Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Як переконати банк видати іпотеку?



Кажуть, сьогодні купити квартиру в кредит - майже нереально. У зв'язку з підвищеною строгістю банків в питаннях видачі крупних позик і взагалі з скороченням кредитних портфелів по іпотеці, переорієнтацією на більш короткі і дрібні кредити - узяти іпотеку дійсно складно. Але можна.

Правда, для цього доведеться якими способами доводити свою платоспроможність. На цей рахунок заповзятливі позичальники винайшли декілька хитрощів: то з бухгалтерією домовляться про потрібну «зарплату» в довідці, то плюсують всі заробітки сім'ї. Деякі «ходи» можуть і допомогти, але є і певний ризик.

Спосіб перший

Покажіть не дохід, а справу

Не варто «підтасовувати» доходи, краще продемонструвати бізнес. Звичайно, іноді простіше домовитися з рідною бухгалтерією, яка, видаючи довідку про офіційні доходи, «прірісует» нулик, і то і два. Адже ухвалюючи рішення про видачу іпотечного кредиту, банк спирається на базові цифри доходу позичальника. Але робити цього не варто: банки непогано орієнтуються в «вилці» вартості того чи іншого фахівця. А якщо кредитний експерт зловить майбутнього клієнта на брехні, ніхто вже позичати не стане.

А ось якщо у вас є бізнес (нехай навіть не повноцінно самостійний, наприклад, ви є засновником ТОВ з невеликою часткою участі), є сенс продемонструвати його показники і перспективи.

Не бійтеся показати його прибутковість. Якщо, приміром, він дає 15% щорічного чистого прибутку, то кредит під 12% банк дасть вам без побоювання. Крім того, треба показати банку всі свої особисті активи - вже наявну квартиру, машину, заощадження, цінні речі (наприклад, навіть антикваріат). Це особливо актуально, якщо ви не просто берете кредит, але відкриваєте кредитну лінію. Якщо ж ви здаєте приналежну вам нерухомість в найм, не забудьте вказати і це.

Спосіб другий

Вказуємо зарплати всієї родини

Залучіть колективний розум, точніше, дохід. Не забувайте, що банк, видаючи великий кредит, непогано заробляє на ньому. Так що потенційно він теж зацікавлений в тому, щоб дати позичальникові велику суму. Єдине, що його зупиняє, - це сумнів, чи зможе боржник регулярно і повноцінно погашати позику. Щоб переконати його, можна підсумувати доходи всіх членів сім'ї і навіть привертати сторонніх людей. Іншими словами, можна скористатися послугами созаемщиков.

До речі, співвласниками нерухомості, що купується будуть всі ті, хто вказаний в договорі кредитування. Але разом з благами власності ці люди набувають і тягар відповідальності. Вони в рівній мірі несуть відповідальність по виплаті кредиту, тому за повною програмою документально підтверджують свою особисту платоспроможність.

Спосіб третій

Конверти - теж в доходи

Можна сміливо показувати банку не тільки «білу», але і зарплату всіх інших квітів. На відміну від податкової служби, банк мало цікавиться, в якому вигляді доходи поступають до позичальника (якщо це, звичайно, не суперечить законодавству). Реалії нашого життя такі, що багато солідні компанії показують тільки частину офіційної зарплати, а частину видають співробітникам «в конвертах».

У графі «Доходи» можна вказати і офіційну зарплату, і так звані «побічні доходи». А банк сам вирішить, врахувати їх чи ні. Деякі українські банки вимагають офіційного підтвердження всіх зазначених доходів, а деякі, провівши моніторинг вартості фахівця тієї чи іншої сфери, вірять клієнтові на слово. Якщо ваш банк «вперся», пошукайте більш згідливий.

Не допоможе

Переоцінити квартиру - це ризик

Коли потрібний максимальний розмір кредиту, а банк більше енної суми не дає, деякі просто завищують вартість нерухомості. Звичайно, спокуса домовитися з оцінювачем і додати пару десятків тисяч доларів велике. Наприклад, якщо квартира коштує $ 250 тис., а початковий внесок становить 20% ($ 50 тис.), то позичальник може розраховувати на кредит $ 200 тис.

Якщо ж оцінити цю ж квартиру в $ 280 тис., то борг збільшується до $ 224 тис. Але, як правило, такі хитрощі не дають результатів. По-перше, банк перевіряє середню ринкову вартість аналогічної нерухомості, а, по-друге, вимагає, щоб був задіяний оцінювач фірми-партнера, якій він довіряє. Так що краще «хитрувати» чесно.




17 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения