Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Вклады 11 12 годовых 2015



Самые популярные вклады и кредиты (ноябрь 2015)

Согласно статистике, сервис Сравни.ру в прошлом месяце посетили больше 2,8 млн человек, которые чаще всего искали вклады и различные виды кредитов в 400 банках России. На основе полученных данных нами составлен рейтинг самых популярных продуктов ноября.

Наибольший интерес у вкладчиков привлёк депозит «Сохраняй ОнЛ@йн», предлагаемый Сбербанком. На нём можно заработать 8,15% годовых, но при условии размещения не менее 2 млн руб. на три года. Это заметно меньше, чем в негосударственных банках. Например, в МДМ банке доходность составляет 11,5% даже при вложении 30 тыс. руб. на срок от 90 дней.

Наибольшая доходность среди лидеров рейтинга отмечается в СМП банке, где на вкладе «Богатей» можно получить доход за 1-3 года 12-12,75% годовых (в зависимости от срока). Минимальная сумма сбережений составляет 300 тыс. руб.

Стоит отметить, что в октябрьском рейтинге самых популярных вкладов было всего два частных банка, в ноябрьском их стало четыре.

Самые популярные вклады ноября

Вклады для богатых

За последнее время ряд банков резко увеличили планку минимального вклада, по которому можно получить наибольший доход. Если раньше речь шла о сотнях тысячах, то сегодня счет пошел на миллионы.

В настоящее время максимальную доходность на рынке банковских вкладов предлагает Русский земельный банк, где по вкладу «Доходный» можно получить 14% годовых, однако это произойдет лишь при размещении не менее 5 млн руб. Если положить в банк от 100 до 700  тыс. руб. то можно заработать всего 12%. При наличии, допустим, 50 тыс. руб. максимальны доход в этом банке составит 11% годовых. Стоит отметить, что данное учреждение имеет только одно отделение, следовательно, предложение недоступно для большинства вкладчиков.

Если рассмотреть доходность в крупнейшем финансовом учреждении страны, Сбербанке, то она и вовсе не превышает 8,75% годовых. Но для получения такого процента необходимо разместить от 10 млн руб. Стоит ли говорить, что такие деньги есть у небольшого числа граждан?

По данным Росстата, средняя зарплата в России по состоянию на июль текущего года составляла чуть больше 27 тыс. руб. Если серьезно экономить, то семья из трех-четырех человек может откладывать в месяц не более 20 тыс. руб. Согласно данным калькулятора вкладов Сравни.ру, максимальная ставка в 20-ке крупнейших банков при вложении данной суммы не превышает 9% годовых.

«Градация процентных ставок в зависимости от размера вклада связана, прежде всего, со стоимостью привлечения клиентов. На привлечение одного вкладчика с миллионом рублей банк тратит меньше времени и усилий, чем на привлечение десяти клиентов, у каждого из которых по 100 тыс. рублей. Именно поэтому финансовые институты готовы предлагать более высокую доходность по крупным суммам », – рассказывает Галина Уткина, заместитель руководителя департамента депозитов и комиссионных продуктов банка Ренессанс Кредит.

Эту позицию также разделяет Илья Федукин, заместитель директора департамента по работе с VIP-клиентами банка Петрокоммерц, по словам которого затраты на привлечение вклада в несколько миллионов или в несколько тысяч рублей сравнимы, поэтому банки в значительной степени настроены на привлечение состоятельных клиентов. Также значительную роль играет размер капитализации банков (их стоимость – прим. ред.), чем она больше, тем «привлечение относительно небольших сумм по высоким ставкам становится для банков не актуальным ».

Как известно, все вклады в пределах 700 тыс. руб. застрахованы государством. Превышающие этот размер суммы размещаются в банке на страх и риск вкладчика. Несмотря на это, многие люди все-таки делают вклады на суммы, состоящие как минимум из шести знаков. «Поскольку мы работаем именно с состоятельными клиентами, то с полной ответственностью можем заявить, что обладатели нескольких миллионов рублей готовы доверять свои деньги банку. В то же время мы прекрасно понимаем, что такие клиенты диверсифицируют активы, как по классам, так и по институтам, занимающимся их управлением », – констатирует Илья Федулин.

Стоит отметить, что далеко не все банки предлагают высокий процент при размещении нескольких миллионов рублей. «Есть банки, повышающие пороги, но также есть банки, наоборот их снижающие. У нас, например, вообще не существует внутренних порогов по депозитам, т.к. придерживаясь концепции «Просто. Быстро. Удобно», мы предлагаем высокие ставки вне зависимости от суммы депозита », – говорит Надежда Куликова, начальник управления депозитных, расчетных и страховых продуктов банка Хоум Кредит. В этом учреждении заработать до 12,5% годовых можно при размещении не менее 30 тыс. руб. на срок от 2 лет. Если ориентироваться на сумму вклада от 10 тыс. руб. то свои 11-12% можно получить на вкладах Московского кредитного банка, Первого республиканского банка, Ренессанс Кредита и других учреждений.

Обзор депозитного рынка от Finance.UA за октябрь 2015 (ИНФОГРАФИКА)

Список проблемных банков продолжает расти и ни внутренние, ни внешние инвесторы не спешат спасать банковский сектор: Аксиома, Мелиор Банк, Интеркредитбанк и Прайм-Банк ВА. Все чаще на слуху появляется информация, что количество банков в Украине будет сокращаться и общее их число не будет превышать 100. С учетом сложившихся тенденций это вполне вероятно, скорее всего это произойдет по двум причинам: ликвидация (банкротство) или поглощение.

По мнению участников форума еще минимум два банка имеют проблемы с ликвидностью, но пока что ФГВФЛ и НБУ закрывают на это глаза.

Аналогично предыдущему месяцу кроме банков с временной администрацией, в октябре список на ликвидацию пополнился Финростбанком.

Несмотря на то, что банки продолжают предлагать высокие проценты по депозитным вкладам прирост последних не наблюдается, более того, во многих банках продолжается отток средств с депозитов.

По данным раздела Депозиты на Finance.UA наивысшие процентные ставки по депозитным вкладам на 12 месяцев предлагают следующие банки:

Гривна, сумма вклада 100 000 UAH :

1. 25,5% Дельта Банк – Депозит “Найкраща пропозиція on-line”

2. 25% ИМЭКСБАНК – Депозит “Постоянный клиент”

2. 25% Первый Инвестиционный Банк – Депозит “Растущий”

3. 24,5% Банк Михайловский – Депозит “Оптимальный”

Доллары США. сумма вклада 10 000 USD :

1. 12,25% Банк Михайловский – Депозит “Оптимальный”

2. 12% Авант-Банк – Депозит “Стабильная прибыль”

2. 12% Первый Инвестиционный Банк – Депозит “Растущий”

- Банк Аркада, депозит на 9 месяцев, минимальная сумма 5000 UAH.

Гривна 25,5% годовых:

- Дельта Банк, депозит на 3, 6 и 12 месяцев, минимальная сумма 100 UAH.

Доллар США 12,5% годовых:

Радикал Банк, депозит на 1 и 3 месяца. Минимальная сумма – 200 USD .

Доллар США 12,25% годовых:

Евро 12% годовых:

- Банк Финансы и Кредит депозит на 12 месяцев. Мин. сумма – 100 EUR .

Согласно депозитного индекса FUDI наиболее надежными банками являются:

Ощадбанк, Укргазбанк, Укрэксимбанк, Сбербанк России.

Даты введения временной администрации в октябре:

с 10.10.14 ПАО “Аксиома”

с 10.10.14 ПАО “Мелиор Банк”

с 10.10.14 ПАО “Интеркредитбанк”

с 03.10.14 ПАО “Прайм-Банк”

Указанные даты актуальны для вкладчиков, имеющих депозиты в валюте, так как именно на эту дату будут определять курс НБУ для компенсации валютных вкладов.

Согласно информации ФГВФЛ. список банков с временной администрацией (ВА) или в стадии ликвидации (Л):

Вклад со ставкой 16,5% годовых

Вклад со ставкой 16,5% годовых

Существуют вклады с выгодными условиями при открытии, некоторые банки дарят подарки при открытии вклада, некоторые плюсом предлагают свои продукты на льготных условиях, а есть один банк, который дает 1,5% при пополнении банковским переводом.

  1. максимальный процент 10,5% годовых. минимальный срок при таком процент 12 месяцев, с ежемесячной капитализацией
  2. При пополнении банковским переводом дополнительно начисляем 1,5% «бонуса» на сумму пополнения, при пополнении Вклада менее чем за 85 дней (приписка есть в тарифах https://static.tcsbank.ru/documents/deposit/smart_deposit_30_RUR.pdf )
  3. Тарифы

3 месяца – 5% годовых

6 месяцев – 7,5% годовых

12 месяцев – 10,5% годовых

Вроде, кажется, что максимальный процент мы можем получить 10,5+1,5%=11% годовых, но максимальная процентная ставка может быть равна 10,5+4*1,5%=16,5%.

Как это сделать:

Старт. пусть будет 300тыс. рублей, 1 января

Открываем счет с минимальной суммой межбанковского перевода, кладем 300тр на него. Межбанком открываем в ТКС три вклада: на 12 месяцев 30тр, на 6 месяцев 30тр (минимальная сумма). Плюсом открываем вклад на три месяца на деньги, которые остались, сумма 210+30=240тр, нам сразу будут начислены 1,5% на все вклады. Проследим за суммой 210 тр ниже.

Через 3 месяца 1 апреля, у нас закрывается 3-месячный вклад, без учета 30тр (210+1,5%+4%год овых=216,35 тр ), мы снова межбанком открываем вклад на 6 месяцев 30тр и на следующую ступень 12 месяцев дополнительно 30тр. Оставшуюся сумму межбанком пополн яем 6- месячный вклад, открытый 1 января, не позднее, чем за 85 дней до его закрытия, чтобы получить 1,5% бонус.

Еще через 3 месяца 1 июля, у нас закрывается 6-месячный вклад ( 216,35 +1,5%+7,5%годовых= 223,71 тр). Открываем еще один годовой вклад 30тр, оставшуюся сумму межбанком пополняем 6-месячный вклад, открытый 1 апреля и опять не позднее, чем за 85 дней до его закрытия, чтобы получить 1,5% бонус.

Еще через 3 месяца 1 ноября, у нас закрывается 6 месячный вклад ( 223,71 +1,5%+7,5%годовых = 231,32 тр). Открываем еще 1 годовой вклад 30тр, оставшуюся сумму межбанком пополняем на 6 месячный вклад, открытый 1 апреля и опять не позднее, чем за 85 дней до его закрытия, чтобы получить 1,5% бонус.

Еще через 3 месяца 1 января, у нас закрывается 12 месячный вклад ( 231,32 +1,5%+10,5%годовых = 240,46 т р). Открываем еще 1 годовой вклад 30тр, оставшуюся сумму межбанком пополняем на 6 месячный вклад, открытый 1 апреля и опять не позднее, чем за 85 дней до его закрытия, чтобы получить 1,5% бонус.

Итого через год: из 210тр мы сделали 240,96 тр, что составляет 14,7+% годовых, где вы найдете такой вклад?

Далее, годовые вклады не закрываем, а прологируем на минимальную сумму, а высвободившуюся часть из подленного вклада межбанком переводим, на вклад который закроется через три месяца, но не позднее, чем за 85 дней до его закрытия, что бы получить 1,5% бонус.

Итого через год: из 238 мы сделаем 276тр, что составляет 16,5+% годовых, а такой вклад вы найдете?

Схема называется кратко 3-6-12-6-12-12----, а после года -12-12-12-12---

  1. Реальная максимальная процентная ставка 10,5+4*1,5%=16,5%
  2. Оптимальная сумма 600тр, так как при ней ставка близка к максимальной, и данная сумму защищена системой страхования вкладов
  3. Важно успеть сделать межбанковский перевод не позднее, чем за 85 дней до закрытия вклада, что бы получить 1,5% бонус.
  4. Межбанк не должен приходить на праздничные дни и выходные.
  5. К сожалению, банк может убрать все преимущества таких вкладов отменой бонуса 1,5%

Где производить межбанковский перевод, я постараюсь написать чуть позже.

Вы можете взять деньги в кредит 15% годовых, положить его на такой «вклад» и остаться в плюсе, чем ниже процентная ставка по кредиту, тем больше ваша прибыль.

Подписавшись, еще вы узнаете, как заработать на кредитных картах, как сэкономить на покупках в интернете.

В банке «Экспресс-Волга» новогодние ставки по вкладам – 12% годовых!

09/12/2015 12:00 Несмотря на то, что до новогодних праздников осталось чуть более двух недель, банк «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» уже начинает радовать клиентов. В преддверии любимых всеми праздников «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» предлагает новогоднюю ставку по «Супер Вкладу» 12% годовых. Только до 31 декабря у каждого жителя нашего города появилась отличная возможность не только выгодно вложить денежные средства и заработать максимальную доходность, но и зафиксировать высокую ставку на длительный срок.

«Супер Вклад» предполагает максимальную свободу распоряжения денежными средствами, и позволяет пополнять и снимать деньги с вклада без потери %%. Кроме того, «СУПЕР ВКЛАД» открывается всего на сумму от 1 000 рублей, и предусматривает ежемесячное начисление процентов». – отметили в банке.

Источники:
www.sravni.ru, www.sravni.ru, news.finance.ua, crashback.ucoz.ru, om-saratov.ru

Следующие записи:



19 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения