Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Страхование депозитных вкладов



Страхование депозитов (вкладов)

Страховое право

В современной нестабильной экономической ситуации депозиты. как любое имущество требуют дополнительной защиты и гарантий сохранности. Как бы не казался надежен банк, экономическая ситуация такова, что гарантировать сохранность депозитных средств им все сложнее. Это относится к вкладам разного размера и к банковским учреждениям любой формы собственности и репутации. Именно поэтому остро стоит проблема страхования депозитов для клиентов банков. в не зависимости от того является вкладчик юридическим лицом или физическим.

Страхование вкладов существует во всех странах рыночной экономики, и входит в комплекс мероприятий страхования финансовых рисков. На государственном уровне существует компания - агентство, которая осуществляет страхование вкладов, от возможного банкротства коммерческого банка. Участие коммерческого банка в программе страхования является обязательным для него, а процент взноса с каждого вклада является незначительным, но обязательным, ведь это необходимо для страхового покрытия рисков.

Прописанная на законодательном общегосударственном уровне система страхования, призвана обеспечить безопасность депозитов граждан в банках, которые на законных основаниях работают на рынке. Основная цель этой системы - значительное повышение надежности вкладов и работы банковского учреждения в целом.

Все вклады граждан признаются застрахованными с момента занесения банка в список - реестр участников системы страхования. Каждый депозитный договор, в независимости от суммы и периода вклада, считаются застрахованным, автоматически, после заключения депозитного договора в банке. Процедура страхования прописана в Федеральном законодательстве и не может игнорироваться ни клиентом, ни банком. Так государство становится гарантом возврата депозитных средств, для вкладчиков всех уровней и форм собственности. При наступлении страхового случая, государственное Агентство по страхованию вкладов, возвращает вкладчику сумму его накопления и, вместо клиента, и приобретает все полномочия кредитора банка.

Агентство осуществляет выплаты из своих фондов, а в случае их исчерпания, Закон позволяет использование бюджетных средств, для выплаты всех компенсаций.

Застрахованными признаются вклады как рублевые, так и в иностранных валютах, которые находятся в распоряжении банков на основании депозитного договора или договора на обслуживание банковского счета. Страхуется, как сумма вклада, так и проценты от него. Законом не признаются застрахованными такие средства:

1. Финансы, которые были размещены на счетах для физических лиц, клиентами которые осуществляли предпринимательскую деятельность без должной регистрации в органах государственной власти, в случае если счет открывался для ведения оборотных средств, предпринимательской деятельности.

2. Вклады, которые, размещены в банке на предъявителя и удостоверены сберегательными сертификатами на предъявителя или сберегательной книжкой на предъявителя. Средства с депозитов, которые были переданы физическими лицами банкам для осуществления доверительного управления.

3. Вклады, которые были размещены в филиалах российских банков, за территорией России, т.к. банки-филиалы работают по законодательству той страны, в которой они осуществляют свою финансовую деятельность.

Учреждение или лицо, которое приобрело у вкладчика право истребования по вкладам уже после момента наступления страхового случая, права на возмещение средств по таким вкладам не имеет.

Право вкладчика на возврат средств по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. В данной ситуации страховым случаем признаются следующие события и обстоятельства:

· Решение о лишении (отзыве) лицензии на право заниматься банковской деятельностью, принимаемое Национальным Банком России;

· В случае оглашения решения об объявлении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, которое вынес Банк России.

В данном случае Банк России, как основной контролирующий орган банковской деятельности в стране, открывает наступление страхового случая, его действия основываются на законных основаниях и требуют специальной процедуры, данное решение возникает только на основании проверенных фактов, возникновения проблем в банке.

Для получения компенсационной выплаты, вкладчик должен предоставить в Агентство следующий пакет документов:

· Заявление о затребовании компенсации;

· Документы, удостоверяющие личности и/или регистрационные документы для предприятия;

· Документы, подтверждающие наличие вклада в данном банке.

В соответствии с Законом, компенсация вклада в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в полном размере от суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. Документы подаются в любое время со дня наступления страхового случая, но до даты завершения процедуры банкротства банка. А если в банке был введен мораторий Банка России на удовлетворение требований кредиторов, то до даты окончания действия моратория. Требования вкладчиков, пропустивших эти сроки, будут удовлетворяться только по решению правления Агентства и при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном Законе (чрезвычайные ситуации, тяжелая болезнь вкладчика и др).

Все выплаты компенсаций по вкладам производится Агентством (его уполномоченным учреждением), в соответствии с перечнем обязательств банка перед вкладчиками, в течение 3-х дней со дня представления вкладчиком в Агентство (его уполномоченному учреждению) документов, но не раньше, чем через 14 дней со дня наступления страхового случая. Выплата компенсации вклада может осуществляться по заявлению вкладчика, как наличными средствами, так и перечислением денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

СТРАХОВАНИЕ ДЕПОЗИТНЫХ ВКЛАДОВ

См. также в других словарях:

Федеральная корпорация по страхованию вкладов (США) — Логотип агентства Федеральная корпорация по страхованию депозитов (англ. Federal Deposit Insurance Corporation; FDIC)  федеральное агентство США, созданное Конгрессом в 1933 году (Акт Гласса Стиголла) для страхования депозитных вкладов … Википедия

Депозит — (Deposit) Содержание Содержание Определение Размещение на депозите Понятие и правовая природа банковского вклада Нюансы российской банковской практики Депозитный сертификат Депози́т (банковский ) — это сумма. помещённая в на… … Энциклопедия инвестора

Банк — (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Ипотечный кризис в США (2007) — Ипотечный кризис в США (англ. subprime mortgage crisis)  финансово экономический кризис, характерными проявлениями которого стали увеличение количества невыплат по ипотечным кредитам с высоким уровнем риска, учащение случаев отчуждения… … Википедия

Драгоценные металлы — (Precious metals) Драгоценные металлы это редко встречающиеся металлы, которые отличаются блеском, красотой и стойкостью к коррозии История добычи драгоценных металлов, разновидности, свойства, применение, распространение в природе, сплавы… … Энциклопедия инвестора

Офшорная зона — (Offshore zone) Оффшорная зона это территория государства с низким налогообложением Определение офшорных зон, полный перечень зон с низким налогообложением и их роль в экономике Содержание >>>>>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Строительное общество — (building society) Финансовая организация, которая традиционно предлагает открытие разнообразных сберегательных счетов с целью привлечения депозитных вкладов, используемых для предоставления долгосрочных ипотечных кредитов (mortgages) на покупку… … Финансовый словарь

Коммерческий Банк — (commercial bank) Находящийся в частном владении банк, который предлагает широкий набор финансовых услуг населению и фирмам. Основная деятельность заключается в ведении чековых текущих счетов, принятии депозитных вкладов, получении и выдаче… … Словарь бизнес-терминов

Коммерческий банк — (commercial bank) Находящийся в частном владении британский банк, получивший, в соответствии с Законом о банковской деятельности 1987 г. (См. Законы о банковской деятельности 1979 и 1987 гг. (Banking Acts 1979 and 1987), лицензию на оказание… … Финансовый словарь

Фонд банковского страхования — Отделение Федеральной корпорации страхования депозитов (Federal Deposit Insurance Corporation, FDIC), предоставляющее страхование сбережений в несберегательных банках. BIFбыл создан в рамках закона о спасении от банкротства ссудосберегательных… … Финансово-инвестиционный толковый словарь

Страхование депозитных вкладов может стать обычной практикой

«Страхование суммы долгосрочного депозита вкладчика – физического лица – это нормальная инициатива, и поскольку затраты будет нести сам вкладчик, думаю, это будет на добровольной основе, – прокомментировал председатель правления Юнекс банка Андрей Яцура.

– Сегодня наблюдаем положительную тенденцию к возвращению вкладов в банковскую систему, уменьшение процентов, что позволяет нормально кредитовать. Но после кризиса много людей, имеющих свободные средства, разбивают вклады, чтобы уменьшить свои риски. В некоторой степени это создает дискомфорт, поэтому плательщик будет сам выбирать в зависимости от своей финансовой возможности, разбивать свою сумму вклада на одну-три части, чтобы они были защищены Фондом гарантирования вкладов, или положить 150 тысяч в банк, а остальную сумму захеджировать через страхование.

В любом случае депозит дает некоторые проценты и чтобы быть уверенным в том, что ты их получишь, необходимо использовать все способы защиты средств. Это как и бизнес: можно вложить в бизнес и получить большую рентабельность, а можно положить в банк – меньше рентабельность, но более гарантированный стабильный доход. Поэтому можно часть этого дохода отдать страховой компании и быть уверенным, что вклад будет возвращен. Это еще зависит и от того, какие тарифы предложат страховые компании. Мне кажется, что для страхового бизнеса этот клиент будет интересен. Возможно, со временем рынок определит нормальную цену и страхование средств будет обычной практикой».

Украинские страховые компании не готовы страховать депозитные риски вкладчиков

История со сгоревшими сбережениями советского периода до сих пор будоражит воспоминания многих наших соотечественников. Поэтому сегодня, открывая депозит в том или ином банке, украинцы особенное внимание обращают не только на репутацию учреждения, но и на другие возможности защитить свои вклады.

Однако, как известно, система обязательного страхования депозитов физлиц в Украине только начинает формироваться. В данном контексте издание «СЕЙЧАС» уже рассматривало деятельность Фонда гарантирования вкладов физических лиц (см. материал «ВКЛАДушки» в издании «СЕЙЧАС»). В то же время во всем мире действует система, прямо позволяющая гражданам страховать свои финансовые риски, которые сопряжены с депозитами. При этом такой вид страховых услуг очень распространен и популярен.

Напомним, что впервые система страховой защиты была применена банками США еще в 1933 году. Тогда же была создана государственная организация - Федеральная корпорация страхования депозитов. До сих пор она занимается страхованием всех видов банковских депозитов за счет специального фонда страхования депозитов, созданного ежегодными взносами коммерческих банков. Но интересно, что страховая защита распространяется только на $100 тысяч суммы депозита вкладчика. Соответственно, в случае банкротства банка корпорация должна покрыть обязательства банковского учреждения перед вкладчиками в определенной квоте.

В других государствах такой вид страхования тоже прижился. Во-первых, страны должны были как-то укрепить доверие вкладчиков к банкам, поскольку именно депозиты являются одним из краеугольных камней успешной деятельности финучреждений. Во-вторых, конечно же, возникла необходимость поддержки банков, находившихся на грани финансового краха. Одним из документов, которые призваны были гарантировать безопасность депозитных вкладов, можно назвать Директиву ЕС 94/19/ЄС относительно схем гарантирования депозитов. Данный документ устанавливает минимальную сумму возмещения депозитных вкладов в эквиваленте EUR20 тыс.

Исходя из норм отечественного законодательства, страховые компании вполне могут освоить поле услуг по страхованию депозитных вкладов. По крайней мере, Закон «О страховании» предусматривает страхование финансовых рисков как один из видов добровольного страхования. Именно к числу финансовых рисков можно отнести и страхование депозитов. Но похвастать подобным продуктом отечественные страховщики еще не могут. Это значит, что и риски, связанные со вложением сбережений в банки (особенно крупных сумм), остаются делом самих вкладчиков.

Эксперты представляют будущее рынка услуг по страхованию депозитов с двух точек зрения: как перспективный бизнес и, наоборот, как необоснованные амбиции

В прогнозах экспертов же относительно будущего развития рынка услуг по страхованию депозитов присутствует несколько взглядов. То есть одни представители страховых компаний утверждают, что уже в ближайшем будущем можно ожидать развития этого рынка (см. «Бракоразводный полис» в издании «СЕЙЧАС»). Кардинально противоположную точку зрения высказывает вице-президент ЗАО «УАСК АСКА» по аналитическим и актуарным расчетам, технике и технологии страхования Елена Машаро.

Такого вида услуг, как страхование депозитов, отметила она, нет, и говорить о развитии соответствующего сегмента страхового бизнеса можно будет не скоро. «Дело в том, что система, которая утверждается Нацбанком, предусматривает страхование депозитных вкладов населения. Правда, там очень низкий порог этих вкладов, – утверждает эксперт. Но тем не менее общая тенденция к увеличению данного порога увеличивается. Как по мне, то обещания какой-то компании компенсировать вклады очень несерьезные».

Такое заключение Г-жи Машаро подтверждается и словами о том, что «все финансовые ресурсы, возможности любой страховой компании не сопоставимы с ресурсами банков». Выходит, что реалии рынка страховых услуг еще не отвечают базовым требованиям, которые необходимы для того, чтобы гарантировать возможность возмещения депозитов граждан. Но в то же время уверенные инвестиции из-за границы и перспективы появления на нашем рынке целого ряда иностранных страховщиков при вступлении страны в ВТО должны мобилизовать силы отечественных представителей страхового бизнеса. Соответственно, в перспективе можно ожидать и появления такого редкого, но очень интересного вида услуг, как страхование депозитных вкладов.

ГЛАВНОЕ

Мировая практика страхования депозитных вкладов доказывает востребованность такого вида услуг гражданами. Гарантии же сохранности сбережений в Украине подкреплены в основном на уровне функционирования Фонда гарантирования вкладов физических лиц. Страховые компании не спешат пока возделывать поле такого рода услуг. Подобная нерешительность связана в первую очередь с высоким риском самих страховщиков и высокими планками (в том числе и размером страхового фонда), которые они должны преодолеть при желании страховать депозиты физлиц. Одновременно развитие рынка страховых услуг уже сегодня дает основания предполагать, что в будущем можно будет застраховать свои сбережения, находящиеся на счете в том или ином банке.

deposit insurance (страхование депозитных вкладов)

Вы можете помочь развитию отечественного образования, в том числе и его интернет-сегмента!

Цель проекта "Национальная энциклопедия" - сделать справочную информацию максимально доступной для множества пользователей.

Предметная область

Предметная область:

deposit-taking institution (принимающее депозитные вклады учреждение) Финансовое учреждение, главной функцией которого является прием депозитных вкладов. Эта.

federal deposit insurance corporation (fdic) (федеральная корпорация по страхованию депозитов) Корпорация, обеспечивающая страхование депозитов (deposi1) в банках США за счет средств.

случай, страховой при страховании депозитных вкладов банкротство банка в соответствии с решением суда. В этой ситуации страховщик принимает на.

федеральная корпорация страхования банковских вкладов (federal deposit insurance corporation - fdic) регулирующее агентство, занимающееся управлением страхованием банковских депозитов в США.

discount market deposit (депозитные вклады на учетном рынке) Краткосрочные депозитные вклады клиринговых банков (clearing bank) в учетные дома (.

Источники:
ifbp.ru, dic.academic.ru, banker.ua, forinsurer.com, www.vocable.ru

Следующие записи:



23 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения