Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Страхование вкладов юридических лиц



страхование вкладов юридических лиц

Порядок действий вкладчиков (свыше 700 тыс. руб.), юридических лиц и предпринимателей

В этом разделе представлена информация о порядке действий и удовлетворении требований следующих групп кредиторов:
  • Вкладчиков - физических лиц, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам (свыше 700 000 рублей)
  • Клиентов Банка - юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ

После отзыва у банка лицензии в порядке, установленном законодательством РФ, Банком России назначается временная администрация. которая является органом управления банка до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации. Временная администрация назначается на срок не более шести месяцев и действует в рамках законодательства о банкротстве РФ от имени Банка России. Арбитражный суд принимает решение о начале процедуры принудительной ликвидации в том случае, если стоимость имущества ликвидируемого банка по предварительной оценке достаточна для погашения всех его обязательств перед кредиторами. В случае, если имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, открывается процедура банкротства (конкурсного производства). Данные процедуры открываются сроком на один год и могут продлеваться решением арбитражного суда на срок не более полугода.

Если в ходе принудительной ликвидации будет выявлено, что имущества банка недостаточно для погашения всех обязательств перед кредиторами, то арбитражный суд по заявлению ликвидатора принимает решение о признании ликвидируемого банка банкротом и об открытии в отношении него конкурсного производства.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) – лицо, утвержденное арбитражным судом для проведения процедур банкротства (принудительной ликвидации) и осуществления иных установленных законодательством РФ полномочий. В случае, если банк имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, а также при освобождении или отстранении арбитражным судом конкурсного управляющего (ликвидатора) физического лица от исполнения обязанностей, конкурсным управляющим (ликвидатором) является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) осуществляет следующие функции:

  • принимает, рассматривает и устанавливает требования кредиторов. осуществляет ведение реестра требований кредиторов и производит выплаты кредиторам причитающихся им денежных средств;
  • принимает в ведение и осуществляет поиск имущества кредитной организации. принимает меры по его сохранности, проводит его оценку у независимого оценщика и реализует его с целью последующего направления полученных средств на удовлетворение требований кредиторов ;
  • выявляет признаки преднамеренного и фиктивного банкротства. а также обстоятельства, предусматривающие привлечение бывших учредителей (участников) и руководителей банка к административной и уголовной ответственности (при процедуре банкротства);
  • осуществляет иные предоставленные федеральным законодательством полномочия.

Кредиторами ликвидируемого банка являются лица, имеющие по отношению к банку права требования по денежным и иным обязательствам (в том числе вкладчики), об уплате обязательных платежей, о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих по трудовому договору.

В целях предоставления кредиторам кредитной организации, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, информации о возможности предъявления своих требований временная администрация осуществляет публикацию в газете "Коммерсантъ", "Вестнике Банка России" и периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации объявления, содержащего сведения о кредитной организации (наименование и иные реквизиты), адрес кредитной организации, сведения о временной администрации. Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет по адресу www.cbr.ru (далее - Представительство Банка России в сети Интернет) на главной странице "Информация по кредитным организациям", в разделе "Ликвидация кредитных организаций", в подразделе "Объявления временных администраций".

ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КРЕДИТОРОВ

Кредитор банка вправе предъявить свои требования временной администрации в период ее деятельности или конкурсному управляющему (ликвидатору) в течение всего срока конкурсного производства (ликвидации).

Вкладчики банка, входящего в систему страхования вкладов, также вправе заявить к нему требования в сумме, не удовлетворенной в рамках выплаты страхового возмещения.

Если процедура конкурсного производства начата в банке, в отношении которого ранее Агентством по страхованию вкладов проводилась процедура принудительной ликвидации, то кредиторам третьей очереди, включенным в реестр требований кредиторов ликвидатором, необходимо заявить свои требования к банку повторно.

Для предъявления требования кредитора необходимо направить письменное заявление, в котором указывается сумма и основание предъявляемого требования с обязательным приложением подтверждающих документов в оригиналах или надлежащим образом заверенных копиях ( в копиях не принимаются ценные бумаги), банковские реквизиты для перечисления денежных средств при расчетах в ходе удовлетворения требований (при их наличии), почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также

  • для физических лиц (в том числе вкладчиков) - фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);
  • для юридических лиц - наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы: договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание; вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист) ; ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.); документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств); выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета); иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Доходы по вкладам и ценным бумагам после даты отзыва лицензии не начисляются. все требования учитываются в национальной валюте по курсу на дату отзыва лицензии.

Временная администрация или конкурсный управляющий (ликвидатор) не позднее 30 рабочих дней со дня получения ими требования кредитора уведомляет заявителя о включении его требования (полностью или частично) в реестр требований кредиторов или об отказе о т такого включения с указанием причин.

Требование кредитора, предъявленное в период деятельности временной администрации и внесенное в реестр требований кредиторов, считается установленным в размере, составе и очередности удовлетворения, которые определены временной администрацией, если в течение 60 рабочих дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о начале процедуры ликвидации) конкурсный управляющий (ликвидатор) не направил кредитору уведомление о полном или частичном исключении указанного требования из реестра требований кредиторов.

Требования кредиторов, предъявленные в период деятельности временной администрации, но не рассмотренные на день истечения ее полномочий, считаются предъявленными в день опубликования сведений о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (начале процедуры принудительной ликвидации) и рассматриваются конкурсным управляющим (ликвидатором) в течение 60 дней со дня опубликования вышеуказанных сведений.

Объявление конкурсного управляющего (ликвидатора), содержащее сведения о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации), подлежит опубликованию в газете "Коммерсантъ", "Вестнике Банка России" и в периодическом печатном издании по месту нахождения кредитной организации.

Данное объявление содержит сведения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации):

  • наименование и иные реквизиты кредитной организации, признанной банкротом (в отношении которой принято решение о принудительной ликвидации);
  • наименование арбитражного суда, в производстве которого находится дело о банкротстве (о принудительной ликвидации), и номер дела;
  • день принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день закрытия реестра требований кредиторов (срок, по истечении которого реестр требований кредиторов считается закрытым, не может быть менее 60 дней со дня опубликования первого сообщения о признании кредитной организации банкротом и открытия конкурсного производства или о принятии решения о принудительной ликвидации кредитной организации);
  • день истечения срока установления требований кредиторов первой очереди для целей предварительных выплат, определяемый в соответствии с пунктом 3 статьи 50.38 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций";
  • адрес кредитной организации для предъявления кредиторами своих требований к кредитной организации;
  • сведения о конкурсном управляющем (ликвидаторе), включающие наименование и адрес конкурсного управляющего (ликвидатора) для направления ему корреспонденции.

Указанная информация также размещается в Представительстве Банка России в сети Интернет на главной странице "Информация по кредитным организациям", в разделе "Ликвидация кредитных организаций", в подразделе "Объявления конкурсных управляющих (ликвидаторов)".

Требования кредиторов учитываются в реестре, который ведет временная администрация во время ее деятельности. Этот реестр она передает конкурсному управляющему (ликвидатору).

Реестр требований кредиторов, который ведет конкурсный управляющий (ликвидатор), закрывается не ранее, чем через 60 дней с даты первого опубликования сообщения о банкротстве (начале процедуры принудительной ликвидации) в газете «Коммерсантъ» или «Вестнике Банка России». Точная дата закрытия реестра требований кредиторов конкретного ликвидируемого банка сообщается в вышеуказанной публикации. Требования кредиторов, предъявленные после даты закрытия реестра, учитываются отдельно.

Требования, заявленные после даты закрытия реестра, учитываются за реестром требований кредиторов. Для отнесения поступивших к конкурсному управляющему (ликвидатору) требований к числу тех, которые предъявлены в установленный срок, принимаются во внимание уведомления о вручении или иные документы, подтверждающие срок получения конкурсным управляющим (ликвидатором) указанных требований.

УДОВЛЕТВОРЕНИЕ ТРЕБОВАНИЙ КРЕДИТОРОВ

Исполнение обязательств перед кредиторами банка в ходе конкурсного производства (принудительной ликвидации) осуществляются в установленной очередности:

  • В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования Банка России и Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством. 
  • Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору. 
  • В третью очередь - иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Требования кредиторов каждой очереди удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов предыдущей очереди. как включенных в реестр, так и учтенных за реестром. Требования кредиторов, заявленные после закрытия реестра, удовлетворяются после полного удовлетворения требований кредиторов соответствующей очереди, включенных в реестр требований кредиторов.

При недостаточности денежных средств кредитной организации для удовлетворения требований кредиторов одной очереди денежные средства распределяются между кредиторами соответствующей очереди пропорционально суммам их требований. включенным в реестр требований кредиторов.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора. Невостребованные кредитором средства конкурсный управляющий (ликвидатор) направляет в депозит нотариуса.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) не несет ответственности за размер комиссии, взимаемой с кредиторов в другом банке при получении ими денежных средств.

ПОРЯДОК ЗАКРЫТИЯ СЧЕТА В ЛИКВИДИРУЕМОМ БАНКЕ

В соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение такого договора является основанием закрытия счета клиента (п.4 ст. 859 ГК РФ) без всяких к тому ограничений.

Отсутствие денежных средств на счете клиента и наличие не оплаченных по этой причине расчетных документов по распоряжению взыскателей, предъявленных к счету клиента, не ограничивает его права на расторжение договора банковского счета (письмо ЦБР от 26.01.1999г. № 31-1-4/186).

При наличии средств на счете клиента при закрытии счета в ликвидируемом банке остаток переносится на счет 47422 «Обязательства банка по прочим операциям» - и является обязательством банка.

Для закрытия счета необходимо направить заявление на имя представителя конкурсного управляющего по прилагаемой форме.

БЛАНКИ ДОКУМЕНТОВ

Страхование банковских вкладов юридических лиц – нужно ли оно?

Опубликовано: 28 09 2011

Защита денежных средств вкладчиков, которые открыли банковский счет, а также необходимая финансовая поддержка банковского учреждения являются основными задачами, присущими страхованию банковских вкладов. Т.е. система страхования служит основой надежности банка и доверия клиентов к нему.

На сегодняшний день в России предусмотрено только страхование банковских вкладов физических лиц, регулирование которого осуществляется федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно положениям указанного закона, на все банки, участвующие в программе, возлагается обязанность осуществлять страхование вкладов населения.

Для компаний и иных юридических лиц законодательством не предусмотрены гарантии возмещения их денежных средств. Поэтому зачастую возникают ситуации, когда корпоративные денежные средства переводятся на счета физических лиц. Известны случаи, когда кредитные организации незаконно производили операции по формированию «вкладов физических лиц» непосредственно перед тем, как Банк России осуществит отзыв их лицензии на выполнение банковских операций. Понятно, что такие операции незаконны и были направлены в первую очередь на то, чтобы получить большее страховое возмещение.

Вы спросите меня: «Должно ли государство страховать вклады юридических лиц?» Я считаю, что да. Ведь, скажем, практика страхования банковских вкладов юридических лиц в других государствах, уже доказала свою эффективность, а потому почему бы ее не внедрить и у нас.

В этой связи в Правительстве РФ уже давно рассматривается вопрос о введении повсеместно услуги добровольного страхования вкладов юридических лиц. Такая страховая услуга существует в нашей стране, однако на данный момент в ней имеются существенные недоработки, которые делают ее неинтересной как для вкладчиков, так и для самих страховщиков. Это проявляется в том, что не всегда страховая компания готова застраховать вклад именно в том банковском учреждении, которое выбрал вкладчик. Да и стоимость данной услуги не является фиксированной и может не соответствовать возможностям клиента. Еще одним минусом данной услуги в России является отсутствие совершенного механизма для защиты самой страховой компании от финансовых рисков.

Так как же сегодня можно убедить вкладчика доверить свои средства банку? Кто-то скажет, что массированная реклама в СМИ, рейтинги и убеждения банкиров в возвратности вкладов помогут в этом. Однако я считаю, что только новые механизмы привлечения клиентов, такие как страхование банковских вкладов юридических лиц. могут стать важнейшим направлением в развитии банковского сектора экономики нашей страны.

Мария Синельникова,

сотрудник коммерческого банка, г. Москва,

специально для NeBankir.Ru

Тема: Страхование вкладов юр.лиц

Аноним

Гость

Страхование вкладов юр.лиц

Как известно, расчетные счета организаций не застрахованы, как вклады физиков до 700.000 рублей.

Это проблемы юрлиц, а не их контрагентов. Предпринимательские риски.

Вы занимаетесь подменой понятий. Предпринимательские риски — это когда, например, ты отгрузил товар контрагенту, а тот не хочет платить за него. Или же, наоборот, ты внес аванс за товар, а тебе не дают оплаченное тобою.

А невозврат денег из банка, у которого ЦБ может отозвать лицензию на раз-два, это риски банковской системы.

Если бы невозврат денег из банка был риском предпринимательской деятельности, то эта проблема не затронула бы физ. лиц (они же не предприниматели). Однако, до появления АСВ она затрагивала и их. Уже отсюда следует, что невозврат денег при отзыве лицензии никак нельзя назвать "риском предпринимательской деятельности".

К счастью, появилось АСВ, деньги физ. лиц стали застрахованы. Потом дошли и до ИПов. Однако, далее дело пока не движется. Некоторые противники страхования денег юр. лиц обосновывают это тем, что юр. лица должны сами думать куда нести деньги (те самые "риски предпринимательской деятельности", про которые я сказал выше). Другие говорят, что возможны спекуляции путем открытия множества фирм и разбросом денег на них с тем, чтобы при наступлении страхового случая получить все.

К сожалению, по нашему законодательству ЦБ может отозвать лицензию у абсолютно любого банка, после чего обязательно должна быть процедура банкротства или ликвидации. Вернуть лицензию банку ЦБ не может. Это описано в ФЗ "О банках и банковской деятельности". ЦБ никого никогда не уведомляет о намерении отозвать лицензию. Также ЦБ не публикует список "проблемных банков". И это можно понять, т.к. в противном случае все кредиторы банка хлынули бы в него толпой за своими деньгами, что привело бы к неминуемому банкротству. Остается бух. отчетность банков, публикуемая на сайте ЦБ. Однако, если мы вспомним причины отзыва лицензий даже в этом году (2015), то в большинстве случаев упоминается "недостоверная отчетность". Исходя их вышесказанного спрашивается: как тогда еще предприниматель может определить надежен ли его банк?

Касательно спекуляций путем создания множества юр. лиц, хочу напомнить, что разбрасывать деньги на родственников физ. лицам еще никто не запрещал, что в принципе, и делается. Также разбрасывать деньги физическим лицам по разным банкам тоже никто не запрещал.

В итоге, озвученные (и известные) мне причины оказываются просто дутыми и по сути поводами не страховать юр. лица. Если в самом деле и есть причина, по которой сейчас тянут со страхованием, то заключается она совсем не в том, о чем публично говорят.

Я надеюсь, что после беглого рассмотрения озвученной проблемы придет истинное осознание, что такое "предпринимательские риски" и что такое недоработки банковской системы.

Дробление вкладов при банкротстве банков как злоупотребление правом

Экономический кризис заставил многих искать пути защиты своих сбережений инфляции и других возможных потерь. Бывает, что избираемые методы защиты имущества вступают в конфликт с законом. Иногда сам закон оказывается неудачным и предоставляет массу способов для обхода установленных им правил.

В соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-Ф3 « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (ред. на 22 дека ( 2008 года) (далее — Закон о страховании вкладов, Закон) вкладчикам гарантирует

Во-вторых, в соответствии с ч. 2 ст. 5 Закона страхованию не подлежат денежные средства:

    размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью; размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя; переданные физическими лицами банкам в доверительное управление; размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

В-третьих, страхованию подлежат только те вклады и средства на счетах физических лиц, которые открыты в банках, получивших специальное разрешение Банка сии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и деяние банковских счетов физических лиц (так называемую сберегательную лицензию) (п. 1 ст. 2). Такие банки должны быть включены в реестр банков — участников системы обязательного страхования вкладов (ст. 4).

В-четвертых, Законом о страховании вкладов установлены ограничения по страхованию ному возмещению (страховой сумме), которое может оказаться меньше страхового интереса конкретного вкладчика (выгодоприобретателя). Так, в соответствии с чч. ст. 11 Закона возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в б не превышающей 700 000 рублей (по ранее действовавшей редакции, до принятия Федерального закона от 13 октября 2008 года Т 174-ФЗ — 400 000 рублей), Если в чик имеет несколько вкладов в одном банке, суммарный размер обязательств кот по этим вкладам перед вкладчиком превышает 700 000 рублей (по ранее действовавшей редакции 400 000 рублей), возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

переводят разницу на счета (во вклады) других физических лиц (далее — подставные вкладчики), доводя сумму вклада, числящегося на их счетах, до установленного Законом размера страхового возмещения; открывают подставным вкладчикам новые вклады (счета), куда и зачисляют переводимые суммы. Такой перевод возможен потому, что он осуществляется путем совершения банком внутренней проводки, которая никак не отражается на его корреспондентском счете. Поскольку расчетные операции по переводу средств внутри одного банка не требуют отражения движения денежных средств через корреспондентский счет кредитной организации, с формальной точки зрения их можно осуществить даже при наличии картотеки неисполненных обязательств к корреспондентскому счету банка. Поэтому отсутствие денег на корреспондентском счете проблемного банка не является техническим препятствием для выполнения платежного поручения физического лица и перевода его денежных средств на счет (во вклад) подставного вкладчика, открытый (открываемый) внутри того же самого банка. Подставными вкладчиками чаще всего становятся близкие родственники или друзья первоначальных вкладчиков. Между указанными лицами могут заключаться притворные договоры займа, дарения и т. п. Однако чаще всего отношения по переводу средств оформляются одним поручением физического лица на перевод средств.

Страхование вкладов юридических лиц

Страхование вкладов юридических лиц – общие вопросы

Согласно нормам российского законодательства, любое юридическое лицо вправе оформить банковский вклад. Единственное требование – он должен быть оформлен в том банке, где имеется его расчетный счет.

Договор, заключаемый с организацией, фактически идентичен соглашению с гражданином. Юридическое лицо имеет полное право застраховать свой вклад. Более того, страхование вкладов юридических лиц – это нормальная практика для большинства европейских государств.

Страхование вкладов полностью добровольно. Банк не вправе препятствовать либо заставлять организацию заключать страховой договор. Что же касается выбора конкретной страховой компании, то он также имеется у организации, желающей оформить депозит.

Заключаемый договор является классическим соглашением, где имеются:

  • страховщик, то есть страховая компания;
  • страхователь, которым может быть как банк, так и владелец депозита;
  • застрахованный субъект – то есть лицо, чье имущество либо интересы подлежат страхованию.

Что же касается видов соглашения, то среди них чаще всего выделяют две разновидности договора страхования вкладов. С одной стороны, свою ответственность перед вкладчиком может страховать банк. С другой стороны, владелец депозита вправе застраховать свой риск.

Четвертым субъектом договора может выступать бенефициар. то есть субъект, которому в случае не возвращения денег будет выплачена положенная премия. В нашем договоре бенефициаром может быть только владелец депозита.

Страхование вкладов юридических лиц – российские особенности

Страхование вкладов предприятий имеет ряд специфических особенностей. которые исходят из самой природы вклада юридического лица. В России большинство юридических лиц депозитов, как таковых, не оформляют. А хранимые средства в банке вкладом можно назвать лишь условно.

В отличие от сбережений граждан, организации могут хранить лишь временно свободные средства. При этом точный срок хранения и сумма вклада не могут заранее быть определены для заключения полноценного договора.

Проценты по таким «вкладам» начисляются, но они не могут быть большими. Часто такие вклады и вовсе оформляются по тарифам «до востребования», то есть под порядка одного процента годовых.

Из самой сущности вклада организации и определяется необходимость страхования, точнее, ее отсутствие. Ведь страховые взносы зачастую могут равняться или даже превышать потенциальный доход от вложенных средств.

А учитывая то, что по счетам организаций постоянно проходит движение средств и аккумулировать крупную сумму не просто, то сам процесс заключения договора страхования вызывает массу проблем, так как процесс перемещения средств крайне сложно фиксировать.

Учитывая подобные особенности, многие страховщики неохотно страхуют вклады организаций либо предлагают заведомо невыгодные условия.

Страхование вкладов юридических лиц – за и против

На сегодня количество застрахованных вкладов организаций мизерно. Причины понятны и просты. Во-первых, процент по вкладам организаций низкий, поэтому и вкладов не так много. Гораздо выгоднее данные средства инвестировать в производство либо совершать какие-либо другие операции со средствами.

Другая причина также на поверхности, это крайне жесткие условия страхования. А учитывая ненадежность, как многих российских банков, так и страховщиков, а также вышеперечисленные причины, большинство организаций предпочитает крупные средства в банках и вовсе не хранить, а соответственно, и отпадает необходимость их страховать.

Источники:
www.asv.org.ru, nebankir.ru, forum.klerk.ru, of-law.ru, www.o-strahovanii.com

Следующие записи:



25 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения