Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Страхование вкладов изменения



страхование вкладов изменения

В России одобрены изменения в закон о страховании вкладов физлиц

Совет Федерации на заседании в среду одобрил федеральный закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и иные законодательные акты Российской Федерации.

Документ направлен на уточнение отдельных положений федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и ряда других законодательных актов РФ в целях повышения эффективности системы страхования вкладов, поддержания системной устойчивости банковского сектора и повышения доверия населения к банкам. отметил глава комитета Совета Федерации по финансовым рынкам и денежному обращению Дмитрий Ананьев.

Необходимость внесения изменений связана также с тем, что после вступления в силу закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» изменилось правовое регулирование процедур ликвидации кредитных организаций, появился институт выплат Банком России вкладчикам банков-банкротов, не участвующим в системе страхования вкладов, восстановлена процедура санации банков.

Предусматривается расширение круга лиц, имеющих право на получение возмещения по вкладам после наступления страхового случая путем предоставления такого права наследнику вкладчика, а также уточняются требования к банкам, участвующим в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ.

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН ОТ 22.12.2008 N 270-ФЗ "О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ В ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН "О СТРАХОВАНИИ ВКЛАДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В БАНКАХ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" И ИНЫЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ АКТЫ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ"

Принят Федеральный закон (далее - Закон N 270-ФЗ), вносящий изменения в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Закон N 177-ФЗ) и ряд других законодательных актов РФ с целью повышения эффективности системы страхования вкладов физических лиц и повышения доверия населения к банкам.

Совершенствование критериев и механизмов контроля за соответствием банков требованиям к участию в системе страхования вкладов

Изменениями, внесенными в статью 44 Закона 177-ФЗ, устранена неточность, согласно которой установленные данной статьей требования к банкам, участвующим в системе страхования вкладов, распространялись только на банки, имеющие на день вступления в силу данного Федерального закона разрешение на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Согласно новой формулировке наименования статьи 44 Закона N 177-ФЗ, а также внесенному в нее дополнению требованиям, установленным данной статьей, должны удовлетворять не только банки, имеющие соответствующее разрешение Банка России, но и ходатайствующие о его выдаче (пп. "а", "б" п. 21 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Кроме того, уточнены сами требования, предъявляемые к банкам - участникам системы страхования вкладов. Так, ранее статьей 44 Закона N 177-ФЗ предусматривалось, что участником системы страхования вкладов может стать банк при соответствии одновременно следующим условиям:

- учет и отчетность банка признаются Банком России достоверными;

- банк выполняет обязательные нормативы, установленные Банком России;

- финансовая устойчивость банка (в соответствии с правилами, предусмотренными Указанием ЦБ РФ от 16.01.2004 N 1379-У) признается Банком России достаточной;

- к банку не применяются меры, предусмотренные банковским законодательством, а также отсутствуют основания для их применения (в том числе введение запрета на осуществление отдельных банковских операций, взыскание с кредитной организации штрафов, осуществление мер по предупреждению банкротства).

Законом N 270-ФЗ добавлено еще одно требование - соблюдение банком установленного порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами его управления (данное положение вступит в силу по истечении одного года со дня официального опубликования Закона N 270-ФЗ) (пп. "в" п. 21 ст. 1, п. 2 ст. 4 Закона N 270-ФЗ).

При этом Банк России обязан принять решение о введении запрета на прием во вклады денежных средств физических лиц, в случае если банк не удовлетворяет предусмотренным статьей 44 Закона N 177-ФЗ требованиям в течение определенного срока. Так, в частности, установлено, что банк не соответствует требованиям к участию в системе страхования вкладов в случаях, если (пп. "б" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ):

- учет и отчетность банка признаются Банком России недостоверными в течение трех месяцев подряд;

- банк в течение шести месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России. Невыполнением обязательного норматива в отчетном месяце является его нарушение по совокупности за шесть и более операционных дней в течение данного месяца;

- в отношении банка непрерывно в течение трех месяцев действует одна из мер, предусмотренных пунктом 4 части второй статьи 74 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

Кроме того, Банк России вправе принять решение о введении запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в случаях, если (абз. 10 пп. "в" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ):

1) учет и отчетность банка признаются Банком России недостоверными;

2) банк в течение двух месяцев подряд не выполняет один и тот же обязательный норматив из числа установленных Банком России;

3) банк два месяца подряд имеет оценку "неудовлетворительно" по одной и той же группе показателей (оценки капитала, активов, ликвидности, а также оценки качества управления банком, его операциями и рисками).

Законом предусмотрены также обстоятельства, при наличии которых в течение установленного срока финансовая устойчивость банка считается недостаточной (пп. "в" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ):

- если банк имеет оценку "неудовлетворительно" по одной и той же группе показателей (оценки капитала, активов и ликвидности) на шесть отчетных месячных дат подряд или на две отчетные квартальные даты подряд;

- если банк имеет оценку "неудовлетворительно" по группе показателей оценки качества управления банком, его операциями и рисками, а также в отношении порядка раскрытия неограниченному кругу лиц информации о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами его управления, три месяца подряд;

- если банк имеет оценку "неудовлетворительно" по группе показателей оценки доходности на две отчетные квартальные даты подряд.

Соответствие установленным требованиям определяется на основании результатов проверок либо при осуществлении документарного анализа отчетности банка, а также документально оформленных сведений, поступивших от банка (абз. 6 пп. "в" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Также Законом N 270-ФЗ на банки возлагается обязанность по ведению учета не только обязательств банка перед вкладчиками, но и встречных требований банка к вкладчику. Ведение такого учета обеспечивает готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение семи календарных дней со дня поступления в банк указанного требования) реестра обязательств банка перед вкладчиками. Реестр формируется в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства (п. 3 ст. 1 Закона 270-ФЗ).

Помимо этого, в частности, внесенными изменениями в Закон N 177-ФЗ четко определен момент, с которого исчисляется двухлетний срок для приобретения права вновь подать ходатайство о вступлении банка в систему страхования вкладов физических лиц. Было установлено, что банк имеет право вновь ходатайствовать о выдаче разрешения Банка России или снятии запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и открытие банковских счетов физических лиц не ранее двух лет со дня прекращения права на работу с вкладами. Теперь уточняется, что под днем прекращения права на работу с вкладами понимается день признания лицензии Банка России утратившей силу (пп. "ж" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Вклады, подлежащие страхованию, осуществление страховых выплат

Изменениями, внесенными в Закон N 177-ФЗ, уточнен состав вкладов, подлежащих обязательному страхованию. Так, Законом N 270-ФЗ из данного состава исключены денежные средства, размещенные на банковских счетах (вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие счета открыты для осуществления профессиональной деятельности (п. 2 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Одновременно соответствующие изменения внесены в Федеральный закон от 29.07.2004 N 96-ФЗ "О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и Федеральный закон от 25.02.1999 N 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Так, в частности, поправками, внесенными в статью 50.36 Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ, из первой очереди исполнения текущих обязательств кредитной организации исключены требования адвокатов, нотариусов и иных лиц по заключенным с ними договорам банковского вклада и (или) договорам банковского счета, если такие счета (вклады) открыты им для осуществления профессиональной деятельности (ст. 2 Закона N 270-ФЗ).

Кроме того, Законом 270-ФЗ расширен круг лиц, имеющих право на получение возмещения по вкладам после наступления страхового случая. Теперь такое право предоставлено наследникам вкладчика. Установлено, в частности, что наследник вправе воспользоваться правами умершего вкладчика с момента выдачи наследнику соответствующего свидетельства о праве на наследство или иного документа, подтверждающего его право на наследство или право использования денежных средств наследодателя (пп. "а" п. 6 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Помимо этого, Законом N 270-ФЗ вводится новое правило в отношении дополнительных денежных средств, поступивших во вклад (на счет) после введения Банком России запрета на привлечение во вклады денежных средств физических лиц. Такие средства (за исключением начисляемых в соответствии с условиями договора процентов) не зачисляются во вклад (на счет), а подлежат либо возврату лицам, которые дали поручение о зачислении денежных средств во вклад (на счет), либо, согласно дополнению, внесенному Законом N 270-ФЗ, по заявлению физического лица перечисляются на счет того же физического лица, открытый в другом банке, состоящем на учете в системе страхования вкладов (пп. "д" п. 24 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Уточнение функций и полномочий агентства по страхованию вкладов

Ряд положений Закона N 270-ФЗ направлен на упорядочение функций и полномочий Агентства по страхованию вкладов.

Так, в частности, на Агентство возложены функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций. Кроме того, Законом N 270-ФЗ предусматривается наделение Агентства правом осуществлять операции по реализации имущества (предмета залога), являющегося обеспечением исполнения обязательств кредитных организаций - контрагентов Банка России (пп. 11 ст. 1 Закона N 270-ФЗ).

Изменений в страховании вкладов пока не будет

Банки ждут перемен. Сразу несколько ключевых законов планируют принять до конца года

До конца года Госдуме предстоит большая работа по законопроектам, связанным с банковским сектором. Уже к началу декабря должен быть принят во втором и третьем чтениях законопроект о потребительском кредитовании, а также законопроект о секьюритизации финансовых активов. А вот рассмотрение вопроса об увеличении страхового покрытия по вкладам с нынешних 700 тыс. до 1 млн руб. и увеличения отчислений в систему страхования для банков, которые привлекают средства населения по повышенным ставкам, скорее всего, будет отложено до весны. Об этом на ежегодной встрече банкиров с Центральным Банком, организованной Ассоциацией российских банков, рассказала председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Наталья Бурыкина.

По ее мнению, изменения в систему страхования вкладов нужно вносить после того, как будут приняты два ключевых закона — о потребительском кредитовании и о банкротстве физических лиц. К тому же, по ее словам, у Госдумы есть ряд вопросов к имеющимся предложениям по изменениям системы страхования. Одно из них — если банк устанавливает повышенные ставки по привлеченным средствам, то его обяжут платить и повышенные взносы в систему страхования. «Мы считаем, что если банк привлекает средства по более высоким ставкам, это не значит, что банк плохой, у него может быть хорошая рентабельность, надежные заемщики. Просто он не может по-другому взять средства с рынка, вы знаете, какие есть сложности с фондированием. По сути, нет межбанковского рынка, есть избыток ликвидности в одних банках и недостаток в других, но перетока ее нет. Поэтому основной источник фондирования для банков — это средства населения», — сказала Бурыкина.

Что касается закона о потребительском кредитовании, после первого чтения в него было внесено два блока поправок. В Комитете ГД по финансовому рынку считают, что он существенно преобразуется к последующим чтениям, в частности, будет определено, что такое потребительское кредитование и кто является участниками этого рынка. Комитет рекомендует отдать под надзор ЦБ в том числе и ломбарды, то есть все финансовые посредники, которые могут заниматься потребкредитованием, попадут под регулирование этого закона.

Еще один важный момент в законе — предложение ЦБ о том, как он собирается следить за превышением рыночных ставок. По словам Натальи Бурыкиной, написана «достаточно сложная поправка», предусматривающая жесткое ограничение ставки. Она убеждена, что такое регулирование ни к чему хорошему не приведет: участники финансового рынка — достаточно опытные и изобретательные люди, которые найдут способ кредитовать население через другие поднадзорные организации, минуя банковскую систему. Вместо этого Бурыкина предлагает установить некоторое ограничение, выше которого «просто нескромно работать», а ЦБ должен будет мониторить этот вопрос. Жесткое ограничение в нынешней ситуации не будет справедливым, убеждена депутат, потому что банки все разные и невозможно их сравнивать, стоимость денег для всех разная, заемщики разные. «Ограничивать стоимость потребительского кредита достаточно сложно. Какое-то ограничение в законе заложим, цифру не хочу называть, потому что она еще находится в стадии дискуссии», — сказала Бурыкина.

Об изменениях в регулировании банковского сектора рассказал и первый заместитель председателя Банка России Алексей Симановский. Он напомнил, что в этом году рынок готовится к реализации подходов Базеля III, а в следующем году они уже будут применяться. При этом регулятор не ожидает проблем ни для отдельно взятых банков, ни для системы в целом. Тем не менее новые подходы потребуют дополнений к уже существующим нормативам, в том числе достаточности капитала. Они обусловлены необходимостью внесения изменений в законодательство — пока эти дополнения даже еще не в стадии обсуждения, уточнил Симановский, но они будут вноситься, поскольку это предусмотрено Базелем III. Речь идет о так называемом «буфере консервации капитала», это некая дополнительная надбавка на капитал с целью защиты его минимальной достаточности от неблагоприятных воздействий и рисков. А также о контрциклическом буфере, который должен создаваться в ситуации нормального развития экономики и банковской сферы с тем, чтобы на время «понижательной» фазы цикла соответствующие запасы «подъедались», но не трогался бы минимальный капитал.

Также в следующем году будет завершена работа над требованием по коэффициенту краткосрочной ликвидности, этот вопрос сейчас обсуждается. С 2015 года этот норматив будет обязательным, но уже в 2015-м после завершения работы регулятора над требованием банки должны будут его рассчитывать и говорить о том, что получилось. «По нашим оценкам, не должно получаться чего-то драматического для банков, но здесь я буду более осторожен. Это действительно весьма жесткий норматив. Он предполагает определенные дополнительные усилия, в том числе со стороны, как ни парадоксально, регулятора», — рассказал Симановский. По его словам, в документе Базельского комитета есть позиция, специально предусмотренная для стран с недостатком ликвидности, к которым относится и Россия. У нас небольшой государственный долг, что хорошо, но в то же время и мало государственных ценных бумаг, что с точки зрения традиционной оценки ликвидных активов не так хорошо. Поэтому страна должна включать в расчет короткой ликвидности так называемые «контрактные линии», которые ЦБ предоставил банкам (то есть рефинансирование). По мнению Симановского, это достаточно искусственное решение, которое создаст лишние технические сложности и для регулятора, и для банков, тем не менее, оно уже принято.

Источник- Российская газета

Изменения в системе страхования вкладов в Гонконге

Управление финансовых услуг и казначейства САР Гонконг (FSTB) и Управление денежного обращения САР Гонконг (HKMA) опубликовали совместный проект поправок к существующей системе страхования вкладов. Общественные консультации по проекту пройдут до 12 декабря 2015 г. С текстом проекта можно ознакомиться на сайте FSTB.

Действующая с 2006 года система страхования вкладов защищает интересы вкладчиков от риска банкротства или отзыва лицензии у финансовых учреждений на территории Гонконга. Первоначально максимальная сумма возмещения по вкладам (компенсационной выплаты) составляла 100 000 гонконгских долларов (около 500 тыс. рублей). В 2009 г. максимальная сумма возмещения для большинства вкладов была повышена до 500 000 гонконгских долларов (2,5 млн. рублей). Система страхования вкладов распространяется на большинство вкладов в Гонконге, включая вклады в гонконгских долларах и иностранной валюте. Вместе с тем, система страхования не распространяется на структурированные депозиты и вклады с изначальным сроком не менее 5 лет.

Как сказано в совместном пресс-релизе FSTB и HKMA, проект реформы системы страхования должен создать условия для более быстрой и удобной выплаты возмещения по вкладам и основан на изучении международного опыта (включая ключевые принципы создания эффективных систем страхования вкладов, опубликованных Базельским комитетом) и оценки финансового сектора со стороны МВФ.

Среди изменений – введение метода “грязных” выплат (gross payout ), при котором вкладчик получает компенсацию в размере до 500 000 гонконгских долларов без необходимости встречного зачета задолженностей вкладчика перед банком на момент определения и распределения выплат. В настоящее время в Гонконге используется метод “чистых” выплат (net payout ) с вычетом задолженности вкладчика перед выплатой компенсации. Кроме того, планируется точнее определить дату, с которой будет рассчитываться сумма компенсации.

В отдельных случаях в дополнение к существующим способам уведомления вкладчика (в письменном виде по почте) будут применяться электронные средства связи. Для этого потребуется внести изменения в действующее законодательство.

SBF Group  создана профессиональными юристами, специализирующимися на оказании услуг российским предпринимателям в Азии. Мы предоставляем широкий спектр юридических услуг в Гонконге: регистрация компаний в Гонконге, открытие банковских счетов для гонконгских компаний, бухгалтерское сопровождение гонконгских компаний, прохождение ежегодных формальностей (аудит и подача отчетности), представление интересов гонконгской компании в налоговой службе (Департаменте внутренних доходов САР Гонконг).

По вопросам, связанным с нашими услугами в Гонконге, Вы можете связаться с нами по электронной почте hongkong@sbf-group.com. По всем остальным вопросам Вы можете связаться с нами по электронной почте contact@sbf-group.com .

Похожие записи в блоге

30 ноября 2015 г. Канцелярия Государственного совета КНР опубликовала для общественных консультаций проект Положения «О страховании вкладов», определяющего правила создания системы страхования банковских вкладов в китайских банках. Обществе. В Гонконге будет введен новый налог для финансирования пенсионной реформы

В Гонконге представлен для обсуждения проект новой пенсионной реформы, которая будет финансироваться за счет дополнительного налога с заработной платы и взиматься с работников и работодателей, а также финансироваться правительством САР Гонк. Определена дата вступления в силу нового Ордонанса о компаниях в Гонконге

Определена дата вступления в силу нового Ордонанса о компаниях САР Гонконг - это 3 марта 2015 года. Дата была назначена путем официальной публикации соответствующего Уведомления о вступлении в силу нового Ордонанса 25 октября 2013 года. В. Арбитражные сборы HKIAC

Арбитражные сборы Международного арбитражного центра Гонконга (Hong Kong International Arbitration Centre, HKIAC) включают регистрационный сбор, административный сбор и гонорарный сбор. Регистрационный сбор составляет 1 000 долларов США. Д. Решение Court of Final Appeal: нереализованный доход не подлежит налогообложению в Гонконге

Высшая судебная инстанция Гонконга (Court of Final Appeal) принял решение, согласно которому нереализованный доход не подлежит обложению налогом на прибыль. Суд последней инстанции САР Гонконг принял 12 ноября 2013 года решение, согласно к.<

p>

В реестр Азербайджанского фонда страхования вкладов внесены изменения

В реестр Азербайджанского фонда страхования вкладов (ADIF) внесены поправки в связи с переименованием еще одного банка-члена фонда, сказано в сообщении фонда, - передает агентство "Trend".

Изменения произошли в связи с переименованием Azərnəqliyyatbank в Expressbank. На сегодня ADIF имеет 42 члена. Ранее реестр фонда претерпел изменения в связи с переименованием Azfinansbank в AFB Bank, Azerdemiryolbank - в Demirbank и Əmrahbank - в Amrahbank.

Центробанк Азербайджана 17 марта обновил лицензию Azerneqliyyat Bank на осуществление банковской деятельности, необходимость в которой появилась в связи с изменением названия банка на Expressbank.

Azerneqliyyat Bank был учрежден в 1989 году как коммерческий банк различными организациями министерства автомобильного транспорта Азербайджана. В 2005 году банк был преобразован в открытое акционерное общество.

С первого января 2009 года депозиты, размещенные в банках-членах ADIF, при годовых процентах выше 15 процентов не страхуются фондом, и выплата компенсаций по ним не предусматривается. В настоящее время максимальный уровень страхового покрытия по вкладу составляет 30 тысяч манатов. Для страхования своих вкладов вкладчики не производят никаких выплат, страховые выплаты осуществляются только банками. Официальный курс на первое апреля составляет 0,8034 AZN/USD. | forINSURER.com

Источники:
www.prostobank.ua, www.audit-it.ru, anti-rs.ru, cnlegal.ru, forinsurer.com

Следующие записи:



21 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения