Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Вчимося економити

Як економити гроші ...



Що робити, якщо з грошима у вас - зовсім труба?

У грошей є одна дивна загальна властивість: їх завжди не вистачає. І стосується це будь-якої людини, незалежно від його фінансових можливостей і положення в суспільстві. Один з героїв Ільфа і Петрова, Шура Балаганов, пригадується, говорив, що йому для щастя потрібно сто рублів, а для повного щастя, «щоб було добре на світі», - 6400. Дійсно, будь-яка сума, що перевищує наші нинішні фінансові можливості, здається вже мало не багатством. Для одних ситуація складається точно за Висоцьким: «У них грошей кури не клюють, а у нас на горілку не вистачає». Для інших існують серйозні грошові труднощі з придбанням нової яхти для подорожей по Середземному морю. Іншими словами, проблема браку грошей - частково психологічна.

Щоб не відводити розмову в бік, відметемо відразу одну дуже типову ситуацію, нині широко розповсюджену. Мова йде про те, що для багатьох наших громадян проблема грошових труднощів полягає лише в тому, що вони просто не можуть відповідати своєму реальному фінансовому становищу, рівняючись на більш забезпеченого «сусіда» і з усіх сил намагаючись жити «не гірше». У цьому випадку психологи дають тільки одна порада: краще вибирати собі «сусіда», на якого варто було б рівнятися.

Ми ж будемо говорити про брак грошей як проблемі об'єктивної, пов'язаної із сьогоднішньою кризою в економіці та реально стосується більшості нинішніх росіян. У колишньому СРСР, коли загальний життєвий рівень людей був достатньо низький (літні люди досі розповідають легенди, що полиці були завалені дешевою ковбасою, але не хочуть пам'ятати, як штопали нитками целофанові пакети), тим не менше існувала ілюзія повного достатку, так як поруч не було, якщо можна так висловитися, дратівної багатого «сусіда». Як говориться, Карла Маркса не читав ніхто, але ж як жили ...

УМОВА ПЕРШЕ. ПСИХОЛОГІЧНА ГОТОВНІСТЬ або ШЛЯХУ НАЗАД НЕ БУДЕ

Відоме стародавнє китайське прокляття говорить: «Щоб тобі жити в епоху змін!"

Ми, виходить, під нього повністю підпадаємо. Причому, вже дуже давно. Але від іншого світу нашої людини відрізняє одне - російська людина завжди в душі мрійник і романтик. Такі якості гарні в певні періоди, але бувають часи, коли наші достоїнства обертаються нашими недоліками. Всім нам відомий стереотип: раніше було краще («ось за Брежнєва ковбаса була за 2.20», «раніше в Камі і риба водилась» і т. д.) Одним словом, раніше і сонце світило яскравіше, і вода була «мокріша».

Така властивість будь пам'яті - ідеалізувати вже минуле і назавжди «усталене» і не приймати ще «сире» нинішнє. Для багатьох літніх людей роки їхньої молодості і не можуть представлятися іншими. Але наша мрійливість часто вироджується або в вперте проходження якому-небудь міфу, або в звичайну пасивність, зітхання по минулих золотим днинкам, очікування якогось дива або зовсім вже наївні надії на те, що який-небудь «добрий пан» прийде до влади і небудь «дасть». Треба змиритися з думкою, що вже ніхто, ніколи і ні за яких обставин (навіть злетах в економіці) нам нічого не дасть. Ми з великим відставанням, але вступили в зовсім інше життя, спільну з рештою світу, в якій не «дають» ні квартир, ні безкоштовних путівок, а тільки їх заробляють. Від віри в світле майбутнє багато хто відразу перейшли до ностальгії за минулим, але наша нинішня реальність називається - ринок. І величезна проблема не тільки літніх людей, але й багатьох людей середнього віку полягає сьогодні тільки в одному - вони слідують старих стереотипів, міфічним уявленням про своє місце в суспільстві, яке має бути до них «справедливим», але чомусь бути таким не бажає .

Сьогодні людина, яка вирішила покінчити зі своєю бідністю і піднятися на «новий рівень», повинен усвідомити собі одне: при всьому тому, погано чи добре працює уряд, при всьому тому, хороші у нас закони чи погані, - ми в першу чергу повинні сподіватися тільки на себе і ні на кого іншого. Ніякий уряд, добре чи погане, нічого в сьогоднішньому стані речей не змінить - точка повернення до «дешевої ковбаси» вже назавжди пройдена. Весь свій останній період економіка СРСР трималася на розбазарюванні за безцінь природних ресурсів, зокрема, тюменської нафти (відкриття якої «завалило» почалися реформи і тільки відсунула нинішня криза), та на продажу зброї країнам третього світу (автоматів АКМ було виготовлено стільки, що його отримав кожен десятий житель планети, включаючи всі останні покоління терористів). Зараз же багато «золоті жили» вичерпалися, а борги за «дешеву життя» доведеться віддавати ще нашим онукам. Ми ж беремо на себе сміливість стверджувати - соціальний неуспіх багатьох людей сьогодні є прямим наслідком їх психологічної неготовності до нового життя. Вони перебувають у полоні підступного «внутрішнього ворога» - психології бідності, тобто помилкової впевненості у власній ураженості і неможливість вирватися з цього «зачарованого» кола. Багато втішають себе міркуваннями про своє невідповідність часу і нібито генетичної нездатності до бізнесу.

А між тим, ніщо не нове під місяцем, тобто, змінюються не часи, а міняються тільки люди. І декларована багатьма людьми «нездатність до бізнесу» означає лише їх соціальний снобізм стосовно взагалі до якої-небудь справи, тому що саме так перекладається англійське слово business. Психологія бідності сьогодні просто не конструктивна. Невідомо, якою частиною тіла життя повернеться до нас завтра, але напевно завтра буде вже не так, як зараз, життя знову піде вперед. І цієї, іншого життя, теж потрібно буде вміти відповідати. У цьому сенсі хороша казка про двох жаб, що потрапили в глечики з молоком. Одна, висловлюючись в дусі нашої статті, визнала свої здібності до виживання мінімальними, і тут же потонула. Друга ж, активно борсаючись, збила з молока масло, по якому ще й вибралася. Тобто російська приказка - «йде як по маслу» - дуже підходить до цієї чудової жабі, що не погодилася з ідеєю, що в нових обставинах прийнято тонути. Вона, як ми бачимо, не лаяла свій болотне уряд, не згадувала, зітхаючи минулої спокійне життя в болоті, а мислила творчо і займалася справою (до речі, її уряд їй напевно теж щось було повинно і щось гарантувало: захистити від попадання в глечики і т. д.)

Що в цій казці головне? Звичайно, мораль! Сьогодні є реальні передумови для оптимізму. По-перше, в порівнянні з початком реформ нинішні часи вже не настільки складні, хоча б тому, що всі сьогоднішні проблеми тоді були ще в новинку. Зараз ми вже можемо скористатися чужим досвідом і врахувати помилки. По-друге, твердження, що тільки молоді люди можуть сьогодні пробивати собі дорогу до успіху, є чистої води міфом. Просто молодь, як казав Жванецький, частіше «миготить», що їй в общем-то властиво. Основні принципи життя не змінилися. Життєвий досвід у поєднанні з певними навичками часто виявляються успішніше у справах, ніж проста юнацька енергійність. По-третє, будь-які кризи і реформи мають, як це не дивно, і позитивну сторону для «живуть у них»: можливість ризикнути і кардинально поправити свої фінансові справи, чого не спостерігається в інші періоди. Чи варто «відпускати» можливість заробити, коли багато навколо більш-менш успішно роблять це?

Отже, головне: тільки при внутрішньої моральної готовності жити в нових умовах, готовності ризикувати і, якщо потрібно, втрачати - може здійснитися наша проста людська мрія: жити нормально, з гідністю і достатком. Всі люди, «що встали з колін», запевняють в один голос: зміни в їхньому житті почали відбуватися лише з того моменту, коли вони подолали в собі психологію бідності, перестали вважати себе як би запрограмованими на неї, внутрішньо звільнилися від стану «жебрака невдахи» .

УМОВА ДРУГЕ. КОНТРОЛЬ ЗА ФІНАНСАМИ

Як не дивно, але роки «планової» економіки СРСР відучили нас від планування економіки сімейної. Тверді ціни і відсутність інфляції були лукаво розчинені у неможливості купити товар за вибором. Зараз ми стали забувати, що саме слово «купити» не було у нас в ходу. Ми говорили: «Вчора дістав ...» Варто нагадати і ще один типовий оборот того часу: «Вчора в магазині фірмові чоботи викинули ...» У радянські часи середньої сім'ї важко було спланувати свій бюджет навіть на тиждень вперед - в магазині могли «викинути» черговий дефіцит , який ламав всі місячні фінансові плани.

Ось що нам без натяків варто перейняти у «загниваючого Заходу», так це основи сімейного планування бюджету. Часто захоплюючись рівнем життя середньої західної сім'ї, ми абсолютно забуваємо про те, наскільки жорстко в цих сім'ях планується і контролюється сімейний бюджет. А середнього американця взагалі приводить в стан бурхливої радості кожен зекономлений долар (Може бути тому середній американець рідко заздрить «сусіду», тому що занадто добре знає свої реальні можливості?). Не треба, напевно, і нагадувати, що економія в сім'ї не має нічого спільного зі скупістю. Це лише уміння співставляти численні спокуси зі своїми доходами.

Час - гроші, але й інформація теж гроші. Запитайте себе, чи ви маєте повну інформацію про свої фінанси для точних дій? У старих російських сім'ях було непорушним правилом мати дві книги обліку - господарську і касову. Якщо ви ще не завели собі такі, то зробіть це негайно.

Роль цих книг можуть виконувати дві звичайні шкільні зошити. У першу внесіть опис всього вашого майна з приблизною оцінкою на сьогоднішній день і терміном заміни.

Потім у другій зошити, касової, розділіть кожну сторінку навпіл вертикальною рисою, позначте ліву частину як «прихід», а праву, відповідно, «витрата» і датується на якомога більший термін вперед. Час заміни ваших речей з господарської зошити внесіть у графу майбутніх необхідних витрат касової зошити, щоб «раптово» зламався старий холодильник або вкрай «здохлим» телевізор не стали для вас фінансовою «несподіванкою». Туди ж внесіть по місяцях всі інші плановані покупки і обов'язкові витрати, від яких «не відкрутив»: плату за комунальні послуги, дитсадок, проїзні квитки, обіди на роботі, внески, підписку і т. д. Перепишіть туди ж дні народження ваших друзів, яких мають намір відвідати, взагалі внесіть всі майбутні події, які, на вашу думку, спричинять витрати, із зазначенням суми. Тобто, іншими словами, максимально повно складіть картину свого найближчого майбутнього в грошовому вираженні. Зрозуміло, що гроші туди доведеться переписувати з графи «прихід», більш, так би мовити, приємної серцю.

Складіть всю суму доходів сім'ї за попередній місяць або очікуваних доходів за поточний місяць, відніміть з неї суму обов'язкових витрат, а отриманий залишок розділіть на кількість днів у місяці. Це буде так звана лімітна величина, з якої слід співвідносити свої щоденні витрати, або, простіше кажучи, в цю суму укладатися (деякі господині, керуючись принципом «я за себе не відповідаю», заводять в касовій зошити кишеньки, по яких заздалегідь розкладають певну суму на кожен день і, відправляючись в магазин, беруть тільки її).

У касовій зошити потрібно щодня фіксувати всі «рухи» ваших грошей. Фіксуючи покупки, вказуйте найменування, кількість і вартість кожного товару, а також будь-які дрібні витрати. Намагайтеся відразу жорстко дотримуватися щоденного ліміту. На записі у вас піде не більше 5 хвилин в день. В кінці тижня потрібно підсумовувати всі витрати, виділивши їх по декількох категоріях окремо: харчування, спиртні напої, сигарети, послуги у вигляді газет, кіно і т. д. Деякі статті витрат, що викликають найбільшу «напругу» бюджету, потрібно детально розшифрувати, щоб зрозуміти , на що витрачається найбільша кількість грошей (наприклад, у статті видатків «на харчування» потрібно виділити окремо: м'ясні продукти, молочні, хліб, крупи, овочі і т. д.)

Вже через місяць вам буде повністю зрозуміла вся фінансова картина. А це означає тільки одне - можливість впливу на ваші витрати, оптимізація їх і пошук шляхів до нових резервам. Якщо ви витрачалися по-старому, не дотримуючись принципу щоденного ліміту, перший висновок буде для вас приголомшливим - величезна частина грошей при існуванні «на авось» розпорошується на вітер. Це надлишки швидкопсувних продуктів, абсолютно непотрібні в господарстві дрібниці, дрібні покупки «на ходу» - те, що називається «всяке сміття». Знаючі люди запевняють, що, тільки контролюючи свої витрати, можна домогтися економії бюджету на 20%.

УМОВА ТРЕТЄ. СКОРОЧЕННЯ ДОМАШНІХ ВИТРАТ

На створенні системи жорсткого контролю за фінансами власне і кінчаються старий російський і весь європейський досвід сімейної економіки, який нам став у нагоді. Наша власна ситуація сьогодні настільки специфічна, що, як кажуть, вчитися жити по чужим книгам - тільки псувати кров. Тут закінчується теорія і починаються наші реалії. Неважливо у кого як, але в Росії сьогодні основними шляхами скорочення домашніх витрат можна вважати самообмеження, тобто відмова від надмірностей, власне економію фінансів і ще більша самозабезпечення.

Обмежте СЕБЕ ТАМ, ДЕ ЦЕ ТІЛЬКИ МОЖЛИВО

Досить неприємний пункт, хоча б тому, що відносно вас цим раз у раз займаються інші. Але для початку зробите цей сильний хід. Складіть собі список тих речей, послуг і задоволень, без яких ви зможете обійтися, скажімо, протягом року (бо ви твердо знаєте, що нинішній стан - ситуація тимчасова, до кращих часів, і, може бути, вже через рік або раніше ви зможете викинути свій список в сміття). Скоротіть або взагалі виключіть вживання спиртних напоїв, сигарет, а також деяких продуктів харчування, не тільки нічого не дають «розуму і серця», але й прямо шкодять здоров'ю (наприклад, свиняче сало, тваринне масло, здобні кондитерські вироби, солодощі і т. д . Якщо це «вище ваших сил», то у нас є всі підстави вважати, що ви у відношенні себе дієте заодно з нашою Думою: не тільки вона для вас нічого не робить, але і ви для себе не робите нічого теж. Адже не варто зайвий раз доводити, що «приємне з корисним» збігаються в тому випадку, якщо ви ведете здоровий спосіб життя, не зловживаєте спиртним, сигаретами і жирної тваринною їжею. Здоровий спосіб життя сам по собі вже не тільки економія, але і ні з чим не порівнянне придбання. І хоча це ваше особисте право - випити чарку з гостями і викурити сигарету, все ж пам'ятайте про подвійну вигоду здорового способу життя.

Ринок перукарських послуг сьогодні настільки великий, що відвідування перукарень можна виключити сміливо. Дізнайтеся у знайомих телефони майстрів, що працюють на дому або з виїздом на будинок, така стрижка обійдеться дешевше на 30-40%. Відмовтеся від широкої передплати на газети та журнали, залишивши самі необхідні видання (від нашого, до речі, таки радимо поки не відмовлятися!). Можна написати заяву в ЖЕК і відмовитися від радіоточки, якщо ви можете обмежитися телевізором. Якщо ви самі не є майстром на всі руки, то можна відмовитися від послуг фірм з ремонту побутової техніки, меблів, взуття і т. д., звертаючись по необхідності до приватників (що складається, як правило, з хороших фахівців, але беруть набагато меншу суму за рахунок відсутності податкових накруток). Ремонт у домашнього майстра обійдеться дешевше на 25-40%. Те ж стосується і відмови від деяких інших речей, які ви можете визначити для себе самі.

Зрозуміло, всі обмеження і відмови повинні носити розумний характер, щоб не повторювати ситуацію з тим циганом, котрий, економлячи на сіні, забив коня. Медики, яким доводилося надавати допомогу ослаблим в голодний обморок людям, розповідають, що у багатьох з цих людей були при собі гроші, достатні для повноцінного обіду, і від голодної непритомності їм достатньо було б випити склянку солодкого чаю з шматочком хліба.

Вчасно сплачуйте за комунальні послуги, щоб уникнути зайвих втрат - нарахування пені, але ні за яких умов не відмовляйтеся від телефону. Це не тільки засіб комунікації та екстреної допомоги, але, можливо, і засіб заробітку (про що ми розповімо далі). Деякі люди йдуть на погіршення житлових умов, щоб на гроші, виручені від продажу або обміну квартири, на якийсь час вийти з фінансової безвиході. Тут важко давати конкретні поради, так як кожен випадок має, так би мовити, свою специфіку. Стосовно ж до Москві і великих містах Росії можна сказати тільки одне - наша житлоплоща, це капітал, який надалі буде тільки рости. Подумайте тисячу разів, перш ніж зважитися на обмін або продаж - чи не можна знайти інші шляхи вирішення цієї проблеми (див. далі), - адже гроші в будь-якому випадку рано чи пізно закінчаться.

І ще про одне. Не можна виключати речі, що дають вам, якщо можна так висловитися, духовне задоволення і душевний зростання. Є ризик швидше опинитися в психологічному тупику, якщо ви почнете економити на книжках, відвідуванні театрів, виставок і т. д. Треба тільки оптимізувати процес придбання книг і квитків (наприклад, книги та альбоми купувати під час розпродажів, на розвалах і з рук; квитки в театр - не з «летючих» столиків, а тільки в стаціонарних касах; крім того, використовуйте частіше свою фантазію. Люди пенсійного віку можуть звернутися з колективним листом до директора будь-якого театру з проханням про пільгове відвідування; неважливо, від якої суспільної структури буде написано лист і скільки людина в підсумку прийде на спектакль; знайте, що деякі театри просто надають знижки для пенсіонерів і т. д.)

ДОМАШНЯ ЕКОНОМІЯ

Найбільша стаття витрат домашнього бюджету - витрати на харчування. Нам часто здається, що ми не в змозі дозволити купити собі щось з одягу чи предметів побуту тому, що «шлунок нам того не дозволяє». Але там, де великі витрати, там і великі резерви.

Купувати продукти в магазинах сьогодні має сенс тільки з однієї причини - вам в більшій чи меншій мірі гарантують якість продуктів (тільки в магазинах є відповідні умови та обладнання для їх зберігання) і можливість пред'явити свої претензії конкретній юридичній особі в разі конфліктних ситуацій за якістю товару. Але якщо ви відчуваєте фінансові труднощі, то подумайте про те, що, регулярно відвідуючи продуктові магазини і оплачуючи продукти, ви годуєте ще й цілу армію здорових і енергійних людей, від продавців до нашого рідного управлінського апарату, які спільними зусиллями «накрутили» вам ці ціни . Традиційно найдешевшими продуктами харчування завжди були: пшоно, житній та пшеничний хліб, цукор, рослинна олія, молоко і крупи, але при нинішніх цінах в магазинах - язик якось не повертається назвати їх «найдешевшими». Втім, нічиєї вини тут немає - це економічна даність.

Продукти на ринках, у минулому званих «колгоспними», зрозуміло, теж багатьом не по кишені, але є нюанси, якими не гріх скористатися. Різниця в цінах тут вранці і ввечері - в 1,5-2 рази, і, вже якщо відвідувати ринок, то краще відвідувати його перед самим закриттям. Не шукайте дешевих продуктів на центральних ринках. Приділіть увагу ринкам і торговим майданчикам, які розташовані на околицях міста, в вузлових точках, зв'язуючих місто з передмістям, - у кінцевих станцій метро, у приміських платформ електропоїздів, у автостанцій. Ближче до закриття або в останні хвилини перед від'їздом - сільські жителі віддадуть вам свій товар за безцінь, а то й просто подарують не розпродані залишки товару.

Найнадійніший сьогодні шлях для економії грошей - купувати продукти на дрібнооптових ринках. Природно, що ціни на продукти тут у кожного продавця фіксовані, але тим не менше на 10-30% нижче, ніж у магазинах. Ми б поганого слова не сказали про ці місця, але пам'ятайте, що ніхто тут офіційно не гарантує якості товару, і претензії в разі чого пред'являти буде досить важко. Можна було б услід за популярними нашими виданнями порадити - «вимагайте сертифікат якості!», Але, як кажуть, тільки ледачий зараз не купить собі такого сертифіката. Продавець може показати вам довідку, що він - папа римський, Міккі-Маус і лауреат Нобелівської премії одночасно, тому будьте самі дуже уважні. Дивіться на дату реалізації товару, цілісність упаковки і, головне, - ніколи не купуйте товар, не зробивши попередньої «оглядово-аналітичної» екскурсії.

У питаннях економії можна піти й далі. Домовившись із сусідами по будинку (по гаражу, колективом батьків у школі, товаришами по службі по роботі і т. д.), можна зробити колективне замовлення на дрібнооптовому ринку. Такі продукти тривалого зберігання, як цукор, макарони, борошно, рослинна олія, тушонка, куплені дрібним оптом, обійдуться вам ще на 5-7% дешевше, ніж тут же в роздріб.

Можна поступити і по принципу «Магомет сам іде до гори». Деякі городяни на своїх машинах або просто на електричках - самі їздять до селян і прямо вдома купують у них продукти. При цьому сторони завжди розлучаються задоволені один одним. Витрати на дорогу окупаються з лишком - овочі, фрукти, м'ясо, молоко, яйця мають якість вище ринкового, а обходяться в 2-3 рази дешевше, ніж в міських магазинах. Однією закупівлі, як правило, вистачає на цілий місяць. Зрозуміло, краще знати «свої» місця, але і в незнайомих вам з великою ймовірністю виявляться раді. У цьому випадку бажано вибирати селища в стороні від великих автомагістралей, де ціни дещо «зіпсовані» за рахунок збуту товару проїжджаючим автомобілістам.

Величезну економію коштів може дати закупівля великих партій овочів у період збирання врожаю, т. зв. сезонна. Робити це потрібно безпосередньо у виробників, за найнижчими цінами. Транспорт і подальші витрати вашої праці по підготовці до зберігання цих продуктів (консервування, виготовлення домашніх овочесховищ) теж з лишком окупаються за рахунок економії на промислових і торговельних накрутках, а також на подальшому підвищенні цін протягом року. У 1997 році закупівельні ціни, за якими купувалися продукти у сільськогосподарських підприємств, були приблизно в два рази нижче роздрібних.

Знаючі люди пропонують ще один сильний хід: безкоштовна заготівля овочів на зиму. Секрет полягає в наступному. В кінці серпня ви повинні домовитися з кимось із виробників про постачання вам овочів до середини вересня (картопля, капуста, буряк, морква, ріпчаста цибуля, часник, кабачки та ін) за цінами, які потрібно заздалегідь обмовити. Завжди знайдуться люди із селян, які з задоволенням привезуть ці продукти на машині прямо в вашу міську квартиру. А ваше завдання - зібрати у сусідів замовлення. Багато хто напевно не відмовляться від заготівель продуктів на зиму за половинну ціну. В залежності від кількості товару ваша частка (або частина її плюс доставка) обійдеться вам безкоштовно, в подяку за вашу допомогу в оптовому продажу.

Істотної економії сімейного бюджету багато людей зараз домагаються за рахунок скорочення харчових відходів та втрат від псування продуктів. Картопля та коренеплоди, куплені на зиму, у міській квартирі можуть зберігатися 2-3 місяці (не біля батареї і не на світлі), але краще самому виготовити овочесховище на балконі - з фанери і обрізків пінопласту (деякі використовують замість цього старий зламаний холодильник). Традиційним для наших сімей є також збереження «літніх» продуктів шляхом консервування. Тут можливості економії воістину невичерпні. Люди, що пішли по шляху оптової закупівлі дешевого м'яса і птиці, набувають побутові автоклави ємністю 20 - 30 л і вартістю 25-30 дол, які дуже швидко себе окуповують. Є й умільці, які самі виготовляють подібний автоклав з газового балона («Зроби сам», № 3, 1992 р.). Крім того, багато господинь «тотально» економлять на способах приготування їжі. Вони застосовують скороварку і пароварку, пам'ятаючи, що при звичайному варінні і смаженні втрачається 25% поживних речовин, що теж можна вважати зайвими витратами на харчування.

Найпоширенішим продуктом в наших сім'ях є хліб. В економічно несприятливі роки споживання його, як відносно дешевого продукту, завжди збільшується, і, якщо статистика повідомляє про це, то це зовсім не привід для радості. У деяких родинах зараз на хліб припадає до 11% і більше всіх сімейних витрат. Проти диктату цін, звичайно, важко щось вдіяти, але не зайве знати, що вартість сировини в батоні ціною 2 руб. 50 коп. складає всього 44,5 коп., а решта суми складається з витрат елеватора, млина і хлібозаводу, їх прибутку, непрямих податків (ПДВ плюс спецналог) та торговельної надбавки. Деякі люди, яких ця обставина бентежить, купують японську побутову хлібопічку-автомат вартістю від 125 дол і печуть собі екологічно чистий хліб, який не містить промислових добавок проти очерствленія. Ця піч вимагає в день 3 хв. уваги для засипання інгредієнтів і 5 хв. на очистку форми. В умовах однієї сім'ї така радість окуповується за один рік і далі починає працювати «в плюс». Втім, у цього методу «економії з прицілом у майбутнє» є і свої противники.

Окремої уваги потребує і економія цукру. Умільці з південних районів Росії отримують якісний сироп з цукрового буряка, упарюючи дрібно подрібнену кашку з великим об'ємом води на вогні. Умільці з середньої смуги роблять те ж з крохмалю, виділеного з картоплі або зерна і обробленого слабким розчином мінеральної кислоти або солодовою витяжкою. Але всі ці новації, на наш погляд, є надто трудомісткими, де «гра не варта свічок». У наших домашніх умовах економія цукру може полягати в:

а) консервуванні фруктів, ягід і соків за технологією, яка не потребує витрат цукру (до того ж, що зберігає всі вітаміни)

б) домашньому приготуванні кондитерських виробів замість фабричних (у 2,5-5 разів дешевше; наприклад, домашній торт з урахуванням всіх інгредієнтів в 3 рази дешевше). Найбільш дешеві і прості у виготовленні: крем-паста «молочний цукор» (цукор + молоко), рідкий шоколад (какао-порошок, молоко і цукор), здобне печиво (борошно, маргарин, сиркова маса, яйце і цукор).

Два слова про олію. Деякі практичні люди йдуть на те, щоб купувати на заміських фермах партію молока, скажімо, в 150 л за найнижчими закупівельними цінами (в 4-4,6 разу нижче роздрібних магазинних), з якого за півдня за допомогою ручного сепаратора-маслоробки (ціна 10 дол) або електричного (від 40 дол) отримують 6 кг вершкового масла, що одно річній нормі споживання масла для однієї людини. Потім масло перетапливают (вихід топленого масла становить 80% від ваги вершкового) і зберігають у холодильнику навіть без консервації до півроку. Цей приклад ми наводимо не в якості ради і не в якості нагадування притчі про жабу і масло, а тільки як інформацію для «зачіпки» фантазії. Заощадити на продуктах можна багатьма способами ...

Ще два способи економії грошей на харчування варто згадати. Це осіння заготівля риби, грибів та ягід, не пов'язана зі значними грошовими витратами, і зимовий міні-город на вікні. Ящики ставляться біля вікна в два яруси. вирощуються: зелень, зелена цибуля, перець, огірки, лимони та ін Приголомшливий ефект дає вирощування пекінської капусти (дозріває за 45-50 днів з моменту посадки насіння), смачною і містить групу вітамінів В, які відновлюють нервову систему.

Ще одна серйозна стаття витрат сімейного бюджету - одяг та взуття. Тут заощадити кошти можна, якщо купувати нові речі безпосередньо на підприємствах-виробниках. На речових ринках одяг і взуття теж значно дешевше, ніж у торговельній мережі. Для малозабезпечених сімей є можливість заощадити, купуючи речі в комісійних магазинах, мережу яких зараз в Росії починає відновлюватися. Але найоптимальнішим варіантом для економії зараз вважається покупка в мережі магазинів фірм «секонд-хенд», які ввозять з Європи одяг, що був у вжитку. Існує три категорії магазинів «секонд-хенд», що відрізняються рівнем цін; у вищій із задоволенням одягаються навіть «нові росіяни». Але і в магазинах 1-ї категорії можна придбати сорочки, костюми, спідниці, куртки, джинси, пальто, дублянки, шуби і багато іншого дуже пристойної якості і за цінами в 4-5 разів нижче, ніж у звичайних магазинах. Тут же можна купити і одяг на вагу (35-50 руб. За кг). Перед приходом нової партії товару ціни ще й знижуються, як правило, на 30%. Знаючі люди запевняють, що на половину мінімальної зарплати тут можна одягнутися з голови до ніг. Адреси цих магазинів можна дізнатися в каталогах «Товари і ціни».

З розширенням мережі «секонд-хенд» поступово відпадає потреба в таких ринках, як «барахолка», але багато побутові дрібниці і господарські товари для економії коштів можна купувати тільки тут. Немає сенсу витрачатися в дорогих господарських магазинах на якісь прокладки для крана, шурупи, вимикачі, розетки, дрібний інструмент і т. д., коли їх можна купити тут в 2-5 разів дешевше (від нових до б / в, але з збереженням всіх якостей).

З приводу ремонту побутової техніки ми вже говорили. Але якщо ви надумали зробити велику покупку зразок телевізора, холодильника, пральної машини і т. д., то будете абсолютно неправі, якщо ось так просто - підете й купите ... Робіть так, як це роблять у всьому світі - чекайте сезонних розпродажів і знижок ( найвигідніша розпродаж - різдвяна). Все більше і більше фірм пропонують зараз розпродаж своєї техніки через оголошення в газетах, по радіо і ТБ. Сьогодні економія при такому способі покупки може досягати 15%, а для побутової техніки це суттєво.

Якщо вас цікавлять промислові матеріали, то тут потрібно діяти за тим же принципом «колективного замовлення». Варто пошукати найвигідніші варіанти, обдзвонивши постачальників зі складу та дрібним оптом, сотні оголошень яких зараз можна знайти у всіх газетах. Домовившись з однодумцями, можна вскладчину купувати невеликі партії найрізноманітніших товарів, які обійдуться кожному з вас на порядок дешевше - матеріали для ремонту та будівництва, бензин, тканини, торф і добрива для дачної ділянки і т. д. - варіантів безліч.

Значно можна заощадити гроші і за допомогою домашнього шиття і в'яже. Шиття зараз, правда, видається не таким вигідним, як ще кілька років тому. Співвідношення роздрібних цін на тканини і готовий одяг робить цю економію істотною тільки при деяких жорстких умовах - дешева тканина, неможливість знайти в магазині речі відповідного розміру і т. д. Зовсім інакше йде справа з в'язанням. У нашій країні в'язання ніколи не розглядалося тільки як спосіб заощадити на одязі. Для багатьох господинь це невід'ємна частина їхнього існування, мистецтво. А коли йдеться про мистецтво, нерозумно розраховувати трудовитрати і співвідношення ціни мотка пряжі до промислового виробу; така робота, скоріше, пов'язується зі старими традиціями російської родини, зі спокоєм і затишком домівки, ніж з цифрами. Тут мають значення і фантазія господині, і естетичне задоволення від унікальності речі. І тільки додатково до цього скажемо про прямий економії.

Не можна економити на ліках, але можна пошукати деякі шляхи до зменшення витрат на них. У Москві і великих містах є аптеки, які отримують медикаменти безпосередньо зі складу та торгують без роздрібних націнок, що в середньому на 20-25% нижче роздрібних цін в звичайних аптеках. У Москві це номери аптек з № 1 по № 8 включно (крім аптеки № 6), плюс аптека «Орехово-Борисово» і аптека на вул. Радянської Армії. У разі важкого фінансового становища знаючі люди радять безпосередньо звертатися до директорів приватних фармацевтичних і медичних організацій. Вони, як кажуть, самі собі господарі і, маючи завжди резерв у вигляді ліків з терміном зберігання, можуть продати їх за безцінь або просто подарувати.

Не варто забувати і про таких «постійних на всі часи» методах економії грошей, як економія електрики і тепла. Для тих хто буде шукати резерви тут, хочемо нагадати, що в середньому 26% усієї споживаної нами домашньої електроенергії з'їдає освітлення, 46% - холодильник і 17% - телевізор. Холодильник має сенс частіше розморожувати, т. к. особливо «ненажерливим» він стає в режимі перевантаження. Що стосується тепла, то обігрів квартири газовою плитою (до чого деякі вдаються) набагато шкідливіші для здоров'я, ніж уявна економія на електроприладах.

ЩЕ БІЛЬШЕ самозабезпечення

Величезними резервами існування можуть бути ще більше самозабезпечення і самообслуговування. Зараз з'явилася маса літератури для самонавчання навичкам ремонту квартири, будівництва, виготовлення побутових технічних пристосувань і т. д. Також існують і різні курси, на яких можна навчитися найрізноманітнішим навичкам, що приносить економію або прямий дохід. Детальніше теми самозабезпечення сім'ї ми торкнемося в наступному номері.

Ведучи розмову про скорочення домашнього бюджету, ми маємо на увазі поки, що у нашого читача немає підсобного господарства у вигляді заміської ділянки. Варіанти самозабезпечення за рахунок особистого підсобного господарства та можливість отримання доходів від нього ми також докладніше розглянемо в наступному номері нашого видання.

УМОВА ЧЕТВЕРТЕ. ЗБІЛЬШЕННЯ ДОХОДІВ

Зізнатися чесно, рука сама тягнеться написати відразу головне: «Краще будь-якої економії на хлібі і вирощуванні цибулі на дому - зробити прорив вперед, фінансовий стрибок, щоб не притискатися в нужді і не« лагодити перегорілі лампочки ». Ми стверджуємо - ні старість, ні крайня потреба, ні навіть відсутність «фізичної форми» - не є перешкодами для такого прориву. Але, як мовиться, все по порядку.

«Офіційна» фінансова наука взагалі не визнає існування особистих фінансів, не займається ними і, природно, ніякої статистики нам з цього питання не пропонує. Обмовимося відразу, що цифри, наведені нами, будуть досить приблизні за рахунок постійно мінливій кон'юнктури ринку, а також особливої специфіки московського регіону, де ця інформація збиралася, тобто в інших містах ці цифри можуть на порядок відрізнятися від московських.

Що таке прибутковість будь-якого роду підприємницької діяльності? Наведемо самий абсурдний приклад. Припустимо, ви знайшли на дорозі 10 дол і зайнялися таким родом діяльності, як «пошук валяються на дорозі грошей». Протягом першої години прибутковість вашого підприємства складе 10 дол. / Чол. - Годину, що є вельми і вельми прибутковим. Але через тиждень вона складатиме вже 0,2 дол / год, через місяць 0,05 дол. / Годину (не рахуючи амортизації взуття) і так далі, до «повного краху» вашої фірми. Однак, якщо гроші будуть «відшукувати» з періодичною регулярністю, то і в цьому абсурдному випадку вже можна вести мову про прибутковість підприємства. Т. е. прибутковість - це середня величина якого стабільного заробітку, як би «розмазав» по часу незалежно від усіх його сплесків і спадів. Сказане пояснимо двома прикладами.

У передсвяткові дні торгівля цукерками і шоколадними наборами у московських станцій метро дає дохід 25-30 дол. / Годину (при торговій націнці продавця 50% і товарообігу 50-60 дол. / Годину). Торгівля кішками та собаками дає до 700 дол за примірник рідкісної породи. Здавалося б, чим не привід вигукнути: «Ура, гребемо гроші лопатою!» - І тут же самому бігти подаватися у вуличні продавці або виращівателі собак? Але при постійному занятті вуличною торгівлею, де торгова націнка (фактично ваша чистий прибуток) за рахунок мінливої кон'юнктури і усереднених показників буде на рівні 10-20% від продажної ціни, прибутковість складе не більше 1-3 дол. / Годину. Те ж і з тваринами. Скажімо, доходи від продажу породистих перських кошенят в 100 дол за примірник - з урахуванням всіх мінусових факторів «розповзуться» протягом року в цифру дохідності менше 2 дол. / Годину.

Для початку поговоримо про найпростіший і поширеному вигляді підробітку - разових роботах, або т. зв. «Халтурах», до яких застосування такого показника як прибутковість буде некоректним, а, скоріше, підійде оборот: «зробив - отримай!» Мається на увазі, що попит на них є, а успішність пошуку такої підробітку залежить від інформації про неї. Варіанти можуть бути найрізноманітнішими. Наприклад, багато заможні люди по старинці або на вимогу їх «консервативних« близьких мають на своїх дачах картопляні плантації. У Балашисі минулого літа підгортання 10 соток картоплі на «новоруські» дачах коштувало 200 дол Крім того, на тих же дачах завжди до весни мається попит на такі разові роботи, як розвантаження дощок, перетягування цеглин і т.д., а взимку - на очистку території від снігу. Або ще приклад. Деякі люди, почувши, що сусіди або якісь мешканці хочуть продати свою квартиру, самі, не чекаючи «витоку інформації», знаходять покупця або продають відомості в ріелторську фірму. При вартості 2-х кімнатної квартири 20.000 дол заробіток такого «активіста» становить 100 дол (при комісійних за посередницькі послуги 0,5% від суми).

В одних такі «халтури» виходять краще, в інших гірше, але знайти одноразову роботу при нинішньому достатку інформації завжди нескладно. Така робота, як правило, часто призводить до зав'язування контактів з роботодавцем і більш вигідним пропозиціям, що теж важливо.

Є й інший рід робіт - сезонні підробітки, більш стабільні і тривалі за часом. Візьмемо для прикладу рекордні види. У Москві, безумовно, це мийка машин. У літній період 1997 року були випадки денного заробітку в 1 200 000 руб. або 215 дол (прибутковість при 12-годинному робочому дні складає 18 дол. / годину, що для Росії є величиною свехвисокой). Зрозуміло, що такий вид трудової діяльності розрахований виключно на молодих витривалих людей і, головне, не може залишатися без уваги «братви», з якою доводитися ділитися частиною заробітку. Чистий вихід грошей, без всякого поділу, досягається підробітком на бензоколонці, де щоденний дохід в піковий «дачний період» досягає 70 дол в день. Перевагою цієї роботи є й те, що вона розрахована на людей різного віку.

Видів сезонної підробітки, що відрізняються інтенсивністю праці та прибутковістю, - безліч. Але не можна не згадати і про такі, які є, швидше, засобом порятунку в екстремальній економічній ситуації для самотніх людей і пенсіонерів. Так, наприклад, на літній період без всяких проблем можна влаштуватися на роботу в дитячий літній табір. Зарплата тут невисока, але в наявності такі переваги, як безкоштовне харчування, та й відпочинок на свіжому повітрі. Потрібна медична довідка та мінімальне вміння ладити з дітьми.

Більш стабільним видом робіт, які «не залежать від погоди» і свят, можна назвати надання приватних послуг та надомне виробництво. Тут найбільш дохідними видами робіт вважаються ремонт та обладнання квартир. Обклеювання стін шпалерами дає 5-7 дол. / Годину, фарбування стін - 15-20 дол. / Годину, настилання лінолеуму - 4-6 дол. / Годину. Але тут, як кажуть, є нюанс. Запросити до себе ремонтників з такими розцінками ви можете в будь-яку секунду - вони, що називається, і стіни оклеют, і заспівають, і станцюють. Однак з послугами ремонту на ринку зараз надлишок пропозицій. Щоб не заглиблюватися в економічні нетрі, скажемо так, що заможні люди собі «ще не все відремонтували і обладнали», і ціни, спровоковані ними, ремонтники тримають з останніх сил. Такі розцінки - ситуація тимчасова, і не за горами той час, коли вони нормалізуються (середньою нормою з урахуванням реалій були б сьогодні максимум 2,5 дол. / Годину). До речі, і з нинішніми розцінками багато ремонтники зараз працюють халтурно, т. к. серед них розвелося багато «дітей лейтенанта Шмідта», інакше самозванців.

При «зануренні» в приватну торгівлю потрібно враховувати деякі її специфічні нюанси, з якими ми ще будемо вас знайомити. Поки ж, як приклад, наведемо лише два. При торгівлі «чужим» дрібним товаром з лотка в метро відповідальність за товар лягає на вас, а дрібний товар має «звичку» протягом дня частково «зникати» - ці втрати будуть відняті з вашого заробітку (заробіток становить приблизно 50 руб. На день, прибутковість - 1,2-1,3 дол. / годину). При торгівлі «чужим» товаром на речовому ринку ви будете мати 5% в день від ціни проданого товару (тобто продавши, скажімо, 10 зимових курток по 600 руб., Ви отримаєте на руки 300 крб., Або 50 дол в день). Влаштуватися на таку роботу нескладно, але господарі товару (як правило, особи в'єтнамської або кавказької національності) не люблять тимчасових працівників, тому знаючі люди в будь-якому випадку радять сказати господарям про ваш намір працювати у них постійно, хоч би мало ви не збиралися підробляти таким чином .

Якщо ми проаналізуємо пропозиції послуг по газетних оголошеннях, то побачимо, що чверть всіх пропозицій складають ремонт та будівництво (про що ми вже говорили), майже чверть - продаж собак і кішок, 15% - репетиторство, 7% - ремонт побутової техніки, 6% - ремонт автомобілів, 5% - медичні послуги, 2,5% - послуги домробітниць і няньок, 1,5% - машинописні роботи і т. д. Здавалося б, з цього «хіт-параду» можна судити, які ніші підприємницької діяльності найбільш заповнені і «входження» куди найменш, так би мовити, надійно. Але ці цифри з не меншою переконливістю говорять і про те, що на ці послуги є поки твердий попит.

Однак потрібно ставитися дуже обережно до газетним оголошенням, що пропонують вам роботу. Часом дух захоплює від сум, які в них обіцяють. Але треба пам'ятати, що роботодавці зовсім не займаються благодійністю, а так само, як і ви, хочуть заробити максимально, тому саме до найпривабливішим обіцянкам слід ставитися з обережністю. Надалі ми поговоримо про можливі махінації в сфері пропозиції роботи за газетними оголошеннями, але зараз лише нагадаємо, що більше половини таких оголошень пропонують стати дистрибутором, тобто реалізатором, розповсюджувачем якого товару (від авторучок до комп'ютерних програм). Підводний камінь тут таїться, як правило, завжди в «ідеальності» пропонованого вам заробітку, а, точніше, в його нереальності. Скажімо, вам пропонують 10% від проданого товару, обіцяючи, що заробіток може досягати 1000 дол в місяць. Але 1000 доларів, це ваші 10% від ціни товару в 10 000 доларів, який може виявитися неходовим і який вам в повному обсязі «впарити» покупцеві буде завданням абсолютно нереальної. Простіше кажучи, ви повинні будете намагатися позбавити роботодавців від купи їх залежаного товару, а те, що вам осилити таку кількість не вдасться - це головний біль не їх, а ваша. Крім того, вам запропонують спочатку заплатити «перший внесок за контракт» (!) В сумі 10-100 дол Якщо ж в якості заробітку вам пропонують різницю між оптовою ціною товару і роздрібної, то їй теж не з чого бути колосальною, якщо товар неходовий . Може статися й так, що ви не гроші будете заробляти, а намагатися «повернути» свій перший внесок.

Сюди ж відносяться і такі газетні пропозиції, як робота розклеювачем оголошень. вам теж запропонують 10% від укладених в підсумку фірмою угод, плюс 9 коп. за кожне оголошення, опущене у поштову скриньку. Особисто нам ця робота нагадує за аналогією - роботу негрів на плантації, де за працюючими слід ціла армія наглядачів, хіба що не з батогами. Схалтурити тут практично неможливо, а робота, що називається, пекельна. За день здоровій людині вдається розклеїти не більше 100 оголошень в зазначених точках, і місцеві влади можуть оштрафувати вас з вашого ж кишені за розклеювання оголошень у недозволеному місці. Крім того, викликає сумнів і моральна сторона відношення до вас роботодавців - на оголошеннях, які ви опускаєте в поштові скриньки, деякі фірми вважають за потрібне зробити приписку: «Шановні мешканці! Якщо ви виявите в своєму ящику більш одного оголошення, прохання повідомляти нам по телефону такому-(!) »- Що більше схоже не на контроль за вашою роботою, а на підбурювання до доносу. В кінці місяця не виключена ситуація, коли ви, зателефонувавши у фірму, почуєте, що за вашим оголошеннях не укладено жодної угоди. Перевірити правдивість цих слів ви не зможете, а договору, як правило, з Розклеювач оголошень фірми не підписують.

ОТЖЕ, зробити деякі висновки

Вирішіть для себе, який вид підприємницької діяльності Вам найбільше підходить. Враховуйте можливості застосування вашої професійної кваліфікації, використання початкових витрат на справу, ступінь сполучення справи при необхідності з основною роботою і т. д. Деякі люди, особливо не ламаючи голову, відразу купують на оптовому ринку або складі сигарети і продають їх трохи нижче роздрібної ціни в жвавих місцях, де цей товар швидко розходиться. При торговельній націнці в 40-60% дохід цей вважається досить прибутковим. Інші, що називається, зазирають у майбутнє далі, відкриваючи справу з перспективою росту, більш-менш значними початковими вкладеннями і урахуванням усіх нюансів типу конкуренції, мережі виробництва і збуту (ми поки не говоримо про юридичні аспекти: ліцензування і т. д.). У будь-якому випадку визначити для себе рід майбутніх занять варто відразу, виключивши неможливе.

Використовуйте чужий досвід і яку інформацію. Читайте і аналізуйте газетні оголошення, придивляйтеся і розпитуйте людей, що вже мають свою справу. Наберіться для початку хоча б теоретичного досвіду і знань про можливі «підводні камені» тієї діяльності, яка вас приваблює. Можлива зміна планів або удосконалення їх свідчать лише про зростання ваших знань, про те, що вам є з чого вибирати. Не приймайте в розрахунок думка і емоції обивателів, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю - здебільшого цінність такої інформації дорівнює нулю (або, по-старому, трьом нулях, але це в жарт). Уникайте і шапкозакидацьких настроїв - інформація повинна бути не емоційною, а як можна більш об'єктивною. Намагайтеся вчитися на чужих помилках, а не на своїх.

Вважайте все і будьте аналітиком. Нехай олівець, папір і калькулятор стануть вашими незмінними супутниками. Незнайомі речі представляються складними, але як тільки ви наберетеся невеликого теоретичного досвіду, то швидше, ніж думаєте, опинитеся в «матеріалі» і без особливих зусиль будете бачити економічні нюанси того чи іншого роду діяльності. Ми підкреслюємо цінність саме практичного досвіду, бо літератури з цього питання майже не існує.

Порівнюйте, зіставляти, аналізуйте. Якщо ви, вже зайнявшись підприємництвом, все ще трудіться на основній роботі (або отримуєте фіксовану пенсію), то для початку не гріх буде зробити деякі нескладні прикидки. Порівняйте ваш погодинної дохід на основній роботі з доходом від «сумісництва» (продаж газет, надомне виробництво, надання послуг за профілем своєї професії і т. д.). Якщо цифра погодинного додаткового заробітку виявляється вище основного, то подумайте: чи має сенс вам витрачати основний робочий час на отримання меншого доходу? Чи не краще в цьому випадку розширити «додаткове» справу? Ще один варіант. Якщо свій дохід роботодавець отримує, що називається, за ваш рахунок, то варто подумати: чи не могли б ви зайнятися тим же ділом без нього (або без посередників), отримуючи дохід безпосередньо? Продумайте і такий варіант: чи не слід вам удосконалити методи отримання додаткових доходів за рахунок підвищення кваліфікації, навчання на курсах, залучення спеціальної літератури за профілем вашого заробітку?

Фантазуйте! Алгоритми бізнесу добре відомі. Головне правило дуже просте - шукати застосування своїм здібностям там, де існує якийсь дефіцит. Подумайте, які проблеми існують у оточуючих - не тільки по книгах і статистикою, але й реально, навколо вас. Пошукайте можливий дефіцит товарів або послуг у вашому районі. Величезне поле для діяльності тут у пенсіонерів і людей, не зайнятих на роботі в держпідприємствах. У січні ми опитали працівників приватних торгових кіосків, які зізналися, що із задоволенням би платили за регулярні гарячі обіди в найрізноманітніших видах - від гарячих домашніх пиріжків до повноцінного обіду в термосах. Це ж стосується і доставки їжі в невеликі офіси, які не мають своєї кухні. Деякі люди дають оголошення про організацію дитячого садка вдома і наглядають за трьома-чотирма малюками одночасно. Багато працюючі батьки охоче йдуть на це, тому що догляд за дітьми не порівнянний з дитсадівського. Інші люди регулярно відвідують вокзал, зустрічаючи поїзди табличками типу: «Кімната на 1-3 дні» (проживання до 3-х днів не потребує реєстрації в міліції). Причому, клієнта, як мовиться, бачать неозброєним оком і вибирають самі. Привід для відмови особи кавказької національності можливий будь, і, зрозуміло, навіть про переговори з такими «особами» ніякої мови йти не може (ми не проповідуємо тут міжнаціональну ворожнечу, але пропонуємо не забувати, що переважна більшість їх приїжджає до нас зовсім не для того , щоб збирати матеріал для дисертації по російській культурі або жагуче жадає переглянути весь репертуар наших театрів). Публіка для такої підробітку вибирається виключно вітчизняна, сімейно-командировочні, охоча заощадити на драконівських готельних розцінках.

І на закінчення цієї частини статті - ще одна порада. При наймі на будь-яку тимчасову роботу, навіть продаж газет, намагайтеся укладати з роботодавцями письмовий договір, який обумовлює умови і зобов'язання обох сторін.




16 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения