Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Чому Росіяни вважають іпотеку обманом?



Скільки жителів Росії знають, що таке іпотека? Виявляється, за даними Національного агентства фінансових досліджень (НАФД), відповісти на це питання може лише половина населення країни. Інша половина, або просто чула про неї, або взагалі не знають що таке іпотека.

В результаті досліджень, проведених НАФД в лютому поточного року по всій Росії, було опитано 1600 чоловік в 153 населених пунктах в 46 областях, краях і республіках Росії. З'ясувалося, що обізнаними про іпотеку виявилися чоловіки у віці 24-44 років, із заробітною платою від 5000 рублів і вище. Причому знання про іпотеку прямо пропорційні доходу на члена сім'ї, чим вищий дохід, тим більшою інформацією про іпотеку володіє людина.

Дослідження показали, що найбільш обізнаними в питанні іпотеки були жителі міст з населенням від 500000 чоловік - 61%, потім мешканці міст з населенням 100000-500000 людина - 53% опитаних. Всупереч очікуванням, всього 48% жителів Москви і Санкт-Петербурга відповіли ствердно. На думку члена правління Міського іпотечного банку Михайла Бусигіна, така регіональна диспропорція - питання часу. «Банки останні кілька років активно будують федеральні мережі і після стандартних 13 міст мільйонників неминуче починають роботу в містах з населенням від 500000 чоловік, а потім і від 100000-250000», - вважає він. М.Бусигін зазначив, що сьогодні клієнти їх банку - «типові представники несформованого середнього класу». Якщо говорити точніше, що це чоловіки і жінки (останніх, трохи більше), у віці 25-45 років, в основному знаходяться в зареєстрованому шлюбі, не мають дітей або мають 1 дитину, як правило, з вищою або з середньою освітою, з середнім доходом, варіюється в залежності від міста. Наприклад, у Москві це близько 4000 доларів на місяць на сім'ю, в регіонах ця цифра в 1,5 - 2 рази менше. В цілому з ним згодні й представники інших банків.

Директор департаменту продажів інвестиційного банку «КИТ Финанс» Юлія Костомарова зазначила що, клієнт, який звертається до банку за кредитом на нерухомість, вже має уявлення про те, що таке іпотека. У зв'язку з тим, що кількість банків, що видають іпотечні кредити, становить кілька сотень, і умови у всіх різні Юлія Костомарова відповідає: «на мій погляд, дуже важливо, що будь-яка людина може отримати повну достовірну інформацію про будь банківській послузі. Клієнтові залишається лише порівняти умови і вибрати найбільш підходящий варіант. Це важливо не тільки для того, щоб зробити правильний вибір, але і щоб убезпечити себе від можливих негативних наслідків ».

У той же час, начальник відділу споживчого та іпотечного кредитування «Сведбанку» Аніта Берзіня відзначає, що загальний рівень інформованості клієнтів про іпотеку ще не достатньо високий і потенційний позичальник не завжди може правильно порівняти умови кредитування в різних банках, оцінити реальний обсяг щомісячних виплат і свою здатність розплатитися за кредитом. На її думку, саме тому багато клієнтів вдаються до допомоги професійних консультантів - іпотечних брокерів і рекомендаціям своїх друзів і знайомих, які раніше брали кредит у банку. Але за даними НАФД кредитори з іпотеки в першу чергу звертають увагу на процентні ставки і наявність початкового внеску, а рекомендації друзів є найменш значимою характеристикою при підборі іпотечного кредиту також як і участь банку в системі страхування вкладів.

Процентна ставка - найголовніший критерій залучення позичальника, вважає директор із зовнішніх зв'язків «Джии Ваб банка» Катерина Тутон. Потрібно відзначити, що «сьогодні, швидше, йдеться про ефективній процентній ставці, на яку в тому числі впливає розмір банківських комісій, страхових платежів і т.д.», - уточнює Ю.Костомарова. Але все ж, на думку Є. Тутон, ця графа - далеко не вирішальна при виборі іпотечного пропозиції. Надалі клієнти починають порівнювати існуючі на ринку програми, звертати увагу і на такі умови кредитування, як комісія за видачу, за дострокове погашення. Грає свою роль рівень обслуговування та додаткові сервіси, які пропонує банк, наприклад, персональний фінансовий консультант, допомога в оформленні документів, постійний супровід іпотечної угоди.

Що росіяни розуміють під словом іпотека? Дане питання було поставлене респондентам під час опитування НАФД. Майже 71% відповіли, що іпотека - це кредит на житло, а 11% вважають, що це якийсь вид кредитування (про ціль якого не змогли відповісти). В результаті роботи фахівці виявили, що рівень знання росіянами про іпотеку залишився незмінним у порівнянні з попереднім роком, проте це знання стало більш впевненим. Частка тих, хто нічого не знає про іпотеку, за рік скоротилася - з 18% до 15%. До того ж за рік скоротилася частка респондентів, які визначили іпотеку як обман. Цікаво те, що 1% опитаних вважає іпотечну позику вкладенням грошей.

М.Бусигін зазначив, що найпоширеніший стереотип стосовно іпотеки - «іпотека - це кредит на купівлю житла». Дане думка помилкова, тому іпотека це ще й споживчі кредити під заставу вже наявного у власності житла. Також, довідка 2 ПДФО, зараз не є обов'язковим документом для отримання іпотеки. Як стверджує представник Міського Іпотечного Банку, на даний момент банки вже активно працюють із різними формами підтвердження доходів. Ще одним самим поширеним стереотипом є те, що іпотеку вигідніше брати в рублях. Представники банків заявляють, що на тлі падаючого долара і різниці ставок на іпотечні виплати можна економити 2% -3% річних. У разі чого завжди можна перекредитуватися в іншому банку і в іншій валюті. Також, багато людей говорять, що краще почекати поки банківські відсотки впадуть, на що кредитори відповідають: «хто з цієї причини не купив житло протягом останніх кількох років, тепер платять за квадратні метри в рази більше, ніж воно коштувало ще кілька років тому» . Банкіри радять брати іпотечний кредит на більш довгий термін, тому падає розмір щомісячного платежу і відповідно навантаження на сімейний бюджет. А кредит завжди можна погасити достроково.

У цілому фахівці відзначають стабільне зростання знань споживачів про іпотеку. заступник голови правління «ХКФ-банку» Володимир Гасяк відзначає, що «більшість Росіян детально не розбираються в тому, як працює іпотечна система кредитування, та знають про неї тільки з чуток. Однак, клієнти, які вирішують звернутися в банк з метою отримання іпотечного кредиту, розбираються в кредитуванні вже набагато краще ».

На закінчення можна сказати, що через кілька років ми повністю зрозуміємо всі тонкощі іпотеки, і ставки наших банків порадують нас низькими відсотками.




22 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения