Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Асв страхование вкладов



асв страхование вкладов

Как выплачивает АСВ страховку по вкладам

В общем, банки совершали с вкладами своих клиентов множество непонятных и сомнительных операций. Соответственно, с такими вкладчиками у АСВ (Агентство по страхованию вкладов) могут возникнуть проблемы, вернее сказать у самих вкладчиков. Уже сейчас есть примеры, когда АСВ отказывает в страховых выплатах по некоторым вкладам граждан закрытых банков. Как объясняют это АСВ, причина в сомнительных операциях по вкладам. Это, конечно, расплывчатая формулировка, которая может скрывать все, что угодно. Так в январе было сообщено, что примерно 1,6 тыс. вкладчиков всем известного ИнвестБанка возможно не получат компенсацию по собственным вкладам из-за того, что были проведены ряд сомнительных операций прямо накануне отзыва лицензии у данной банковской организации. Такое может коснуться и вкладчиков Волго-Камского и Волжского социального банков.

Причина отказа АСВ в страховании вкладов все та же – проведение неправомерных операций, которые имели цель – формирование искусственного остатка на счете.

Агентство по страхованию к сомнительным операциям по страхованию вкладов относит и операции тех банковских клиентов, которые в условиях сомнительной платежеспособности банка, понимая, что последний может в скором времени лишиться лицензии, пытаются переоформить принадлежащие им денежные средства на подставные счета физических лиц с целью получения компенсации, на которую они не имели права претендовать по закону.

Схема действия такова: юридическое лицо на подставные счета, это могут быть счета знакомых или друзей, переводит по 700 тыс. рублей. Эта сумма соответствует размеру страховой выплаты по принадлежащим физическим лицам вкладам. И в том случае, если банка лишат лицензии, юридическое лицо сможет получить все свои деньги по страховке и достаточно оперативно. Надо отметить, что АСВ и юридическим лицам выплачивает страховку в том случае, если ЦБ отзывает лицензию у банковской организации. Но дело в том, что именно физлица в первую очередь получат страховку, и только после этого наступит очередь юридических компаний.

А у банка попросту может не хватить денежных средств на выплату всем своим вкладчикам компенсации. Более того, даже после того, когда банк распродаст свое имущество, а на это уйдет время, нельзя гарантировать, что денег хватит на всех. Вот поэтому юридические лица и совершают с точки зрения закона сомнительные операции, которые Центробанк называет мошенническими и за которые наказывает, в данном случае невыплатой страховки.

Но не только юридические лица этим «грешат». Подобным занимаются и граждане. Если у вкладчика открыт в банковской организации вклад на сумму более 700 тыс. рублей, то при определенных подозрениях, человек может попытаться поступить аналогичным образом: перераспределить свои денежные средства между счетами родственников или друзей, потому что при лишении банка лицензии физическое лицо по закону не сможет вернуть более 700 тыс. рублей.

Как избежать проблем и получить страховку

Во избежание таких проблем каждому, кто желает открыть депозит в банке, надо следовать простым советам:

• Распределять деньги на депозитах в разных банковских организациях в таком объеме, чтобы размер каждого вклада был не более 700 тыс. рублей. Только в этом случае можно вернуть свои сбережения, даже если банк лишится лицензии. Деньги будут возвращены не сразу, но все же большой проблемы не будет.

• Выбирать проверенный и надежный банк. Хотя практика показывает, что сделать это довольно сложно, ведь даже мощные банки, вроде Мастер-Банка, могут не выдержать проверки ЦБ. Но для таких гигантов, как Сбербанк России и ВТБ24, риск отзыва лицензии минимален. Надо сказать, что Сбербанк – настолько мощная банковская организация, что именно на ней и держится отечественная банковская система.

• Если говорить о других кредитных учреждениях, то надо обращать внимание на такие финансовые показатели, как размер резервов .

• Смотреть на рейтинг банка. который составляют рейтинговые агентства. Советы друзей в этом вопросе могут подвести, ведь даже если друг открыл депозит и получил неплохую прибыль, то это совершенно не означает, что данный банк действительно стабилен и устойчив.

• Можно обратиться за консультацией к профессионалу. Специалисты кредитного брокера дадут исчерпывающую информацию по вопросам открытия вкладов в стабильных банках.

Страхование вкладов

Страхование вкладов – это государственный механизм защиты денежных вкладов физических лиц на случай банкротства банков или ликвидации банков. Первая система страхования вкладов (далее – ССВ) появилась в США еще в 1933 году. Сейчас ССВ существует и реально функционирует в более ста странах мира. Российская Федерация – не исключение.

Страхование вкладов в России

В России страхование вкладов физических лиц для банков является обязательством, установленным 177-ФЗ от 23.12.2003. Для обеспечения действия закона в 2004 году государством создан особый орган – Агентство по страхованию вкладов (далее – АСВ), которое не только контролирует банки, но и сохраняет фонд выплат, а также производит сами выплаты лицам, чьи вклады были застрахованы.

В силу закона сами вкладчики не обязаны заключать каких-либо договоров страхования своих вкладов или платить банку проценты за осуществление такого страхования. Система работает так, что банки обязаны самостоятельно отчислять проценты со своих дивидендов в специальный фонд, контролируемый АСВ. Без страхования соответствующих вкладов банку не выдается лицензия, либо отзывается уже имеющаяся.

В настоящее время страхованию подлежат как вклады физических лиц, так и денежные средства, находящиеся на их счетах (банковских картах). Но стоит отметить, что не все денежные средства подлежат обязательному страхованию. Закон делает несколько исключений. Не страхуются:

  • средства ИП,
  • вклады для предъявителя,
  • электронные деньги, если не открыт счет в банке по ним,
  • адвокатские средства (если они открыты для профессиональной деятельности),
  • вклады в филиалах банков, находящихся за границей,
  • нотариальные средства (если они открыты для профессиональной деятельности),
  • некоторые другие средства.

Для получения страховой выплаты вкладчику достаточно обратиться в АСВ или аккредитованный им для таких выплат банк с заявлением и паспортом. После чего уже в течение трех дней вкладчик сможет получить свои деньги. Но тут также есть одно исключение: АСВ не выплатит более 700 тысяч рублей. Такое ограничение установлено законом. За остальными средствами вкладчику придется обращаться к конкурсному управляющему.

Если вклад не застрахован

Уже редки, но все же, встречаются еще случаи, когда вклады не застрахованы, но уже внесены, а банк при этом теряет лицензию и встает на долгий путь ликвидации.

Если денежные средства физического лица являются именно вкладом, то вкладчик является кредитором первой очереди. Для получения своих денег ему нужно обратиться с соответствующим заявлением к конкурсному управляющему. Однако в данном случае возвращение средств займет уйму времени – ликвидация банка обычно занимает от полугода. Более того, вклад будет выплачиваться, скорее всего, частями, по мере вывода средств из активов и продажи имущества банка.

Если же физическое лицо просто имело счет в банке и денежные средства на нем, то оно является кредитором третьей очереди, и денежные средства будет ожидать очень продолжительное время, если средств банка вообще хватит на расчеты с этой очередью.

Агентство по страхованию вкладов

Закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" - скачать (doc, 375kB)

Агентство по страхованию вкладов создано в 2004 году в целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов. Работа организации регулируется Федеральным законом от 23.12.03 №177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации".

Согласно закона Агентство по страхованию вкладов наделено следующими функциями:

контролирует взносы банков-участников системы и формирует страховой фонд, который расходуется на выплаты возмещений по вкладам при наступлении страхового случая;

осуществляет управление средствами фонда в целях их сохранения и приумножения;

определяет размер и осуществляет выплату страховых возмещений по вкладам через банки-агенты при отзыве лицензии у банка;

Закон "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" - скачать (doc, 342.5kB)

осуществляет функции конкурсного управляющего несостоятельных банков (согласно Федерального закона №121-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций");

осуществляет функции финансового оздоровления банков (согласно Федерального закона №175-ФЗ " О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2015 года")

Закон "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2015 года" - скачать (doc, 104.5kB)

Органами управления Агентства по страхованию вкладов являются Совет директоров. Правление и Генеральный директор .

Совет директоров агентства состоит из 13 человек и является высшим органом управления, состоит из семи представителей Правительства РФ, пяти человек из Центробанка и Генерального директора. Руководит советом Председатель совета директоров.

Работой Правления агентства руководит Генеральный директор, а его количественный состав утверждается Советом директоров. Члены правления назначаются на должность на 5 лет генеральным директором и работают в агентстве на постоянной основе. Именно Правление агентства принимает решение о выплате возмещения вкладчикам и принятии банка в реестр банков-участников системы.

Генеральный директор агентства назначается на должность советом директоров на срок 5 лет и может быть освобожден от должности в случаях совершения уголовно-наказуемого деяния, нарушения законодательства, регулирующего деятельность Агентства или по собственному желанию.

АСВ — агентство по страхованию вкладов

Опубликовано 15.06.2015

АСВ – Агентство по страхованию вкладов – государственная корпорация. Создана в соответствии с принятым в 2003 году Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ. Цель создания АСВ:

1.обеспечение действия системы страхования вкладов – ССВ.

2.контроль над формированием фонда страхования вкладов

3.ведение реестра банков, участвующих в системе страхования вкладов

4.управление средствами фонда страхования вкладов

5.контроль за взносами банков

6.выступает в роли корпоративного конкурсного управляющего банков, в случае

7.выступает в роли ликвидации в случаях, когда банки подвергаются процедуре принудительного закрытия

АСВ с 2004 года занялось формированием страхового фонда и организацией процедуры выплат из данного фонда физическим лицам страховых сумм в случае банкротства банка.

Агентство является не только страхователем вкладов, но также занимается управлением проблемных активов. Максимальный размер денежной суммы, которую АСВ может возместить вкладчику в случае банкротства банка – это 700 тысяч рублей.

Ещё в 2010 году в Государственную думу был внесён на рассмотрение законопроект о праве АСВ открывать счета в банках на территории РФ и за границей. В первом чтении закон был принят в 2012 году, в окончательном чтении – в 2013 году.

Изменения коснулись статьи 14 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». до этого у АСВ право иметь счёт распространялось только в Центробанке. Принятые изменения позволяют Агентству открывать счета в любой иностранной валюте – это предоставило АСВ возможность приобретать еврооблигации Российской Федерации и проводить сделки РЕПО с Центральным банком.

Наиболее активный период действия Агентства пришёлся на кризис 2008 года. Тогда происходили санации ряда банков страны. Более десяти банков сменили собственников, но сохранили свои прежние, докризисные, наименования. Часть банков не заинтересовала потенциальных инвеститоров, и их делами управляло непосредственно Агентства по страхованию вкладов.

Источники:
www.b2bank.ru, insdetails.ru, geocredit.net, offshore4you.info

Следующие записи:



24 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения