Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Агентство страхования вкладов москва



агентство страхования вкладов москва

Агентство по страхованию вкладов (АСВ)

Получение вкладчиками возмещения при наступлении страхового случая

Страхование вкладов помогает реализовать одну из важнейших социальных задач государства – защиту финансовых интересов граждан.

Принцип работы системы страхования вкладов (ССВ) в Российской Федерации следующий: в случае отзыва у банка лицензии вкладчикам из числа физических лиц в кратчайшие сроки выплачивается денежная компенсация по вкладам в установленном размере. Расчеты с клиентами банка по части вклада, превышающей установленную законодательством, в случае ликвидации кредитной организации проводятся позже.

Система страхования вкладов не предусматривает заключения отдельного договора страхования с вкладчиками. В соответствии с положениями закона, Государственное агентство по страхованию вкладов (АСВ) занимает место клиентов банка из числа физических лиц в очереди кредиторов и само добивается от банка возврата долга.

Закон о страховании вкладов сегодня предусматривает 100-процентное возмещение вкладчику суммы средств, размещенных им в проблемном банке. Единственное ограничение – размер вклада не должен превышать 700 тысяч рублей. Возврат валютных вкладов производится в российских рублях, с пересчетом по курсу Центробанка на дату отзыва банковской лицензии у кредитной организации. Имеющиеся денежные требования банка к вкладчику (кредиты и т.п.) урегулируются путем вычитания из суммы, подлежащей компенсации.

Важно, что сумма компенсации в одном банке, выплачиваемая конкретному физическому лицу, не может превышать установленный порог, даже если свои средства вкладчик хранил на нескольких счетах. Другое дело, если вклады были открыты в разных кредитных организациях – в этом случае максимальная сумма возмещения 700 тысяч рублей будет выплачиваться по вкладам в каждом банке.

Существует ряд исключений, в соответствии с которыми страхованию подлежат не все средства физических лиц, размещенные во вклады в банках-участниках ССВ. Так, страхование вкладов физических лиц не распространяется:

    на средства на счетах предпринимателей, адвокатов, нотариусов; на вклады на предъявителя; на средства, переданные банкам в доверительное управление; на вклады в зарубежных филиалах российских кредитных организаций; на электронные деньги.
<
p>Выплата возмещения по вкладам осуществляется Агентством по страхованию вкладов на основании заявления и документов, подтверждающих личность вкладчика. Подача документов возможна в любое время, с момента отзыва банковской лицензии до окончания процедуры ликвидации банка, которая, как правило, длится несколько лет. Существует возможность выплаты компенсации после завершения процедуры банкротства кредитной организации. Она осуществляется в исключительных случаях, когда вкладчик не мог подать заявление по объективным причинам, таким, как тяжелая болезнь, служба в армии, заграничная командировка и т.п.

Как правило, выплату компенсаций АСВ осуществляет через банки-агенты на основании реестра обязательств кредитной организации перед вкладчиками, который формируется банком, у которого была отозвана лицензия. Срок выплаты денег не должен превышать трех дней с момента подачи вкладчиком заявления и документов, удостоверяющих его личность. Обычно Агентство начинает выплаты через 10-14 дней после наступления страхового случая. Это время, необходимое на формирование реестра и организацию расчетов. Существует возможность получать возмещение наличными деньгами или путем перечисления средств на счет в банке, указанный вкладчиком. Кроме того, выплата может быть осуществлена путем почтового перевода по месту жительства клиента банка.

Закон требует обязательного участия в ССВ от всех банков, которым дано право на привлечение средств населения во вклады. Средства граждан считаются застрахованными с момента включения банка в реестр участников системы страхования вкладов.

Как устроена система страхования вкладов

Система страхования вкладов населения в банках была создана в соответствии с законом Российской Федерации «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

Основной задачей этой государственной программы является защита средств граждан, размещенных во вкладах и на счетах в банках, осуществляющих свою деятельность на территории России. По состоянию на 6 сентября 2012 года в ССВ входят 893 банка, в том числе:

    кредитные организации, имеющие лицензии на работу с населением – 784; банки, ранее привлекавшие вклады физических лиц, но в настоящее время утратившие это право – 10; кредитные организации, находящиеся в процессе ликвидации – 99.

Аналогичные системы, защищающие интересы вкладчиков, действуют более чем в 100 странах. В их число входят государства ЕС, США, Япония, Бразилия. Среди наших ближайших соседей свои ССВ существуют в Азербайджане, Армении, Белоруссии, Казахстане и Украине.

www.asv.org.ru/

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» начала свою деятельность в январе 2004 года. В своей деятельности организация руководствуется положениями Федерального закона Российской Федерации № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Основными функциями госкорпорации являются:

    выплата компенсаций вкладчикам банков при наступлении страховых случаев; ведение реестра банков, участвующих в системе страхования вкладов (ССВ); контроль за порядком формирования фонда страхования вкладов; управление средствами фонда страхования вкладов.

Источником средств для выплаты возмещения вкладчикам является специальный фонд. По состоянию на 6 сентября 2012 года его размер, за вычетом резерва для выплат по наступившим страховым случаям, составляет 178,5 миллиардов рублей.

Существует три источника формирования Фонда – страховые взносы банков-участников ССВ, доходы от размещения временно свободных средств Фонда и имущественный взнос государства.

Размер страховых взносов одинаков для всех участников ССВ и определяется решением Совета директоров АСВ. Банки уплачивают их ежеквартально. Сегодня ставка страховых взносов составляет 0,1% от среднедневных остатков вкладов за календарный квартал.

Федеральный закон от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2015 года» возложил на Агентство по страхованию вкладов функции предупреждения банкротства кредитных организаций, входящих в ССВ.

Благодаря существованию организации, одновременно выполняющей функции страхования вкладов, ликвидации неплатежеспособных кредитных организаций и осуществляющей меры по предупреждению банкротства вкладов, обеспечивается целостность системы защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков.

Существующее делегирование функций снижает возможные убытки ССВ, ускоряет оборачиваемость средств из конкурсной массы в фонд страхования вкладов, обеспечивает прозрачность расчетов с кредиторами и позволяет использовать различные инструменты ликвидации и финансового оздоровления проблемных кредитных организаций.

Государственное агентство по страхованию вкладов выступает единым центром ответственности перед кредиторами неплатежеспособных банков. Это способствует повышению стабильности российской банковской системы, обеспечивает рост доверия населения к банкам и государственной власти.

АСВ агентство – некоммерческая организация, она выступает в форме государственной корпорации. Руководство Агентством осуществляет Совет Директоров, в который входят семь представителей от Правительства России, пять представителей от Центробанка России и Генеральный директор Агентства.

Агентство по страхованию вкладов

Телефон

+8 (800) 200-08-05 звонок по России бесплатный

Сайты

E-mail

info@asv.org.ru

Описание

В целях обеспечения функционирования системы страхования вкладов Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

Товары и услуги

Телефон доверия по фактам коррупции: (495) 777-24-30

Карта проезда до организации

Отзывы о Агентство по страхованию вкладов

Что такое система страхования вкладов?

Если размер вашего вклада не превышает 1,4 млн руб. то его можно доверить любому банку. При банкротстве государство гарантирует возврат накоплений в течение 14 дней. 

Что такое страхование вкладов?

Страхование вкладов представляет собой специальный механизм по защите денежных накоплений, которые люди хранят на счетах в банках. Если финансовое учреждение будет не способно вернуть деньги, то вместо него выплату произведёт Агентство по страхованию вкладов.

Волна банкротств и кризисов банковской системы, прокатившаяся в России в конце 90-ых годов прошлого века, заставила государство принять в конце 2003 года Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Для того чтобы этот закон работал, была создана специальная организация – Агентство по страхованию вкладов.

Как страхуются вклады?

Система страхования вкладов работает очень просто: вы приносите свои деньги в банк и открываете вклад. Этого достаточно – никаких специальных договоров страхования заключать не нужно, это вопрос самого банка. Он ежеквартально оплачивает Агентству по страхованию вкладов страховой взнос в размере 0,1% от суммы всех своих депозитов. Это означает, что фактически вам не нужно платить за страховку, она уже оплачена из будущего дохода вклада.

Сколько застраховано?

Государство установило ограничение страховой выплаты, которая может быть возвращена вкладчику банка – это 1,4 млн руб. При накоплениях в иностранной валюте, они пересчитываются в рубли по курсу Центрального банка. Если вы обладаете большими суммами, то Сравни.ру рекомендует распределить их между несколькими банками.

Когда и как можно получить страховку?

Агентство вернёт ваш вклад в двух случаях:

  • если у банка, в котором размещён вклад была отозвана или аннулирована лицензия Центробанка;
  • если Центробанк ввёл запрет на удовлетворение требований других кредиторов банка.

Подобные случаи происходят, когда банк разорён или имеет другие серьёзные финансовые трудности. Если произошла одна из выше приведенных ситуаций, выплаты вкладчикам начинаются в течение 14 дней после их наступления. Деньги можно получить непосредственно в Агентстве, в другом банке, с которым оно сотрудничает, либо по почте.

Совет Сравни.ру: Не волнуйтесь по поводу сохранности ваших сбережений. Страхование вкладов в банках гарантирует возврат любых сумм в пределах 1,4 млн руб. Если хотите заработать – выбирайте предложение с максимальной доходностью, не обращая внимания на название финансовой организации. 

Активы

Агентство ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов, контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков, управляет средствами фонда страхования вкладов. Также на агентство возложены функции корпоративного конкурсного управляющего (ликвидатора) банков, в отношении которых открыто конкурсное производство или введена процедура принудительной ликвидации.

Активы

7,4% в компании Ростелеком

История

2008: Кит-Финанс - вынужденная инвестиция

Одной из первых жертв кризиса 2008 г. стал банк «Кит-Финанс », скупившей к тому моменту около 40% акций «Ростелекома ». Банк перешел под контроль государственных корпораций Российские железные дороги и «Алроса », затем его доля в «Ростелекоме » была продана «Внешэкономбанку » (ВЭБ) и АСВ. Покупка осуществлялась исходя из стоимости одной акции в 230 руб. ВЭБ заплатил за 10% акций «Ростелекома» 17,1 млрд руб, АСВ – 50,28 млрд руб за 30%.

После присоединения входящих в холдинг «Связьинвест» семи МРК к «Ростелекому» доля АСВ в объединенной компании сократилась до 7,4% голосующих акций, ВЭБ – до 2,4%. При этом АСВ, как непрофильный инвестор, передало свой пакет в доверительное управление ВЭБ.

2010

В 2010 году ВЭБ договорился со «Связьинвестом» об опционном соглашении на продажу своего пакета акций в «Ростелекоме».

В следующем году холдинг сможет выкупить эти акции, а если этого не случится, то в 2013 г. ВЭБ сам может затребовать купить у него эти акции. Цена этих сделок будет рассчитываться, исходя из стоимости одной акции в те же 230 руб плюс 7,1% годовых. АСВ также хотело получить опцион от «Связьинвеста», но на тех же условиях, что и ВЭБ. Холдинг такое предложение не устроило, так как цена покупки значительно бы превышала рыночную стоимость: сейчас акции «Ростелекома» торгуются по 145 руб, то есть цена пакета АСВ составляет 31,5 млрд руб.

АСВ стало рассматривать различные варианты продажи акций «Ростелекома». При этом возможная продажа акций сторонним инвесторам не соответствовала бы интересам государства, стремящегося сохранить контроль над «Ростелекомом». После объединения с МРК доля «Связьинвеста» в «Ростелекоме» снизилась с 51% до 43% голосующих акций, и контроль над оператором государство сохраняет лишь благодаря долям ВЭБ и АСВ. В итоге выход из ситуации нашло курирующее деятельность агентства Министерство финансов, предложив АСВ фактически безвозмездно передать эти акции государству.

  • В августе 2011 г. стало известно, что Министерство финансов разработало законопроект о внесении изменений в принятый после кризиса 2008 г. Закон «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года». Документ предполагает возможность для государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов (АСВ) передавать государству имущество, которое агентство получило в ходе процесса оздоровления банков.

Передача имущества должна осуществляться по цене приобретения в счет уменьшения имущественного взноса государства в капитал АСВ. Согласно пояснительной записке к законопроекту, целью документа является предоставить возможность АСВ передать государству принадлежащие ему акции «Ростелекома », что должно обеспечить соблюдение интересов государства в ходе реформы холдинга «Связьинвеста ».

Директор Института национальной стратегии Станислав Белковский объясняет стремление Минфина разрешить эту проблему связями бывших акционеров «Кит-Финанса» с главой министерства Алексеем Кудриным. «В 2008-09 г.г. задачей Кудрина было спасти «Кит-Финанс» от банкротства за счет государства, в результате чего АСВ заключило невыгодную сделку по покупке акций «Ростелекома», - говорит Белковский. - Теперь же Кудрину необходимо вывести эту сделку из под критики».

Законопроект, который создается специально под одну сделку, может не пройти, предупреждает гендиректор аналитического агентства «Рустелекома» Юрий Брюквин. «Очевидно, что если для одной сделки делается исключение из законодательства, найдется множество желающих добиться таких же исключений», - предполагает аналитик.

Последняя правка: 22 августа 2011.

Система страхования вкладов в России

Основная задача системы страхования банковских вкладов заключается в защите этих самых вкладов, размещенных в банках, находящихся на территории Российской Федерации, от разного рода финансовых рисков. Другими словами, это своеобразный способ защиты финансовых интересов тех граждан, которые приняли решение участвовать в разного рода депозитных программах. Система страхования банковских вкладов является обязательной на территории страны, а также является обязательной для всех стран ЕС, действует в США, Бразилии и Японии, а также в некоторых других странах постсоветского пространства – в Армении, Казахстане, на Украине.

Каким же образом «работает» система страхования банковских вкладов? Все достаточно просто: в случае признания банка банкротом, прекращения его существования, а также отзыва лицензии – вклады населения возвращаются гражданам в полном объеме, согласно полученным ранее договоренностям.

Чтобы застраховать свой вклад от финансовых рисков, вкладчик не должен самостоятельно подписывать договор со страховой компании – страховка действует на основании Законодательства РФ и вступает в силу с момента подписания депозитного договора. В нашей стране действует Агентство по страхованию вкладов. Суть деятельности этого Агентства как раз и заключается в том, что оно будет возвращать деньги вкладчику вместо банка, если последний прекратит свою деятельность. Это же Агентство займет место в очереди кредиторов.

Согласно Законодательству РФ «О страховании вкладов населения» все вклады выплачиваются в 100-процентном размере в том случае, если сумма вклада меньше или равна 700 тысячам российских рублей. Валютные вклады при этом рассчитываются, исходя из курса Центрального Банка России на день наступления страхового случая. Компенсация по вкладу не может быть больше 700 тысяч рублей даже в том случае, если физическое лицо имеет несколько различных депозитных счетов в одном банке.

Автоматически страхуются все вклады физических лиц. Исключения составляют:

• вклады физических лиц, которые ведут предпринимательскую деятельность, но не зарегистрированы в качестве юридического лица;

• вклады, которые оформлены на третье лицо – предъявителя;

• вклады, которые переданы банкам на основании доверительного управления;

• вклады физических лиц, которые сделаны в филиалах российских банков, расположенных за пределами РФ.

Возмещение по совершенному вкладу любой гражданин может получить, предоставив в Агентство по страхованию вкладов специальное заявление в той форме, которая будет определена Агентством, а также документ, который будет удостоверять его личность и по реквизитам которого можно будет свериться с реестром вкладчиков банка-банкрота. Заявление также может быть принято банком-агентом, который взял на себя обязательства действовать от имени Агентства и частично или полностью погашать задолженность по вкладам.

Абсолютно все банки Российской Федерации, которые имеют право на работу с вкладами от частных лиц, должны в обязательном порядке принимать участие в системе страхования банковских вкладов. Финансовой основой системы страхования служит специально созданный для этого фонд.

Источниками фонда страхования вкладов являются:

• Страховые взносы, а также пени (в случае несвоевременной уплаты), которые выплачивают фонду банки-участники системы страхования.

• Доходы, которые система страхования получает в результате различных инвестиционных операций.

• Имущественный взнос РФ, который был сделан в момент создания системы страхования и составляет 2 млрд. российских рублей.

Финансовая устойчивость системы страхования вкладов обеспечивается за счет возможности в случае необходимости получать дотации от Правительства России из федерального бюджета на выплаты по вкладам, если средств самого фонда системы недостаточно.

Источники:
sberex.ru, www.orgpage.ru, www.sravni.ru, www.tadviser.ru, www.msibank.ru

Следующие записи:



25 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения