Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Все, що Ви хотіли знати про кредити



Безсумнівно, поняття "кредит" вже не ново для сучасної людини. Сьогодні майже в кожному магазині можна придбати товари в кредит. На даний момент кредитування споживачів стало основним джерелом доходу для різних банків, так як є одним з найбільш стабільних інструментів отримання прибутку. Кожен банк формує свою власну стратегію і тактику в області кредитних операцій, які часто залежать від економічних, політичних, організаційних та інших факторів, які впливають на його діяльність.

Велика кількість людей набувають кредит, так як вважають його найбільш зручною формою оплати товарів і послуг, яка дозволяє здійснювати витрати в той час, коли доходи ще не надійшли. Також кредит дозволяє купувати товари з вартістю, що перевищує суму, яку можна заплатити виходячи з власних заощаджень. До того ж його можна отримати в будь-який зручний час. На сьогоднішній день взяти кредит у банку не складає особливих труднощів, у випадку якщо клієнт законослухняний громадянин і має хорошу кредитну історію.

Варто відзначити, що споживчий кредит має і свої недоліки, які необхідно врахувати:

1. Іноді кредитні та витратні рахунки створюють ілюзію багатства і призводять до надмірних витрат і згодом по мірі зростання боргів часто виникають труднощі з щомісячними платежами;

2. Як правило, покупки в кредит обходяться дорожче, ніж при оплаті готівкою. Це відбувається тому, що при покупці в кредит ціна товару часто трохи вища, ніж при оплаті готівкою, і до неї ще треба додати відсоток за користування кредитом;

3. Люди, що користуються кредитом, часто ігнорують розпродажу, так як вони можуть купити все, що хочуть в будь-який час, здійснюючи тим самим неекономні покупки.

Споживчий кредит дуже добре стимулює ефективність праці. Отримуючи заробітну плату, недостатню для покупки за готівку низки товарів, зокрема предметів тривалого користування, люди мають можливість купувати ці товари в кредит або брати кредит під їх купівлю. Згодом, гроші за ці товари повинні бути виплачені, тому кожний, який взяв у кредит, намагається протриматись на своєму робочому місці, як можна довше, тобто на більш довгий проміжок часу. Тільки так він може бути впевненим у своїх силах виплатити кредит і зарекомендувати себе перед кредиторами, як чесне і сумлінне особа, для подальших зв'язків.

Але, як говориться в одній приказці: "Той, хто бере в борг, продає свою свободу". І адже дійсно, споживчий кредит може виявитися "борговою ямою" так як, позбавляючись заробітку внаслідок безробіття або ще з якоїсь причини, може виникнути така ситуація, що люди не зможуть погашати свою заборгованість. Важливо так само відзначити, що споживчий кредит зменшує плинність кадрів за допомогою того, що змушує людей, як можна міцніше триматися за своє робоче місце. Зменшення плинності кадрів сприятливо впливає на економіку країни. У підсумку, потрібно сказати, що споживчий кредит є дуже сильним чинником піднесення народного добробуту.

Всім давно відомо, що перш ніж брати кредит, необхідно дізнатися, під який відсоток і на який термін можуть дати ту чи іншу суму грошей.

В залежності від вихідної бази, суми для нарахування відсотків розрізняють прості і складні відсотки. Прості відсотки припускають застосування ставки до однієї і тієї ж початкової суми протягом усього строку користування кредитом. Складні відсотки обчислюються стосовно до сумі з нарахованими в попередньому періоді відсотками.

Особливістю нарахування простих відсотків є те, що від періодичності їх виплат залежить сума кожної окремої виплати, але не сумарний дохід за сумою в цілому. Періодичність їх виплат залежно від конкретних інтересів кредитора дозволяє йому або розподіляти свої доходи в часі, або накопичувати грошову вартість до певного моменту. В активних операціях банків, як правило, використовуються прості відсотки.

Для розрахунку складних відсотків можна скористатися наступною формулою:

> FV - сума грошей, яку необхідно буде віддати кредитору; OA-сума кредиту; irpp - відсоток за період часу; nop - кількість періодів.

Тобто якщо клієнт взяв кредит в розмірі $ 10 000 під 15% на 3 роки, слідуючи формулі йому необхідно віддати:

10 000 * (1 + 0,15) 3 = 15208,75 ($)

І останнє, отримуючи кредит, необхідно бути дуже обережним, дізнатися всі умови і точні суми щомісячних внесків. Особливо не варто бути ласими на кредити з низькими процентними ставками, для оформлення яких необхідний лише паспорт. Крім виплати відсотків в подібних кредитних програмах передбачаються і виплати щомісячних внесків і комісій, які в сумі можуть перевищити виплати по кредиту.

Не може не радувати той факт, що, незважаючи на всі недоліки, кредитна система у нас розвивається і вдосконалюється. Успіхів Вам!




21 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения