Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Надежные банки россии по вкладам



Какой банк самый надежный в России

Многие жители нашей страны интересуются, какой банк самый надежный в России. Этот вопрос вполне оправдан и особенно популярен у вкладчиков, которые не хотят в один день лишиться своих сбережений.

Самые надежные банки России – это филиалы крупных иностранных финансовых организаций. После них идут госбанки, рейтинг которых ограничивается российской территорией.

Мы составили для вас список финансовых организаций, который даст ответ на вопрос, какой банк самый надежный в России.

Активы – более 16 000 млрд. рублей, капитал – более 1900 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 44,9%.

ВТБ

Активы – более 5000 млрд. рублей, капитал – более 750 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 0,3%.

Газпромбанк.

Активы – более 3550 млрд. рублей, капитал – более 290 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 10,1%.

Активы – более 2000 млрд. рублей, капитал – более 130 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 62,8%.

Активы – более 1800 млрд. рублей, капитал – более 200 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 12,6%.

Активы – более 680 млрд. рублей, капитал – более 95 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 35,7%.

Активы – более 680 млрд. рублей, капитал – более 100 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 20,9%.

Активы – более 900 млрд. рублей, капитал – более 120 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 7,9%.

Активы – более 360 млрд. рублей, капитал – более 55 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 19,3%.

Активы – более 270 млрд. рублей, капитал – более 27 млрд. рублей. Привлеченные средства по депозитам по отношению к активам – 3,4%.

Как самостоятельно выделить надежный банк? Нужно отметить для себя 5 основных характеристик:

  • Время существования банка на рынке. Чем дольше, тем лучше.
  • Ставки по вкладам. Чем ниже, тем устойчивее.
  • Сеть филиалов. Че больше отделений, тем надежнее.
  • Отлаженное управление счетами посредством Интернета.
  • Лидирующие позиции в рейтингах.
<
p>

Как выбрать надёжный банк: 5 простых советов

С 20 ноября 2013 года ЦБ РФ отозвал лицензию у «Мастер-банка». входящего в топ-100 крупнейших кредитных учреждений России и в пятёрку отечественных банков по количеству банкоматов и выпущенных карт. Среди основных причин отзыва лицензии Банк России называет недостоверные отчётные данные, низкое качество кредитов и утрату капитала. Кроме того, по данным регулятора, руководство и владельцы финансовой организации не предпринимали действенных мер по нормализации её деятельности. Более того, сообщается, что «Мастер-банк» был вовлечён в проведение крупномасштабных сомнительных операций.

Тот факт, что «Мастер-банк» — один из топовых банков страны, позволяет говорить о том, что кредитное учреждение пользовалось спросом у населения. Для экспертов сообщение об отзыве лицензии стало неожиданностью, стоит ли говорить, что обычные граждане не могли предугадать, что крупнейший банк, которому они доверили свои сбережения, останется без лицензии? Действительно, мало кто может предсказать, что финансовая организация попадёт в немилость ЦБ РФ, чтобы вовремя перевести накопления в более надёжное место. Как правило, проблемы у большинства вкладчиков возникают уже после того, как финорганизация остаётся без лицензии. Чтобы сохранить, приумножить и, главное, вернуть свои сбережения, необходимо с самого начала выбрать надёжный банк, признаки которого собрал АиФ.ru:

1. Как правило, надёжные банки не предлагают высокие проценты по вкладам. Чтобы быть уверенным в безопасности своих сбережений, лучше всего вспомнить поговорку «скупой платит дважды» и доверить свои деньги организации, предлагающей относительно невысокие проценты по вкладам. Банки с привлекательными предложениями в 12–13 % годовых должны насторожить. Самыми оптимальными вкладами эксперты называют 6–7-процентные депозиты.

2. Многие из нас интересуются отзывами о том или ином магазине перед тем, как совершить в нём покупки, или сообщениями туристов о гостинице, в которой мы планируем провести отпуск. Репутация банка должна играть не менее важную роль, ведь именно он отвечает за целость и сохранность ваших средств. При выборе финансовой организации, где будут храниться сбережения, следует обратить внимание на то, насколько долго компания существует на финансовом рынке. Если банк работает не первый год и успел зарекомендовать себя как надёжного партнёра, ему можно доверять. Кроме того, в пользу стабильности финорганизации говорит и тот факт, что она смогла пережить кризис.

3. Прежде чем доверить свои сбережения определённой финансовой организации, обязательно уточните, является ли выбранный банк участником системы страхования вкладов. поскольку только в этом случае вы можете рассчитывать на возврат своих денег, если банк останется без лицензии. Напомним, если сумма накоплений не превышает 700 тысяч рублей, она будет возвращена вам в полном объёме вместе с накопившимися процентами. Все финансовые организации – участники системы страхования вкладов указаны здесь www.asv.org.ru .

4. Каждый банк имеет собственный рейтинг. и чем он выше, тем надёжнее финансовая организация. Выбирая банк, в котором вы планируете открыть вклад, не поленитесь ознакомиться с рейтингом компании. Займёт это несколько минут, зато вы будете уверены в надёжности организации. Информацию о рейтингах можно найти на следующих сайтах — www.rusrating.ru. www.raexpert.ru и www.banki.ru .

5. У крупных банков есть большая сеть филиалов и банкоматов. что свидетельствует о стабильности финансовой организации. Чтобы обеспечить своим средствам надёжное хранение, рекомендуется отдать предпочтение именно такому банку. Если банк располагает небольшим количеством отделений и банкоматов или филиалы закрываются, это свидетельствует о финансовых проблемах организации.

Список самых надежных банков

Иллюстрация www.sxc.hu

При содействии ведущих финансовых аналитиков мы определили двадцать наиболее надежных украинских банков.

При составлении рейтинга надежности учитывался ряд финансовых показателей банков, экспертные оценки, а также рейтинги международных рейтинговых агентств и уровень потенциальной поддержки акционеров банка.

Так как итоговые результаты многих банков оказались одинаковыми или очень близкими, мы не стали размещать финучреждения в порядке убывания надежности (1-место – самый надежный, 2-е – немного менее надежный и т.д.).

Из 20 наиболее надежных банков в Украине 16 полностью или частично принадлежат иностранным акционерам. Два банка находятся в собственности украинского правительства. И только два финучреждения оказались «натуральными» украинскими частными банками.

Ощадбанк

ОАО «Ощадбанк » — украинский преемник Сбербанка СССР. 100% акций Ощадбанка находится в государственной собственности. Банк имеет третий по величине портфель депозитов физических лиц — 12,1 млрд. грн. (по данным АУБ на 1 февраля). Ощадбанк единственный среди украинских банков, возвратность вкладов в котором на 100% гарантируется государством.

В декабре 2008 года Кабинет Министров принял решение увеличить уставный капитал почти в 6 раз. Правительство выделило 11,7 млрд. грн. на увеличение уставного капитала.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • Активы**: 56,9 млрд. грн. — 3-е место****
  • Капитал**: 15,7 млрд. грн. — 1-е место****
  • Прибыль за 2008 год***: 305,8 млн. грн.

Дочерний банк Cбербанка России

ЗАО «Дочерний банк Сбербанка России » основано в 2001 году (до 2008-го назывался НРБ). В настоящее время 100% акций принадлежит Сбербанку России. В 2007 году Сбербанк купил банк НРБ за $100 млн. у Национальной резервной корпорации (НРК), которая принадлежит российскому бизнесмену Александру Лебедеву. Интересным фактом является то, что Антимонопольный комитет Украины с 2005 по 2007 год не выдавал разрешение на покупку банка.

В феврале 2009 года Агентство Brand Finance опубликовало рейтинг лучших мировых брендов, где Сбербанк РФ занял 26-е место. Рейтинг агентства рассчитывается на основании учета капитализации компании и прогнозов ее развития на ближайшие пять лет. На долю Сбербанка России приходится 26% активов российской банковской системы и 51,5% депозитов физических лиц. Это единственный банк, который ЦБ контролирует не только как регулятор, но и как акционер, владеющий 57,6% его акций. Активы на начало 2009 года составили почти $166 млрд. прибыль за 2008 год — $2,7 млрд.

В настоящее время банк представлен в России, Украине и Казахстане.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 4,8 млрд. грн. — 37-е место
  • Капитал: 1,1 млрд. грн. — 27-е место
  • Прибыль за 2008 год: 50,8 млн. грн.

Укрсиббанк

АКИБ «УкрСиббанк » основан в 1990 году, до 1992 года носил название Харьковинкомбанк. В 2006 году 51% акций банка купила французская финансовая группа BNP Paribas. Сумма сделки официально не разглашалась, но по оценкам экспертов она составила $350 млн. Банк является лидером на ипотечном рынке — его доля превышает 18%.

По данным НБУ, крупнейшими акционерами банка являются BNP Paribas (51%) и Украинская металлургическая компания (39,5%). Конечными собственниками Украинской металлургической компании являются Александр Ярославский и Эрнест Галиев.

BNP Paribas Group представлена в 85 странах. Общие активы группы превышают $2,5 трлн. (2-е место в мире после Royal Bank of Scotland)*. Прибыль BNP Paribas за 2008 год составила 3 млрд. евро.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • Активы: 53,9 млрд. грн. — 4-е месте
  • Капитал: 5,7 млрд. грн. — 5-е место
  • Прибыль за 2008 год: 427,6 млн. грн.

Райффайзен Банк Аваль

ОАО «Райффайзен Банк Аваль » основано в 1992 году как акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль». До 2005 года основными собственниками финучреждения были Федор Шпиг и Александр Деркач. В 2005 году 93,5% акций банка было продано Raiffeisen International Bank Holding AG. Сумма сделки составила более $1 млрд. Позже материнская структура увеличила свою долю в уставном капитале банка почти до 96%. Прибыль австрийской группы Raiffeisen International за 2008 год составила 982 млн. евро. Общие активы группы составляют $76,3 млрд.*, с этим показателем она занимает 78-е место в списке крупнейших финансовых групп мира.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 62,7 млрд. грн. — 2-е место
  • Капитал: 7,6 млрд. грн. — 4-е место
  • Прибыль за 2008 год: 527,4 млн. грн.

Сведбанк

ОАО «Сведбанк » основано в 1996 году (до 2007-го финучреждение называлось ТАС-Комерцбанк и принадлежало Сергею Тигипко).

В 2007 году 100% акций банка приобрела шведская финансовая группа Swedbank. Сумма сделки составила $735 млн. (в том числе и за ТАС-Инвест).

Общие активы скандинавской группы Swedbank составляют почти $250 млрд. С этим показателем она занимает 46-е место в мире среди компаний финансового сектора.

  • Moody`s Ba2/Стабильный Аа1
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • Активы: 15,5 млрд. грн. — 14-е место
  • Капитал: 2,4 млрд. грн. — 13-е место
  • Прибыль за 2008 год: 39,6 млн. грн.

Ситибанк Украина

АКБ «Ситибанк » был создан в 1998 году. Единственным акционером является американский Citibank NA. Ситибанк не работает с физическими лицами и специализируется на обслуживании крупных компаний.

Citibank NA входит в состав корпорации Citigroup, которая является одной из крупнейших финансовых групп США. Citigroup занимает 5-е место в мире среди финансовых групп по величине активов, которые составляют $2,2 трлн.* Чистый убыток Citigroup по итогам 2008 года составил $27,7 млрд.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • Активы: 4,3 млрд. грн. — 38-е место
  • Капитал: 0,9 млрд. грн. — 30-е место
  • Прибыль за 2008 год: 393,7 млн. грн

Укрэксимбанк

ОАО «Государственный экспортно-импортный банк Украины » было создано в 1992 году и находится полностью в государственной собственности. Основными клиентами банка являются юридические лица: компании, ведущие экспортные и импортные операции, государственные предприятия. Весной 2008 года в Верховной Раде был зарегистрирован законопроект о приватизации Укрэксимбанка и Ощадбанка, но попал под вето президента.

  • Moody`s Ba1/Стабильный
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • Активы: 51,2 млрд. грн. — 5-е место
  • Капитал: 8,9 млрд. грн. — 2-е место
  • Прибыль за 2008 год: 622,1 млн. грн.

ИНГ Банк

В 1994 году было открыто представительство голландской ING Group в Киеве. Но только в конце 1997 году группа зарегистрировала ИНГ Банк Украина. Долгое время он работал только с крупными корпоративными клиентами, но в 2007 году начал развивать розничное направление и привлекать к обслуживанию физических лиц.

Международная финансовая группа ING Group закончила 2008 год с убытком в 729 млн. евро ($950 млн.) и была вынуждена обратиться к правительству Нидерландов с просьбой предоставить государственные гарантии на кредитный портфель банка. Суммарные активы ING Group составляли $1,9 трлн. (9-е место в мире)*.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 9,2 млрд. грн. — 23-е место
  • Капитал: 0,9 млрд. грн. — 31-е место
  • Прибыль за 2008 год: 226,8 млн. грн.

Укрсоцбанк

АКБ «Укрсоцбанк » был основан в 1990 году. До 2008 года Укрсоцбанк принадлежал украинскому бизнесмену Виктору Пинчуку. В январе 2008 года была закрыта сделка по продаже 94,2% акций финучреждения банку Bank Austria Creditanstalt за $2,07 млрд. В настоящее время это максимальная сумма, заплаченная за украинский банк.

Bank Austria входит в итальянскую финансовую группу UniCredit. Она образовалась в результате слияния в 2005 году двух крупных европейских банков — итальянского UniCredito Italiano и немецкого HVb Group. Общие активы превышают $1 трлн. (14-е место в мире)*. Чистая прибыль UniCredit за 9 месяцев 2008 года составила 4,06 млрд. евро ($5,2 млрд.).

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Fitch Ratings B/Негативный АА
  • S&P CCC+/Негативный
  • Активы: 49,3млрд. грн. — 6-е место
  • Капитал: 5,7 млрд. грн. — 6-е место
  • Прибыль за 2008 год: 791,8 млн. грн.

Форум

АКБ «Форум » был создан в 1994 году. В настоящее время основным акционером является немецкая финансовая группа Commerzbank Auslandsbanken Holding AG, которая в сентябре 2007 года купила у Леонида Юрушева пакет в 60%+1 акция за $600 млн. Согласно условиям сделки, немецкий банк имеет опцион на покупку еще 25% акций банка в 2010 году.

Commerzbank является вторым по величине финучреждением в Германии с активами почти в $900 млрд. (16 е место в мире)*. 2008 год он закончил с прибылью в 3 млн. евро. Для сравнения, за 2007 год прибыль Commerzbank составляла 1,9 млрд. евро. Осенью 2008 года он был вынужден обратиться к правительству Германии за помощью. Уже в январе 2009 года был частично национализирован — 25% акций было выкуплено правительством Германии за 10 млрд. евро.

  • Moody`s Ba2/Стабильный Аа3
  • Fitch Ratings B/Негативный ААА
  • Активы: 20,1 млрд. грн. — 12-е место
  • Капитал: 2,2 млрд. грн. — 15-е место
  • Прибыль за 2008 год: 10,3 млн. грн.

ВТБ Банк

ОАО «ВТБ Банк » было создано путем объединения в 2007 году банка «Мрия» (работает с 1992 года) и Внешторгбанка Украина (был создан в 2005 году). В 2006 году 98% акций банка «Мрия» были куплены российским Внешторгбанком за $70 млн. у Петра Порошенко. Российский ВТБ является вторым по величине банком в России после Сбербанка.

Активы составляют $62 млрд. Прибыль по итогам 2008 года составила $641 млн. Основным акционером ВТБ является государство (Россия), его доля составляет 77,5% уставного капитала. Также у банка более 100 тыс. акционеров — физических лиц.

  • Fitch Ratings B/Негативный АAА
  • Активы: 28,1 млрд. грн. — 10-е место
  • Капитал: 2,9 млрд. грн. — 10-е место
  • Прибыль за 2008 год: 55,8 млн. грн.

Сведбанк Инвест

ЗАО «Сведбанк Инвест » (ранее — ТАС-Инвестбанк) основано в 1996 году. Его единственным акционером в настоящее время является Swedbank (Швеция). До 2007 года банк принадлежал Сергею Тигипко.

До недавнего времени Сведбанк Инвест был ориентирован на обслуживание корпоративных клиентов, однако в последнее время стал активнее работать с физлицами.

  • Moody`s Ba2/Стабильный Аа1
  • Активы: 5,5 млрд. грн. — 31-е место
  • Капитал: 0,7 млрд. грн. — 34-е место
  • Прибыль за 2008 год: 143,8

Универсал Банк

ОАО «Универсал Банк » (ранее — банк «Универсальный») основано в 1994 году. Крупнейшим акционером банка был концерн «Галнафтогаз» (владел пакетом из 49,6% акций). В 2006 году 99,9% акций банка было куплено одним из крупнейших банков Греции EFG Eurobank Ergasias S.A. (входит в группу банков Eurobank EFG).Eurobank EFG является третьей по величине финансовой группой Швейцарии EFG Grouр.

Сумма сделки, по оценкам экспертов, составила $50 млн. Активы EFG Eurobank Ergasias составляют чуть более $100 млрд. (74-е место в мире)*.

  • Активы: 7,8 млрд. грн. — 24-е место
  • Капитал: 1,1 млрд. грн. — 26-е место
  • Прибыль за 2008 год: 4,2 млн. грн.

Донгорбанк

ЗАО «Донгорбанк » было основано в 1992 году (до 1995 года — Акцептбанк). Согласно информации НБУ, 99,99% акций принадлежит компании «СКМ Финанс», которая входит в группу System Capital Management (90% акций принадлежит Ринату Ахметову, 10% — его жене). По информации отечественных СМИ, Донгорбанк был создан по инициативе Рината Ахметова, который и возглавлял его в течение 1995 года. Кроме Донгорбанка, «СКМ Финанс» принадлежит еще одно банковское учреждение — Первый украинский международный банк (ПУМБ).

По данным журнала «Форбс», состояние Ахметова на начало 2009 года оценивается в $1,8 млрд. с этим показателем он занимает 397-е место в мировом рейтинге самых богатых людей планеты.

  • Moody`s Ba2/Стабильный Аа3
  • Активы: 7,6 млрд. грн. — 25-е место
  • Капитал: 1,2 млрд. грн. — 24-е место
  • Прибыль за 2008 год: 24,1 млн. грн.

Калион банк Украина

Был основан как банк «Креди Лионе Украина». В 2004 году был переименован в Калион Банк Украина (после покупки Credit Agricole S.A. банка Credit Lyonnais и смены названия на Calyon Corporate and Investment Bank). Конечным владельцем Калион Банка Украина является французская финансовая группа Credit Agricole, которая владеет в Украине Индэкс-Банком. В отличие от Индэкс-Банка, Калион Банк не специализируется на работе с населением, а занимается обслуживанием крупных корпоративных клиентов.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 5 млрд. грн. — 34-е место
  • Капитал: 0,6 млрд. грн. — 39-е место
  • Прибыль за 2008 год: 270,8 млн. грн.

ОТP Банк

Банк был зарегистрирован в Украине в 1998 году, до 2006-го его собственником являлась австрийская банковская группа Raiffeisen. Назывался Райффайзенбанк Украина. Однако в 2005 году группа Raiffeisen приобрела банк «Аваль» и приняла решение продать свою «дочку» (Райффайзенбанк Украина) венгерскому OTP Bank Plc. За 650 млн. евро. Сделка была завершена в ноябре 2006 года, и финучреждение было переименовано в OTP Банк. Материнский OTP Банк является крупнейшим финучреждением Венгрии, доля рынка которого составляет почти 25%.

Активы банка на середину 2008 года составляли $37,3 млрд.* В настоящее время венгерский OTP ведет переговоры с Европейским банком реконструкции и развития (ЕБРР) об участии ЕБРР в капитале группы и ее дочерних банков, в том числе и в Украине.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 32,7 млрд. грн. — 7-е место
  • Капитал: 3,1 млрд. грн. — 9-е место
  • Прибыль за 2008 год: 76,6 млн. грн.

УниКредит Банк

Был зарегистрирован в 1997 году как Банк Пекао (Украина). Банк Пекао (Украина) являлся членом Группы Pekao S.A. которая в свою очередь контролируется UniCredit Group. В 2006 году финучреждение было переименовано в УниКредит Банк в связи с изменением развития стратегии группы UniCredit в Украине. В 2007 году УниКредит Банк завершил слияние с ХФБ Банк Украина. (В 2005 году произошло объединение итальянской UniCredito Italiano и немецкой HVb Group.)

Группа UniCredit представлена более чем в 50 странах. Общий размер активов превышает $1 трлн. (14-е место в мире). Чистая прибыль UniCredit за 9 месяцев 2008 года составила 4,06 млрд. евро ($5,2 млрд.)

  • Активы: 10,2 млрд. грн. — 22-е место
  • Капитал: 1,0 млрд. грн. — 28-е место
  • Прибыль за 2008 год: 44,9 млн. грн.

Хрещатик

Был создан в 1993 году как Коммерческий банк содействия развитию предпринимательства «Согласие». В 1998 году был переименован в Коммерческий банк содействия развитию городского хозяйства и предпринимательства «Хрещатик », а с 2000 года носит название Коммерческий банк «Хрещатик».

Согласно информации Нацбанка, крупными акционерами являются Киевская горадминистрация (23,7%) и компания «Укрфинком» (37,7%), которая попадает под сферу влияния нардепа от БЮТ Василия Хмельницкого и депутата Киевгорсовета Андрея Иванова.

  • Moody`s Ba2/Стабильный Аа3
  • Fitch Ratings B-/Негативный ВВВ
  • Активы: 5,1 млрд. грн. — 33-е место
  • Капитал: 0,8 млрд. грн. — 33-е место
  • Прибыль за 2008 год: 72,3 млн. грн.

Эрсте Банк

В 2005 году был создан банк «Престиж», собственниками которого являлись бывшие владельцы банка «Аваль» Александр Деркач и Федор Шпиг. В январе 2007 года 100% акций были куплены австрийской Erste Group, сумма сделки составила 525 млн. грн.

Erste Group была основана в 1819 году как первый сберегательный банк Австрии. Позже присутствие финучреждения было распространено на страны Центральной и Восточной Европы (Чехия, Словакия, Румыния, Венгрия, Хорватия, Сербия и Украина). Активы группы на середину 2008 года составляли $239 млрд. По предварительным результатам, опубликованным группой, ее чистая прибыль за 2008 год составит 860 млн. евро (около $1 млрд).

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 10,5 млрд. грн. — 20-е место
  • Капитал: 1,2 млрд. грн. — 25-е место
  • Прибыль за 2008 год: 1,8 млн. грн.

Индэкс-Банк

АО «Индэкс-Банк » было основано в 1993 году (ранее банк «Золотой Лев»). В 2006 году группа Credit Agricole стала собственником 99,8% акций банка. Сумма сделки составила $260 млн. Credit Agricole S.A. является вторым по величине активов банком во Франции. Активы финучреждения по состоянию на середину 2008 года составили почти $1,6 трлн. (7-е место в мире)*.

Прибыль Credit Agricole S.A. за 2008 год составила 2,45 млрд. евро. В 2004 году Credit Agricole S.A. купил своего конкурента — банк Credit Lyonnais. После этого тот сменил название на Calyon Corporate and Investment Bank.

  • Moody`s Ba1/Стабильный Аа1
  • Активы: 4,4 млрд. грн. — 36-е место
  • Капитал: 0,4 млрд. грн. — 49-е место
  • Прибыль за 2008 год: 2,4 млн. грн.

* По данным Forbes на апрель 2008 года.

** Активы и капитал украинских банков представлены на 1 февраля 2009 года, по данным Ассоциации украинских банков.

*** Прибыль за 2008 год, по данным Национального банка.

**** Указано место, которое занимает банк в рейтинге по величине активов и капитала среди всех украинских банков. (По данным АУБ на 1 февраля 2009 года).

Самые надёжные банки России для вкладов

Граждан России часто интересует очень щекотливый вопрос: куда можно поместить свои сбережения с гарантией получения хороших процентов?

Такой вопрос небезоснователен и оправдан, так как вкладчики не хотят лишиться своих денег в одночасье. Они заботятся о сохранности своих накоплений.

Можно сказать точно, что самые надёжные банки России для вкладов – это филиалы самых крупных иностранных инвестиционных и финансовых организаций. Затем рейтинг продолжают государственные банки, работающие на территории России.

Банковская структура в стране уже достаточно развита, есть немало организаций, предоставляющих услуги по различным вкладам, с разным капиталом. Солидность банка не всегда определяется степенью процентной ставки вкладов населения. Обещания не всегда совпадают с реальностью в итоге.

Именно поэтому стоит задуматься о надёжности банка для вложений, а не акцентировать внимание на обещанных процентах и дивидендах. Обычно надёжность любого из банков определяется экспертами как соотношение суммы активов, объёма корпоративных кредитов и уровня доверия населения.

Разные эксперты производят оценку надёжности по-разному, но в итоге эти оценки имеют сходство. Наиболее надёжными считаются те банки, которые имеют прямое отношение к государственным структурам.

Многие вкладчики пытаются самостоятельно выявить для себя самый надёжный банк, не опираясь на сухие данные статистики. Для этого надо знать:

  1. Состав учредителей и собственников банка. У банка должна быть хорошая история и надёжные инвесторы, которые не дадут банку сломаться под давлением сложной кризисной ситуации.
  2. Время деятельности на рынке в сфере банковских услуг.
  3. Основные данные и показатели банковской деятельности, позиции в рейтингах. Для этого надо знать уставной капитал банка, соотношение активов и обязательств, финансовые результаты по итогам деятельности.
  4. Ведение дел и поведение банка во время кризисных ситуаций в стране.
  5. Банковская репутация, основанная на мнении солидных клиентов банка.

Итак, по экспертным оценкам самые надёжные банки России для вкладов это:

  1. Сбербанк России, лидирующий в этом списке по всем параметрам. Его чистая прибыль – 3,5%. а сумма активов – около 17 000 тмиллиардов рублей. При этом почти 45% частных денег находится по вкладам именно в этом банке.
  2. ВТБ стоит на 2 месте, не только по активам, которых там более 4 500 миллиардов, но и по количеству государственных акций – 75%.
  3. Газпромбанк России, в его активе более 3 500 миллиардов рублей, банк имеет доли в банках Беларуси, Армении и Швейцарии, более 300 точек по стране.
  4. Россельхозбанк – главный инвестор сельского хозяйственной деятельности государства, контрольный пакет акций в руках государства. Актив – более 2 000 миллиардов рублей.
  5. Банк Москвы – активы составляют около 2 000 миллиардов, «младший брат» ВТБ.

В десятке надёжных банков страны находятся Альфа-Банк, Промсвязьбанк, РосБанк, Номос-Банк, Юникредит.

Есть ещё банки с иностранными вложениями, которые довольно надёжные партнёры. Такими банковскими учреждениями являются СитиБанк, Нордеа Банк, Эйч-Эс-Би-Си Банк и Креди Агриколь. Иностранный капитал в этих банках работает на российских вкладчиков довольно продуктивно и надёжно.

#1 Accumulator

Учредитель 1 293 сообщений
  • Пол: Мужчина
  • Город: мск

Отправлено 21 Декабрь 2015 - 09:23

Если кто-то планирует положить денежные средства на депозит, возникает вопрос надежности финансового учреждения. Сегодня, когда один кризис сменяется другим, а стоимость рубля стремительно снижается, необходимо с особой осторожностью выбирать банки. Причем, даже если финансовые учреждения являются участниками системы страхования вкладов, это еще не означает, что ему можно безоговорочно доверять. Давайте рассмотрим основные показатели надежности банков, после чего проанализируем, какие российские организации им отвечают.

Определяем надежность банков

Чтобы определить надежность финансового учреждения, необходимо проанализировать следующие моменты:

- структура финансового баланса и его динамика;

- показатели рентабельности, ликвидности и капитализации;

- количество финансовых ресурсов и активов, а также их качество;

- наличие финансовых средств для текущих затрат.

Обычному вкладчику оценить данные показатели достаточно сложно. Однако можно даже по находящейся в общем доступе информации определить надежность банка, не имея при этом специфических познаний в сфере экономики.

Наиболее стабильными являются банки с госкапиталом либо государственным участием в финансировании, а также финансовые организации, которые входят в крупнейшие холдинги либо имеют капитал в других странах. Их преимуществом является то, что в случае наступления кризиса, их акционеры, заинтересованные в сохранении бизнеса, окажут необходимую поддержку.

Если смотреть на надежность с аналогичной точки зрения, тогда частные банки небольшого размера, которые являются единственным бизнесом их собственника, являются наиболее подверженными рискам. Получить сведения о собственниках банков можно по их ценным бумагам, на официальном сайте либо в годовом отчете – эти данные находятся в открытых источниках и доступны для всех.

Однако чтобы получить исчерпывающую информацию о надежности финансового учреждения, необходимо проанализировать его отчетность. Иногда она представлена на официальном сайте, в противном случае можно направить запрос и получить необходимую информацию. Кстати, если на сайте банка нет его официальной финансовой отчетности, это должно посеять определенные сомнения. Каким показателям, стоит уделить особое внимание? Рассмотрим их ниже.

Анализируем финансовые показатели

Один из важнейших показателей – изменение активов банка. Необходимо узнать, не было ли в последнее время их значительного сокращения. В том случае, если активы снизились на 25% и больше, это означает, что компания столкнулась с серьезными финансовыми трудностями. Последствиями может стать сокращение бизнеса и даже подготовка финансовой организации к продаже. Другие тревожные признаки – уменьшение капитала за счет прибыли либо снижение средств клиентов.

Ликвидность банка – еще один показатель, который заслуживает анализа. Он дает понять, насколько финансовая организация способна выполнять собственные обязательства. В форме №135 Центробанка России можно получить сведения о ликвидности банка. Так, показатель Н2 должен превышать 15% - это норматив мгновенной ликвидности, Н3 должен составлять 50% и выше – норматив текущей ликвидности, Н4 является показателем долгосрочной ликвидности, он ограничен значением 120%. Если рассмотренные выше показатели банка близкие к предельным, это характеризует его с отрицательной стороны. Данные показатели говорят о том, что финансовое учреждение имеет возможность в любой момент удовлетворить требования собственных клиентов, что особенно важно при панике, которой нередко сопровождаются кризисы. Поэтому хорошо, чтобы показатели Н2 и Н3 были как можно выше, идеально приближались к 100%, а Н4 стремился к 0%.

Также стоит обратить внимание на прибыль банка, которая должна быть положительной. Если деятельность финансового учреждения убыточная, для него все может закончиться отзывом лицензии. Другая опасность – если прибыль будет со знаком «+», однако источник ее получения – не основная деятельность банка, это может свидетельствовать о возможном увеличении вероятности в будущем возникновения убытков.

Надежность банка определяется зависимостью от денежных средств физлиц. Так, в случае появления подозрительной информации, вкладчики торопятся разорвать договоры и преждевременно забрать свои деньги. Результатом становится сокращение остатка средств на депозитах в банках. Если на вклады физических лиц приходится 30% и выше всех обязательств финансового учреждения, тогда ему сложно в краткие сроки безболезненно удовлетворить требования своих клиентов. Узнать о доле депозитов физлиц можно из формы бухгалтерского баланса, где она находится в строке 13.1.

Еще один показатель, который мы рассмотрим, - это доля ценных бумаг, которые находятся в собственности банка. Чем она выше, тем выше качество активов финансового учреждения. Это значит, что в случае наступления кризиса вероятность потерь уменьшается, в результате чего повышаются шансы избежать банкротства. На данный момент хорошим показателем считается, когда 10% активов финансового учреждения находятся в ценных бумагах.

Заслуживает внимание и норматив достаточности капитала. Благодаря ему можно узнать, какая доля средств банка идет на выполнение активных операций. Центральный Банк России установил этот показатель на уровне 11%. Чем он выше, тем лучше. Это значит, что финансовое учреждение использует меньше средств своих клиентов.

Самые надежные банки России

Как видно, надежность банка зависит от множества показателей. У некоторых кредитных организаций одни более высокие, чем другие, а у иных наоборот. Поэтому по характеристике надежности мнения различных экспертов расходятся. Ниже представлены одиннадцать самых надежных банков в Российской Федерации с объяснением, почему именно они находятся на той или иной позиции.

Первое место уверенно занимает «Сбербанк России». Он является лидером по показателю размеров капитала и активов. Достаточность собственного капитала у финансовой организации составляет 11.1%. По мнению агентства Moody's он получил максимальную оценку, наибольший рейтинг он получил и у Fitch Ratings, однако прогноз у компании негативный. 50% уставного капитала и одна голосующая акция находятся в собственности Центрального банка РФ. Примечательно, что более 40% акций финансовой организации находится в собственности иностранных компаний.

На втором месте по надежности находится Росбанк. Он занимает 12 место по размеру капитала и 10 по активам. Главным его достоинством является достаточность собственного капитала, которая составляет 14.1%, что делает его лидером на российском банковском рынке. По мнению таких агентств как Moody's, S&P и Fitch Ratings он получил максимальную оценку.

Замыкает тройку лидеров Райффайзенбанк. На российском рынке ему принадлежит 10 позиция по капиталу и 12 по размеру активов. Райффайзенбанк находится на третьем месте по достаточности собственного капитала, который составляет 13.5%. Подобно Росбанку он получил максимальные кредитные рейтинги от Moody's, S&P и Fitch Ratings.

С 11.2% достаточности собственного капитала на четвертом месте находится Россельхозбанк. По капиталу он 4 в стране, а по размеру активов – 5. Fitch Ratings выставил Россельхозбанку вторую по значимости оценку, а Moody's – максимальную. Этот банк является единственным, который попал в рейтинг и является на все 100% государственным, все его акции принадлежат Правительству. Этот факт увеличивает надежность банка в глазах его возможных вкладчиков.

Пятое место занимает Газпромбанк. Его главными акционерами являются Газфонд (самый крупный в России негосударственный пенсионный фонд) и Газпром (самая большая компания в стране). Государству в Газпромбанке принадлежит более 95%, однако эта доля косвенная. Газпромбанк находится на третьем месте по размеру капитала и активов. Однако он отличается низкой достаточностью собственного капитала, которая составляет лишь 7.5%. Рейтинговые агентства S&P и Moody's выставили финансовой организации максимальную оценку, а вот по мнению Рус-Рейтинга и Fitch Ratings она получила второй по значимости балл.

ЮниКредит Банк находится на шестой позиции. По размеру капитала это 8 банк в РФ, а по активам – 9. Достаточность собственного капитала, которая составляет 14.1%, делает его одним из лидеров по этому показателю (он делит первенство с Росбанком). Рейтинговое агентство Fitch Ratings выставил ему максимальный национальный уровень, но дал «негативный» прогноз.

На седьмом месте находится Альфа-Банк. Он шестой по капиталу и седьмой по активам в Российской Федерации. Однако достаточность собственного капитала находится на уровне 9.7%. Агентство НРА считает, что финансовая организация заслужила максимальный показатель по рейтингу.

Банк ВТБ 24 находится на восьмом месте, он входит в группу ВТБ. По размеру капитала финансовая организация занимает пятое место, по активам – четвертое. Недостаток – низкая достаточность собственного капитала, которая составляет 6.3%. Это минимальное значение среди самых крупных банков РФ. Агентство Moody's выставило банку максимальный национальный кредитный рейтинг.

Банк ВТБ, который является самым главным в группе ВТБ, занимает вторую позицию по объему капитала и активов, пропуская вперед только «Сбербанк России». Однако достаточность собственного капитала составляет 12.8%, что позволяет ему занимать четвертую позицию среди самых крупных банков РФ. В капитале ВТБ государство имеет долю в размере 60.9%. Мы не включили его в рейтинг, поскольку он предоставляет услуги лишь корпоративным клиентам. Физлицам доступны другие финансовые организации группы ВТБ – Банк Москвы и ВТБ 24. Если бы ВТБ работал с физическими лицами, он бы находился на 2 месте в нашем рейтинге надежных банков.

На девятой позиции находится еще один банк из группы ВТБ – Банк Москвы. Он занимает 7 место по капиталу и 6 по активам. Рейтинговое агентство S&P присвоило организации максимальный национальный рейтинг. Достаточность собственного капитала банка составляет 9.3%.

Десятое место в рейтинге самых надежных банков принадлежит Номос-Банку. По размеру капитала он занимает девятое место в России, а по активам – восьмое. Достаточность собственного капитала банка составляет 9.1%. Кредитное агентство НРА присвоило ему рейтинг ААА, который является максимальным. Однако их коллеги из Fitch Ratings выставили финансовой организации оценку только пятого уровня – А+, прогноз «негативный». Причина последнего – приобретение его доли в размере 19.9% банком «Открытие».

Промсвязьбанк находится на одиннадцатой позиции среди банков РФ по надежности. Аналогичную строчку он занимает по размеру капитала и размеру. Не самой сильной стороной банка является достаточность собственного капитала, составляющая лишь 7.4%. Агентства НРА и S&P выставили финансовой организации вторую по значимости оценку кредитного рейтинга.

К сожалению, обычно самые надежные банки не предлагают самую высокую процентную ставку. Поэтому часто приходится искать компромисс между надежностью и прибыльностью. Надеемся, вы сможете сделать правильный выбор!

Источники:
www.bankingtips.ru, www.aif.ru, www.prostobank.ua, money-crdt.ru, investtalk.ru

Следующие записи:



19 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения