Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Центробанк страхование вкладов



центробанк страхование вкладов

Центробанк дал передышку Агентству по страхованию вкладов

На этой неделе в неурочный день вновь лишились лицензии три кредитных организации. Но на радость АСВ все они он входили в систему страхования вкладов, следовательно, достаточно будет организовать процедуру ликвидации, а не заниматься выплатами возмещений. От госкорпорации не потребуется никаких затрат из фонда гарантий, лишь непосредственное участие в процессе закрытия банков в качестве ликвидатора.

В четверг 28 августа Центробанк отозвал лицензии у следующих финансовых учреждений:

С чем связан такой переход на банки, которые не участвуют в системе гарантирования вкладов и почему Центробанк переключился на эти организации? Неужели для того, чтобы снизить нагрузку на АСВ и фонд выплат? Адекватно ли оценивает свои силы Агентство и насколько учитывает его возможности сам Банк России, мы увидим только по итогам проведенной чистки. Пока банки не особо лихорадит, невзирая на санкции ЕС и стран Запада, но совсем скоро все может измениться и ликвидность не только мелких и сомнительных банковских структур пойдет на убыль.

Центробанк может перестать страховать вклады с высокой ставкой

Центробанк рассматривает возможность прекращения страхования вкладов со ставкой выше среднерыночной, об этом заявила председатель регулятора Эльвира Набиуллина.

Напомним, ЦБ установил верхнюю планку для ставки по вкладам для физических лиц, которая рассчитывается каждый месяц, исходя из показателей по 30 крупнейшим банкам страны. Однако не все банки снижают свои максимальные ставки до необходимого уровня. В качестве меры наказания регулятор рассматривает вариант отмены страховки по таким депозитам.

«Сейчас обсуждаются разные меры. Одна из них — идея не страховать вклады с высокой процентной ставкой. Мы мониторим вклады, проценты по вкладам, даем оценки по крупнейшим банкам. Пока у нас рабочий вариант был плюс 2 процентных пункта к средней ставке», — сказала Набиуллина. Кроме того, она подчеркнула, что данная мера не обязательно будет принята, по её словам, «она обсуждается» .

Если изменения всё-таки будут приняты, ответственность за высокие ставки ляжет, скорее, на плечи вкладчиков, которые в случае потери банком лицензии не смогут получить компенсацию.

Центробанк продлит прием банков в систему страхования вкладов

Таким образом в Центробанке решили успокоить граждан, чьи вклады размещены в банках, не вошедших в систему страхования по тем или иным причинам. Теперь, как сообщили "РГ" в Центробанке, окончательные результаты работы по приему банков в систему страхования вкладов следует ожидать лишь к началу 2006 года.

Сейчас же предстоит второй этап отбора банков в систему, так как проверки кредитных организаций на право работать с вкладчиками будут вестись регулярно.

Тут уместно вспомнить, что с сентября 2004 года по март 2005-го Центробанк рассмотрел и вынес решение по 1114 банкам. Из них - 824 положительных, то есть эти банки оказались приняты в систему страхования, причем две кредитные организации подверглись повторным проверкам. А к 12 сентября 2005 года банков, участвующих в системе, стало уже 897. Список пополнился в основном теми банками, которые обжаловали отрицательные заключения Комитета банковского надзора ЦБ РФ и сумели-таки доказать свое право на работу с вкладчиками.

А вообще банков, готовых работать в системе страхования вкладов, как показывает статистика банка России, подавляющее большинство. Свое желание войти в систему высказали 1150 кредитных организаций. Однако 253 банка все-таки оказались без страховки. Часть из них просто не прошла испытание проверками, часть за это время лишилась лицензий. А одна кредитная организация, уже ставшая участником системы страхования, и вовсе обанкротилась. И вполне вероятно, что после очередных проверок, которые последуют после 27 сентября, и не только "новичков", но и старожилов страхования, в системе произойдут перемены. Одни банки уйдут из нее, другие - займут их место. Не секрет, что некоторые банки, получив страховку, начали проводить довольно рискованную кредитную политику. А от нее до банкротства - один шаг. Системе же, понятно, лишние риски ни к чему. Впрочем, есть вероятность, что общее количество "застрахованных" банков все-таки увеличится.

С 27 сентября, утверждают в Банке России, будут рассмотрены все повторные ходатайства банков, не вошедших в систему страхования. Помимо этого, в Центробанке уже есть заявления от 12 кредитных организаций, которые впервые решили подать прошение на право работать с вкладами граждан. Ну, и, наконец, банк, получивший отрицательное заключение по повторному ходатайству, имеет по закону право обжаловать его в течение месяца в том же Комитете банковского надзора. Кстати, из тех 897 счастливчиков, на долю которых приходится 98 процентов вкладов граждан, 265 попали в систему со второй попытки.

Так что же делать вкладчикам? Все они ждут 27 сентября, чтобы понять: оставаться им в родном банке или менять его на другой. Как выясняется, ждать придется еще несколько месяцев. Эксперты советуют, если кто-то боится доверить сейчас свои деньги банкам или хранит их в незастрахованных кредитных организациях, то лучше дождаться окончания приема банков в систему страхования. Но если вы вдруг рискнули и положили деньги в банк, не участвующий в системе, то вам необходимо постоянно отслеживать финансовое состояние кредитного учреждения, которому вы доверили свои средства.

Центробанк не пустил в систему страхования вкладов 191 банк

Банк России 30 декабря 2005 г. завершил все предусмотренные законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" процедуры по допуску в систему страхования вкладов банков, имевших лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц.

Система страхования вкладов задумывалась как инструмент защиты интересов вкладчиков и, соответственно, повышения доверия к банковской системе, подорванного банковскими кризисами.

Закон вступил в силу в конце 2003 г. и по нему вкладчикам банков, вступивших в систему страхования, сейчас в случае банкротства кредитной организации или отзыва у нее лицензии гарантируется возмещение суммы до 100 тыс. руб. В будущем планируется увеличение этой суммы до 190 тыс. руб. а потом и до 280 тыс. руб.

Банки, не вошедшие в систему страхования вкладов, с начала 2006 г. теряют право на работу с вкладами частных лиц. Кроме того, банк, пролетевший мимо ССВ, имеет право вновь ходатайствовать о выдаче лицензии на право привлечения денежных средств физических лиц или о снятии запрета на их привлечение лишь через два года.

Таких банков по итогам года рассмотрения в Центробанке первичных и повторных ходатайств банков, а также их заявлений об обжаловании отрицательных заключений набралось 191 – им было отказано в участии в системе страхования вкладов. Причем, у 24 из них впоследствии были отозваны лицензии на осуществление банковских операций.

По состоянию на 1 января 2006 г. на учете в системе страхования вкладов состоит 931 банк. По данным отчетности на 1 декабря 2005 г. в них сосредоточены вклады населения в объеме 2,555 трлн руб. – это 99,3% всех вкладов физических лиц, размещенных в кредитных организациях Российской Федерации.

Стоит отметить, что минувшим летом несмотря на "специальную методику оценки финансовой устойчивости банков, включающую в себя оценку достоверности бухгалтерского учета и отчетности, соблюдения обязательных нормативов, прозрачности структуры собственности банка, качества управления и внутреннего контроля, качества активов, собственных средств (капитала) банков, правильности формирования резервов, а также отсутствие оснований для применения к банку мер воздействия. " (Цитата по сообщению ЦБ РФ.) Так вот, несмотря на все вышеперечисленное, в июле прошлого года произошел первый страховой случай.

Центробанк отозвал лицензию "Международного банка экономического развития" (МБЭР), который одним из первых вступил в систему страхования вкладов. Лицензия была отозвана после инспекционной проверки, которая выявила недостачу денежных средств в кассе банка на сумму 89,2 млн руб. - 51% общей суммы активов МБЭР. Это повлекло полную потерю банком собственных средств, нарушение обязательных нормативов ликвидности и невозможность исполнения банком обязательств перед своими кредиторами.

После этого события с критикой в адрес надежности ССВ выступила первый зампред Сбербанка Алла Алешкина, заявив, что в систему страхования вкладов могли попасть недобросовестные банки, так как механизм отбора был плохо проработан. Об этом заявила и Московская международная валютная ассоциация (ММВА), распространив пресс-релиз о том, что отбор банков в систему страхования вкладов "сопровождался широким распространением практики недобросовестной конкуренции, созданием благоприятной среды для чиновничьего произвола и невиданной по своим масштабам коррупции".

13:04 | 18 января 2006 г.

Центробанк завершил отбор банков в систему страхования вкладов

Банк России завершил отбор банков в систему страхования вкладов. В список вошел 931 банк. 191 кредитное учреждение получило отказ. По сравнению с 2004 годом условия принятия существенно ужесточились, но система страхования все равно имеет много недостатков и едва ли может служить гарантом спокойствия для вкладчиков.

30 декабря 2005 года были завершены все предусмотренные законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» процедуры по допуску банков, имевших лицензию на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение счетов физических лиц, в систему страхования вкладов, — сообщает ЦБ.

В систему страхования вкладов по итогам 2005 года вошел 931 банк. 191 банк получил от Центробанка отказ.

По данным отчетности на 1 декабря 2005 года, в банках, вошедших в ССВ, были сосредоточены вклады населения в объеме 2,555 трлн рублей (99,3% всех вкладов физических лиц, размещенных в кредитных организациях РФ), и активы в сумме 8,898 трлн рублей (94,6% всех активов банковской системы страны).

На конец 2004 года в ССВ входили 780 банков. С тех пор, по мнению экспертов, Центробанк существенно ужесточил условия по приему банков в систему, чему свидетельство — процент отказов, вынесенных в этом году. В 2004 году в ССВ были приняты практически все банки, изъявившие желание это сделать и слегка подчистившие отчетность. Среди новичков системы — в основном мелкие банки, к примеру «Московско-Парижский банк», «Русский ипотечный банк», «Прадо-банк», за исключением входящего в «тридцатку» крупнейших Россельхозбанка.

Впрочем, по мнению экспертов, надежности это системе не добавило.

«Введение ССВ было встречено острой критикой со стороны Минфина, представители которого сочли, что «критерии вхождения в ССВ слишком либеральны», — пояснил «Газете.Ru» главный эксперт ЦЭА «Интерфакс» Алексей Буздалин.

Либеральный подход при приеме банков в ССВ в прошлом году обернулся тем, что позже ЦБ был вынужден отзывать лицензии у банков, входящих в систему — ситуация, которая в развитых странах показалась бы абсурдом. Всего за 2005 год ЦБ отозвал 34 банковские лицензии. Причем в 15 случаях причиной стало нарушение закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем». В 2005 году также имели место громкие скандалы, связанные с приходом сотрудников правоохранительных органов с обысками в «Юниаструмбанк», «Нефтяной», МДМ-Банк и другие, входящие в ССВ.

К тому же «размер обязательных отчислений банков в Агентство по страхованию вкладов не соотносится с уровнем рисков, которым подвергается та или иная кредитная организация. Этим воспользовались небольшие банки, заручившись кредитом доверия клиентов и подучившие конкурентные преимущества по сравнению с крупными игроками», — видит Буздалин и другие недостатки Системы страхования вкладов.

Тем не менее, полагают эксперты, если Центробанк будет последователен в «чистке» банков, нарушающих законодательство, то в итоге надежность ССВ может повыситься. Это пойдет на пользу вкладчикам, для которых ЦБ может повысить гарантированную ССВ сумму страхового покрытия. Такой законопроект уже давно обсуждается в Госдуме. «Сумма в 100 тыс. рублей недостаточна для жителей столичного региона. Средняя семья имеет ежемесячный доход в таком размере, соответственно, размер сбережений гораздо выше. Это недостаток системы страхования вкладов», — замечает аналитик компании «АТОН» Алексей Булгаков.

Степан Самсонов, Наталья Копылова

Источник — Газета.Ru

Источники:
insdetails.ru, www.sravni.ru, www.rg.ru, www.burocrats.ru, bre.ru

Следующие записи:



21 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения