Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вклады на пенсию

Эффективность вкладов



Повышение эффективности банковских вкладов. Лесенки!

Вклады 29 июля 2015

Банковский депозит по праву занимает лидирующее место среди всех возможных инструментов сохранения, накопления и приумножения средств.

Основных причин тому три: доступность, необходимость располагать минимальной суммой для открытия банковского вклада (от 1 рубля) и минимальный, практически нулевой риск потери средств, благодаря гарантиям государства возврата средств в случае потери банком лицензии. И как следствие низких рисков, банки предлагают небольшой годовой процент под занимаемые у населения деньги. На сегодняшний день ставка в банках ТОП-30 редко превышает 8% по рублевым вкладам.

Эффективность вкладов

Но банковские вклады таят в себе еще один минус. Это низкая мобильность средств, ведь банки предлагают высокий процент только под длительные сроки вклада, обычно от 1 года. А при досрочном востребовании средств вкладчик теряет часть, а порой и весь процентный доход.

Решить проблему низкой мобильности средств может помочь открытие лесенки вкладов. Для начала стоит определиться с тем, на какой срок вы хотите «заморозить» деньги на счете. Это может быть и месяц, и квартал, и любой другой срок.

После того как «срок заморозки» определен необходимо в выбранном банке открыть серию вкладов. Данные вклады обязательно должны быть пополняемыми и с капитализацией процентов для максимизации прибыли. Но кроме того, они должны быть открыты на разные сроки и на них положены разные суммы средств.

Чтобы понять, как это работает, рассмотрим пример. Мы хотим раз в квартал получать всю сумму на руки и, если потребности в деньгах нет, снова класть ее на счет. Для этого мы открываем в банке счет на 3 месяца, на 6, 9, 12 месяцев. При этом на вклады сроком от полугода необходимо положить минимально возможную сумму средств (в большинстве случаев она ограничена от 5 до 20 тысяч рублей), а оставшиеся деньги кладем на трехмесячный депозит.

Через три месяца, когда первый вклад будет закрыт, вкладчик должен решить, какую сумму он оставляет, а какую вносит, как дополнительный взнос на полугодовой депозит.

Кроме того, так же необходимо открыть еще один годовой пополняемый вклад и положить на него минимальную сумму. Еще через три месяца вкладчику снова необходимо повторить все действия. И так далее.

Таким образом, через год будет построена эффективная лесенка вкладов с процентной доходностью как у годового вклада, но деньги в банке необходимо держать только три месяца (или любой другой срок).

В принципе, изначально можно открыть вклады и на более длительный срок — 15, 18 месяцев. Это может быть эффективно, если ставка по вкладу выше, чем по годовому вкладу.

Кроме того, вкладчикам необходимо иметь в виду, что в некоторых случаях построение лесенок способно значительно повысить итоговый годовой процент по вкладу. Это требует несколько более значительных усилий со стороны вкладчика и благоприятные условия в банке.

В некоторых банках при пополнении вклада путем безналичного перевода выплачивается бонус (до 1,5% от суммы перевода). Таким образом, в рассмотренной нами лесенке данный бонус будет получен (аж!) 4 раза (что дает дополнительно до 6% к ставке). Причем, начиная со второго раза не только на начальное тело вклада, но и на получаемые по нему проценты. При этом надо учитывать стоимость межбанковского перевода и по возможности осуществлять перевод из банка с минимальной комиссией за подобные операции.

Эффективность вкладов Описание сервиса, заработок на сайте

Данный сайт создан для читателей и писателей - авторов статей. Принцип прост: авторы пишут статьи, читатели получают удовольствие от их прочтения. При этом, конечно, можно оценивать статьи и комментировать их. И авторы, и читатели могут заработать реальные деньги, которые мы выплачиваем через платежную систему Webmoney .

При создании статьей автор использует простой визуальный редактор для формирования материала из текста, картинок и видео с сайта YouTube. потом он задает квадратную превьюшку статьи, ее заголовок, определяет тему и устанавливает важный параметр - процент дохода, которым он согласен поделиться с читателями своей статьи.

Спонсорами являются наши рекламодатели, которые платят за каждый переход по рекламным ссылкам, размещенным в верхней части каждой из статей. Рекламодателям доступен тематический таргетинг, геотаргетинг и таргетинг по времени (дни недели, часы дня). Алгоритмы сервиса автоматически определяют, кому какую рекламу показывать.

Итак, какой-то пользователь (любой) создал статью, модератор ее проверил и одобрил, после чего она появилась на сайте. Кто сколько может заработать на этом? При создании сайта мы затруднились определить "справедливое" распределение дохода между автором и читателем и возложили это решение на самих авторов. Почему бы тогда авторам не указывать всегда, что они 100% дохода будут забирать себе? Да по той простой причине, что читателей будет больше на той статье, где другой автор установил 50%. Ради оставшихся 50% кто-то из читателей лишний раз перейдет по ссылке. В результате кликов на первой статье может не быть вообще, какой бы интересной она ни была, а на второй статье за тот же период будет уже с десяток кликов.

Необходимо отметить, что в интересах наших рекламодателей администрация сервиса будет жестко пресекать явное скликивание. Здесь не сёрфинг, а качественно иной сервис. Бессмысленно также создавать безликие статьи-пустышки. Не только по причине того, что они не будут одобрены модераторами, но и в связи с тем, что показываются статьи в соответствии с рейтингами и активностью пользователей в комментариях. Публиковаться будут только материалы, способные заинтересовать многих и без кликов по рекламе.

Подведем итоги. Это развлекательный сайт. Здесь можно хорошо провести время. Здесь можно также заработать одним из четырех способов:

  1. кликнув на рекламную ссылку в статье - получите деньги на кошелек уже через 5 минут (. ) Важно отметить, что вы в этот момент должны быть залогинены на сайте. Для незалогиненных посетителей показывается другая реклама, весь доход от которой идет в пользу сайта.
  2. создав интересную статью - именно вы сможете указать, какой процент дохода от стоимости клика вы получите, как автор. и если в первом способе кликаете вы один, то вашу статью, однажды созданную, будут посещать и посещать люди, почти каждый из которых принесет вам деньги.
  3. привлекая рефералов по партнерской программе - вы получаете 20 % от трафика, генерируемого вашими рефералами.
  4. привлекая рекламодателей - вы получаете 10 % от всех платежей найденного вами рекламодателя. Если суточный доход от каждого из ваших рефералов относительно мал в связи с тем, что сервис должен гарантировать отличное качество трафика, предупреждая скликивание, то число кликов по каждой из ссылок рекламодателя ограничено только возможностями самого рекламодателя. Таких переходов может быть несколько ТЫСЯЧ в день. Определенно, один найденный рекламодатель способен обеспечить вам такой же доход, как СОТНИ рефералов, найденных по партнерской программе. Такие деньги не набрать по ссылкам самому, не получить от всех переходов других пользователей с ваших статей, даже если этих статей у вас множество. Ознакомьтесь с разделом "Менеджер по рекламе" на своем аккаунте. Возможно, наша компания станет вашим основным местом работы.

Эффективность

Эффективность

В 1966 году Питер Друкер выпустил книгу под названием «Эффективный управляющий» («The Effective Executive»). Интересно то, что в этой работе ученый выступил не только в качестве теоретика, но и в качестве практика, дающего конкретные советы. Автор пишет, что эффективности нельзя научить, но можно и нужно научиться самому. Он говорит, что управляющие, которые не в состоянии направить свою деятельность в эффективное русло, вряд ли смогут правильно управлять своими сослуживцами и подчиненными. Управляющие, не знающие, как эффективно организовать собственный трудовой процесс, показывают дурной пример для окружающих.

Для того, чтобы эффективно работать, еще недостаточно быть трудолюбивым, хорошо информированным или обладать высокими интеллектуальными способностями. Эффективность – это нечто самостоятельное и особенное. Однако для того, чтобы быть эффективным, совсем не обязательно иметь особые способности, склонности или приобретенные навыки. Эффективность управляющего выражается в его способности выполнять определенные – достаточно простые – задачи. Эффективность слагается из нескольких практических компонентов, рассмотренных автором в этой работе.

Друкер выделяет пять основных элементов для повышения эффективности труда работника управления.

Во-первых, эффективные управляющие должны знать, на что они расходуют свое время. Умение контролировать свое время является важнейшим элементом производительной работы. 14 Этот шаг носит чисто методический характер: регистрация времени, ведение контрольных записей с его замерами. Это заставляет работника более внимательно взглянуть на то, куда он тратит свое время, на свою деятельность и цели, что в значительной степени повлияет на уровень и качество выполняемой работы. 15

Во-вторых, эффективные управляющие должны концентрироваться на достижениях, выходящих за рамки своей организации. Им следует быть нацеленными не на выполнение работы как таковой, а на конечный результат. Хороший управляющий, прежде чем приступить к выполнению того или иного задания, задают себе вопрос: «Каких результатов я должен достичь? » Сам процесс работы и ее методы отходят для него на второй план. Этот этап носит уже концептуальный характер. Управляющий приучается анализировать свою роль в организации и определять свой вклад в ее деятельность. Ответы на поставленные вопросы должны вести к повышению требований к самому себе, к размышлениям относительно собственных целей и целей организации, а также к определению ценностей. Самое главное, вопросы должны натолкнуть на мысль о необходимости повысить показатели своей работы. Они стимулируют управляющего на принятие на себя большей ответственности и отказ от роли подчиненного лица, для которого хорошо все то, что устраивает начальство. Иными словами, концентрируясь на собственном вкладе, управляющий приучается ориентироваться не на средства как таковые, а на конечные цели. 16

В-третьих, эффективные управляющие должны строить свою деятельность на преимущественных, сильных качествах, как собственных, так и руководителей, коллег и подчиненных, а также обязаны отыскивать положительные моменты в конкретных ситуациях. Им не следует опираться на то, что ненадежно. Нельзя начинать работу с решения нереальных на данный момент задач. Активизация сильных сторон характера находит свое отражение в поведении. Это уважение личности как своей собственной, так и других. Это система ценностей и действий. Но это снова учение в процессе выполнения работы и саморазвитие на практике. Акцентируя сильные качества, управляющий объединяет индивидуальную цель и потребности организации, индивидуальные способности и результаты работы организации, индивидуальные достижения и возможности организации.

В-четвертых, эффективные управляющие концентрируют свое внимание на нескольких важнейших участках, в которых исполнение поставленных заданий принесет наиболее ощутимые результаты. Они должны научиться устанавливать приоритетные направления работ и не отклоняться в их выполнении. Пустая трата сил и времени приводит к самым отрицательным результатам. В центре внимания на данном этапе – функциональные показатели управляющего и организации. Анализируется не то, что происходит, а то, что хочется, чтобы произошло в окружающих условиях. Развитию в данном случае подлежит не информация, а характер: предусмотрительность, уверенность в своих силах, смелость. Другими словами, здесь развивается лидерство, основанное на целеустремленности, решительности и уверенности.

И в-пятых, эффективные управляющие должны принимать эффективные решения. А это, прежде всего вопрос системности, то есть процесс выполнения задания должен проходить в нужной последовательности. Следует помнить, что эффективное решение – это всегда суждение, основанное, скорее, на несовпадении мнений, чем на согласованности по фактам. 17 Чрезмерная поспешность ведет к принятию неверных решений. Решений должно быть немного, но все они должны быть фундаментальными. В принятии решений нужно руководствоваться верной стратегией, а не сиюминутными тактическими соображениями.

Автор самое большее внимание уделяет саморазвитию управляющего, играющему огромную роль в его становлении как эффективного работника. Он должен приобрести соответствующие знания и умения. Он должен освоить множество новых для себя навыков по мере смены деятельности. Но любые навыки и знания мало чем помогут руководителю, если он не будет развивать себя под углом зрения эффективности. Саморазвитие управляющего в целях повышения собственной эффективности является центральным звеном в развитии организации. Это верный путь к достижению высоких результатов работы всей организации. В той мере, в какой управляющие стремятся приносить конкретную пользу, они поднимают функциональный уровень организации, в которой работают. В результате организация не только становится способной на более производительную деятельность, она приобретает возможность выполнять самые различные функции и стремится к самым разным целям.

Разработка калькулятора для оценки эффективности мультивалютных вкладов

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже.

Подобные документы

Разработка технологии обработки информации, а также структуры и формы представления данных. Подбор алгоритма и программы решения задачи. Определение конфигурации технических средств. Специфика процесса тестирования и оценки надежности программы.

курсовая работа [959,1 K], добавлен 12.12.2011

Анализ показателей оценки эффективности информационных систем и технологий. Расчет трудовых и стоимостных показателей и показателей достоверности информации, разработка программы для ускорения методов обработки данных. Интерфейс и листинг приложения.

дипломная работа [1,2 M], добавлен 14.01.2012

Системный анализ существующих угроз информационной безопасности. Математическая модель оценки стойкости криптографической системы защиты информации. Разработка псевдослучайной функции повышенной эффективности с доказанной криптографической стойкостью.

дипломная работа [1,3 M], добавлен 30.11.2011

Формирование инвестиционного портфеля и его диверсификация. Расчет показателей оптимального портфеля. Задача выбора портфеля максимальной эффективности из всех портфелей, имеющих риск не более заданного. Работа с файлами. Упрощение работы с программой.

курсовая работа [435,8 K], добавлен 26.02.2013

Анализ методов оценки надежности программных средств на всех этапах жизненного цикла, их классификация и типы, предъявляемые требования. Мультиверсионное программное обеспечение. Современные модели и алгоритмы анализа надежности программных средств.

дипломная работа [280,5 K], добавлен 03.11.2013

Разработка системы контроля, управления и диспетчеризации куста скважин. Выбор кустового контроллера, аппаратных средств нижнего и верхнего уровня, средств передачи данных, SCADA-приложения. Расчет надежности и экономической эффективности проекта.

дипломная работа [2,0 M], добавлен 29.09.2013

Разработка приложения с помощью среды Microsoft Visual Studio 2010 Express. Интерфейс приложения. Разработка конечного программного продукта, демонстрирующего работу многопоточного приложения, использующего взаимоисключение на основе критической секции.

лабораторная работа [300,4 K], добавлен 21.07.2012

Ошибки, которые воздействуют на программное обеспечение и методы прогнозирования программных отказов. Анализ моделей надежности программного обеспечения и методика оценки ее надежности. Экспоненциальное распределение. Методика оценки безотказности.

курсовая работа [71,5 K], добавлен 15.12.2013

Формирование инвестиционного портфеля. Диверсификация портфеля. Портфель Марковица минимального риска. Задача формирования портфеля максимальной эффективности из всех портфелей, имеющих риск не более заданного. Расчет оптимального набора ценных бумаг.

курсовая работа [574,6 K], добавлен 22.04.2012

Анализ защищенности сетей предприятия на базе АТМ, архитектура объектов защиты в технологии. Модель построения корпоративной системы защиты информации. Методика оценки экономической эффективности использования системы. Методы снижения риска потери данных.

дипломная работа [1,2 M], добавлен 29.06.2012

Страница: 1 2

www.allbest.ru/

www.allbest.ru/

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

Работу выполнила И.А.Кудрина

Научный руководитель В.Н.Кармазин

Краснодар 2013

1. Мультивалютный вклад

1.1 Понятие мультивалютного вклада

1.2 Мультивалютные вклады в России

1.3 Мультивалютные вклады в других странах

1.4 Сравнение мультивалютных вкладов в России и странах СНГ

1.5 Страхование вкладов

2.5.1 Основная схема

2.5.2 Построение портфеля

3. Разработка калькулятора оценки эффективности мультивалютного вклада

3.1 Платформа .NET

3.2 Основная схема разработки

3.3 Разработка приложения

Заключение

Список использованных источников

Введение

Вложение сбережений в банки - это один из способов не только их сбережения, но в некоторых случаях способ значительно увеличить вложенную сумму. Банки предлагают различные виды вкладов с разнообразными привлекательными условиями, но неопытному вкладчику тяжело разобраться во всем этом многообразии. Основными предложениями банков являются вклады в одной валюте. Такой валютой может быть, как и местная, так и любая другая. Это уже зависит от банка, его работы, предложений, надежности, местоположения и многое другое. Для многих вклад сразу в нескольких валютах является чем-то неизвестным, или как говорят «в диковинку». И это не смотря на то, что они существуют в нашей стране не меньше восьми лет. На вопрос в местном отделении «Сбербанка» об открытие счета в нескольких валютах, мультивалютном вкладе, сотрудники этого банка ответили, что не стоит «заморачиваться» с непопулярным вкладом и начали предлагать другие виды услуг, по их мнению, наиболее популярными.

Многие банки предлагают на своих сайтах возможность различных вычислений, так называемые калькуляторы. С помощью этих калькуляторов можно выбрать вклад с максимальной доходностью, рассчитать полученную сумму для конкретного вклада, или сумму, которую необходимо будет выплатить банку при оформлении кредита. Но большинство предлагаемых калькуляторов настолько примитивные, что позволяют выбирать только одну из предложенных валют, и если вкладчик захочет воспользоваться им для мультивалютного вклада, то это у него не получится. Таким образом, вкладчик вынужден либо не принимать его в расчет или искать приложения, для оказания такого вида услуг, в других местах. Зачастую такие приложения ненамного превосходят предлагаемые банками и имеющие высокую цену. Актуальность и практический аспект данных проблем связаны с тем, что нет «инструмента», который помогает вкладчику построить эффективный мультивалютный портфель. Объектом исследования являются мультивалютные вклады. Предметом исследования - оптимальные инвестиционные портфели для мультивалютного вклада, получаемые на основе различных математических методов.

Целью работы является разработка приложения для оценки эффективности и риска мультивалютного вклада на основе математических методов построения инвестиционного портфеля.

Задачами дипломной работы в связи с указанной целью являются:

-проанализировать условия мультивалютных вкладов в банках РФ и зарубежных странах

- исследовать надежность вложения средств в мультивалютные вклады в банках РФ

- раскрыть понятие оптимального инвестиционного портфеля для мультивалютного вклада

- исследовать методы для построения оптимального портфеля

- разработать калькулятор для оценки эффективности мультивалютного вклада.

Создание такого калькулятора поможет вкладчику на основе исследованных методов построить оптимальный портфель, с учетом его предпочтений, изменения курсов валют, с указанным риском.

Основными методами в достижении поставленной цели являются анализ литературы построения инвестиционных портфелей и управление финансовыми рисками, изучение условий мультивалютных вкладов различных банков на сетевых ресурсах, изучение языка программирования Visual C# и практика программирования в среде Visual Studio 2010 на платформе Net.Framework 4.0.

Работа состоит из трех глав. В первой главе рассматриваются само понятие мультивалютного вклада, чем такой вид вклада отличаются от других, зарубежные и российские банки предлагающий такой вид услуги, различия между условиями и надежность вклада в российских банках.

Вторая глава посвящена исследованию математических методов построения оптимального портфеля. Включает определение понятия оптимального портфеля, описания методов построения портфеля.

Третья глава описывает разработанный калькулятор для оценки эффективности вкладов.

1. Мультивалютный вклад

1.1 Понятие мультивалютного вклада

Мультивалютные вклады - это такие депозиты, в которых деньги хранятся в нескольких одновременно.

Суть такого депозита заключается в том, что подписывая один договор на открытие вклада в банке, фактически открывается несколько счетов в разных валютах [1]. У вкладчиков имеется возможность конвертировать средства из одной валюты в другую без потери процентов. Это является главным преимуществом мультивалютных вкладов получения прибыли не только за счёт процентов, но и за счет своевременной конвертации средств. Тем самым, храня деньги в нескольких валютах, потери от снижения курса одной валюты компенсируются повышением курса другой.

Но, не смотря на описанные преимущества, у вклада имеется ряд недостатков связанных с колебанием курсов валют и знаний, необходимых для прибыльного управления вкладом. Кроме того введение мультивалютного счета обходится банку дороже, чем обслуживание обычного вклада, поэтому банкиры стараются компенсировать свои расходы за счет привлечения более крупных сумм. То есть минимальная сумма взноса на мультивалютный депозит составляет 0.5-1 тыс. долларов [2].

Мультивалютный вклад появился не так давно, вот что об это говорит начальник департамента персонального банковского обслуживания «Локо-банка» Андрей Попович: « Мультивалютный вклад «Трансатлантический» наш банк начал предлагать клиентам в 2004 году. Именно в этот период начался активный рост евро, и наши клиенты стали обращаться с соответствующими запросами».

В 2005 году на пресс-конференции банкиров Алексей Розоренов, который на тот момент занимал должность начальника департамента розничного бизнеса ОАО Банка «Зенит», а с июня 2010 года - заместителя председателя правления ОАО Банк «Зенит», [5] высказался, что небольшая востребованность мультивалютных вкладов определяется нежеланием вкладчиков рисковать. Хотя он подчеркнул, что создание этих вкладов подразумевает инструмент хеджирования валютных рисков. На этой же пресс- конференции начальник управления розничных операций банка «Возрождение», Евгений Дмитриев, подтвердил, что технологии мультивалютных вкладов до конца не отработана, поэтому ими бывает неудобно пользоваться. А так как вкладчики относятся к консервативной категории граждан и медленно переходят от привычных инструментов вложения сбережений к новым формам, естественно, что мультивалютные вклады не пользуются популярностью.

1.2 Мультивалютные вклады в России

Первые банки в России были созданы указом императрицы Елизаветы Петровны в 1745 году. Это были Банк для дворянства и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции. Только лишь с 1770 года правительство разрешило Дворянскому банку принимать вклады. Особую выгоду от вложений средств в банки россияне оценили к началу XIX века. К тому времени появились коммерческие банки, где предпочитали хранить средства наиболее обеспеченные слои населения, а также общества взаимного кредита и банкирские конторы, для людей менее обеспеченных. Коммерческие банки предлагали более высокие процентные ставки, тем самым привлекая клиентов. Наиболее надежной формой помещения сбережений были сберегательные кассы, потому что ответственность за них нес Государственный банк [4].

Огромное число наших соотечественников до сих пор вынуждены расходовать все свои заработанные средства на текущие нужды. Согласно результатам последних экономических исследований, сегодня какие-либо накопления имеют всего лишь треть всех трудоспособных граждан нашей страны. Весомая доля средств от вкладов сосредоточена в крупнейшем банковском учреждении России - «Сбербанке».

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и стран СНГ, учредителем и основным акционером которого является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50% уставного капитала. В рейтинге банков по вкладам физических лиц он занимает первое место и занимает 45,35% доли рынка [5].

Сбербанк[6] предлагает вклад «Мультивалютный Сбербанка России» с индивидуальным сроком вклада в диапазоне от одного до двух лет и возможностью вложения средств в трех валютах: рублях РФ, долларах США и евро. Вклад не предполагает частичного снятия, но допускает пополнение, автоматическую пролонгацию, безналичную конвертацию из одной валюты в другую. Размер процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка, представленной в Таблице 1. Проценты начисляются каждые три месяца.

Таблица 1 - Таблица процентных ставок (в % годовых) вклада «Мультивалютный Сбербанка России»

как рассчитать эффективность вклада?

Кирилл Кучерук Мудрец (13285) 6 лет назад

Я могу это сделать. У меня достаточно опыта, знаний и навыков в этом вопросе. Не будет хватать моих, подключу людей, которые знают больше меня и имеют больше опыта. Знаю людей, которые делали дипломные проекты по такой тематике, наша команда непосредственно им помогала. Это были наши практиканты, а я работаю в банке.

Тут нужно досокнально разбираться.

Потом следует проанализировать рынок банковских услуг в регионе, будет ли такой вклад пользоваться популярностью и являться конкурентоспособным на рынке. Анализ популярности вашего вклада вы сможете проверить на тут ответах путем опроса или еще что-то вроде этого, только сделайте его поднятым, то есть с помощью СМС голосования. Выборка будет достаточной для дипломного проекта. Только сделайте крайние варианты ответов, которые потом можно будет отбросить.

Я готов консультировать вас по этому вопросу, если вам будет что-то нужно. Помощь обещаю.

Остальные ответы

Источники:
www.exocur.ru, uh.ru, infomanagement.ru, knowledge.allbest.ru, otvet.mail.ru

Следующе статьи



16 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения