Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Потребкредіти: 10 порад, як знизити виплати по кредиту



Багато з нас знають, як легко і швидко оформляється кредит, тим не менш, його погашення займає набагато більше часу. Іноді цей процес затягується на довше, ніж планувалося. Нижче представлені практичні поради, приминение яких може значно знизити термін виплати по кредиту.

1. Внесіть як можна більший первинний внесок по кредиту

Збільшення розміру первинного внеску за товар або послугу, який позичальник готовий сплатити з своїх засобів, приводить до зменшення вартості кредиту.

2. Беріть кредит на найменший можливий для вас термін

Кредити, видані на коротший термін, обходяться позичальнику дешевше. Перед тим як вибрати одне або іншу пропозицію кредиту, ретельно зважте термін кредиту:

? чи не занадто короткий термін кредиту, і тому, чи не буде виплачувана кожного разу сума скрутної для бюджету;
? чи не занадто тривалий термін кредиту, і тому, чи не будуть заплачені зайві відсотки за кредит, який можна було б погасити набагато швидше.

Зазвичай беззаставні споживчі кредити видаються на термін до 2-3 років. Найтриваліший термін кредитування - 5 років.

3. Повертайте борг банку в обумовлений термін

Якщо ви не внесете черговий щомісячний платіж до вказаного в договорі числа, банк покарає вас штрафом. Зазвичай штрафні санкції за прострочення виконання умов кредитного договору складають подвійну процентну ставку за кредитом.

Коли термін прострочення перевищить один місяць, кредитор зажадає дострокового погашення заборгованості. Якщо спроби домовитися з позичальником не увінчалися успіхом, банк подає на позичальника до суду.

4. Не беріть "швидкі" кредити

«Кредит на невідкладні потреби» дешевше експрес-кредиту, так як припускає більш ретельний підхід до оцінки позичальника. Тому коли мова йде про дорогі товари, варто витратити трохи більше часу і оформити кредит не в торговій точці, а в банку.

Якщо вам потрібно купити в кредит побутову техніку, бажано отримати в банку кредитну картку та сплатити покупку за допомогою неї. Кредити по картах обходяться значно дешевше, ніж експрес-позики, що надаються банками безпосередньо в магазинах.

Карту краще оформити в банку, що надає по кредитках пільговий період, протягом якого ви будете користуватися позичкою безкоштовно. Детальніше в доп. матеріалі.

5. Не беріть кредит "на друга"

Є боржники, які оформляють кредит формально на себе, але насправді гроші одержали їх родичі або знайомі, які не можуть або не хочуть погашати кредит.

У цьому випадку юридична відповідальність лежить на тому, хто укладав договір про отримання кредиту. Розплачуватися доведеться тому, на кого він оформлений. Тому, приймаючи рішення про таку послугу для родича або знайомого, варто серйозно подумати, чи потрібно це робити.

6. Подавайте заявки відразу декільком кредиторам

Так ви зможете вибрати кращі умови.
Єдиним об'єктивним критерієм для порівняння пропозицій є ефективна процентна ставка (ЄПС). ЄПС дозволяє розрахувати дійсну ціну, яка стягується за використання кредиту.

Нагадаємо, що ефективна процентна ставка включає в себе всі загальні витрати, пов'язані з кредитом, в тому числі:

? відсотки;
? плату за обслуговування кредиту;
? комісійні за оформлення договору;
? плату за контроль виконання договору.

Що не включено в річну процентну ставку читайте в доп. матеріалі.

7. Позику на недовгий термін беріть в доларах або євро

Ставки валютних кредитів нижче рублевих на 3-7 процентних пункти. Так, ставки за кредитом "На невідкладні потреби" в іноземній валюті в Ощадбанку складають 13,5% річних на 4 квітня 2008 р. У рублях від 15% річних (Детальніше в доп. Матеріалі).

8. Оформляйте кредит, забезпечений заставою або поручительством

Якщо ви є власником нерухомості або транспортного засобу, отримання споживчого кредиту під таку заставу обійдеться для вас дешевше.

З позиції банку наявність ліквідної застави значно знижує ризики неповернення кредиту. За рахунок цього кредитна установа може зробити параметри кредиту набагато привабливішими: понизити процентну ставку і збільшити ліміт кредитування.

9. Не поспішайте ставити підпис під договором

Уважно прочитайте договір, якщо щось незрозуміло, краще додатково порадитися з консультантом з приводу його змісту. У разі великого кредиту - з юристом. Після підписання документа претензії до банку не приймаються.

У договорі обов'язково повинні бути вказані:

? річна процентна ставка (ДПС);
? термін повернення кредиту;
? розмір першого внеску (на ринку зустрічаються також пропозиції, коли вносити перший внесок не обов'язково);
? кількість і частота платежів або дати здійснення платежів;
? спеціальні умови кредитора (неустойка (штраф), порядок розгляду спорів і т.д.).

10. Не варто брати кредит без видимої потреби

Ось ситуації, коли краще не брати кредит:

? Якщо щомісячні витрати по поверненню кредиту здаються занадто великими;
? Якщо загальні щомісячні платежі по кредиту перевищують 30-40% від доходів;
? Якщо після погашення кредиту залишилася частина доходу недостатня для задоволення основних потреб (квартира, продовольство, одяг).




21 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения