Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Як не піддатися магії легких споживчих кредитів?



Отримати споживчий кредит сьогодні легко. Мабуть, навіть, дуже легко! І нерозумно не скористатися можливостями, які надає нам сучасна банківська система.

Але ось у чому проблема. Кредит - це фінансовий інструмент, і їм треба вміло користуватися. Інакше - біда!

Занадто багато громадян сприймають кредит не як гроші, а як манну небесну, купуючи товари, які перевищують їхні фінансові можливості.

Скільки разів, запитуючи, чому людина придбав саме цю річ, яку він ніколи б не придбав за готівку, я чув приблизно одну і ту ж фразу: «Так в кредит, не за гроші ж!». Люди просто не вважають кредит грошима, а розплата за таке невігластво наступає дуже швидко.

Наведу приклад зі свого життя. Одна колишня однокурсниця моєї дружини попросила мене знайти їй новий холодильник. Зламався старий. А грошей немає. Умови були такі: виплати не більше 400 рублів на місяць, первісного внеску бути не повинно, тому що гроші є тільки на доставку в її село типу Тьмутаракань, і то «під зав'язку». Загальна сума покупки не повинна перевищувати 10 тисяч рублів. Живе вона одна з сином, так що підходить практично будь-який варіант середнього холодильника.
Знайшов я їй відповідний варіант, точно по її вимогам. І внеску першого не було, і доставка недорога, подзвонив, продиктував все: адреса магазина, модель, ціну з урахуванням кредиту, навіть в якому кутку сидить кредитний інспектор та ПІБ самого кредитного інспектора.

Але, мабуть, не врахував я дуже простої речі, людської психології.

Ось заходить у магазин такий лох (не знаю, як сказати це слово в жіночому роді), у якого на папірці вже все написано. Куди треба йти? Правильно, до кредитного інспектора, оформляти кредит. А що зробила ця жінка? Пішла гуляти по магазину і «консультуватися» з продавцем ... Консультантом ...

Підсумок таких консультацій: придбано холодильник, який і за готівку-то коштував більше ніж у півтора рази дорожче. Але, враховуючи, що банк, з кредитним інспектором якого я розмовляв, не дав «добро» на таку дорогу покупку, кредит був оформлений через інший банк з більш високою процентною ставкою. У результаті остаточна вартість від розрахункової виросла більш ніж на 70% і лягла тяжким тягарем не тільки на її фінанси (ну, яка зарплата у вчительки музики в сільській школі?), Але і на її старих батьків з їх дуже невисокою пенсією.

Розумних пояснень, чому була обрана саме ця модель, я так і не отримав. Був якийсь дитячий лепет про більшу місткість, внутрішнє антибактеріальне покриття і спеціальну пластмасову камеру для виробництва крижаних кубиків. Так, це, звичайно, життєво необхідно, особливо крижані кубики! Як же жити без них у селі-то? Ніяких грошей не шкода!

Ну чому ж так виходить? Чому споживчий кредит сприймається не як вимушений крок, у якого величезна кількість негативних сторін, а як манна небесна?! «У кредит, не за гроші ж беремо!»

Так що ж робити, щоб не потрапити в таку «делікатну» ситуацію?

1. Перед тим, як купувати будь-яку річ в кредит, необхідно хоча б два місяці (краще більше) вести точний облік доходів і витрат. Аналіз цих даних дасть Вам наступну інформацію:
а) скільки реально коштів Ви зможете відраховувати на кредит з сімейного бюджету, «не затягуючи пояса»;
б) від яких «дрібниць» можна відмовитися на термін виплати кредиту.

2. Визначившись з сумою, визначте пріоритети. Яка річ потрібна Вам зараз найбільше? Звичайно, хочеться всього і відразу! Але, на жаль ... Якщо річ тільки одна, це добре. А якщо їх багато, запишіть назву кожної на окремому аркуші паперу.

3. Обговоріть «за» і «проти» кожної речі і обов'язково запишіть всі свої доводи. До речі, чим більше людей візьме участь в обговоренні, тим краще. Хоча ... У кожного правила є винятки. Постарайтеся привести максимальну кількість аргументів, чому потрібна саме ця річ. І так методично, для кожної, написаної речі. Не поспішайте. Враховуйте перспективу.

4. Зваживши всі «за» і «проти», виберіть тільки одну необхідну річ. Подумайте, а чи потрібна вона Вам саме зараз? Чи, може, все-таки можна без неї обійтися якийсь час? Так, звичайно, круто заіметь фірмовості холодильник з вбудованим в дверку екраном і регулюванням морозу в морозильній камері з пульта дистанційного керування і ... Але, якщо працює старий холодильник і ламатися не збирається ... Може, ну його нафіг?

5.Нет, все-таки, треба брати! .. Тоді точно визначитеся зі споживчими властивостями речі. Постарайтеся обійтися без модних «фішок», за які й беруть найбільші гроші. У багатьох наших громадян чомусь існує повір'я, що більш дорогі речі краще і довше працюють. Не завжди і не скрізь! Шукайте потрібну інформацію не у знайомих, які вже купили дану річ (людина завжди намагається логічно виправдати навіть явні «косяки»), а в журналах для споживачів, причому краще не в одному.

6. Збирайте якомога більше інформації. Не шкодуйте на збір даних і аналіз часу! Обов'язково підберіть кілька влаштовують Вас моделей. До речі, і магазин, і банк теж треба вибирати як можна ретельніше. «Зараз всі однакові» - часто чую я. Ой-ли ...

7. Ну ось, визначся з моделями, магазинами та банками. Обов'язково попередньо обдзвоните всі магазини. Задайте як можна більше різноманітних питань. «Потрепіте нерви» продавцям і кредитним інспекторам. Не соромтеся задавати каверзні питання типу «а що буде, якщо я захворію і не зможу деякий час виплачувати кредит?». Така інформація зайвою не буде ніколи. Обов'язково дізнайтеся імена і прізвища тих, з ким Ви розмовляли. Усі відповіді ретельно фіксуйте, ця інформація Вам дуже знадобиться. Закінчилися всі-всі питання? Починайте дзвонити в інший магазин. Виникли нові. Не соромтеся подзвонити ще раз. Порівняйте умови, виберіть кращих.

8. Похід в магазин. Вийняли папірець, запитали менеджера, чиє прізвище записана у Вас. Не звертаючи уваги на щебетаніе менеджера-«консультанта» типу «вбудована система суперактивної разморозки різко збільшує споживчі властивості даної моделі, а виплати по кредиту виростають так трохи, що Ви їх практично не помітите». Ще як помітите!

9. Можливо, продавець постарається змінити Ваш вибір, запропонувавши за ті ж гроші іншу модель, у якої, природно, багато достоїнств. За його особисту думку ... Стійте на своєму! Навіть якщо раптом продавець посіяв невизначеність у Вашій душі, розвертайтеся і йдіть збирати інформацію. Потім порівняйте її з тією, яка у Вас вже є. Спокійно, ретельно.

10. Увага! Якщо те, що Вам сказали по телефону (а у Вас це все зафіксовано) і реальні умови угоди (ціна, умови доставки і т.д.) відрізняються, тричі подумайте, чи варто зв'язуватися саме з цією фірмою. Чи варто залишати явним ошуканцям свої кровні (нехай навіть ще і не зароблені) гроші. Може, краще піти до тих, хто «за базар відповідає»? Не соромтеся задавати каверзні питання, які виникають у Вас по ходу. Прямий обов'язок працівників - відповідати на них! За ті гроші, що ви будете в плині тривалого часу віддавати банку, Ви віддаєте частину свого життя. Так зробіть так, щоб не довелося шкодувати про це!

11. Ну от, річ куплена, доставлена, розпакована ... Не забувайте, протягом 15 днів, за законом, Ви можете повернути її в магазин назад, не пояснюючи причин. І те, що річ куплена в кредит, ні в якому разі не ущемляє Ваші права. Ви просто розриваєте кредитний договір.

12. Ну, а якщо все добре? Радий за Вас. Тільки, будь ласка, не забувайте ще одне «золоте» правило. Ніколи не беріть новий кредит, якщо не виплачений старий!

Якщо Ви прочитали цю статтю до кінця, я просто дивуюся Вашому терпінню! Значить, у Вас вистачить його і виконати ті процедури, які вказані в цій статті.

З часом це увійде в звичку і буде зовсім нескладно.




22 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения