Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Уроки кредитування

Чим небезпечна іпотека



Нестабільність світової економіки і, більшою мірою, фінансові проблеми США сплутали плани не тільки політикам і бізнесменам. Багатьом рядовим громадянам країни довелося серйозно переглянути свій сімейний бюджет.

Статистика продажів показує, що попит повсюдно впав як на «дрібну розкіш», типу електроніки та екзотичної побутової техніки, так і на деякі товари першої необхідності (одяг, взуття, продукти харчування). Тим, хто був трохи «багатший», довелося відмовитися від розваг, платних послуг - наприклад, медичних і освітніх, - і поїздок за кордон. І, звичайно, не стало винятком придбання житла.

За даними міжнародної консалтингової компанії Knight Frank, за перше півріччя 2011-го продажу житлової нерухомості в Америці та Україні знизилися порівняно з 2010-м. І хоча ціни на квартири майже не підвищувалися протягом останніх 8-10 місяців, а доступність іпотеки в той же час зростала, попит на квадратні метри так і не пожвавився до докризового рівня.

На цьому тлі багато банків виступають в ролі додаткових стимуляторів ринку житла. Зростає кількість пропозицій «супер-вигідних» або «пільгових» іпотечних кредитів. Деякі банки свідомо йдуть на своєрідний демпінг - знижують ставки і пропонують кредити з мінімальним першим внеском; та для позичальника такі пропозиції можуть здатися дійсно вигідними. Однак експерти бачать в них потенційну небезпеку - як для клієнтів, так і в цілому для економіки країни.

На думку фахівців аналітичного центру "Індикатори ринку нерухомості», надто доступна іпотека в остаточному підсумку приведе до зростання числа "поганих" кредитів, тобто тих, повернення яких стоїть під великим сумнівом. Найменше економічне потрясіння - і сотні іпотечних позичальників будуть нездатні виконати свої кредитні зобов'язання, що призведе до чергової кризи на банківському ринку.

Поганий приклад

У свій час аналогічний «пшик» стався в кредитно-фінансовому секторі США. Так званий іпотечний "міхур", не витримавши критичної маси неіснуючих грошей, лопнув - і за цим послідували масові банкрутства.

Разом з банківським ринком почав миттєво руйнуватися і фондовий, оскільки по ньому гуляли тисячі прогорілих іпотечних облігацій. Так і почалася світова фінансова криза 2008-го. Нашому іпотечному ринку поки далеко до американських обсягів, але в перспективі декількох років «кредитне накачування» може стати додатковим фактором нестабільності економіки.

Що стосується США, наразі основною проблемою Штатів як і раніше залишається надмірний обсяг позикових грошей. Правда, на цей раз мова не про іпотечні кредити, а про державний борг. Чергове зростання держзапозичень (приблизно на 1 трлн дол) поки що не надав помітного впливу на темпи відновлення американської економіки. Країна все ще знаходиться на межі рецесії, а курс долара хоч і тримається, але в основному завдяки обтяжуючому положенню в зоні євро та красномовству американського президента Барака Обами.

Не час ризикувати

Напередодні, виступаючи перед Конгресом, Обама напрочуд переконливо викладав свій план порятунку країни від безробіття, а потім - від всіх інших економічних бід. Це, вважають аналітики, і стало приводом для зростання курсу долара на світових ринках. Втім, на здійснення президентського задуму знадобиться 447 млрд дол, а це майже в півтора рази більше ніж сума, яку Обама озвучував раніше. Так що більш-менш переконливих приводів для спокою в американських платників податків все ще немає. Та й російським споживачам не варто розслаблятися. - Поки ставки по іпотеці в Росії досить стабільні, а у деяких банків - навіть знижуються. Однак подальший розвиток ситуації залежатиме від ситуації за кордоном, - говорить іпотечний брокер Дмитро Овсянников. - Якщо ніяких катаклізмів не буде, ставки і далі будуть знижуватися. Але поки що не ясно, що буде в Америці з їх загрозою дефолту. Та й у Європі все не так гладко, як хотілося б ...

Особливо «небезпечне місце» - це кредити у валюті. Через напруженості на світових ринках спрогнозувати поведінку гравців, а значить, і валютних курсів, практично неможливо, тобто валютна іпотека - це серйозний ризик. Тому експерти радять не брати такі кредити, якщо ви не отримуєте регулярний дохід або не маєте значних накопичень в будь-якій валюті. Інакше через рік-півтора сума вашого боргу може вирости на сотні тисяч.




20 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения