

Банки повысили ставки по вкладам

Ставки растут по вкладам и в рублях, и валюте ( см. таблицу), несмотря на то что максимальные ставки вкладов в некоторых крупных банках в сентябре перевалили за 11% годовых в рублях и 5% в валюте.

Приближается высокий сезон продаж, объясняет зампред правления « Ренессанс кредита» ( +0,5 п. п. по рублевым вкладам) Олег Скворцов. « Нам, как розничному банку, нужно запастись фондированием для кредитования».

Самый популярный рецепт приготовления запасов — повышение ставок. « Это фактически единственный инструмент по регулированию объема привлекаемых вкладов», — уверен первый зампред правления « СМП банка» Александр Левковский. Клиенты реагируют на малейшее изменение процентных ставок — даже если оно составляет 0,25-0,5 п. п. отмечает Скворцов. « После повышения ставок привлечение по вкладам увеличилось примерно в 1,5 раза, особенно по рублям», — соглашается директор департамента пассивных и страховых продуктов банка « Открытие» Александр Ефремов .

Общее повышение ставок по рынку как минимум снизило отток вкладов из банковской системы, который наблюдался весной этого года, говорит Левковский, хотя в этом году рост вкладов несопоставим с прошлогодним. Рост вкладов населения в последнее время в значительной степени вызван эффектом переоценки валютных депозитов, в то время как реального притока почти нет, отмечает аналитик Fitch Александр Данилов .

Ставки растут с начала сентября. Тогда условия рублевых вложений улучшили Райффайзенбанк ( +0,6-2 п. п.), « Русский стандарт» ( +0,25 п. п. по сезонным вкладам) и Бинбанк ( +0,21 п. п.). Тогда же ускорился рост валютных ставок: их повысил Альфа-банк ( повторно на 0,2-0,25% годовых), УБРиР ( 0,25-1%), Бинбанк ( +0,25% в долларах и 0,5% в евро по сезонному вкладу). « МДМ банк» объявил о повышении ставок на 0,5-1 п. п. до 5,5% в долларах и 5% в евро.

Из-за значительно более высоких ставок клиенты чаще предпочитают рублевые депозиты, отмечает Левковский. На 1 августа валютных вкладов, по данным ЦБ, было втрое меньше рублевых.

Банки же обращают больше внимания на валюту. « ВТБ старается без нужды не кредитовать в долларах и евро», — рассказал вчера президент банка Андрей Костин на инвестиционном форуме « Россия зовет». По его словам, у ВТБ еще остались клиенты, которые хотят взять кредиты в долларах и евро, хотя все доходы получают в рублях.

« У населения много сбережений в валюте», — отметил первый зампред правления Сбербанка Максим Полетаев в интервью РБК. не исключив, что госбанку, возможно, придется повысить ставки в ближайшем будущем — менять политику по привлечению, « чтобы и населению, и юридическим лицам было интересно сберегать».

Повышение ставок может запустить цепную реакцию: все оглядываются друг на друга. « Если поймем, что существенно отстаем по ставкам, не исключаю нового повышения», — говорит Ефремов.

Банки будут стараться сохранить маржу, поэтому вслед за повышением стоимости фондирования будут расти и ставки по кредитам, предупреждает Данилов. На рост стоимости фондирования повлияло и повышение ключевой ставки ЦБ на 2,5 п. п. с начала года, за которой тут же выросли ставки по депозитам компаний. Стоимость депозитов населения тоже увеличивается, но более плавно по мере замещения старых новыми по более высоким ставкам.

Некоторые банки, наоборот, в сентябре понижали ставки по депозитам в валюте: « Глобэкс », « Ренессанс кредит», МИнБ, Ханты-Мансийский банк — в среднем на 0,5% годовых. « Реальная стоимость для банка валютных депозитов существенно выросла», — говорит Скворцов, добавляя, что у « Ренессанс кредита» нет валютных активов и банку необходимо хеджировать валютные риски .

Повышение ставок по вкладам

Крупнейшие банки повышают ставки по депозитам

Повышение ставок по вкладам

Повышение ключевой ставки до 17%, которое накануне предпринял Центробанк. привело к росту ставок по депозитам физлиц. Банки оперативно пересматривают условия по вкладам. Крупнейшие банки уже объявили о повышении ставок. Не факт, что это остановит отток с рублевых счетов в пользу иностранной валюты, уверены эксперты.

Первым о повышении ставок по вкладам заявил "Сбербанк ". Уже с 18 декабря они вырастут на 2% для рублевых вкладов и на 3% для валютных. Сегодня максимальная ставка по срочным вкладам здесь 10,29% годовых в рублях, в фунтах стерлингов — 4,5% годовых, в долларах — 3,08% годовых, в евро — 2,7%. С сегодняшнего дня повысил ставки в среднем на 5,7% по депозитам для бизнеса "Альфа-банк ". Месячный депозит "Альфа-доход" теперь принесет 14,7% годовых, трехмесячный — 15,3%, полугодовой — 15,5%. В банке повысили ставки и для физических лиц — максимальные ставки по срочным депозитам "Премия" и "Победа" с учетом капитализации в рублях составляют до 21,98% годовых, в долларах США — до 5,38%, в евро до — 5,15%. По накопительным счетам максимальные ставки составляют до 13,25% годовых для рублей, до 3,5% для долларов США, до 1,7% для евро.

Еще накануне о повышении ставок до уровня в 17% объявляли "Совкомбанк " и "МДМ банк ". В последнем максимальная ставка по вкладам на сегодняшний день составляет 16%. О повышении вкладов сегодня также заявил "ТКС банк ", ставки по рублевым счетам для рублевого депозита на 12-24 месяца здесь увеличили до 14%, для долларового и еврового депозитов с такими же сроками — до 6%.

Планирует поднять ставки и банк "Открытие ", размер новых ставок и сроки уже обсуждаются, говорят в пресс-службе кредитной организации. "Мы внимательно следим за развитием событий. Решения будут приняты банком взвешенно, с учетом системных изменений на рынке", — избегает конкретики пресс-секретарь ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров. Точно так же ситуацию комментируют в пресс-службе "Росбанка ".

Dp.ru продолжает обзванивать крупные банки и обновлять информацию о росте ставок по депозитам.

Повышение ставок — это не только реакция на повышение ключевой ставки. Это еще и обратная сторона развернувшегося на днях потребительского бума. Неуверенные в завтрашнем дне покупатели снимают со счетов обесценивающиеся с каждым днем рубли и несут их в магазины. Давно запланированные, но по каким-то причинам отложенные покупки все предпочитают делать сейчас. В магазинах уже ощущается нехватка бытовой техники, у автодилеров не хватает автомобилей.

По данным ЦБ на 1 ноября, россияне хранили в банках 13,822 трлн на рублевых счетах, 3,971 трлн — на валютных. При этом еще в начале октября эти показатели равнялись 13,855 трлн и 3,524 трлн соответственно. В сентябре — 13,923 и 3,451 трлн. Как видно, переток капитала в валюту ощущался еще до панических настроений декабря. До сентября по рублевым депозитам наоборот наблюдался прирост. Даже представить себе, насколько иначе будут выглядеть декабрьские показатели, сейчас не представляется возможным.

Тем временем, эксперты еще накануне говорили о том, что для возвращения средств граждан в банки кредитным организациям придется повышать ставки не только по рублевым, но и по валютным вкладам, так как доллары и евро стали в последние месяцы самым надежным инструментом сохранения средств.

Согласно данным Росстата. в минувшем октябре россияне купили $8,8 млрд — это пока годовой максимум. Прежний рекорд был установлен в марте, после присоединения Крыма, тогда прозорливые россияне скупили $7,6 млрд. На увеличение спроса банкиры откликнулись снижением ставок по инвалюте до 0,2-0,4% годовых. Тогда многие граждане забрали евро и доллары из банков, небезосновательно опасаясь, что правительство РФ может и вовсе ограничить хождение иностранной валюты и начать сажать в тюрьму за валютные операции. Тем более, предложения такие от депутатов были.

Тем не менее, с начала года к октябрю объем рублевых вкладов в банках Петербурга вырос лишь на 4,2%, а в иностранной валюте — почти на 30%.

Дорогие депозиты

По данным ЦБ, в октябре средняя ставка по частным депозитам в рублях сроком на 1-3 года составила 21,57%, в долларах США и евро на тот же срок можно было открыть вклад под 11,88% и 9,1% соответственно.

"Влияние на рост ставок по депозитам в целях привлечения средств в банковскую систему — по сути, основной мотив регулятора при последнем повышении ключевой ставки, — говорит Владимир Киселев, финансовый аналитик ИК "Доходъ ". — Однако в условиях паники населения он практически перестает работать. Когда человек видит, что рубль за день может обесцениться на 8-10%, его перестают волновать долгосрочные горизонты инвестирования, так что дальнейшее повышение ставок сейчас выглядит бессмысленным".

Переток вкладчиков

В то же время, сами банкиры говорят, что повышение ставок по депозитам неизбежно. Однако при этом возможны перетоки клиентов в банки с более привлекательными условиями по вкладам. Так происходило в кризис 2008-2009 годов, когда потребители, опасаясь девальвации рубля, снимали свои средства, а затем, увидев выгодные проценты по вкладам, несли их в банки, предлагающие ставки выше.

Впрочем, сейчас банкиры зажаты в тиски политикой Центробанка, который активно отзывал у банков лицензии. Так что излишняя расточительность может вызвать вопросы у регулятора.

"На данный момент не ожидается существенного оттока вкладов. Более того, ставки по вкладам в рублях должны существенно вырасти", — полагает Александр Фалев, председатель правления Росгосстрах Банка .

"С нашей точки зрения, рост ставок неспособен остановить отток средств с рублевых депозитов. Необходимым условием расширения депозитной базы банков, исходя из постулатов денежно-кредитной теории, является все же стабильность политической и экономической среды, и рынка капитала в частности", — говорит начальник аналитического отдела ИК "Энергокапитал " Александр Игнатюк.

Источники:
bankir.ru, www.rusbg.com, bank.ru, www.vedomosti.ru, www.dp.ru

Следующе статьи



21 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения