Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Карткове кредитування може зникнути



Викликана фінансовою кризою паніка населення мала фатальні наслідки для карткового ринку. Зіткнувшись з ресурсними проблемами, банки не тільки зупинили видачу нових кредитних карт, які на початку року були двигуном емісії, але й почали зниження лімітів за діючими кредитках. Одночасно вони узялися за підвищення тарифів по всіх типах карток і впровадження новацій, спрямованих на повернення коштів населення на карткові рахунки.

Коли пластик став актуальним

Осінній відтік депозитів з банківської системи відгукнувся і картковому ринку. "Масове спустошення карткових рахунків почалося ще восени і триває досі. Зі рахунків вигрібають мало не всі кошти", - зазначила керівник управління платіжних карток великого банку. За оцінками експертів, до середини грудня залишки на зарплатних картах з звичайних 20-30% скоротилися до 5-10% надходжень на картку. При цьому українці стали активніше, ніж коли б то не було, користуватися кредитними можливостями пластику: вибірка лімітів по класичних кредитках виросла з 30 до 60% лімітів, по овердрафту за зарплатними картками - з 50 до 100% ліміту.

Головне якість, а не кількість

Збільшення обсягів карткових операцій не супроводжувало зростання кількості нових карт. За оцінками фахівців, загальний обсяг карткової емісії за вересень-листопад підвищився лише на 15-20%, у той час як за аналогічний період 2007 р. - майже на 40%. "Починаючи з вересня обсяги емісії забезпечували зарплатні проекти, які переводили на обслуговування з однієї фінустанови в іншу", - пояснила ситуацію начальник управління розробки та розвитку карткових продуктів VAB Банку Олена Соболєва-Терещенко. З великим небажанням фінустанови останнім часом випускали кредитні карти. За різними оцінками, середньомісячні обсяги приросту емісії впали відразу в п'ять-шість разів. "Багато банків просто відмовилися від емісії кредиток. Ті ж, хто залишився на ринку, а таких не більше п'яти-семи, серйозно посилили умови їх видачі", - зазначила керівник проекту відділу карткового бізнесу OTP Bank Катерина Аршинникова. Як правило, шанс одержати нову кредитку мали лише старі клієнти фінустанов, від яких нерідко було потрібно надати забезпечення - наприклад, депозит у банку або нерухомість.

Як криза вплинула на картотримачів

Не продаючи нові кредитні картки, фінустанови в листопаді-грудні активно погіршували умови для діючих власників. "Середнє зниження кредитних лімітів склало 30-60%, хоча деякі банки доходили до крайнощів - обнуляти ліміти клієнтам, які не встигли ними скористатися", - розповів заступник директора департаменту підтримки розвитку роздрібного бізнесу БГ Банку Дмитро Астафуров. Розміри овердрафтів по зарплатним карткам до середини грудня зменшили з чотирьох-п'яти зарплат до однієї-двох. Разом зі зниженням обсягів виросли і кредитні розцінки - відразу на 5-8% річних (до 35-43%).

Одночасно фінустанови переглянули і свої тарифи по всіх карткових продуктах. "Якщо раніше картки класу VISA Electron і Maestro оформлювалися безкоштовно, то зараз за їх випуск та обслуговування почали вводити невелику плату. За VISA Classic і MasterCard деякі банки вже беруть по 100-150 грн., А не 30-50 грн., Як раніше . На 50-80% у порівнянні з початком року подорожчали і картки преміум-класу ", - повідомив пан Астафуров. Напружили фінансисти і так звані конвертаційні комісії: при розрахунку гривневими картками за кордоном (і навпаки - валютними у нас) сьогодні стягується не 1-2% суми платежу, як раніше, а 3-5%. При цьому щоб знизити відтік грошей з карткових рахунків, банкіри стали проводити спеціальні акції та активно підвищувати ставки: з 1-3% річних вони виросли до 3-5%.

"Ми, наприклад, намагаємося затримати гроші клієнта, пропонуючи збільшення відсотків, якщо залишок на рахунку перевищить 50 тис. грн.", - Розповіли в одному з великих банків.

Що буде далі?

Перші результати акцій фінансисти очікують уже до кінця грудня. За попередніми оцінками, підвищення ставок дозволить наростити залишки на карткових рахунках до 10-15% надходжень. Більш скромні прогнози банкіри роблять відносно інших показників. Очікується, що за результатами 2008 р. загальний приріст карткової емісії не перевищить 32-33%. Для порівняння: у 2007 р. він становив 38%. В першу чергу це пояснюється згортанням випуску кредиток.

"Про значному збільшенні обсягу випуску кредитних карток не буде мови і в 2009 році. Ми, наприклад, плануємо на майбутній рік приріст емісії дебетних карт в 150 тис. штук, кредитних ж - лише в межах 5-6 тис. Думаю, що інші великі фін-установи покажуть аналогічні результати ", - розповіла заступник голови правління ПУМБ Олександра Воропаєва.

Експерти вважають, що головною проблемою для карткового ринку в 2009 р. стане погашення карткових кредитів. Станом на середину грудня, за оцінками фахівців, частка проблемки в цьому сегменті була вкрай незначною.

"У разі посилення кризи банки не тільки припинять карткове кредитування, але й зіткнуться з погіршенням фінансового стану клієнтів. Думаю, у багатьох виникнуть проблеми з ростом прострочення та погіршенням якості кредитного портфеля по картах", - підкреслила Катерина Аршинникова. При перших проявах кредитних неплатежів фінансисти обіцяють накрутити штрафні санкції і пені для клієнтів.




22 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения