Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Кредитки й безпека оплати



Останнім часом все більш популярними стають покупки через Інтернет-магазини. І тут немає нічого дивного, - це модно, вигідно і зручно. Товари легко вибирати, легко замовляти й оплачувати. Їх доставляють нам прямо в офіс або на будинок. І все це за менші гроші, ніж, якби ми купували їх в магазині! Тільки на відміну від покупок, де ми розраховуємося реальними грошима, в Інтернеті ми оплачуємо що б то не було з допомогою електронних грошей або за допомогою кредитної картки, яка, за словами банкірів, є безпечним інструментом. Але, не завжди безпека "пластикових грошей" залежить лише винятково від нас - їхніх власників. Про те, як купувати в Інтернеті й уберегти свою кредитку від шахраїв ми поговоримо в даній статті.

Карткові шахрайства

 Шахрайство це транзакція, яка відбувається не власником картки. Особливості електронних грошей дозволяють здійснювати декілька видів шахрайства.

Найбільш простим є крадіжка самої карти, коли нею можуть скористатися без знання і згоди її власника.

 Відомі випадки, коли на вкрадені документи створювалася кредитна карта. Або ж висилався її дублікат на інший поданий шахраєм адреса, дані для створення дубліката (номера, прізвища власників, дати видання та терміни дії, коди CVV2/CVC2) можуть бути отримані багатьма способами. Це може бути крадіжка даних з обслуговуючого фінустанови, а також дані можуть бути витягнуті через фальшиву вітрину банку або Інтернет - магазину.

 Карта може бути також підроблена за допомогою спеціального портативного пристрою - скімера, - копіює магнітну стрічку платіжної картки. Цей так називаемийскіммінг - незаконне створення дублікатів банківських карт. Найпоширеніший вид скіммінгу - це коли на приймальний отвір для введення банківських карт навішують скіммер, що зчитує з карти інформацію. Його складно помітити, оскільки він маскується під звичайний картоприймач. Також на клавіатуру накладають спеціальну дублюючу клавіатуру або плівку, що дозволяє "підглянути" вводиться вами пін-код. Для цього може використовуватися портативна відеокамера, захована поблизу з банкоматом. На основі отриманих даних, злочинці створюють дублікат банківської карти і знімають з неї всі гроші. Так що при оплаті послуг картою, намагайтеся не втрачати її з виду.

 Але найбільш частим видом шахрайства пов'язаним з кредитними картами є такі, при яких фізичною картою можуть і не користуватися. У таких випадках сама карта може бути у власника, і він ніколи і нікому її не показував, але шахраї здійснюють транзакцію, використовуючи номер картки, наприклад через покупку в Інтернеті.

 Безпека на теорії

 Гарантія транзакцій перших кредиток забезпечувалася зв'язуванням її номера (викарбуваними на карті і / або, записаного в магнетичному поясі) з ім'ям і прізвищем власника, а також підписом від руки на тильній стороні карти.

 Система верифікації під час транзакції вимагала від продавця підтвердження підписів, а також основних даних покупця. При дистанційних транзакціях, були необхідні додаткові дані, такі як ім'я та прізвище споживача, номер картки, дата її видачі, термін пользованія.Такая система, однак, мала дуже серйозна вада - коштувало потенційному злодієві роздобути зображення поверхні карти, як він уже міг засчет її власника вчиняти шахрайські покупки.

 Безпека безпосереднього користування картами з магнетичними поясами гарантує пин-код (абревіатура від англ. Personal Identification Number - особистий ідентифікаційний номер), який уможливлює ідентифікацію особи, що користується карткою. 

 Більший рівень безпеки пропонують платіжні картки з чіпом. Карти з чіпом значно безпечніше карт із магнітною смугою, їх неможливо підробити. Платіжна картка з чіпом має вищий ступінь захисту. Чіп дозволяє надійно захистити інформацію.

 З розвитком дистанційних оплат без фізичної участі карти, була введена чергова гарантія, у вигляді додаткового коду CVV2/CVC2. 

CVV (Card Verification Value) - контрольний номер, що складається з трьох цифр, який надрукований на зворотній стороні кредитної карти.

Верифікація коду CVV2/CVC2 є загальнообов'язковим стандартом у світі, звичайно, він надрукований у верхньому правому куті спеціальної смуги для підпису (CVV надрукований не на всіх картах, деякі банки своїм клієнтам висилають його поштою). Введення номера допомагає переконатися, що карта використовується справжнім власником.

 Однак і додатковий код CVV2/CVC2 не виявився достатньою гарантією. Шахраям все частіше вдається увійти в деякі бази даних власників кредиток, що зберігають в собі крім даних власника, номера та дати, - також коди CVV2/CVC2. Маючи в розпорядженні ці дані можна здійснювати шахрайському трансакції.

 У протидії цьому, фінустанови застосовують дві основні стратегії: перша - це введення додаткових методів ідентифікації і верифікації власника карти, яка повинна виключити зловмисників, друга - це виключити возможностьдоступа до ресурсів, через свого роду "дематеріалізацію" кредитки.

 Перша стратегія принесла додаткові системи гарантій, пропоновані через операторів найпопулярніших платіжних карток, а також банки-експоненти (системи "Verified by Visa", "MasterCard SecureCode"). Друга - створенням, так званих, віртуальних карток.

 Віртуальні карти

Віртуальні карти оплати призначені для оплати товарів і послуг в Інтернеті, вони є більш безпечним способом розрахунку, чим пластикові карти, оскільки метод розрахунку вберігає номер основної картки клієнта від того, щоб він не став відомим третім особам.  

Віртуальні платіжні картки - це аналог звичних платіжних карт, але без реального фізичного носія, тобто вона існує тільки в електронному вигляді. По суті, подібна карта має ті ж реквізити, що і пластикова: номер карти, дані про клієнта, термін дії. За непотрібністю відсутня лише ПІН-код, який замінений кодом CVC2. Найпоширенішими картами є VISA або MasterCard та, як правило, віртуальні карти є додатковим сервісом до пластикових карт.

До безумовних переваг подібних карт можна віднести наступне:

  • Знижується ризик стати жертвою шахрайства.
  • Віртуальними картками можна проводити розрахунки лише в Інтернеті, тобто можливість того, що вона буде вкрадено або що зловмисники вступлять в змову з касиром, виключається.
  • І навіть якщо методом підбора буде визначений номер вашої картки, то, не знаючи коду ідентифікації, ніхто не зможе нею скористатися.
  • Також банки не радять нараховувати на рахунок суму більше, ніж ви припускаєте витратити.
  • Ви можете розділити свої реальні та віртуальні платежі, що робить більш зручним контроль всіх витрат і самостійно вибирати ліміт коштів, які будуть переведені на віртуальну карту.
  • У використання віртуальних карт оплати є і деякі недоліки. До їхнього числа відноситься:

  • Обмежена сфера застосування.
  • Ви не зможете розплатитися нею за бронювання номера в готелі, оренду автомобіля, навіть якщо справили замовлення через Інтернет.
  • Також не можна проводити оплату в звичайних магазинах і знімати гроші через банкомати.
  • Ліміт коштів. Якщо вам необхідно зробити платіж більше тієї суми, яку вам на місяць виділив банк, то віртуальна карта стає даремною.
  • Коди і гарантії

    Незважаючи на деякі переваги віртуальних карт, все ж вони поступаються по функціональності традиційним картам. Тому експоненти традиційних карт усіляко намагаються підвищити їх безпеку.

    У зв'язку з цим міжнародною асоціацією Visa була запропонована система 3-D Secure, яка спрощує обслуговування карткових транзакцій через інтернет з одночасним підвищенням безпеки проведення транзакцій. Після впровадження цієї технології банками, власник карти може здійснювати транзакції в інтернеті тільки якщо в спеціальному інтернет сервері надасть цій карті спеціальний, додатковий пароль. З цього моменту кожна інтернет транзакція, здійснювана цією картою, повинна бути підтверджена наданим паролем. Технологія закладає перспективи універсальної комерції - проведення комерційних дій з будь-якого пристрою, в будь-який час і з будь-якої точки.

    Технологія 3-D Secure охоплює всі карти системи Visa, однаковою мірою як опуклі, так і плоскі, а також більшість карт системи MasterCard. Інтернет-магазини, готові до обслуговування карток в системі 3-D Secure, відзначені знаками Verified by Visa або MasterCard SecureCode.

    Страхування кредитних карток

    Посилити безпеку кредиток можна за допомогою додаткових пакетів страховок. У рамках страхування карти, страховик найчастіше переймає відповідальність за всі транзакції, виконані в певному часі. 

    Пакети страховок, пов'язані з втратою карти пропонують уже більшість банків, єдиним завданням клієнта є всього лише обрання найбільш вигідної пропозиції. Застрахувавши карту можна уникнути багатьох проблем у випадку її втрати.

    Коли дійде до шахрайства або втрати карти ...

    На жаль, всі шахрайства, пов'язані з картами жертва може побачити тільки після їх вчинення, коли ми перевіримо баланс або прийде рахунок з банку, в якому будутопераціі власника карти, яких він не скоював. Це можуть бути, наприклад покупки в інших країнах або в Інтернет - магазинах.

    Кожен, хто втратив карту або став жертвою шахраїв або крадіжки, повинен негайно повідомити про це в банк, після чого останній повинен її заблокувати і вислати власнику нову карту. При оформленні нової карти слід перевірити, чи не був змінений кореспондентський адресу її владельца.Еслі вами була помічена транзакція, яку ви не здійснювали, терміново зв'яжіться з банком і повідомте деталі операції. Якщо вона не була проведена за ініціативою банку, слід негайно заблокувати картку і написати претензійну заяву в банк. Служба безпеки банку звірить підпису на чеках, які при оплаті по карті залишаються в місці продажу, з підписом реального власника карти. Якщо буде встановлено, що картою дійсно користувався не її власник, суми будуть повернуті клієнтові.

    Фахівці також настійно рекомендують користуватися системами SMS-інформування про операції по карті і інтернет - доступу випискам. Зазвичай ці послуги надаються безкоштовно або за дуже невеликі гроші, а перевага їх очевидно: в реальному часі ми можемо спостерігати за всіма діями, які вчиняються з допомогою кредитки.

    Обачності ніколи не буває занадто багато

    Ніякі гарантії системи безпеки та ідентифікації не здадуть іспит, якщо власник карти не буде дотримуватися елементарних принципів безпеки.

    Власник карти повинен намагатися берегти її дані, не слід повідомляти номер картки по телефону, факсом або електронною поштою незнайомим або маловідомим компаніям. У багатьох системах авторизації (в яких не потрібно фізичної присутності картки) існують дані, що дозволяють здійснювати транзакціі.Делать покупки в Інтернеті потрібно винятково з відомих і перевірених вітрин, що гарантують безпеку даних.

    При оплаті карткою в традиційних магазинах не можна втрачати її з виду. Короткочасна втрата карти з поля зору її власника може бути використана через несумлінного продавця, касира, офіціанта, для копіювання її магнетичного пояса.

    Віддавайте перевагу банкоматам, розташованим в освітлених і охоронюваних приміщеннях. Перед тим як вставити карту, потрібно оглянути банкомат, чи немає на ньому додаткових пристроїв. Якщо він чимось відрізняється від тих, якими вам доводилося користуватися раніше, краще утриматися від операції. Крім того, якщо потрібно зусилля для того, щоб вставити картку в банкомат, краще також не ризикувати.

    Хоча безпеку "пластмасових грошей" не завжди залежить від нас, все ж у переважній большінствеслучаев причиною крадіжок і зломів банківських карт стає недбалість їх власників, тому, дотримуючись елементарних правил безпеки, ми можемо вберегти наші кредитки від шахрайських транзакцій.

    Будьте уважні та обережні!




    19 января 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения