Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Розвінчання кредитних міфів



Журналіст kontrakty.ua, розвінчав міфи про кредити, зайнявши в банку велику суму всупереч усім законам жанру. У нього було п'ять смертельних причин, які позбавляють будь-яких шансів на отримання кредиту під заставу квартири. І тим не менше він його взяв ...

Коли головний герой бойовика встає на ноги після десяти смертельних поранень в голову і карає пашить здоров'ям лиходія, ніхто в кінотеатрі не кричить: «Це неправда!», «Поставте щось інше!», «Ми вже таке бачили!». Навпаки, касовий збір фільму забезпечений, і навіть деякі вразливі особистості не проти повторити сюжет в реальності. Щось подібне сталося і зі мною, тільки в більш прозаїчному місці - відділенні одного з найбільших банків країни.

У мене було п'ять смертельних причин, які позбавляють будь-яких шансів на отримання кредиту під заставу квартири. І тим не менше я його взяв. Причому про всіх, ну або майже про всіх, моїх гріхах банк був у курсі.

Погана кредитна історія

Ви любите страшилки? Ні? А банкіри - дуже. Класичний приклад: кожен, хто не зміг, забув, не захотів повернути борг, потрапить у чорний списочок. А потім приїдуть нехороші хлопці з колекторської компанії і перетворять ваше життя на суцільний пекло, поки не розплатиться з боргами. І навіть коли розплатитеся після суду і колекторських інквізицій, ваше ім'я затаврують в Бюро кредитних історій, щоб неповадно було.

У моєї кредитної історії ляп трапився рік тому, коли відмовився повертати банку кредит через варварської процентної ставки. Справедливість не восторжествувала, і справа закінчилася судом не на мою користь. За іронією долі під час судових розглядів я якраз займався оформленням документів для отримання нового кредиту. Природно, я не став повідомляти банку про свої проблеми - повинна ж відпрацьовувати свій хліб служба безпеки. Вона, природно, відпрацювала і не знайшла в моїй історії нічого негожого, з чим я абсолютно згоден. Борг-то був копійчаним, ну і несправедливим, звичайно.

Міф другий

Низькі офіційні доходи

Якщо загальновизнані мільярдери і тим більше лідери політичних блоків ледь зводять кінці з кінцями, що говорити про простих смертних. Звичайно, мої офіційні доходи невеликі. І, природно, збираючись в банк, я попросив начальство підписати папірець з бажаними сумами. У банку папірець взяли, але ... не повірили. І на мій подив, попросили принести з бухгалтерії довідку під назвою 1ДФ. З такою практикою я зіткнувся вперше. У документі вказується, скільки вам офіційно нараховується, і, що найгірше, папірець завіряється в податковій. Тому без спеціальних знань підробити довідку неможливо. Довелося нести офіційний документ і комплексувати перед кредитним інспектором за «брудні інсинуації». І раптом, о чудо! У банку попросили зробити ще одну довідку про доходи за останні шість місяців, завищивши білу зарплату на 50%, і такі ж цифри поставити в довідці 1ДФ. «А як же друк податкової?» - Запитав я. «Придумайте що-небудь», - порадили в банці. Загалом, придумувати я нічого не став і просто приніс липу без печатки.

Міф третій

Квартира з переплануванням

Кажуть, таке житло неможливо продати і тим більше закласти в банку. Тут я поступив гранично чесно. Сказав, що зроблений невеликий дизайнерський ремонт виключно в рамках однієї несучої стіни. За останні два роки ознак руйнування не виявлено. Але! Попередньо я отримав в БТІ довідку, що з житлом все гаразд і планування повністю відповідає «старим» техпаспортом. Природно, ніхто з Бюро інвентаризації не відвідував мою скромну барліг, за що було заплачено $ 800. Довідка банкірам сподобалася, вони навіть запитали, скільки коштує. Збрехав, що $ 700. Хіба мало, подумають, що переплатив.

Коли закладаєш житло, в гості, крім співробітників БТІ, повинні заглянути незалежні оцінювачі. Оскільки оцінювачів багато і просять вони теж немало (500 грн), особливих проблем з ними не виникло. Дівчина-оцінювач відзняла квартиру на цифровик в потрібних ракурсах, відразу ж увійшовши в становище позичальника, тобто несуча стіна залишилася за кадром. Потім прийшов кредитний інспектор. Він вже був в курсі моєї перепланування, і візит для нього став порожньою формальністю. А може, необхідно було поглянути на невитіюватий побут позичальника. Огляд закінчився задовільно. Словом, довідка з БТІ - грізна зброя проти несучих стін. Міцніше будь-якого бетону.

Міф четвертий

Заборгованість за іншими кредитами

Кілька місяців тому довелося зайняти $ 10 тис. у двох банках на строкову покупку. Кредити без застави були дуже невигідні, оскільки банки нараховували понад 30% річних. І коли я закладав квартиру, розповів кредитному інспекторові про існуючі борги та гострому бажанні погасити їх якнайшвидше за рахунок нового, більш великого кредиту, але з вигідної кредитною ставкою.

Тут я перехитрив сам себе. У банку попросили принести довідки про залишки моєї заборгованості. Коли приїхав за документом, один із співробітників, засмучений додатковою роботою, буркнув: «Взагалі за такі довідки в інших банках беруть по 100 грн. А у нас поки безкоштовно. І навіщо ви сказали, що у вас є заборгованість? Якщо прострочення по кредитах немає, інший банк не дізнається, кому і скільки ви повинні ». Вийшла марна трата часу. Але, мабуть, моя чесність, не рахуючи липи з БТІ та бухгалтерії, вразила кредиторів, і старі борги не стали перепоною новим.

Міф п'ятий

Прописка неповнолітніх

Одразу зазначу, що мій випадок нетиповий. Своїх дітей я не став прописувати з двох міркувань. По-перше, ще кілька років тому подумував про можливість закласти квартиру, по-друге, чим більше людей в квартирі, тим більша сума по комунальних платежах. Тим не менше я розповів банкірам про батьківському упущення. Власне, коли мене запросили в кредитний комітет, прописка спадкоємців стала головною темою обговорення. Банкіри заспокоїлися тільки після мого обіцянки прилаштувати дітей до тещі.

Тут є одна особливість. У кредитному або іпотечному договорі є пункт, який забороняє позичальнику прописувати будь-кого у квартирі. Але діти - це святе. І якщо виникне необхідність, ніхто не в силах заборонити дати їм дах над головою. Тому, якщо завтра я пропишу дітей, порушивши умови договору, то ніякі санкції мені не загрожують. Більш того, у випадку моєї неплатоспроможності квартиру неможливо буде продати з молотка, поки дітям не виповниться вісімнадцять. Звичайно, ніхто не стане доводити ситуацію до абсурду. У банку до мене поставилися по-людськи, умови кредитування на даний момент - найкращі з усіх існуючих. А стало бути, немає причин ображати банкірів. Шкода, що через рекламних та етичних міркувань я не можу сказати, де саме отримав кредит.




23 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения