Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Авс страхование вкладов



Страхование финансовых рисков

НАСК "Оранта" предлагает следующие виды добровольного страхования финансовых рисков:

  • страхование депозитного вклада (страхование, связанное с риском невозвращение денежной суммы по депозитному вкладу в результате банкротства банка);
  • страхование финансового риска владельца имущества, связанного с потерей имущества в результате прекращения права собственности "ТИТУЛ" .

Страховые риски

  • для вкладчиков банка.
Страховым случаем является факт наступления прямого ущерба страхователя в результате банкротства банка.
  • для кредитозаёмщиков.Невыполнение или неподобающее выполнение заемщиком своих обязательств по Кредитному договору относительно возвращения кредита и процентов.
  • для владельца имущества.

    Прекращение права собственности на Имущество в результате обстоятельств (событий), которые возникли (состоялись) к заключению или во время действия договора страхования и были не известны Страхователю на момент заключения договора страхования.

  • Страховая сумма

    • для вкладчиков банка.
    Устанавливается в пределах размера депозитного вклада и/или процентов по депозитному вкладу.
  • для кредитозаёмщиков.Устанавливается в размере суммы кредита/его части.
  • для владельца имущества.

    Устанавливается в пределах стоимости имущества.

  • Страхование депозитов спасет от банковского кризиса

    Подводные камни страхования депозитов

    С недавнего времени в метро можно увидеть листовки, предлагающие всего за 2 грн. застраховать банковские сбережения. Корреспондент "Эi" решил разобраться в подводных камнях такого страхования.

    Страхование депозитов не спасет от банкротства банка

    Страхование банковских депозитов может не спасти клиента обанкротившегося финучреждения, но снизит доходность его вложений как минимум на полпроцента.

    Страхование банковских вкладов

    Если произошел страховой случай, обращайтесь в нашу общественную приёмную или по телефону горячей линии +7 (495) 543-91-76

    Что надо знать вкладчику о страховании вкладов?

    1. До заключения договора банковского вклада убедитесь, что банк является участником системы страхования банковских вкладов.

    Только тогда при наступлении страхового случая, Вы будете иметь право на получение возмещения.

    2. Застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

    3. Не являются застрахованными денежные средства:

    - размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью;

    - размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

    - переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

    - размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации.

    4. Возмещение по вкладам в банке. в отношении которого наступил страховой случай. выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке. но не более 700 тысяч рублей. Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат. возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам. В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    5. Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    6. Страховым случаем является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций, введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка

    Как получить возмещение?

    1. Со дня наступления страхового случая до дня завершения процедуры банкротства банка (окончания действия моратория) лично или через представителя обратиться в государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов” или в банк-агент.

    Помните! В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства.

    2. При обращении необходимо иметь с собой документ, удостоверяющий личность, на основании которого Вами был заключен договор банковского вклада и (или) счета с банком. Для представителя, наряду с вышеуказанными документами, - нотариально удостоверенную доверенность.

    3. Заполнить заявление по форме, определенной АСВ.

    4. Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    5. Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада.

    Открыт интернет портал под названием: "Бои по правилам. За справедливость и деньги"

    На ваши вопросы отвечает эксперт Агентства по страхованию вкладов   

    Здравствуйте!В 2013 году в банке БПФ(г.Новосибирск) мой отец,моя жена,мой сын. и яоткрыли банковские вклады физических лиц(до 700 000 руб!!).

    9 января 2015 года нами были заполнены заявления о несогласии(внесении в реестр по возмещению вкладов по страховому случаю (БПФ)) в ЗАО ВТБ 24 по адресу

    г. Новосибирск ул. Никитина,20 .(по причине отсутствия в реестре обязательств АБ «БПФ»перед вкладчиками )

    По непонятным причинам наши заявления были зарегистрированы в ГК АСВ только 13 марта 2015 года и переданы специалистам АСВ на рассмотрение.

    Срок рассмотрения Агентством по страхованию вкладов «Заявления о несогласии» составляет 30 дней (согласно установленным внутренним правилам АСВ) с момента регистрации заявления.

    По настоящий момент 22 апреля 2015 года от АСВ нами не получено никакого ответа на заявления, хотя все установленные законом сроки прошли.

    Попытки узнать судьбу наших заявлений не приносят успеха: на звонки по горячей линии отвечают, что помочь в данной ситуации ничем не могут и предлагают продолжать ждать, при этом срок ожидания неизвестен.

    Прошу вынести наконец решение по данным заявлениям или назвать сроки, в которые оно будет вынесено!Когда мы сможем получить свое законное страховое возмещение?

    Прошу выслать аргументированный ответ на наши заявления.

    В какие инстанции можно обратиться с жалобой за задержку ответа от ГК АСВ?

    Владимир Бритт (Новосибирск) • 22.04.2015 13:06

    Страхование вкладов

    Создание системы обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) является специальной государственной программой, реализуемой в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

    Ее основная задача - защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. В настоящее время под защитой ССВ находятся вкладчики 861 (данные на 20 января 2015 г.) банка - участника системы, в том числе:

    •  действующих банков, имеющих лицензию на работу с физическими лицами — 690 ;
    • действующих кредитных организаций, ранее принимавших вклады, но утративших право на привлечение денежных средств физических лиц —8;
  • банков, находящихся в процессе ликвидации — 163.
  • Защита финансовых интересов граждан является одной из важных социальных задач государства. Системы страхования вкладов действуют в более чем 100 странах мира, в том числе во всех государствах-членах Европейского Сообщества, в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей – в Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане, на Украине.

    Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчику – физическому лицу (в том числе индивидуальному предпринимателю (ИП)) в короткие сроки выплачивается денежная компенсация: возмещение по вкладам в установленном размере. В случае ликвидации банка его расчеты с вкладчиком в части, превышающей указанную выплату, проводятся позднее – в ходе ликвидационных процедур в банке.

    Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения отдельного договора страхования: оно осуществляется в силу закона. Специально созданная государством организация - Агентство по страхованию вкладов, возвращая за банк вкладчику сумму его накоплений, занимает его место в очереди кредиторов и в дальнейшем сама выясняет отношения с банком по возврату задолженности.

    В настоящее время в соответствии с законом о страховании вкладов возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику (например, по кредиту, взятому вкладчиком в том же банке) вычитаются из суммы вкладов.

    Сумма компенсации в одном банке не может превышать максимального размера страхового возмещения, даже если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в этом банке. Однако, если он имеет вклады в разных банках, в каждом из них он может получить возмещение в пределах максимального размера.

    Для страховых случаев наступивших после 29 декабря 2015 года, максимальный размер страхового возмещения равен 1,4 млн руб. для ранее наступивших страховых случаев (начиная с октября 2008 года) – 700 тыс. руб.

    Страхованию подлежат все денежные средства физических лиц, размещенные в банке-участнике ССВ на основании договора банковского счета или банковского вклада, за исключением:

    • средств на счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;
    • вкладов на предъявителя;
    • средств, переданных банкам в доверительное управление;
    • вкладов в зарубежных филиалах российских банков;
    • электронных денежных средств (предназначенных для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета);
    • средств на номинальных счетах (за исключением отдельных номинальных счетов, которые открыты опекунами или попечителями в пользу подопечных);
    • средств на залоговых счетах;
    • средств на счетах эскроу (страхование отдельных видов счетов эскроу предусмотрено с 01.04.2015).

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик должен представить в Агентство по страхованию вкладов (его уполномоченному банку-агенту) заявление и документы, удостоверяющие личность вкладчика. Сделать это можно в любое время со дня наступления страхового случая до завершения ликвидации банка, которая длится, в среднем, 2 года. Страховое возмещение для «опоздавших» будет выплачиваться в исключительных случаях, например, при тяжелой болезни, длительной заграничной командировке, воинской службе.

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством (как правило, через уполномоченный банк-агент) в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. Выплата производится в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство (банк-агент) документов. Выплаты начинаются, как правило, через 10-14 дней после наступления страхового случая (период подготовки необходим для получения от банка информации о вкладах и организации расчетов). Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Страховка может быть выплачена почтовым переводом по месту жительства вкладчика. Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на другой счет ИП в действующем банке.

    Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с вкладами физических лиц. Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков - участников ССВ.

    Финансовой основой ССВ является фонд обязательного страхования вкладов (Фонд), за счет которого осуществляются выплаты возмещения по вкладам и покрываются расходы, связанные с организацией выплат. Размер Фонда по состоянию на 1 января 2015 г. составляет 79.9 (данные на 1 января 2015 г.) млрд руб. (за вычетом сформированного резерва для выплат по наступившим страховым случаям – 65.4 млрд руб.).

    Основными источниками формирования Фонда являются страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от инвестирования временно свободных средств Фонда, имущественный взнос Российской Федерации.

    Страховые взносы едины для всех банков и уплачиваются ими ежеквартально. Ставка страховых взносов банков устанавливается Советом директоров Агентства. В обычных условиях она не может превышать 0,15 процента средней величины вкладов за квартал. В настоящее время ставка страховых взносов составляет 0,1 процента от среднего значения ежедневных остатков вкладов за календарный квартал года.

    Инвестирование средств Фонда осуществляется на принципах возвратности, прибыльности и ликвидности приобретаемых активов. Для всех государственных корпораций Правительством Российской Федерации устанавливается общий порядок и условия инвестирования, а также порядок и механизмы контроля за инвестированием временно свободных средств. В соответствии с установленными правилами в перечень разрешенных активов для инвестирования средств Фонда включены:

    • государственные ценные бумаги Российской Федерации и субъектов Российской Федерации;
    • депозиты Банка России;
    • облигации российских эмитентов;
    • акции российских эмитентов, созданных в форме ОАО;
    • ипотечные ценные бумаги российских эмитентов;
    • ценные бумаги международных финансовых организаций, допущенные к размещению и (или) публичному обращению в Российской Федерации.

    Не допускается инвестирование средств Фонда в депозиты и ценные бумаги российских кредитных организаций.

    Данные о доходах от инвестирования средств Фонда публикуются в годовых отчетах Агентства.

    Израсходованные на выплаты страхового возмещения средства Фонда могут полностью или частично восстанавливаться при погашении требований Агентства к ликвидируемым банкам в ходе ликвидационных процедур. Финансовая устойчивость ССВ обеспечивается имуществом Агентства, средствами федерального бюджета, а также кредитами, предоставляемыми Банком России.

    Что делать при наступлении страхового случая

    1. Вклады, подлежащие страхованию

    В соответствии с Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (далее - Федеральный закон) застрахованными являются денежные средства в рублях и иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая причисленные проценты на сумму вклада.

    Не являются застрахованными денежные средства:

    · размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью (для страховых случаев, наступивших до 01.01.2015 г.);

    · размещенные на счетах адвокатов и нотариусов, если эти счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

    · размещенные физическими лицами в банковские вклады на предъявителя, в том числе удостоверенные сберегательным сертификатом и (или) сберегательной книжкой на предъявителя;

    · переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;

    · размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

    · являющиеся электронными денежными средствами;

    · размещенные на номинальных, залоговых, эскроу счетах (за исключением отдельных видов счетов).

    2. Страховой случай

    Право вкладчика на получение возмещения по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

    Страховым случаем является одно из следующих обстоятельств:

    1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

    2) введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

    3. Размер возмещения по вкладам

    Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы его вкладов в банке, но не более максимального размера страхового возмещения одному вкладчику в одном банке. Для страховых случаев, которые могут наступить, начиная с 29 декабря 2015 года, максимальный размер возмещения установлен равным 1,4 млн. руб. (по ранее наступившим страховым случаям, в зависимости от даты, установлен равным 100000, 190000, 400000, 700000 руб.).

    Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке и суммарный размер обязательств банка перед ним превышает сумму страховых выплат, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

    В случае если вклад размещен в иностранной валюте, сумма возмещения по вкладам рассчитывается в рублях по курсу, установленному Банком России на день наступления страхового случая.

    Выплата возмещения по вкладам производится в рублях.

    Если банк выступал по отношению к вкладчику также в качестве кредитора (выдал вкладчику кредит, ссуду и т.п.), то размер возмещения по вкладам определяется исходя из разницы между суммой обязательств банка перед вкладчиком и суммой встречных требований этого банка к вкладчику. Выплата возмещения по вкладам не означает автоматического прекращения (зачета) встречных требований к вкладчику.

    4. Порядок обращения вкладчика за возмещением по вкладам

    Для получения возмещения по вкладам вкладчик (его представитель) вправе обратиться в банк-агент, привлеченный к выплатам возмещения по вкладам, либо в государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (в случаях, установленных решением Агентства). Такое право может быть реализовано вкладчиком до дня завершения процедуры банкротства банка, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

    В случае пропуска указанного срока по заявлению вкладчика он может быть восстановлен решением правления Агентства при наличии обстоятельств, указанных в Федеральном законе.

    При обращении в банк-агент (Агентство) с требованием о выплате возмещения по вкладам вкладчик представляет:

    1) заявление по форме, определенной Агентством;

    2) документ, удостоверяющий его личность. В реестре указываются реквизиты документа, на основании которого вкладчиком были заключены договоры банковского вклада и (или) договоры банковского счета с банком, или реквизиты документа, информация о котором имеется в банке (в случае замены вкладчиком документа, удостоверяющего его личность, и информирования банка о данном факте).

    Представитель вкладчика наряду с вышеуказанными документами представляет также нотариально удостоверенную доверенность, подтверждающую право данного представителя обращаться с требованием о выплате возмещения по вкладам.

    5. Порядок выплаты возмещения по вкладам

    Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками в течение 3 рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство необходимых документов, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

    При представлении вкладчиком в Агентство документов ему выдается выписка из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

    Сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков Агентство публикует в "Вестнике Банка России", а также печатном органе по месторасположению банка.

    В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками соответствующее сообщение направляется вкладчикам банка, информация о которых содержится в реестре, в индивидуальном порядке.

    Выплата возмещения по вкладам может осуществляться по заявлению вкладчика как наличными денежными средствами, так и путем перечисления денежных средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Выплата возмещения по банковским счетам (вкладам) ИП, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, осуществляется путем перечисления денежных средств на указанный ИП счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности.

    Прием от вкладчиков заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам могут осуществляться Агентством через банки-агенты, действующие от его имени и за его счет.

    6. Право вкладчика требовать от банка выплаты оставшейся суммы, превышающей полученное от Агентства возмещение по вкладам

    Вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право требовать от банка выплаты оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством.

    Калькулятор страхового возмещения

    Источники:
    www.oranta.ua, www.prostobank.ua, strahovanie.finpotrebsouz.ru, www.banki.ru, www.asv.org.ru

    Следующие записи:



    21 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения