Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Шість способів зменшити відсотки по іпотеці



Ось деякі поради, які зможуть допомогти зменшити відсотки по іпотеці.

1. Стати постійним клієнтом банку

«У кожного банку індивідуальні програми лояльності до клієнтів, але зазвичай пропонують знижену процентну ставку тим, хто вже не вперше користується кредитом в банку і успішно його погашає», - розповів «Сегодня» начальник департаменту роздрібного бізнесу VAB Банку Антон Шаперенков.

Налагодити «відносини» з банком допоможе навіть невеликий кредит. Можна, наприклад, взяти позику на ноутбук або холодильник, акуратно його погасити і звернутися до цього ж банк за іпотекою. Природно, підготовчий етап у даному випадку буде тривати від кількох місяців до року. Добре, якщо позитивний досвід спілкування з банками вже є. Тоді варто лише уточнити у менеджерів цих банків, які програми лояльності у них працюють.

Розмір знижки залежить від умов конкретного банку, а також від суми першого кредиту: чим він більший (наприклад, перед планованої покупкою житла ви через цей банк оформили автокредит), тим більше буде дисконт. В середньому на позитивної кредитної історії можна заощадити 0,5% - 1% річних ($ 5000 - 10 000 за 20 років при сумі кредиту $ 100 тис. при класичній схемі погашення).

2. Відкрити цільовий депозит

«У разі оформлення іпотечного кредиту ставка кредитування може бути запропонована зі знижкою, якщо клієнтом був оформлений депозит за спеціальною депозитної програми або ж на ставку може вплинути розмір особистого внеску при покупці нерухомості в кредит», - розповідає начальник відділу іпотечного кредитування Родовідбанку Олена Алфьорова.

Передбачено, що клієнт буде використовувати цей депозит для накопичення грошей на перший внесок. Такі депозити можна розривати без втрати відсотків у тому випадку, якщо вкладник направляє суму депозиту на покупку нерухомості. А якщо він оформляє іпотечний кредит в тому ж банку, де був оформлений депозит, то банк згоден надати вкладникові знижку - від 0,3% до 1% річних ($ 3000 - $ 10 000 за 20 років при сумі кредиту $ 100 тис. при класичній схемі погашення ). Правда, на дисконт можна розраховувати тільки в тому випадку, якщо на момент розірвання депозитного вкладу на рахунку буде знаходитися сума не менше мінімального власного внеску по іпотеці.

3. Звернутися в банк, через який ви отримуєте зарплату

«Також на знижену процентну ставку можуть розраховувати співробітники підприємства, що обслуговується в банку і користується банківськими послугами», - говорить Антон Шаперенков.

Мова йде про зарплатних проектах. Зараз більше половини українців отримують зарплату через платіжні картки. Чудовий привід придивитися до умов банку, який обслуговує вашу компанію. Більшість з них пропонують відчутний дисконт за кредитними ставками для «зарплатних» клієнтів - від 0,15% до 1% річних ($ 1500 - $ 10 000 за 20 років при сумі кредиту $ 100 тис. при класичній схемі погашення).

На жаль, три вищезазначених дисконту взаємовиключні. Якщо людина підпадає під декілька програм лояльності, знижки йому не підсумують. Він зможе лише вибрати найбільшу з них.

4. Вибрати більш короткий термін кредитування

У багатьох банків ставки диференційовані залежно від терміну кредитування. Чим він довший, тим вище ставка. Порівняйте: ставки по іпотечних кредитах на термін 10-15 років нижча на 1% -2%, ніж за максимально довгим позиками на 20-30 років.

За даними банкірів, середній термін «життя» іпотечного кредиту в Україні складає 7-12 років. А більшість позичальників наполегливо прагнуть взяти кредит на максимально можливий термін. Мотив, як правило, один - при подовженні терміну кредитування зменшується розмір щомісячного платежу. При сумі кредиту $ 100 тис. під 14% річних на термін 20 років (класична схема погашення) платіж складе $ 1600, а при кредитуванні на термін 10 років - $ 2000. Якщо чесно, різниця не така вже й велика. Зате економія на відсотках (з урахуванням зниження ставки на 1% і скороченні реального терміну погашення на 10 років) складе $ 75 тис. (!).

5. Внести більший власний внесок

Кредитна ставка залежить не тільки від терміну, а й від розміру власного внеску. Якщо клієнт бере кредит з мінімально можливим внеском (15% -20%), то і кредитують його під максимально високу ставку. Кожні додаткові 10% своїх грошей здешевлюють кредит на 0,5% ($ 5000 за 20 років при сумі кредиту $ 100 тис. при класичній схемі погашення).

Звичайно, складно уявити собі позичальника, який, володіючи енної сумою грошей і оформляючи іпотеку, дає на перший внесок мінімально необхідну суму. Більшість із нас намагається «пошкребти по засіках» і віддати при першому заході якомога більше. Тим не менше, існують і інші способи збільшити частку власних коштів. Приміром, позичити гроші в родичів, яким їх повертати доведеться як мінімум без відсотків.

6. Взяти кредит в екзотичній валюті

«Деякими банками клієнтам пропонуються кредити у швейцарських франках або японських ієнах. Номінальний розмір процентних ставок за такими кредитами на 3-4 пункти менше ставок за аналогічною програмою в доларах США або євро », - говорить Олена Алфьорова.

У грошовому вираженні економія за 20 років при сумі кредиту $ 100 тис. складе $ 30 - $ 40 тис. Але при цьому треба не забувати про валютно-курсових коливаннях, що значно можуть збільшити витрати позичальника при проведенні платежів по кредиту, попереджає начальник відділу іпотечного кредитування «Родовідбанку ».




23 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения