Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Страхование вкладов страховая компания



Это мы уже проходили

Справедливости ради заметим, что во всем мире (возможно, теперь потребуется оговорка – до недавнего времени) страхование депозитов – вещь привычная. И в финансовой практике используется давно. Пробовали ее ввести и наши страховщики. Еще в 2006 г. когда как-то «дружно» обанкротились несколько банков («Гарант», «Универсальный» и др.), страховые компании начали предлагать полисы, гарантирующие возврат депозита.

Но эта инициатива не нашла отзыва в сердцах любящих свои деньги вкладчиков – ведь за полис надо платить, а ликвидируемые банки были небольшими и количество пострадавших от их банкротства клиентов исчислялось всего лишь сотнями.

Например, компания «Страховые традиции» предлагала страховки не только на случай «падения» банка, но и для ситуации, которая реализовалась в 2008-м – на введение моратория на досрочное расторжение депозитных договоров. Но, как мы уже упоминали, такие благие намерения оказались невостребованными, и страховщики постепенно свернули программы.

7 важных нюансов о страховании депозитов

1 Застраховать свои деньги могут и те, у кого уже есть депозитные вклады, и те, кто только решился открыть счет

2 От моратория на досрочное расторжение никто не страхует, а вот застраховать от риска – невыполнения обязательств банком по возврату депозита – пожалуйста

3 Страховым случаем считается тот, при котором клиент не может получить свои деньги со счета из-за банкротства банка (некоторые компании включают и ликвидацию, и даже санацию банка)

4 Если СК предлагают страховку депозита всем желающим, независимо от того, где размещены их деньги, – это должно немного настораживать

5 Страховщики выплачивают только сумму потерянного вклада, а проценты – нет

6 Страховая сумма, как правило, такая же, как и сумма депозита

7 Банковская система тоже гарантирует возврат депозитов при помощи Фонда гарантирования вкладов физических лиц

Новое – хорошо забытое старое

Когда ситуация на банковском рынке изменилась, страховые компании снова обратились к идее охраны депозитов.

Правда, с некоторыми поправками. В частности, от моратория на досрочное расторжение уже никто не страхует, потому что, по мнению страховщиков, это не является страховым случаем, ведь указ НБУ направлен на стабилизацию ситуации в стране и не наносит прямого ущерба клиенту.

А вот застраховать от риска – невыполнения обязательств банком по возврату депозита – пожалуйста. Более того, возникла идея создать группу из компаний, предоставляющих полисы страхования депозитов. Это сейчас активно обсуждается и в Лиге страховых организаций, и между самими компаниями.

Многие страховые компании уже продают такие полисы. Путем телефонного мониторинга нам удалось установить, что не только «Страховые традиции», но и «Европейский страховой альянс». страховая группа «ТАС» и другие компании нынче страхуют депозиты.

Правда, универсальных условий найти не удалось: некоторые «привязывают» свою страховку ко вкладам в какой-то конкретный банк, некоторые предлагают ее всем желающим, независимо от того, где размещены деньги (что немного настораживает!), некоторые обслуживают только клиентов системных банков (там риск неблагоприятной ситуации – минимален).

Проценты не страхуют

Теперь – более подробно о том, что же представляет собой полис страхования депозита. Так, в «Страховых традициях», где обслуживают вкладчиков крупных системных банков, страхуют депозиты до 8 млн грн. Страховым случаем считается тот, при котором клиент не может получить свои деньги со счета из-за банкротства банка (некоторые компании включают также и ликвидацию, и даже санацию банка). Причем застраховать свои деньги могут и те, у кого уже есть депозитные вклады, и те, кто только решился открыть счет.

Однако надо учесть: страховщики выплачивают только сумму потерянного вклада, а вот проценты (поскольку это уже прибыль клиента, а страховка должна покрывать только реальные затраты) – нет.

«Цена вопроса», т.е. тарифы в разных компаниях отличаются очень сильно. Страховая сумма, как правило, такая же, как и сумма депозита. И за полис надо «отстегнуть» от 1% до 8% ее величины.

Напрашивается закономерный вопрос: если банковская система гарантирует возврат депозитов при помощи Фонда гарантирования вкладов физических лиц (сумма – до 150 тыс. грн), зачем же платить еще несколько процентов за полис, по сути, делающий то же самое? Ведь если даже денег много, их можно «разбросать» по разным банкам, чтобы суммы вкладов в каждом не превышали лимит возврата Фонда, и все.

А вот у страховщиков могут возникнуть проблемы при создании страхового фонда. Например, мы застраховали 10 вкладов по $15 тыс. каждый по тарифу 5% (с каждого взяли $750, с 10-ти – $7500). Потом один из них «лопнул». Сможет компания оплатить убыток?

Все эти рассуждения – логичны, поэтому вопрос «страховать или не страховать?» каждому вкладчику придется решать индивидуально.

Страховка от кризиса

Добавлено 15 марта 2009 Просмотров: 2380

Антикризисные страховки вряд ли смогут решить все проблемы банковских клиентов. Однако присмотреться к ним стоит, особенно тем заемщикам, у которых риск потери работы весьма высок.

Страховщики начали предлагать клиентам банков антикризисные страховки: заемщикам — на случай потери работы, вкладчикам — на случай банкротства банка. Будет ли от этого толк, узнавали «Деньги».

Страхуем от банка

Страховщики наперебой говорят о желании поддержать заемщиков и вкладчиков банков. Ряд компаний («Альфа Страхование», «Аско-Медсервис», «Страховая компания жизни «Универсальная», «Страховые традиции — Жизнь») уже предложили заемщикам застраховаться на случай потери работы и, как следствие, утраты возможности погасить взятый кредит .

Напомним, что резкий рост курса доллара практически вдвое увеличил финансовую нагрузку на заемщиков (по данным НБУ, на валютные кредиты приходится около 70% общего объема выданных населению займов). Гривневые доходы при этом, в лучшем случае, неизменны. А в худшем — заемщики теряют их из-за потери работы или сокращения зарплат.

Но сразу оговоримся, что обзавестись страховыми гарантиями удастся далеко не всем желающим. Большинство страховых компаний продают полисы только новоиспеченным заемщикам, то есть только получающим ссуду в банке (а таковых сегодня, увы, единицы). И только некоторые компании готовы страховать клиентов, которые гасят кредит уже не первый год.

Кроме того,"лайфовые" страховщики. продающие такие полисы, готовы предоставлять страховку от безработицы лишь в том случае, если заемщик купит еще и полис страхования жизни, который обходится в среднем в сумму не менее 2000 грн в год. Что само по себе ощутимо в период кризиса.

Что выплатят

Кстати, покупка полиса отнюдь не означает, что страховщик выплатит за клиента весь кредит в случае, если тот потеряет работу.

Некоторые компании продают трехмесячные и полугодовые полисы, гарантирующие выплаты в банк трех или шести платежей по кредиту после увольнения заемщика. Другие предлагают годовые договоры, обязуясь при наступлении страхового случая погашать каждый месяц до 80% суммы ежемесячного платежа по кредиту. При этом страховщики зорко следят за тем, чтобы страховая выплата и компенсация по безработице суммарно не превышали 80% потерянного ежемесячного дохода клиента, который тот имел на момент получения кредита. Таким образом, они стараются предотвратить случаи мошенничества и отбить у клиента охоту спровоцировать увольнение, либо договориться с работодателями, чтобы его уволили по сокращению штата.

«Программа страхования заемщиков банка на случай потери работы и невозможности погасить кредит уже давно существует и продается в Европе, мы лишь адаптировали ее под наши реалии. Мы не хотим стимулировать безработицу. Поэтому покрываем риски, когда человек уволен только по сокращению штата, либо вследствие ликвидации работодателя. Конечно, при условии, что человек является безработным, зарегистрирован на бирже труда и получает компенсацию по безработице», — рассказывает председатель правления ЗАО «СК «Страховые традиции — Жизнь» Андрей Лупырь.

К слову, чтобы получить возмещение по страховке, страхователю придется доказать, что его уволили по независящим от него причинам. СК не станет возвращать его задолженность банку, если работника уволили по «собственному желанию», «по статье» или «по согласованию сторон», либо увольнение произошло вследствие окончания срока действия договора между страхователем и работодателем (если такой договор был заключен на определенный срок).

«Кроме того, согласно КЗоТ, при сокращении персонала работодатель обязан уведомить сотрудника за два месяца до даты увольнения. Исходя из этой нормы, к исключениям также относятся увольнения в течение двух месяцев от даты заключения договора. Это сделано для того, чтобы исключить мошенничество и случаи, когда договор заключается после того, как страхователю стало известно о грядущем увольнении», — рассказывает начальник управления личного страхования ЗАО «Альфа Страхование» Сергей Сабарин.

Помимо потери работы, договоры могут также включать риски смерти заемщика, в результате болезни или несчастного случая, и стойкой его нетрудоспособности.

Во что обходится

Стоимость полисов, покрывающих риск потери работы, обычно колеблется в диапазоне 2—6% страховой суммы, но может достигать размера месячного платежа по займу. То есть если платеж по кредиту за три месяца составляет $1500, то страховщику придется отдать за страховку минимум $30—90. Любопытно, что многие компании начали предлагать подобные страховки не только заемщикам, но и прочим желающим. По условиям таких договоров, страховщики обязуются выплачивать потерявшему работу клиенту компенсацию (на протяжении оговоренного периода) в размере его среднемесячного дохода на момент потери работы.

При заключении страхового договора страховщики не пытаются дотошно изучать финансовое состояние клиента, довольствуясь лишь документами, которые тот уже предоставил банку (справки о заработной плате и присвоении идентификационного номера, паспорт).

Страхуют вклад

Еще один антикризисный продукт страховщиков — страховки, гарантирующие возврат денег в случае банкротства банка (страховка вклада). Их уже предлагают СК «Страховые традиции», «Альфа-страхование», «Эталон» и другие.

Напомним, что все украинские банки, достойные внимания вкладчика, являются членами Фонда гарантирования вкладов, и теоретически их вкладчики могут рассчитывать на выплату суммы в размере до 150 тыс. грн в случае неплатежеспособности банка. Но, во-первых, денег в Фонде не так уж и много (всего-то 3,193 млрд грн было на январь при объеме вкладов населения в 193,4 млрд грн), и в случае падения даже одного банка из первой пятерки на всех вкладчиков денег Фонда не хватит. Во-вторых, процедура выплаты возмещения из Фонда не так уж и быстра (иногда она затягивается на год и больше).

Но страховка вклада — тоже не панацея от всех бед. Большинство страховых компаний категорически отказываются компенсировать проценты по депозиту, гарантируя возмещение только «тела» вклада. И лишь немногие соглашаются оплатить клиенту потерянный доход.

Неоднозначен и подход страховщиков к выбору банков, в которых они обязуются гарантировать вклады. Большинство компаний заключают договоры с узким кругом банков и продают полисы только их клиентам. Лишь некоторые компании страхуют депозиты в разных финучреждениях. Но и в последнем случае СК продают полисы только вкладчикам крупных сетевых банков и всеми силами стараются «отшить» клиентов, доверивших свои деньги «малышам».

А стоит ли?

Тарифы при страховании финансовых рисков, связанных с размещением депозитов, колеблются в пределах 1,5—5% суммы вклада (такова цена годового полиса), а в некоторых случаях и более. То есть если положить в банк 5000 грн, то за полис придется уплатить 75—250 грн. Цена полиса зависит от множества факторов: от стабильности банка, его рейтинга, срока действия депозитного договора. Ведь чем меньше срок вклада, тем ниже риск, что банк за это время обанкротится, и, соответственно, дешевле полис.

Подобная услуга зачастую предлагается аффилированными с банками компаниями. Но мы же вправе опасаться, что если проблемы возникнут у банкиров, то и родственные им страховщики едва ли удержатся на плаву. Да и сами граждане не слишком стремятся воспользоваться новомодной страховкой. «Повышение лимита выплат из Фонда гарантирования вкладов (с ноября 2008 года — до 150 тыс. грн. — Ред.) лишает страхование банковских вкладов всякого смысла. Ведь средняя сумма банковских вкладов физлиц значительно меньше максимальной выплаты из Фонда гарантирования», — уверяет Александр Мацак, заместитель председателя правления АСК «ИНГО Украина».

Во что обходится страхование заемщика на случай безработицы?

От 2—8% страховой суммы

Страховая сумма — 80—100% выплаты по кредиту в течение 3—12 месяцев.

Когда могут отказать в выплате?

  • При увольнении по собственному желанию
  • При увольнении из-за прогулов, нарушения трудовой дисциплины
  • При увольнении по согласованию сторон
  • При увольнении в связи с окончанием срока контракта

Во что обходится страхование вклада на случай банкротства банка?

От 1,5—5% суммы вклада

Когда могут отказать в выплате?

  • Если клиенту не отдает вклад в связи с мораторием НБУ
  • Если клиенту не отдает вклад в связи с введением в банк временной администрации

Что предлагают страховщики клиентам банков*

Страховая компания «БРОКБИЗНЕС» планирует внедрить страхование депозитов физических лиц

Страховая компания «БРОКБИЗНЕС» в ближайшее время планирует внедрить новый страховой продукт - страхование депозитов физических лиц (страхование финансовых рисков вкладчика)

Каждый клиент Компании сможет защитить свои имущественные интересы, связанные с убытками из-за не возврата банковского вклада.

Страховым риском по договору добровольного страхования финансовых рисков вкладчика является не возврат банком депозитного вклада после окончания действия договора из-за ликвидации банка. Страховая компания «БРОКБИЗНЕС» при наступлении страхового случая обязуется оперативно подготовить страховой акт, принять решение о выплате и осуществить ее.

«Каждый страховой продукт, разработанный нашей компанией, базируется на глубоком изучении потребностей потребителя и отвечает запросам рынка. Сегодня для стабилизации всего финансового рынка очень важно возвращение средств населения в банковскую систему. И страхование банковских депозитов должно стать дополнительным стимулом для этого, а в будущем - гарантией ее стабильной работы», - сказал Председатель Правления Страховой компании «БРОКБИЗНЕС» Вадим Загребной.

СК «БРОКБИЗНЕС» в ближайшее время предложит воспользоваться страхованием финансовых рисков вкладчика клиентам 25 банков Украины.

Источник. пресс-служба СК БРОКБИЗНЕС

Вопросы и ответы

Андеррайтинг (или оценка рисков) - это процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятие решения о страховании того или иного риска и определение адекватной риску тарифной ставки и условий

Договор страхования действует с момента его подписания сторонами (Aegon Life и Вами), но не ранее поступления первого страхового взноса на расчетный счет Aegon Life.

Страхование жизни – это финансовый инструмент, который позволяет предусмотреть финансовые последствия непредвиденных жизненных обстоятельств (потеря семьей кормильца, бытовой или трудовой травматизм и т.п.).

Страхование на случай дожития – это вид страхования, предусматривающий выплату страховой суммы в связи с дожитием застрахованного лица до события, определенного договором страхования. Такими событиями могут быть: окончание срока страхования, достижение определенного возраста или свадьба.

Если произошел страховой случай, не связанный с дожитием, необходимо:

- Не позднее 10 РАБОЧИХ дней сообщить в СК Aegon Life Ukraine о наступлении страхового случая. Для этого необходимо позвонить по телефону горячей линии 0 800 500 525 (пн. - пт. с 9.00 до 18.00).

- Обратиться к страховщику с письменным заявлением о выплате и необходимыми документами, предоставив достоверные данные об условиях и обстоятельствах страхового события.

- Собрать и передать в СК Aegon Life Ukraine все необходимые документы, указанные в договоре страхования, для составления страхового акта и осуществления страховой выплаты.

- Если произошел страховой случай, связанный с дожитием, необходимо предоставить заявление на дожитие Выгодоприобретателя, копии паспорта и ИНН Застрахованного лица и ОРИГИНАЛ договора страхования. Также Вы можете обратиться за помощью к своему финансовому консультанту

Размер инвестиционного дохода зависит от того, как выгодно страховщик разместит резервы по страхованию жизни. Согласно «Правилам размещения страховых резервов по страхованию жизни» (распоряжение №2875 Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг Украины), страховые резервы должны быть представлены активами, которые отвечают условиям безопасности, прибыльности, ликвидности и диверсифицированности. (Диверсификация – это распределение инвестируемых денежных капиталов между различными объектами вложений с целью снижения риска возможных потерь.)

Страховые резервы могут быть представлены активами таких категорий:

- денежные средства на текущем счету;

- банковские вклады (депозиты);

- валютные вклады согласно валюте страхования;

- недвижимое имущество;

- акции, облигации, ипотечные сертификаты;

- ценные бумаги, которые эмитируются государством;

- инвестиции в экономику Украины по направлениям, определенным Кабинетом Министров Украины;

- банковские металлы;

- права требования к перестраховщикам.

Для того чтобы риски по вложению страховых резервов были минимальными, законодательство Украины ограничивает размеры отдельных категорий активов (См. «Правила размещения страховых резервов по страхованию жизни»):

- на банковских депозитах страховая компания может размещать не более 50% общего размера резервов, при этом – не более 20% в одном банке;

- при вложении активов в недвижимое имущество – не более 20% общего размера резервов;

- при вложении активов в ценные бумаги – не более 50% общего размера резервов.

Инвестиционный доход – это доход, который компания получает от инвестиций в различные отрасли экономики Украины согласно законодательству.

Страхователь заключает договор долгосрочного накопительного страхования жизни со страховщиком на заранее оговоренный срок с фиксированными регулярными взносами, которые клиент сам определяет согласно своему финансовому положению. По окончании срока действия договора выгодоприобретатель получает гарантированную страховую сумму с учетом инвестиционного дохода.

Согласно статье 9 Закона Украины «О страховании» и Правилам страхования жизни Aegon Life Ukraine. инвестиционный доход страхователя Aegon Life Ukraine состоит из двух частей:

- гарантированный инвестиционный доход - это норма доходности, которая учитывается при расчете страхового тарифа по договору страхования и размер которой не может превышать 4% годовых. - -

- дополнительный инвестиционный доход (бонус), который определяется страховщиком один раз в год по результатам инвестирования резервов по страхованию жизни.

Согласно действующему законодательству, для договоров страхования, заключенных резидентами, страховые платежи и выплаты должны производиться в национальной валюте.

Если договор номинирован в иностранной валюте, то платеж должен осуществляться в национальной валюте по курсу НБУ на дату оплаты страхового платежа.

Страховые платежи должны вноситься страхователем в указанные в договоре страхования сроки.

Aegon Life Ukraine рекомендует пользоваться следующими платежными сервисами для оплаты страховых платежей:

- Сеть киосков самообслуживания АТ «Райффайзен Банк Аваль» без дополнительных комиссий.

- Сеть отделений АТ «Укрсиббанк» без дополнительных комиссий.

- Сеть отделений АТ «Райффайзен Банк Аваль». При этом со страхователя в пользу банка будет взиматься комиссия в размере 0,8% от суммы платежа, но не менее 10 гривен.

- Система интернет-платежей Portmone.com, комиссия за пользование сервисом устанавливается администрацией данного сервиса.

Если у страхователя есть собственный счет в банке, он может перевести деньги на расчетный счет Aegon Life Ukraine. дав платежное поручение своему банку.

Также страхователь может дать доверенность бухгалтерии своего предприятия перечислять сумму страхового платежа за счет его заработной платы на расчетный счет Aegon Life Ukraine.

Да, обязательно - это требование законодательства. Застрахованное лицо должно подписать заявление на заключение договора страхования, тем самым подтвердив согласие быть застрахованным и достоверность информации о состояния своего здоровья и образа жизни. Без такой подписи договор страхования не будет оформлен.

Если застрахованным лицом является ребенок, а страхователем либо крестный, либо бабушка или дедушка, то для того, чтобы договор страхования вступил в силу, необходимо письменное согласие одного из родителей либо законного опекуна.

Чаще всего возможно. Aegon Life Ukraine на основании полученных данных о состоянии здоровья застрахованного лица может предложить специальный страховой тариф или расширить перечень исключений из страховых случаев. В некоторых случаях Aegon Life Ukraine имеет право отказать в заключении договора страхования.

Чтобы заключить договор страхования в компании Aegon Life, Вам необходимо:

Страховые продукты

СК и банки перешли на взаимозачет (Комментарии)

Понедельник, 8 Июнь, 2009

Не имея возможности отобрать свои деньги у банкиров, страховые компании договариваются с ними о взаимных уступках.

Зависшие на вкладах деньги все чаще идут не на выплаты клиентам, а списываются в счет погашения долгов по кредитам.

Финансисты поссорились из-за денег

По данным Госкомиссии по регулированию рынков финуслуг, к концу мая на банковских депозитах оказалось законсервировано свыше 1,2 млрд. грн. страховых резервов. По оценкам экспертов, на самом деле сумма примерно в полтора раза больше. Проблемы с изъятием денег сегодня отмечаются не только в финучреждениях с временной администрацией, но и в сравнительно благополучных банках.

«Отмена Нацбанком моратория на досрочное снятие вкладов мало повлияла на ситуацию с возвратом депозитов. Кроме того, до сих пор не решены вопросы по банкам, в которых введена временная администрация. Компании не могут вернуть ни депозиты, ни деньги с текущих счетов, которые там зависли. Да и в банках, где нет временной администрации, тоже есть сложности с возвратом средств», — отмечает Дмитрий Грицута, председатель правления страховой группы «ТАС».

«В нашей компании сумма депозитов в банках с временной администрацией составляет немногим более 5 млн. грн. Половина этой задолженности уже просрочена. Самые крупные должники — Надра Банк, Родовид Банк, банк «Европейский» и несколько других менее крупных банков», — рассказывает председатель правления ЗАО «СК «Украинская страховая группа» Павел Нельга.

Отчаявшись вернуть свои деньги, страховщики пускаются в судебные тяжбы с банкирами. «Наша компания подала иск к БPP, в котором у нас зависло 6 млн. грн.», — рассказали в компании «Дженерали Гарант». Судебные разбирательства с банкирами сейчас ведут СК «Актив-Страхование» (с банком «Арма»), СК «Глобус» (с Родовид Банком и Захидинкомбанком), «Украинская страховая группа» (с банком «Европейский») и многие другие. Однако финансисты зачастую остаются непоколебимы, настаивая на пролонгации депозитных договоров (причем нередко с более низкой процентной ставкой) и обещают взамен бизнес по страхованию залогового имущества.

Банки предлагают процедуру взаимозачета по страхователям СК только в случаях, когда выгодоприобретателем является сам банк. При этом списание денежных средств страховщика возможно лишь в случае, если СК аккумулирует сумму депозитов, по которым закончился срок действия, на текущем счете в банке.

Еще один вариант улаживания денежных вопросов между финансистами — работа по схеме взаимозачетов. «Банки предлагают процедуру взаимозачета по страхователям СК только в случаях, когда выгодоприобретателем является сам банк (то есть только по договорам страхования заложенного имущества. — ред.). При этом списание денежных средств страховщика возможно лишь в случае, если СК аккумулирует сумму депозитов, по которым закончился срок действия, на текущем счете в банке», — поясняет Наталья Кривец, заместитель председателя правления по финансам СК «Провидна».

Однако в подавляющем большинстве случаев деньги страховщика используются не для выплат, а достаются тому же банку. «Например, Надра Банк предлагает страховым компаниям использовать средства с депозитов для погашения задолженности заемщиков, у которых наступил страховой случай», — говорит Павел Нельга. «Мы тоже уже работаем с «Надрами» по этой схеме, и сейчас ведем переговоры еще с несколькими банками», — говорит советник председателя правления холдинга Generali PPF Юрий Лахно.

Такая ситуация отчасти устраивает компании, они получают доступ, хоть и ограниченный, к «законсервированным» деньгам. Правда, при этом им приходится жертвовать интересами клиентов, которые практически не имеют шансов получить выплату на восстановление имущества и должны ремонтировать авто за свой счет. Подобная практика сегодня широко распространена и в банках, не имеющих статуса проблемных. Если ранее финансисты лишь в единичных случаях пользовались своим правом присваивать выплаты, теперь в счет погашения долга заемщиков засчитывается каждая страховая копейка.

За все платит клиент

Раздоры между финансистами не мешают страховщикам продолжать сотрудничество с банками. Компании готовы на все, лишь бы получить доступ к страхованию залоговых авто и недвижимости. А главным условием аккредитации при банке сегодня по-прежнему остается величина депозита, который готов разместить страховщик. «Банки еще более жестко контролируют вопросы финансовой отчетности СК, которая мониторится ими ежеквартально. Кроме того, повысились требования к размерам депозитов, размещаемых под бизнес», — рассказывает Владимир Шадрин, финансовый директор СК «НАСТА».

Банки фактически делают монополистами отдельные СК, которые устанавливают для клиентов банка довольно высокие тарифы. В свою очередь, это отражается на платежеспособности клиентов и их возможности выполнять обязательства по погашению кредита.

«Размер необходимого для сотрудничества депозита колеблется от 200 тыс. грн. в мелких банках до 30 млн. грн. в крупных», — говорит начальник управления по работе с банками НАСК «Оранта» Наталия Бигун. Проводя кастинг страховщиков, банкиры нередко настаивают еще и на ежеквартальном пополнении депозитов на 30–50%, а также размещении средств на текущих счетах. Если компания не соглашается, приоритетное право на страхование заемщиков обычно получает аффилированная СК. В итоге списки аккредитованных страховщиков, еще год назад включавшие по нескольку десятков компаний, сейчас сокращаются до одного-трех, максимум 10–15 страховщиков.

Нежелание компаний продлевать депозитные договоры нередко выливается в проблемы для заемщиков. Некоторые банки перестают признавать выданные компаниями полисы сразу же после того, как страховщик отзывает вклад. При этом клиенту предлагают заключить договор с новой СК, не дожидаясь окончания срока действия предыдущего договора. Для заемщика, оказавшегося заложником такой ситуации, финансовые потери практически неизбежны.

Клиент может заплатить за страховку еще раз либо попытаться расторгнуть договор с прежней компанией, нарвавшись на штрафные санкции, предусмотренные в полисе. Как правило, при разрыве договора по инициативе клиента компания возвращает ему часть платежа, рассчитанную пропорционально в соответствии со сроком, оставшимся до истечения договора. Кроме того, страховщик удерживает с клиента свои административные расходы (на оформление полиса, оплату комиссии посредникам и т.д.), которые может достигать 20% от суммы премии. Таким образом, на руки страхователь получит копейки.

Непомерно взвинчивать тарифы позволяет и отсутствие конкуренции. Банкиры в этом не препятствуют компаниям: ведь чем выше платеж по договору, тем большую комиссию они получают. «Банки фактически делают монополистами отдельные СК, которые устанавливают для клиентов банка довольно высокие тарифы. В свою очередь, это отражается на платежеспособности клиентов и их возможности выполнять обязательства по погашению кредита», — сетует Андрей Ивчатов, начальник управления по работе с банками СК «Провидна». Еще одним стимулом для повышения тарифов в банкостраховании становятся растущие аппетиты банкиров, непомерно взвинтивших ставки комиссионных.

«Некоторые банки требуют, чтобы компании платили комиссии даже за клиентов, которые страховались в СК уже много лет, даже не будучи заемщиками», — отмечает генеральный директор СК «QBE-Украина» Олег Сосновский. По словам страховщиков, комиссионные по автострахованию сегодня нередко достигают 20–25%, по имуществу и несчастному случаю — до 30–35%.

Источники:
tristar.com.ua, www.strahovatel.com.ua, www.strahnadzor.ua, aegon.ua, www.providna.ua

Следующие записи:



22 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения