Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Що таке "кредитна історія"?



Хоча зараз все більшу кількість людей активно користуються різними банківськими послугами, звертаються за грошима, не всі розуміють значення своєї кредитної історії. Детально про важливість кредитної історії, про те, яка історія вважається зіпсованою і чи є можливість її виправити, розповідає начальник Управління іпотечного та споживчого кредитування СМП Банку Наталя Коняхіна.

З кожним роком наші співвітчизники все більш активно беруть різноманітні кредити, а значить, починають більше розумітися на тонкощах запозичень, вибирають найбільш зручні для себе продукти і банки. Часто при цьому позичальники думають в першу чергу про те, як їм отримати гроші, а не як за кредит сплачувати, не замислюються про те, що з його отриманням все тільки починається. Якщо позичальник платить по кредиту справно, дотримуючись графік платежів, то його кредитна репутація буде бездоганна. Проте частина позичальників порушують строки внесення коштів на рахунок або зовсім перестають платити по кредиту. Найчастіше такі випадки трапляються з кредитними картами і кредитами готівкою. Коли ж згодом виникає необхідність в отриманні кредиту, банки відмовляють таким клієнтам з причини негативної кредитної історії.

Давайте розберемося, що входить в це поняття "кредитна історія": які відомості банки передають до Бюро кредитних історій?

В Бюро кредитних історій заносяться такі дані, як дата видачі та сума кредиту, дата його погашення і прострочення по місяцях.

Прострочення строком до тижня, як правило, мають так званий технічний характер і не роблять істотного впливу на репутацію позичальника. Некритичні і прострочення строком до одного місяця, якщо позичальник може їх пояснити, а краще - підтвердити документально: запізнення з платежем може виникнути з причини хвороби, відрядження, відпустки і так далі. Прострочення даного виду нерідко виникають через неуважність позичальників, наприклад, розмір останнього платежу по кредиту часто відрізняється від попередніх. Не враховуючи цього, позичальник платить колишню суму і думає, що кредит погашений, а в реальності в нього залишається якийсь мінімальний борг, на який починають нараховуватися відсотки. Він їх не погашає, відповідно, банк передає до Бюро кредитних історій відомості про простроченнях. І часто позичальникові стає відомо про те, що з його кредитною історією не все гаразд, тільки в той момент, коли звертається в банк за наступним кредитом. "Рецепт" у цьому випадку тільки один - після того як ви погасили кредит, візьміть за правило просити у банку довідку про те, що кредит погашений. Так ви будете мати на руках документальне підтвердження того, що кредит закритий.

Зіпсованої кредитну історію можна вважати в тому випадку, якщо позичальник має прострочення понад 90 днів. А якщо таких прострочень кілька і виникали вони регулярно, ситуація ускладнюється, адже такий тривалий термін неплатежу складно пояснити поважними причинами, якщо, звичайно, ви - не моряк далекого плавання, що не платив за кредитом, будучи в черговому рейсі. Хоча, навіть в цьому випадку ніхто не відміняє необхідність акуратно вносити щомісячні платежі. Наприклад, можна покласти на рахунок у банку-кредиторі суму в розмірі платежів за декілька місяців або оформити довіреність на одного, який у вашу відсутність допоможе вам платити за кредитом.

Бувають ще "кризові" прострочення. Це поняття застосовується до позичальників, у яких виникли проблеми з виплатою кредиту під час кризи з об'єктивних причин (зниження рівня доходу, втрата роботи та інші). Банки намагаються йти назустріч таким позичальникам, якщо за всіма іншими ознаками вони підходять в якості позичальника, і якщо "прострочений" кредит був погашений. З'явився і увійшов до ужитку навіть такий термін, як "кредитна амністія". Однак щоб банк вам повірив, необхідно надати документи, що підтверджують, що невиплати по кредиту стали наслідком не вашого корисливого бажання обдурити банк, а об'єктивних причин. Такими підтвердженнями можуть служити, наприклад, довідка про доходи або трудова книжка.

Підводячи підсумок, можна дати позичальникам простий, але дієвий рада: щоб з кредитною історією проблем не виникало, завжди цікавтеся у фахівців банку, погашено чи кредит. Повідомляйте банку про зміну контактних даних, щоб компанія могла знайти вас і повідомити про те, що виникнуть запитання по кредиту. Якщо ж ви все-таки опинилися в ситуації прострочення по кредиту, обов'язково зверніться в банк і спільно шукайте рішення проблеми. Дізнавайтеся, чи можна після повного погашення кредиту сподіватися на те, що банк передасть до Бюро кредитних історій оновлені відомості - і ваша кредитна історія буде "відредагована" (ця можливість залежить від характеру прострочень по кредиту).

Перед зверненням в банк за кредитом, перевірте, яка інформація є про вас в бюро кредитних історій. Для того щоб зрозуміти, в якому бюро кредитних історій знаходиться інформація про ваш кредит (або кредити), спочатку потрібно направити запит в Центральний каталог кредитних історій, а потім звернутися в конкретне бюро кредитних історій. Кожен громадянин РФ має право зробити це безкоштовно один раз на рік і необмежену кількість разів за комісію. Можна звернутися в БКІ особисто або надіслати нотаріально завірений запит.

Отримана інформація допоможе заощадити час і нерви - відмова в кредиті через зіпсованої історії не стане для вас несподіванкою: можна буде спробувати заздалегідь виправити інформацію і відновити свою кредитну репутацію.




23 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения