Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

У 2013 році взяти кредит буде неможливо



У наступному році терміни автокредитування зменшаться з 7 до 3-5 років, більшість іпотечних кредитів будуть видаватися не більш ніж на 10 років.

У 2013 році від кредитного буму, що почався сім років тому, не залишиться і сліду. "У 2013 році зростання ринку не буде. Більше того, він цілком може відкотитися назад - обсяги видаваних кредитів можуть знизитися на 20-40% в порівнянні з 2008 роком", - говорить заступник голови правління Ощадбанку Олександр Гришко.

Більш песимістичний у своїх прогнозах директор департаменту роздрібних продажів Сведбанку Володимир Довгаль. "З упевненістю можна сказати, що в наступному році обсяги кредитування знизяться в рази", - вважає він.

Його думку розділяють і кредитні брокери. "Обсяги іпотечних кредитів в 2013-му зменшаться більш ніж на 70% (тобто в 3,3 рази) у порівнянні з 2008 роком. Зменшення обсягів автокредитування складе не менше 45%", - вважає виконавчий директор фінансової групи "Консалтинг та інвестиції" Дмитро Піддубний.

Про кредити в інвалюті можна забути

В першу чергу істотно скоротиться кредитування в іноземній валюті, точніше, його просто можуть не відновити. Нагадаємо, на даний момент діють обмеження НБУ, згідно з якими кредитування в інвалюті клієнтів, що не мають валютної виручки, дозволено тільки в межах погашення по вже виданих позиках.

"Поновлення роздрібного кредитування в іноземній валюті прямо залежить від дій регулятора", - говорить заступник голови правління Ерсте Банку Світлана Черкай. Додатковим аргументом на користь збереження таких обмежень може послужити високий рівень доларових кредитів у портфелях комерційних банків, що істотно збільшує валютні ризики.

Ще один фактор, що грає проти валютного кредитування, це відсутність у банків ресурсів - залучити кошти на зовнішніх ринках зараз дуже проблематично, та й депозитна база в інвалюті, хоча і зростає, але в основному за рахунок конвертації гривневих внесків.

Невеселі перспективи очікують й окремі напрямки гривневого кредитування. Практично повністю закриється кеш-кредитування; зникнуть позики на купівлю меблів, побутової техніки; звузиться пропозиція кредитних карт. "Будуть також зменшені кредитні лінії в рамках зарплатних проектів", - прогнозує Олександр Гришко. "У наступному році призупиниться видача кредитів на покупку житлової та комерційної нерухомості на первинному ринку", - додає Дмитро Піддубний.

Кредитні новинки

Правда, замість зниклих кредитних програм банкіри пророкують появу нових. Найпопулярнішим, на думку багатьох аналітиків, стане "внутрішнє" перекредитування фізичних осіб на покупку б / у автомобілів і нерухомості на вторинному ринку. "Ці програми дозволять позичальникові оформити на себе кредит, який не може погасити з якихось причин інший клієнт банку. Тобто фінустанова в даному випадку буде виступати як фінансовий посередник і гарант угоди, - пояснює Олександр Гришко. - Наприклад, власники більш дорогих квартир в центрі зможуть "закрити" свої зобов'язання перед банком, переуступивши і нерухомість і зобов'язання за кредитним договором новому платоспроможному клієнтові ".

Ще одне нововведення від банків - так звані мультивалютні кредити. При даній програмі частина кредиту може видаватися в гривні, а частина, скажімо, у доларах. Таким чином позичальник зможе збалансувати свої валютні ризики. "Багато фінустанов вже сьогодні розробляють такі програми. Мультивалютні кредити для фізосіб можуть з'явитися на ринку вже в першому кварталі 2013 року", - прогнозує аналітик Української національної іпотечної асоціації Олександр Мойсеєнко.

Директор кредитного брокера "BGT consulting" Дмитро Бітюков вважає, що нововведення більше торкнуться самих умов кредитування. "Банки будуть частіше використовувати плаваючі ставки за кредитом і більш детально обумовлювати процедуру добровільної передачі застави у разі неповернення позики", - говорить він.

Позика для обраних позичальників

Прогнози щодо розвитку ринку роздрібного кредитування на наступний рік не радують. Банкіри в них одноголосні: в 2013 році кредит стане розкішшю, а не засобом підвищення якості життя. І справа не тільки в істотному скороченні пропозиції на ринку кредитування. Умови, на яких банки готові будуть на час розлучитися зі своїми грошима, будуть по кишені далеко не всім - виростуть ставки по кредитах, розмір початкового внеску, ще більше посиляться вимоги до позичальників.

"Кредитувати будуть тільки клієнтів з бездоганною платоспроможністю та гарною кредитною історією. Виросте розмір початкового внеску, наприклад, по іпотеці цей показник складе не менше 30-40%", - говорить заступник голови правління банку "Хрещатик" Ірина Скирчук. А на думку Світлани Черкай, кредити будуть видавати тільки клієнтам, які зможуть самостійно оплатити не менше половини вартості житла.

Скоротяться терміни кредитування, причому істотно. "За нашими прогнозами, у наступному році банки будуть фокусуватися на короткострокових позичках. Терміни автокредитування зменшаться з 7 до 3-5 років залежно від марок автомобілів. По іпотеці в 2013 році навряд чи можна буде побачити на ринку пропозицію, що перевищує 20 років. А більшість кредитів буде видаватися терміном на 10 років, не більше ", - говорить Світлана Черкай.

Світло в кінці тунелю з'явиться в другій половині 2013 року

Зросте і вартість кредитів. "У першій половині 2013 року середня вартість автокредитів досягне 28% річних у гривні та 17% - в доларах, якщо такі взагалі будуть, по іпотечних кредитах - 28 і 15% відповідно", - прогнозує Дмитро Піддубний. На його думку, у другому півріччі може відбутися зниження ставок. "За оптимістичними прогнозами, вартість автокредитів у гривні знизиться до 23% річних, в доларах - до 15%. Іпотечні кредити подешевшають - до 22 та 12% відповідно", - говорить експерт.

Справедливості заради варто відзначити, що більшість експертів сподівається на невелике пожвавлення кредитування фізосіб до кінця 2013 року.

Аналітики прогнозують, що на той час світова фінансово-економічна криза піде на спад, що також сприятливо відіб'ється на українській економіці, яка потихеньку почне набирати обертів; курс національної валюти повернеться в район 5,0-6,0 гривень за долар, банки повернуть довіру вкладників, тобто все почне поступово повертатися на круги своя.




24 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения