Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Государственное страхование вкладов



государственное страхование вкладов

Государственное страхование вкладов

Подробности Категория: Вклады Опубликовано 25.04.14

Многие неправильно считают, что деньги хранятся в банке. Банки вкладывают их в различные предприятия, например, в кредитование физических лиц. А потому банковская система достаточно шаткая – банк может оправданно взять на себя серьезные риски при спокойном поведении вкладчиков.

  1. Хотя в названии говорится про обязательное страхование, не каждый банк принимает в нем участие. Ведь вклад может находиться в такой кредитной организации, где страховка не распространяется.
  2. Вкладчик не должен подписывать какой-то дополнительный договор, страхование сработает автоматически.
  3. Заранее страховая сумма неизвестна, необязательно, что она совпадет с суммой вклада в банк.
  4. Страховку выплачивает не сам банк, а агентство, которое занимается страхованием вкладов.

Когда возникают страховые случаи?

В чем обязанность агентства по страхованию?

Государственное страхование вкладов

Повсеместное упоминание о нестабильности экономики породило большое количество вопросов относительно гарантии получения банковских вкладов. О системе страхования государством накопленных сбережений у населения весьма смутные познания. Разберемся что и кому гарантировано.

Страхование банковских вкладов

В России существует система защиты сбережений физических лиц посредством гарантированного страхования. При наступлении банкротства финансового учреждения вкладчики смогут вернуть свои деньги по максимально упрощенной схеме, не контактируя с проблемным банком.

Управляет системой возмещения депозитов государственное образование «Агентство по страхованию вкладов». Участие в этой программе является обязательным для всех банковских организаций, принимающих денежные средства частных лиц.

Проверить соблюдает ли это условие ваш банк можно следующими способами:

  • найти информацию об этом на сайте финансового учреждения;
  • зайти на официальную страницу Агентства.

Особенности страхования вклада

Максимально гарантированная сумма для получения с одного банковского учреждения составляет 700 000 рублей на каждого вкладчика.

В это возмещение входит возврат основного депозита, а также начисленные проценты по вкладу. Если сумма превышает указанный лимит, то получить остаток средств возможно на общих основаниях после процедуры банкротства. Только такая вероятность невелика и не определенна по времени.

Подлежат возмещению следующие виды вкладов и счетов:

  • Рублевые и валютные депозиты. Курс для возврата последних рассчитывается на дату отзыва лицензии;
  • Срочные вклады и до востребования;
  • Средства индивидуальных предпринимателей;
  • Счета банковских (дебетовых) карт, предназначенных для получения стипендии, пенсии или зарплаты.

Законодательно закреплено страховое возмещение по нескольким вкладам в разных банках в пределах обозначенной суммы индивидуально по каждому. Счета и вклады, открытые вами лично в одном финансовом учреждении, суммируются, но возвращается только 700 000 рублей.

Незастрахованные денежные средства

Гарантией государственного страхования защищены только денежные счета, открытые при личном обращении в банк.

Исключены из списка страхования:

  1. счета предпринимателей, занимающихся профессиональной деятельностью без образования юридического лица;
  2. металлические обезличенные вклады;
  3. расчетные счета зарубежных филиалов отечественных банков;
  4. электронные финансы (ведение расчетов без банковского счета посредством электронных платежей).

Получение страховки

Основанием для получения возмещения по депозитам считаются:

  • отзыв лицензии;
  • введение моратория по требованию кредиторов банка.

При наступлении страхового случая по истечении 14-ти дней необходимо явиться для подачи заявления на возмещение в указанный Агентством банк. При обращении нужен документ об открытии счета. Адрес банковского отделения можно узнать в средствах массовой информации или на сайте Агентства.

Несмотря на большое количество отзывов банковских лицензий, Агентство производит своевременные выплаты в непростом 2015 году. Но никто не может гарантировать сохранение этой тенденции при наступлении одновременного банкротства нескольких крупных банков. Воспользуйтесь советом не держать все сбережения в одном учреждении. Создавайте разные виды активов, например, недвижимость и ценные бумаги.

Государственная система страхования вкладов

Исторически так сложилось, что банковский депозит в России является наиболее популярным среди населения способом сбережения и приумножения личных средств. Развитие банковских технологий упростило процесс управления финансами – зарплаты и пенсии поступают на банковские счета. Безусловно, важным фактором, который поддерживает кредит доверия наших соотечественников к банковским вкладам, является государственная система страхования.

Как это работает?

Система страхования вкладов (кратко ССБ) представляет собой эффективный механизм защиты, который предусматривает страхование вкладов физлиц государством. Если же страховой период наступает, вкладчики получают возмещение ущерба от Агентства по страхованию вкладов (кратко АСВ).  Необходимость создания такой структуры была вызвана волной банкротства многих банковских учреждений в средине девяностых. В 2004 году для успешной реализации норм «О страховании вкладов физлиц в банках РФ» открыли АСБ.

Механизм действия государственного страхования вкладов:

Аналогичные системы работают более чем в сотне стран. Они призваны обеспечить стабильность работы банковской системы, предотвратить панику среди вкладчиков.

Требования ЦБ говорят о том, что вклады во всех коммерческих банках России застрахованы. Размер компенсации составляет 700 тысяч рублей по вкладам, счетам, карточкам. Таким образом, денежные средства на банковских счетах оказываются защищенными.

Действия вкладчика при наступлении страхового случая

Если страховой случай наступил, важно не паниковать, а действовать грамотно и своевременно. В первую очередь, следует обратиться в банковское учреждение и узнать точную информацию о том, наступил страховой случай или нет. Слухам и домыслам обывателей верить не стоит. Также следует узнать у банковских сотрудников о том, как должна выполняться процедура возмещения. Обязательно необходимо уточнить дату, время и место выплаты. Бланк заявления заполняется вкладчиков лично.

Далее вкладчик получает возмещения нанесенного ущерба, для чего он обязан предоставить заявление и документ, удостоверяющий личность. В некоторых случаях (болезнь, командировка) вкладчик имеет право на компенсацию позднее, для чего нужно подать заявление в АСВ. Чтобы страховку получил представитель, он должен иметь при себе нотариально заверенную доверенность, которая подтверждает его права.

При отсутствии противоречий, деньги будут выданы сразу же (в день обращения). Если есть разногласия с данными, которые указаны в реестре системы, что случается крайне редко, необходимо будет подать в агентство дополнительные документы. Сумма выплаты в этом случае согласовывается в течение десяти дней, после чего (в трехдневный срок) будет выдана компенсации. Кстати, независимо от суммы, полученной от АСБ, человек имеет полное право на компенсацию оставшегося долга  по счетам на законных основаниях.

Какие вклады страхуются

Компенсацию по вкладам могут получить физические лица, независимо от размещенной валюты и гражданства:

  • депозиты: срочные или до востребования;
  • текущие счета, использующиеся для начисления зарплаты, пенсии или стипендии, а также для расчетов по счетам.

В том случае, когда проценты по вкладу добавляются к общей сумме, они также страхуются. Застрахованным вклад считается с того момента, когда он занесен в реестр системы страхования. Вкладчику для этого абсолютно ничего не нужно делать.

Исключения

Банковский клиент должен знать, что не все вклады подлежат страхованию. Вы не получите компенсацию при  наступлении страхового случая, если:

  • вклад оформлен на предъявителя
  • деньги находятся в доверительном управлении банковского учреждения
  • счет открыт в зарубежном филиале банка
  • счет нотариусов, адвокатов, ИП, которые используются для рабочих целей
  • обезличенные счета, представленные в банковском металле
  • банковские переводы осуществлены без открытия счета.

Государственное страхование вкладов

Вам интересно, каким будет государственное страхование вкладов в 2015 году? Изменится ли что-нибудь?

На сегодняшний день правила страхования довольно простые. Действие закона распространяется на вклады физлиц, являющихся клиентами банков, которые стали банкротами или утратили лицензию. Сума была увеличена до 1 млн. рублей.

Индивидуальных предпринимателей в этом плане ждут большие изменения. Так, с 1 января 2015 года на них распространяются те же условия, что и на физлиц. Деньги ИП на банковских счетах теперь также страхуются государством.

Пока что остаются незастрахованными.

  • средства, которые были переданные в доверительное управление банковскому учреждению
  • денежные переводы, проведенные без открытия счетов
  • вклады на предъявителя
  • вклады в зарубежных филиалах, даже если банки российские

Со временем сумма страховки может изменится. Также вероятно, что в 2015  изменения коснутся и других аспектов государственного страхования вкладов

Организационные основы системы страхования вкладов

Глава 4. Организационные основы системы страхования вкладов

Статья 27. Основы взаимодействия Агентства, органов государственной власти и Банка России

1. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации, органы местного самоуправления и Банк России не имеют права вмешиваться в деятельность Агентства по реализации законодательно закрепленных за ним функций и полномочий.

3. В целях информационного обеспечения функционирования системы страхования вкладов Банк России направляет в Агентство отчетность банков и иную необходимую информацию.

Информация об изменениях:

Федеральным законом от 2 декабря 2013 г. N 335-ФЗ в часть 4 статьи 27 настоящего Федерального закона внесены изменения, вступающие в силу по истечении ста двадцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

Источники:
vloju.ru, web-bank.org, www.moneybanki.ru, dengi.maximedia.ru, base.garant.ru

Следующие записи:



17 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения