Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Кредитний обман під нуль відсотків річних



У гонитві за покупцем магазини побутової техніки запускають привабливі акції та кредитні програми: товар пропонують в кредит під 0%, а то й зовсім без кредиту - в розстрочку. Втім, неуважний покупець платить набагато більше ніж "нуль".

У боротьбі магазинів за покупця - всі засоби хороші. Арсенал маркетингових прийомів великий: головне - привести клієнта, згідного витратитися, в магазин, а там вже досвідчені продавці свою справу зроблять. І навіть якщо у покупця немає грошей - це не проблема, в хід йдуть споживчі кредити.

Щороку великі мережі магазинів поспішають запропонувати покупцям «нульові кредити», і щороку безліч уважних клієнтів виявляють приховані платежі, страхові і комісійні виплати, про які банк повідомляє лише в процесі оформлення кредитного договору. Звичайно ж, варто відзначити, що кредити самі по собі - не є злом. Зрештою, вони створені для того, щоб покупець міг придбати бажану річ тут і зараз, а розплатитися за неї з часом. Просто якщо ви зважилися на кредит, то варто звернути увагу на деталі, щоб потім не шкодувати про покупку.

Проведене цього літа дослідження німецького Інституту товарних випробувань засвідчило, що тільки в 40% випадків магазини справді пропонують своїм клієнта справжню «нульову» розстрочку. В інших випадках - або присутні приховані платежі, або нав'язуються послуги банків, які безкоштовними не можуть бути спочатку. Якщо так влаштований цей бізнес у Німеччині, можна уявити, що твориться у нас.

0% чесності

Різні магазини підходять до кредитування на свої товари по-різному: хтось відкритий перед своїми клієнтами, і відразу інформує, що за куплені в кредит товари в результаті доведеться трохи переплатити. Інші мережі, навпаки, намагаючись заманити покупця обіцяють золоті кредитні гори, і до останнього моменту замовчують про підводні камені таких покупок.

Самою наполегливою рекламою товару в розстрочку відзначилася мережа Comfy, що пропонує розбити платіж за пральну машину або телевізор на 10 місяців. Так, відповідно до реклами, покупець, що зацікавився машиною за 250 дол, може платити по 25 дол щомісяця. 

Але виявилося, що розстрочки в Comfy просто немає. Так звана «розстрочка», яку пропонує мережа від свого імені, виявилася послугою подання споживчого кредиту від банків, які присутні в магазинах. Різниця між розстрочкою і кредитом полягає в тому, що розстрочка просто дозволяє «розтягнути» виплату за товар на певний період, без залучення банку. У випадку ж оформлення кредиту покупець бере в борг у банку потрібну йому суму під відсотки. Відповідно, в Comfy замість укладання простого договору розстрочки з торговою мережею, покупцеві нав'язують оформлення повного пакету документів для отримання кредиту, з відкриттям необхідних рахунків у банку і відповідними накладними витратами. Про це Comfy ні словом ні згадала ні в рекламі, ні надаючи інформацію по «гарячій» лінії.

Покупці повідомляють ще про декілька «підводних каменях» акцій Comfy. Крім того, що «розстрочка» поширюється лише на певний набір товарів, і надається вона не на 10 місяців, а всього на 5 (в результаті сума щомісячних виплат підскакує вдвічі), магазин часто "забуває" одразу повідомити про страховку до кредиту, платі за гарантію і ПДВ, в результаті, згідно скарзі покупця ноутбука, він обійшовся йому не в 450 дол, а майже в 550 дол 

Банківські сюрпризи

Мережа «Ельдорадо» вирішила порадувати покупців нульовим кредитом терміном на 30 місяців. Судячи по рекламі, в цьому випадку товар теж надається як би «в розстрочку». У даному ж випадку магазин і Приватбанк, що кредитує покупців побутової техніки, замовчують про так званий платіж «за користування кредитом» в 0,05%, який вноситься не один раз, а щоразу при внесенні грошей, тобто кожен місяць 30 місяців поспіль. Нехитрі розрахунки покажуть, що, скажімо, за холодильник вартістю 370 дол щомісячний платіж складе 12 дол +1,5 дол додаткового платежу. За 30 місяців набігає 55 дол, тобто 15% вартості товару. 

«Технополіс» пропонує також розстрочку на 5 місяців під 0%, але першу частину платежу за товар (до 40% суми) доводиться вносити відразу ж, до того ж тут, як і в Comfy, доведеться укладати договір з банком і оформляти кредит, виплачуючи , крім щомісячних платежів, ще й страховку.

Кредит кредитом ворожнечу

Мережа «Фокстрот» відразу заявляє про те, що для надання кредиту на покупку побутової техніки покупцеві буде потрібно, крім паспорта та ідентифікаційного коду, довідка про доходи за останні 6 місяців і документ з місця роботи. У «Фокстроті» відсутні і неприємні сюрпризи з обмеженнями по сумі оформлюваного кредиту: магазин відразу повідомляє, що кредит не може перевищувати 300 дол У мережі не приховують співпраці з банком. Так, для отримання розстрочення покупцеві все ж доведеться розмістити наявну суму в «Приватбанку» на 3 місяці і регулярно поповнювати її. Однак банк обіцяє, що в цьому випадку клієнт навіть виграє, отримавши 5% зниження вартості товару в порівнянні із звичайною покупкою. 

Важкий рік

Втім, складний для рітейла 2009 рік навряд чи розташовує до зайвої відвертості в спілкуванні з клієнтами, і вже тим більше до зниження цін. На думку опитаних кореспондентом «Справа» експертів груднева виручка рітейлових мереж впала як мінімум в два рази в порівнянні з груднем-2008 при тому, що витрати на оренду і персонал залишилися на торішньому рівні.

При цьому азбучна істина про те, що не притягнеш клієнта - залишишся з нерозпроданим товаром, зрозуміла всім учасникам ринку. Так що магазинам залишається і далі заманювати клієнта різними маркетинговими прийомами: товаром зі 100%-ою знижкою під 0% річних. А споживачеві, охочому заощадити, варто не тільки читати уточнення до договорів, написані дрібним шрифтом, в яких часто і ховаються несподівані відсотки, але й мінімально розібратися в механізмі кредитування, і зрозуміти, що справжніх «нульових» кредитів у природі не існує. Так що будьте пильні! Уважно уточнюйте умови кредитування в мережах, адже як ми з'ясували лише в одній мережі умови відповідають заявленим.




22 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения