Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

На що варто звертати увагу при виборі кредиту



Коли нам терміново потрібні гроші в борг під відсотки, ми звертаємося до банку з проханням видати нам кредит, що банк із радістю й робить (враховуючи нашу платоспроможність, кредитну історію та інші супутні дані). Однак не варто хапатися за першу-ліпшу пропозицію, нехай воно навіть здається найбільш вигідним. Найчастіше такі вигідні пропозиції поєднуються з безліччю «підводних каменів», автоматично роблять такий кредит невигідним. До того ж, істотне значення має база, на яку нараховуються відсотки. Відсотки можуть нараховуватися або на початкову суму кредиту, або на залишок заборгованості. Природно, що для кредитоотримувача більш вигідний другий варіант, тому що в цьому випадку доведеться менше переплачувати. Хоча в разі нарахування відсотків на залишок заборгованості процентні ставки можуть бути вище, тому будь-який варіант вимагає окремого перерахунку. Для цього можна скористатися кредитними калькуляторами, розміщеними на сайтах банків. Кредитний калькулятор істотно скоротить час, витрачений на розрахунок сум платежів.

Щоб не стояти в банківських чергах на багатьох офіційних сайтах є така зручна послуга, як швидка онлайн заявка на кредит готівкою, де необхідно просто заповнити обов'язкові поля з персональними даними та бажаної сумою позики.

Не варто залишати без уваги додаткові комісії банків. Процентна ставка за кредитом може бути дуже низькою, але кредит все одно залишається невигідною. Тут орієнтиром повинна служити "облікова ставка", або її аналог (в різних державах вона називається по різному) - тобто ставка по якій центральний банк кредитує комерційні банки. Процентна ставка за кредитом ніяк не може бути нижче облікової ставки. Рідкісним винятком є акції організацій торгівлі або виробників товарів, що стимулюють розпродаж того чи іншого товару. Можливий також варіант отримання дотацій виробником або продавцем від уряду на конкретні цілі. Якщо ж ставка все ж нижче облікової, то слід з подвоєною увагою читати кредитний договір! Занижуючи процентну ставку, банки додають різні комісії і супутні платежі, з лишком компенсують усі втрати від низької ставки.

Наприклад: облікова ставка становить 5% річних, при цьому кредит видається під 3%, але є ще додаткова комісія в розмірі 1% від початкової суми кредиту на місяць. Таким чином виходить, що ефективна процентна ставка буде вже 15% річних. І це тільки в перший місяць, тому починаючи з другого місяця сума основного боргу зменшується, а комісія розраховується від первісної суми кредиту.

Найпростіше було б порекомендувати порахувати суму переплати за весь період користування кредитом, але тут також не все так просто. Слід враховувати рівень інфляції, яка "з'їдає" ваш борг банку. Тому довгостроковий кредит може бути набагато вигідніше, ніж короткостроковий. У цьому випадку вигода залежить від надійності економіки країни і стабільності її національної валюти.




21 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения