Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Банк москвы страхование вкладов



Банк Москвы приступил к страховым выплатам по вкладам банка «КРК»

Банк Москвы приступил к приему заявлений и выплатам страхового возмещения по вкладам КБ «КРК», включая счета, открытые для предпринимательской деятельности. Выплаты будут осуществляться по 24 января 2015 года, после чего процедура будет проходить через АСВ или банк-агент. Получить возмещение по вкладу можно во всех отделениях г. Москвы и Московской области, а также нескольких региональных отделениях, состав которых можно уточнить по телефонам горячих линий: 8-800-200-23-26 (БМ), 8-800-200-08-05 (АСВ).

Вниманию вкладчиков, если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, необходимо оформить требование кредитора и передать его представителям банка. В дальнейшем сумма превышения будет погашаться в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка «КРК».

Выплаты по счетам, открытым для предпринимательской деятельности, производятся только путем перечисления суммы возмещений на аналогичные счета, открытые в банке – участнике системы страхования вкладов.

Согласно полученному реестру обязательств банка «КРК» за выплатой страхового возмещения могут обратиться порядка 11,8 тыс. вкладчиков. Общая сумма страховых выплат составляет около 5,3 млрд. рублей.

Опубликовано: 24.07.2015

Вклады

Банк Москвы — участник системы страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации

ОАО «Банк Москвы» осуществляет выплаты вкладчикам банков. в отношении которых, в соответствии с Системой страхования вкладов, наступил страховой случай.

14 октября 2008 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в соответствии с которыми максимальная сумма страхового возмещения по вкладам увеличена с 400 до 700 тысяч рублей.

Указанные требования отменяют ранее существовавшую ступенчатую шкалу выплат и устанавливают стопроцентное покрытие суммы вклада, не превышающей 700 тысяч рублей.

Новые параметры системы страхования вкладов применяются к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 1 октября 2008 года.

Если страховой случай наступил в отношении нескольких банков, в которых вкладчик имеет вклады, размер страхового возмещения исчисляется в отношении каждого банка отдельно, но не более 700 тысяч рублей в каждом из банков.

Выплата возмещения производится в рублях РФ. Валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая.

Свидетельство об аттестации Банка Москвы в качестве участника системы страхования вкладов.

Часто задаваемые вопросы

Агентство по страхованию вкладов

Система страхования банковских вкладов физических лиц в Российской Федерации призвана обеспечить защиту прав и законных интересов вкладчиков российских банков, укрепить доверие к банковской системе и стимулировать привлечение сбережений населения в банковскую систему.

Создание и функционирование системы регламентируется федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003.

Банк Москвы провел все предусмотренные законодательством подготовительные мероприятия для вступления в систему страхования банковских вкладов и одним из первых среди крупнейших банков подал ходатайство в Центральный Банк Российской Федерации.

26 октября 2004 года Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии Банка Москвы требованиям к участию в системе страхования вкладов.

28 октября 2004 года государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» включила Банк Москвы в реестр банков-участников системы страхования вкладов под номером 104.

Ответы на наиболее часто задаваемые вопросы по Системе Страхования Вкладов в соответствии с Федеральным законом № 177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

  1. Какие вклады являются застрахованными?

Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещенные физическим лицом в банке во вклад или на банковский счет. Исключение составляют некоторые формы размещения денежных средств, указанные в Федеральном законе.

  • Какие денежные средства в банке не являются застрахованными?

    Не страхуются денежные средства:
    1. размещенные в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    2. переданные банкам в доверительное управление;
    3. размещенные во вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.
  • С какого момента вклад считается застрахованным?

    Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в реестр банков-участников системы страхования вкладов. Ведение этого реестра, в том числе включение в него банков, осуществляет Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

    Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо.

  • Страхуются ли проценты по вкладу?

    Суммы процентов по вкладу становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

    В соответствии с действующим законодательством с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим (ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Таким образом, все причитающиеся проценты по вкладу (начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии) причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

    Например, вкладчик разместил 01.07.2006 сумму в размере 50 000 рублей во вклад на год с ежеквартальной выплатой процентов по ставке 10% годовых путем капитализации к основному счету вклада. Средства со счета не снимались. Тогда при наступлении страхового случая 02.11.2006 обязательства банка, включаемые в расчет страхового возмещения, составят 51 695,64 руб. в том числе: 50 000,00 руб. — по основной сумме вклада; 1260,27 руб. — по причисленным процентам за полный квартал; 435,36 руб. — по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

  • В какой момент у вкладчика возникает право на получение возмещения по вкладам?Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает в двух случаях:
    1. при отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
    2. при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. Эти события называются страховыми случаями.
  • Какую сумму страхового возмещения можно получить в одном банке?

    Для банков, в которых страховой случай наступил после 1 октября 2008 г. максимальная сумма возмещения по вкладам составляет 700 тыс. руб. Обращаем внимание, что при расчете размера страхового возмещения суммы встречных требований банка к вкладчику вычитаются из общей суммы вкладов. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб. а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб. то расчет страхового возмещения делается исходя из разности

    500 000 - 200 000 = 300 000 (руб.):

    Если сумма вкладов в банке превышает сумму страховых выплат, то оставшаяся часть вкладов погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке. Для страховых случаев, наступивших в период с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. руб. с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет 190 тыс. руб. а для страховых случаев, наступивших до 9 августа 2006 г. — 100 тыс. руб.

  • Какую сумму получит вкладчик, если он имеет вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка?

    Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

  • Какую сумму возмещения получат муж и жена, если каждый из них имеет вклады в одном и том же банке?

    При наступлении страхового случая каждый из супругов самостоятельно получит возмещение по вкладам в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

  • У меня есть банковская карточка, «прикрепленная» к банковскому счету мужа. Как в этом случае рассчитывается возмещение по вкладам?

    Ваш супруг предоставил Вам право распоряжения средствами, которые находятся на счете, открытом в банке на его имя. Поэтому возмещение по вкладам будет выплачиваться только владельцу счета, то есть вашему мужу.

  • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если один и тот же вкладчик имеет несколько разных вкладов в одном и том же банке?

    В этом случае для целей расчета страхового возмещения суммируются все вклады, независимо от их вида и валюты вклада. Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 700 000 руб. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

    Например, если вкладчик имеет в банке 2 вклада с остатками 500 000 руб. и 900 000 руб. то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 700 000 руб. по первому вкладу 250 000 руб. по второму 450 000 руб.

  • Какое возмещение по вкладам получит вкладчик, если он имеет несколько вкладов в разных банках, у которых отозвана банковская лицензия?

    Страховое возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно по каждому банку. Предположим, что в банках, где у вкладчика есть вклады, наступил страховой случай. Возмещение будет выплачено по каждому банку по единому правилу: в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

  • Как рассчитывается сумма возмещения по вкладам, если вклад размещен в иностранной валюте?

    Если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

  • В какой валюте осуществляется выплата возмещения?

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

  • В какой форме осуществляется выплата возмещения по вкладам?

    Выплата возмещения по вкладам производится по выбору вкладчика: либо наличными, либо путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

  • Как задолженность по взятому в банке кредиту повлияет на размер возмещения по вкладам?

    По общему правилу размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований данного банка к вкладчику, возникших до дня наступления страхового случая. Под встречными требованиями понимаются любые денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным, предусмотренным федеральным законодательством основаниям. Наиболее часто встречающиеся встречные требования банка к вкладчику — это требования по кредиту.

    В этом случае при расчете страхового возмещения из суммы вкладов вычитаются остатки задолженности по кредиту, суммы процентов, подлежащих к уплате на день наступления страхового случая, а также штрафные санкции за несвоевременное погашение кредита.

    Пример. На дату страхового случая (10.11.2008) совокупный остаток по депозитным счетам вкладчика составил 200 000 руб. Ранее (01.07.2008) вкладчику в этом же банке был выдан потребительский кредит на 12 месяцев в сумме 44 317,25 руб. под 15% годовых с погашением равными ежемесячными платежами. Данный кредит обслуживался без переплаты и без просрочки платежей. Расчет страхового возмещения. Ежемесячная сумма платежа в погашение кредита и в уплату процентов составляет ровно 4 000 руб. На день наступления страхового случая заемщик осуществил в пользу банка 4 платежа на общую сумму 16 000 руб. (погашено 14 044,75 руб. в счет основного долга и 1 955,25 руб. в счет процентов). Остаток задолженности вкладчика по основному долгу составил 30 272,50 руб. У вкладчика также существует задолженность перед банком по процентам, начисленным после окончания последнего процентного периода (месяца) до дня наступления страхового случая. В нашем примере это задолженность по процентам за 9 дней в размере 111,97 руб.

    Страховое возмещение определяется исходя из разницы между обязательствами банка перед вкладчиком и размером встречных требований банка к вкладчику и составляет:

    200 000,00-30 272,50-111,97 = 169 615,53 (руб.)

  • Куда следует обращаться вкладчику для получения возмещения по вкладам?

    В течение семи дней со дня получения реестра из банка, в отношении которого наступил страховой случай, Агентство по страхованию вкладов опубликует в прессе и вывесит в банке специальное сообщение (банк, в отношении которого наступил страховой случай, обязан представить реестр в Агентство в течение семи дней со дня его наступления). В сообщении будут указаны места, в которые должен обратиться вкладчик с заявлением о получении страховки. Как правило, это будут банки, работающие поблизости. Если вдруг вы не сможете добраться до банка, заявление можно будет отправить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

  • Что такое банк-агент?

    Для удобства вкладчиков в соответствии с законом Агентство может принимать заявления вкладчиков и выплачивать им возмещение по вкладам через банки-агенты, действующие от его имени.

  • Когда начинается и когда истекает срок, в течение которого вкладчик имеет право обратиться с требованием о выплате возмещением по вкладам?

    Вкладчик вправе обратиться за получением страховки со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов — до дня окончания действия моратория (см. также следующий вопрос).

  • Что делать, если пропущен срок подачи заявления о выплате страховки?

    В случае пропуска срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако он может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (например, длительная болезнь, командировка).

  • Какие документы должен представить вкладчик для получения возмещения по вкладам?

    Процедура получения страховки максимально проста. Вам нужно заполнить только заявление по специальной форме, а также взять документ, удостоверяющий личность, по которому открывался банковский вклад (счет).

    Если вы действуете через представителя, то он должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

  • Как происходит процесс выплат?

    С заявлением о выплате страховки вы должны прийти в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов. Там у Вас примут заявление и предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учет банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки. Если вы с ней согласны, то получить деньги вы сможете, как правило, в день обращения. Если у вас возникнут разногласия с данными реестра, вы должны представить дополнительные документы, обосновывающие вашу позицию.

  • Что делать вкладчику, если он не согласен с размером возмещения по вкладам?

    При представлении вкладчиком заявления о получении страховки ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

    В случае несогласия вкладчика с размером возмещения по вкладам, вкладчику предлагается представить в Агентство дополнительные документы, подтверждающие обоснованность его требований. Они будут направлены в банк, который в течение 10 дней со дня их получения обязан направить в Агентство сообщение о результатах их рассмотрения.

  • В какой срок Агентство выплачивает вкладчику возмещение по вкладам?

    Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

  • Какую ответственность несет Агентство за невыплату возмещения по вкладам в установленный срок?

    При невыплате по вине Агентства согласованного возмещения по вкладам в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на сумму невыплаты по ставке рефинансирования, установленной Банком России.

  • Как вкладчик может узнать о месте, времени, форме и порядке приема заявлений на выплату возмещения по вкладам?

    Сообщение Агентства о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков будет напечатано в массовых печатных изданиях по месторасположению банка. Такое сообщение должно быть направлено Агентством для опубликования в течение семи дней со дня получения из банка реестра обязательств перед вкладчиками. В течение месяца со дня получения из банка такого реестра Агентство также направит сообщение каждому вкладчику индивидуальным письмом.

  • Что происходит с оставшейся суммой, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам?

    Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. Например, в процессе конкурсного производства при признании банка банкротом.

  • Где можно получить подробную консультацию по вопросам страхования вкладов?

    Исчерпывающую информацию о системе страхования вкладов (ССВ) могут предоставить специалисты горячей линии АСВ по телефону 8-гудок-800-200-08-05 (звонок по РФ бесплатный).

  • Имеют ли наследники вкладчика, принявшие наследство после наступления страхового случая, право на получение возмещения по вкладам?

    Наследники — физические лица, к которым право требования по вкладу (вкладам) вкладчика перешло в порядке наследования, имеют право на получение возмещения по таким вкладам, если указанное возмещение не было выплачено ранее самому вкладчику. Для получения страхового возмещения наследник вкладчика должен представить в Агентство помимо заявления о выплате возмещения по вкладам и документа, удостоверяющего его личность, также документы, подтверждающие право на наследство.

  • Почтовый адрес: 109240, Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4

    www.asv.org.ru/

    Телефон «горячей линии» (бесплатный звонок по России):

    Вклады в банках Москвы: зачем нужно страхование банковских вкладов

    Фото: © Depositphotos.com/alphaspirit, AndreyPopov, VirtualPhotos

    Тот факт, что деньги должны работать и приносить доход сегодня не вызывает сомнений даже у школьника. По статистике около 70% инвесторов, у которых имеется определенный свободный капитал, стараются сделать вклады в банки под высокий процент.

    Как сделать выгодное вложение средств

    Хранить деньги в нескольких банках с сомнительной репутацией, рассчитывая на то, что в случае краха такого финансового института государство вернет средства, неверно. Чтобы сохранить и приумножить средства не следует полагаться только на привлекательные условия вложения денег и повышенную процентную ставку. Выгодное вложение денег предполагает, что учесть нужно будет несколько факторов, при этом к основным относится не только вид вклада, но и выбор конкретного учреждения. Только такая тактика позволит обезопасить свои средства.

    Как сделать правильный выбор банка

    Сегодня в России банковский сектор активно развивается. Ежегодно открывается множество новых финансово-кредитных учреждений, которые, не справившись с экономической и финансовой реальностью, исчезают с рынка также быстро, как и появляются. Такие банки для привлечения потока клиентов предлагают привлекательные условия депозитов и повышенные процентные ставки на вклады в банки, но ни это, ни безупречное обслуживание или удобное размещения учреждения не может гарантировать сохранности вклада. В результате заложниками таких банков становятся вкладчики.

    Главным факторов выбора для потенциального клиента банка должна стать именно надежность учреждения.

    Как оценить надежность банка

    Для оценки надежности банка существует несколько критериев, анализ которых доступен частным лицам до того, как они успели стать клиентами учреждения. И в первую очередь потенциальному клиенты следует обратить внимание на участие выбранного банка в системе страхования вкладов. При условии, что сумма вклада менее 700 тыс. рублей и банк обеспечивает страхование вкладов, инвестор может быть спокоен о безопасности своих сбережений.

    Следует также адекватно подходить к выбору процентной ставки по вкладу. Есть мнение, что размер доходности по депозитам не должен быть выше более чем на 5 пунктов ставки рефинансирования. По данным агентства страхования вкладов, самые рискованные депозиты – под 12% и выше.

    Страхование вкладов – защита сбережений населения

    Создание системы страхования вкладов физических лиц – специальная государственная программа, реализация которой осуществляется в соответствии с ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Положения закона предусматривают защиту сбережений населения, которые размещены во вкладах и на счетах российских банков на территории нашей страны.

    Страхование вкладов физических лиц предусматривает незамедлительные фиксированные денежные выплаты в случае прекращения работы банка и отзыва у него лицензии. При этом банки, имеющие право на работу с вкладами населения обязательно участвуют в системе страхования. Все вклады являются застрахованными со дня внесения данного финансово-кредитного учреждения в список банков, входящих в систему страхования вкладов, который представлен на официальном сайте агентства по страхованию вкладов.

    Функции агентства по страхования вкладов

    Страхование банковских вкладов не требует заключения никаких дополнительных договоров, так как оно утверждено силой закона. Для этого действует специальная учрежденная государством организация Агентство по страхованию вкладов или АСВ, созданная в 2004 году. Агентство осуществляет возврат основной суммы накоплений вкладчику вместо банка и становится на его место в очереди кредиторов, в будущем самостоятельно выясняя отношения с банком для возврата задолженности.

    Как происходит расчет размера возмещения

    По закону о страховании вкладов вкладчику должна быть возмещена вся сумма банковского вклада при условии, что она не превышает установленный размер страхового возмещения, равный 700 тыс. рублей. Если речь идет о валютных вкладах, то для расчета суммы возмещения проводится их перерасчет по курсу Центрального Банка РФ на дату наступления страхового случая. Из суммы вклада при этом вычитается сумма денежных претензий банка к вкладчику. При этом для возвращения средств не требуется предоставлять договор, оформленный по образцу договора банковского вклада, или другие документы. Возврат осуществляется по заявлению и паспорту гражданина РФ.

    Кроме того, сегодня возможно страхование вклада до 1 млн рублей. Для возвращения средств сверх размера страхового возмещения предусмотрен особый порядок, требующий предъявить оригиналы договора банковского вклада и приходно-кассовый ордер. В будущем, возможно, государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов упростит процедуру возврата депозитов для состоятельных клиентов банков-банкротов, размер вкладов которых составляет до 1 миллиона рублей, с такой инициативой уже выступил общественный совет по взаимодействию с кредиторами банков при АСВ.

    Порядок возмещения вклада

    Страховое возмещение подлежит выплате при условии наступления страхового случая, под который попадает 2 события:

    • Отзыв лицензии банка на осуществление финансовых операций Банком России;
    • Мораторий Банка России на выполнение требований кредиторов банка.

    Для получения возмещения по вкладу в банках Москвы вкладчик должен обратиться к уполномоченному банку-агенту Агентства страхования вкладов с заявлением и документом, удостоверяющим личность. Конкретный срок обращения не определен, главное сделать это в промежуток между датами наступления страхового случая и завершения в банке конкурсного производства (около двух лет).

    Выплата возмещения осуществляется в соответствии с реестром обязательства банка-банкрота перед вкладчиками, который он формирует в течение 3 дней с даты заявления вкладчиком в АСВ о возмещении, но не ранее двух недель после наступления страхового события. Вкладчик получает страховое возмещение в течение 3 дней после согласования размера перечисляемой ему суммы.

    Выплаты могут производиться в офисе Агентства по страхованию, в одном из уполномоченных банков, являющихся агентами АСВ или по почте.

    Страхование вкладов физических лиц в российских банках

    Страхование вкладов является основным способом защиты сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории России от последствий финансовой несостоятельности банковского учреждения или прекращения деятельности банка в связи с отзывом у него лицензии Центральным Банком. Наличие системы страхования вкладов существенно упрощает проблему выбора банковского учреждения для размещения относительно небольших депозитов  до 1 400 000 рублей, а также вкладов в долларах и евро с рублевым эквивалентом в указанных пределах. При выборе лучших вкладов в банках в данном случае имеет смысл ориентироваться лишь на величину предлагаемой процентной ставки. Риски вкладчиков, связанные с недостаточной надежностью банка, при этом в полной мере принимает на себя государство в лице Агентства по страхованию вкладов.

    Страхование вкладов осуществляется на основании Федерального закона № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года. Вклад в банке считается застрахованным со дня включения банка в систему страхования вкладов. Самому вкладчику никаких действий предпринимать не надо. Страхование вкладов не требует заключения отдельного договора страхования.

    Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

    • отзыв (аннулирование)  у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;
    • введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

    Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета (в т.ч. являющегося составной частью договора банковского обслуживания и/или договора о выпуске и обслуживании кредитных карт).

    В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций срок исполнения его обязательств перед вкладчиками считается наступившим. Поэтому все причитающиеся проценты по вкладу, начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчет страхового возмещения.

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    В России все банки, которые привлекают деньги физических лиц во вклады, обязательном порядке должны быть  участниками  системы страхования вкладов (ССВ).  По состоянию на конец 2015 года участниками ССВ является 861 банк.

    Страхование вкладов позволяет произвести быстрые выплаты вкладчикам из независимого финансового источника в случае прекращения деятельности банка. Денежные средства возвращаются вкладчикам до завершения ликвидационных процедур. Страховые выплаты осуществляет специально созданная государственная корпорация  «Агентство по страхованию вкладов »(АСВ).

    За 1-3 кварталы 2015 года наступило 43 страховых случая с объемом страховой ответственности Агентства в размере 154,5 млрд рублей. На конец 3 квартала 2015 года  объём фонда обязательного страхования составил 88,7 млрд руб. (за вычетом сформированного резерва на выплаты). а до конца 2015 г. в Фонд поступит еще около 45 млрд руб.

    Финансовые основы системы страхования вкладов

    Финансовой основой системы страхования вкладов является Фонд обязательного страхования вкладов, который формируется в основном за счет страховых взносов банков. Страховые взносы едины для всех банков — участников ССВ и подлежат уплате банком на ежеквартальной основе. Ставка страховых взносов банков в Фонд устанавливается советом директоров Агентства и в настоящее время составляет 0,1 % среднего размера вкладов физических лиц в банке за соответствующий квартал. Другими источниками формирования Фонда являются имущественный взнос государства и  доходы от инвестирования средств Фонда.

    В структуре Фонда на 01.10.2011 страховые взносы банков составили 113,9 млрд. руб. (81,7%), капитализированная прибыль – 17,6 млрд. руб. (12,6%), имущественный взнос Российской Федерации – 7,9 млрд. руб. (5,7%). Фонд обязательного страхования вкладов составил 139,4 млрд. руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям - 136,3 млрд. руб.).

    Места выплат страхового возмещения

    Выплаты производятся либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков — агентов АСВ, а также по почте. Конкретный порядок выплат определяется отдельно для каждого страхового случая.

    Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в «Вестнике Банка России», а также печатном органе по месторасположению банка.

    Размер страхового возмещения

    Максимальная сумма компенсации на текущий момент составляет 1 400 000 руб. по всем вкладам и счетам в одном банке. Вклады в разных банках страхуются независимо друг от друга.

    Для страховых случаев,  наступивших до 9 августа 2006 г. максимальная сумма страхового возмещения составляет  100 тыс. руб. Если страховой случай произошел с 9 августа 2006 г. по 25 марта 2007 г. то максимальная сумма страхового возмещения равна 190 тыс. руб. с 25 марта 2007 г. по 1 октября 2008 г. - 400 тыс. рублей. В острой фазе финансового кризиса с 1 октября 2008 года максимальное страховое возмещение было увеличено до 700 тыс. рублей. 29.12.2015 г Президент Путин  подписал закон о повышении  суммы  страховых выплат по вкладам до 1 400 тыс рублей.

    После выплаты страхового возмещения права требования вкладчика по вкладу, превышающие 1 400 тыс. руб. удовлетворяются в ходе конкурсного производства в первой очереди кредиторов. Права требования вкладчика на сумму произведенных страховых выплат переходят к Агентству по страхованию вкладов.

    При определении размера страхового возмещения учитываются задолженность вкладчика перед банком (например, по  кредиту), которая вычитается из общей суммы вкладов гражданина в этом банке. Например, если сумма остатков по счетам вкладов равна 500 000 руб. а задолженность по кредитной карте равна 200 000 руб. то страховое возмещение составит 500 000 руб.– 200 000 руб. = 300 000 рублей.

    Если сумма вкладов в банке превышает максимальную страховую выплату, то оставшаяся часть вкладов погашается в процессе ликвидационных процедур в банке.

    Исключения из системы страхования вкладов

    Страхование не распространяется на следующие виды счетов и вкладов:

    • средства на счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;
    • вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;
    • средства, переданные банку в доверительное управление;
    • вклады в зарубежных филиалах российских банков;
    • денежные переводы без открытия счета; средства на обезличенных металлических счетах; средства на "электронных кошельках" (электронные денежные средства).

    Сроки выплаты страхового возмещения

    Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая.

    Вкладчик вправе обратиться за получением страховки до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория. Если срок подачи заявления о выплате страховки был пропущен, то по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства. Однако вкладчик может быть восстановлен только при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе (напр. длительная болезнь, командировка).

    Особенности выплаты страхового возмещения

    Каждый из супругов, имеющих счета в одном банке, самостоятельно получает возмещение по вкладам в размере суммы его вкладов в банке, не превышающей 1 400 тысяч рублей.

    Вклады в разных филиалах (отделениях) одного и того же банка являются вкладами в одном банке. Поэтому на них распространяется общее правило расчета суммы возмещения по вкладам: 100 процентов суммы всех вкладов в банке, не превышающей 700 тысяч рублей.

    Если сумма всех вкладов в банке превышает сумму 1 400 000 руб. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

    Например, если Вы имеете в банке 2 вклада с остатками 400 тыс. руб. и 1 600 тыс. руб. то страховое возмещение будет выплачено в максимальном размере 1 400 000 руб. причем по первому вкладу выплачивается 280 тыс руб. а по второму 1 120 тыс руб.

    Владельцам денежных средств, превышающих 1 400 тыс. руб. которые хотели бы воспользоваться государственными гарантиями по страховым возмещением по банковским вкладам, следует размещать деньги в нескольких банках.  При отзыве лицензии у нескольких банков вкладчик получит возмещение по каждому банку в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, не превышающей 1 400 тысяч рублей.

    Необходимые документы для получения страховых выплат

    Для получения выплат необходимо обратиться в пункт выплат, указанный в сообщении Агентства по страхованию вкладов, с удостоверяющим личность документом, по которому открывался банковский вклад (счет).  Если вы действуете через представителя, то он кроме этого документа должен иметь нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую его право обращаться от вашего имени с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    Процедура получения страховых выплат

    В пункте выплат следует подать заявление по специальной форме о выплате страхового возмещения. После этого Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за вами в бухгалтерском учете банка, а также назовут размер выплачиваемой вам страховки.

    Согласованная с вкладчиком сумма страховки выплачивается Агентством в течение 3 дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов (обычно в день обращения), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    Заявление можно направить по почте в порядке, указанном в сообщении. Выплаты вы также можете получить почтовым переводом.

    Выплата страхового возмещения производится по выбору вкладчика: наличными или путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком.

    Наличие системы страхования вкладов резко повышает устойчивость банковской системы в целом и каждого отдельного банка в частности, поскольку предотвращает панику среди вкладчиков. Страхование вкладов создает предпосылки для роста доверия населения к банковской системе, что вызывает рост частных депозитов, являющихся основой формирования банковских пассивов.

    Читайте по теме:

    Банковский форум - кредиты, вклады, ипотека

    Банк Москвы получит депозит от Агентства по страхованию вкладов по ставке ниже рыночной

    Государство определилось с механизмом спасения Банка Москвы: банк, входящий в десятку крупнейших, будет подвергнут финансовому оздоровлению. Схема сегодня утверждается в ЦБ. Согласно ей, Банк Москвы получит депозит от Агентства по страхованию вкладов сроком на десять лет по ставке ниже рыночной и благодаря особенностям международных стандартов финансовой отчетности сможет за счет разницы ставок сформировать прибыль и закрыть ею 150 млрд руб. "дыры" в балансе. Еще 100 млрд руб. в будущем Банку Москвы даст в капитал ВТБ.

    Сегодня состоятся заседание совета директоров ЦБ, комитета банковского надзора и заседание правления Агентства по страхованию вкладов (АСВ), по итогам которых должна быть утверждена окончательная схема спасения Банка Москвы. По информации источника "Ъ" в правительстве и двух участников совещания, прошедшего в минувший вторник у премьер-министра Владимира Путина, итоговая форма спасения заключается в предоставлении депозита Агентством по страхованию вкладов Банку Москвы сроком на десять лет. Эти средства АСВ получит от ЦБ, который сам не имеет права давать банкам кредиты на срок более одного года. Сумма и процентная ставка депозита будут окончательно определены сегодня. По информации источника "Ъ", знакомого с ситуацией, процентная ставка по депозиту АСВ "будет существенно ниже рыночной". "В МСФО есть такой механизм: в случае привлечения компанией средств по ставке, существенно ниже рыночной, она отражает единовременную прибыль",— говорит источник "Ъ". Размер этой "бумажной" прибыли, которую Банк Москвы отразит в МСФО за 2010 год, должен быть таким, чтобы она позволила сформировать резервы на возможные потери по ссудам на сумму около 150 млрд руб.

    "Важно определить такой срок, размер депозита и ставку, которые позволят получить прибыль в размере 150 млрд руб.",— говорит источник "Ъ".

    ВТБ как ключевой акционер Банка Москвы, в свою очередь, будет докапитализировать свою "дочку" на сумму до 100 млрд руб. но не в ближайшее время, рассказал один из источников "Ъ". Таким образом, подтверждается общий размер "дыры" в балансе Банка Москвы — 250 млрд руб. ранее называвшийся другими источниками "Ъ" (см. "Ъ" от 20 июня). "Агентство по страхованию вкладов примет участие в финансовом оздоровлении Банка Москвы после согласования мер на уровне руководства АСВ и ЦБ,— заявил вчера замгендиректора АСВ Андрей Мельников.— Скорее всего, эти решения будут приняты до конца этой недели". От других комментариев он отказался. В ВТБ вчера отказались от комментариев.

    Сегодня в Банке Москвы должна быть завершена проверка ЦБ, после которой банк должен наконец представить аудированную отчетность по международным стандартам (МСФО) за 2010 год. До сих пор публикация отчетности откладывалась из-за того, что объем проблемных инвестиционных кредитов, выданный компаниям, связанным с бывшими топ-менеджерами Банка Москвы, превышает собственный капитал банка — 250 млрд и 129,7 млрд руб. соответственно. Еще неделю назад обсуждалось несколько вариантов государственного вмешательства в ситуацию с проблемной задолженностью Банка Москвы — увеличить его капитал за счет совместного финансирования государства и ВТБ, выкупить проблемные кредиты Банка Москвы на баланс АСВ (что освободит от необходимости формировать под них резервы), переоценить залоги Банка Москвы, снизить капитал Банка Москвы до 1 руб. и санировать его за счет госсредств и т. д. (см. "Ъ" от 20 июня). У каждого из этих вариантов были серьезные минусы, что не позволяло участникам дискуссий прийти к консенсусу. Вариант, когда резервы в отчетности по МСФО будут сформированы за счет "технической прибыли" (полученной на разнице ставок), а не за счет средств самого депозита АСВ, в наибольшей степени устроил все стороны, говорит источник "Ъ".

    "Если за рыночную ставку взять ставку рефинансирования (8,25%), то для формирования эффекта дисконтирования в размере 150 млрд руб. при сроке депозита 10 лет и ставке по займу 1% сумма депозита должна быть 311,8 млрд руб.,— подсчитал замдиректора по банковскому аудиту компании ФБК Роман Кенигсберг.— Но если ставка будет 0,1%, то сумма 10-летнего депозита должна быть 277,4 млрд. руб.". По его словам, данный механизм невыгоден для государства с точки зрения экономической эффективности размещения средств, но применяется для профилактики системных рисков в банковской системе. Для примера: когда в 2004 году ВТБ приобретал Гута-банк, государство выдало ему кредит на $700 млн под 1,3% сроком на один год с возможностью пролонгации.

    "Однако надо понимать, такая прибыль по МСФО показывается только один раз и решает проблему отчетности на текущий момент,— уточняет господин Кенигсберг.— В дальнейшем банку необходимо самому показывать положительный финансовый результат. Однако полученные дешевые средства банк может разместить под рыночные ставки и заработать на размещении".

    Выбранный вариант наиболее выгоден ВТБ, считают эксперты. "ВТБ не теряет свои вложения, как было бы в случае полноценной санации и докапитализации Банка Москвы за счет средств государства,— указывает аналитик компании "Совлинк" Ольга Беленькая.— Для государства это, возможно, и не самый худший вариант из тех, что обсуждались, но ряд серьезных минусов здесь очевидны. Во-первых, упущенная выгода за счет размещения денежных средств по ставкам существенно ниже рыночных; во-вторых, рынку дается негативный пример, показывающий, что каким-то игрокам можно ввязаться в покупку актива, толком не проанализировав его, а потом переложить риски на государство".

    Источники:
    mir-procentov.ru, www.bm.ru, finrussia.ru, www.bankstars.ru, bankovskiy.ru

    Следующие записи:



    20 августа 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения