Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Страхование и вложения

Агентство по страхованию вкладов выплаты



Агентство по страхованию вкладов начало выплаты страхового возмещения клиентам Смоленского Банка

Вклад до 700 тыс. руб. можно получить сразу при обращении. А того, что сверх этой суммы, придется ждать минимум полгода, и не факт, что деньги вернутся в полном объеме.

Алексей Абрамов, директор департамента организации страхования вкладов АСВ и Владислав Долгов, начальник сводно-аналитического отдела ГУ Банка России по Смоленской области на пресс-конференции рассказали, как можно получить страховую выплату.

Напомним, Банк России 13 декабря отозвал у Смоленского Банка лицензию. По федеральному законодательству, вкладчики банка имеют право на получение страхового возмещения в полном объеме вкладов до 700 тыс. руб. По данным АСВ, на выплаты в общем размере около 10,4 млрд. руб. могут рассчитывать примерно 36 тыс. вкладчиков (в том числе 16 тыс. человек на 3,4 млрд. рублей - в Смоленской области). 4900 клиентов-физлиц имели вклады более 700 тыс. руб. из них на наш регион приходится около 1300 человек.

Вкладчики СБ могут получить возмещение через банки-агенты - Сбербанк России и Россельхозбанк до 24 июня 2015 года. По окончании этого срока страховые выплаты будут осуществлять либо банки-агенты, либо АСВ самостоятельно, о чем Агентство сообщит дополнительно. Деньги можно будет получить до окончания конкурсного производства, которое длится обычно около двух лет.

Сбербанк России выплачивает возмещения вкладчикам, чьи фамилии начинаются с букв А-Ч, Россельхозбанк - с букв Ш-Я. При этом получить страховку можно в любом из выделенных для выплаты страховки отделений своего банка-агента.

Если сумма вклада в Смоленском Банке была меньше 700 тыс. руб. для получения страховки достаточно иметь только паспорт. В отделениях банков-агентов, которые определены для выплаты страховки, есть специальные окна, где обслуживаются вкладчики СБ. Операционист по паспорту распечатывает необходимый комплект документов, и клиент может получить деньги. Процедура занимает 20-30 минут, отметил Абрамов.

- Как показывает практика, в первое время могут быть очереди, но это день, два, три.

Если есть возможность подождать, придти, например, в пятницу, думаю, количество людей будет минимальное. Все всё получат, - заверил Абрамов. - Не нужно бежать в первый день, опасаясь того, что не хватит денег. Мы будем платить до того момента, пока в банке не будет завершено конкурсное производство.

Что касается нюансов, на деньги, которые находятся на банковских карточках, тоже выплачивается страховое возмещение. Проценты по вкладам рассчитываются на дату отзыва лицензии и включаются в сумму компенсации. Валюта на вкладах пересчитывается по курсу Банка России (тоже на день отзыва лицензии), страховка выплачивается в рублях.

В случае если вклад больше 700 тыс. кроме паспорта нужно захватить с собой документы, которые подтверждают право клиента на требование к банку. В отделении банка-агента по паспорту клиент сможет получить страховое возмещение в размере 700 тыс. руб. На сумму, сверх того нужно заполнить заявление.

После того как в банке начнется конкурсное производство, все те, у кого вклады более 700 тыс. получат возмещение пропорционально размеру их требований.

- Никто сейчас не даст гарантию, что все 100 процентов вкладов свыше 700 тыс. будут заплачены, но это будет понятно по мере того, как будут реализовываться активы, - уточнил Абрамов. - Если судить по нашей практике, выплата начнется не раньше чем через полгода. Может быть и позже.

Как сообщил ранее Центр общественных связей госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов», узнать, в отделении какого банка-агента можно получить страховое возмещение, ознакомиться с полным перечнем подразделений банков-агентов и режимом их работы вкладчики могут на официальном сайте АСВ в сети Интернет (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»). Кроме того, данную информацию вкладчики могут получить по телефонам горячей линии банков-агентов: Сбербанк России - (495) 500-55-50, 8-800-555-55-50 (звонок по России бесплатный), Россельхозбанк - 8-800-200-02-90 (звонок по России бесплатный) и по телефону горячей линии АСВ - 8-800-200-08-05 (звонок по России бесплатный).

Подробную информацию о выплате возмещения, а также о времени, форме и порядке приема заявлений на получение страхового возмещения можно получить по телефону горячей линии АСВ (8-800-200-08-05), а также на сайте АСВ (www.asv.org.ru, раздел «Страхование вкладов/Страховые случаи»).

Перечень подразделений «Сбербанка России» и «Россельхозбанка», где можно получить возмещение по вкладам ОАО «Смоленский Банк»

www.rabochy-put.ru/news/21041-gde-vkladchikam-smolenskogo-banka-mozhno-poluchit.html

Требования юридических лиц, объем средств которых в Смоленском Банке около 5 млрд. руб. конкурсный управляющий будет удовлетворять в соответствии с законодательством, отметил Абрамов. В последнее время имели место попытки перевести деньги со счетов юрлиц на счета физлиц, вклады которых застрахованы.

- За несколько дней до отзыва лицензии, когда банк уже потерял платежеспособность, он не может выполнять поручения клиентов, осуществлять переводы денег, возвращать вклады, в этом случае начинаются махинации внутри банка, связанные с тем, что ряд людей пытаются получить страховку, на которую они не имеют права. Мы столкнулись с этой ситуацией в банке Смоленский. Выглядело это следующим образом. За несколько дней до отзыва лицензии со счетов юридических лиц, которые не имеют право на страховку, на счета физических лиц начался перевод средств под разными предлогами. Якобы, возврат какого-то кредита, который физическое лицо когда-то предоставило юридическому лицу, или наоборот выдача займа физлицу. На балансе банка вместо остатков на счетах юридических лиц, которые не имеют права на страховку, появляются остатки физических лиц, которые как бы застрахованы, - сообщил Алексей Абрамов.

В Смоленском банке было около 470 таких эпизодов на общую сумму 213 млн. руб. В подобных случаях, по словам Абрамова, возмещение не выплачивается.

Агентство по страхованию вкладов - на страже Ваших денег.

Банковские вклады - самый безопасный инвестиционный инструмент. Сохранность Ваших денег и доходность по ним гарантирует "Агентство по страхованию вкладов".

Что такое АСВ и как оно работает

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) существует с 2004 года. Оно управляет "Системой страхования вкладов" (ССВ). В эту систему входят все банки, принимающие вклады от населения. Каждый квартал банки платят в фонд ССВ 0,1% от суммы вкладов населения, размещённых у них. Из денег, собранных таким образом АСВ возвращает вклады вкладчикам разорившихся банков. К счастью, банки в России разоряются нечасто. АСВ платит исправно. Но не раздаёт все собранные за год деньги. Поэтому капитал Агентства с каждым годом становится всё больше и больше.

Сейчас (ноябрь 2013 года) капитал АСВ составляет 232,7 миллиарда рублей.

В самом начале, девять лет назад денег было гораздо меньше. Что бы запустить систему страхования вкладов, государство выделило 7,9 миллиарда.

Деньги накапливаются, это позволяет постоянно увеличивать гарантированную сумму страховых выплат.

2004 год - 100 тысяч рублей

2006 год - 190 тысяч рублей

2007 год - 400 тысяч рублей

2008 год - 700 тысяч рублей

Какие вклады считаются застрахованными в АСВ?

После того, как проблемный банк объявил о своём банкротстве, или у него отозвали лицензию, у вкладчиков начинаются сложности. Ибо банк перестаёт выдавать вклады. Выдача вкладов возобновится после того, как ликвидационная комиссия продаст имущество банка, соберёт все активы в единую сумму, и тогда эта сумма пойдёт на погашение долгов перед вкладчиками. Процедура ликвидации может занять два года.

Двух лет нервотрёпки никто не хочет. Поэтому АСВ уже через две недели после отзыва лицензии у банка начинает выплачивать вклады из своего страхового фонда.

Страховой защите подлежат все вклады физических лиц.

Если сумма вклада и процентов по нему составляет 700 тысяч рублей, или меньше, то агентство платит всю сумму. Если вклад размером больше 700 тысяч, то вкладчик получит только эту гарантированную сумму, а остальное получит после завершения процедуры ликвидации. Он получит всё. Но не сразу.

Обратите внимание, АСВ страхует все вклады физических лиц: срочные депозиты, вклады до востребования, зарплатные карты и т.д. Если счетов у вкладчика несколько, то все вклады суммируются и сумма возмещения рассчитывается по общим правилам. В пределах 700 тысяч рублей выплачивается полностью. Всё, что свыше выплачивается после ликвидации банка.

Именные сберегательные сертификаты тоже подлежат страхованию. и по ним ведётся расчет, как по вкладам.

По валютным вкладам тоже выплачивается страховка. Но в рублях. Сумма вклада пересчитывается в рублях по официальному курсу на дату отзыва банковской лицензии. И возвращается. Всё по тем же правилам - 700 000 рублей гарантированно, остальное потом.

Счета юридических лиц вообще в систему страхования вкладов не входят. По ним выплаты проходят после ликвидации банка.

Но есть нюанс. некоторые вклады физических лиц не подлежат страховому возмещению.

Вклады, по которым страховое возмещение не выплачивается

Не страхуются деньги, размещенные на банковских счетах физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица, если эти счета открыты в связи с указанной деятельностью.

Банковские вклады на предъявителя, в том числе сберегательные сертификаты, или сберегательные книжки на предъявителя.

Вклады в филиалах российских банков, находящихся за границей.

Электронные денежные средства (предназначенные для расчетов исключительно с использованием электронных средств платежа без открытия банковского счета).

Обезличенные металлические счета не страхуются. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в весовых единицах (в граммах), А в Федеральном законе «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» указано, что страхованию подлежат денежные средства, размещенные в банке на основании договора банковского вклада (счета). Про весовые единицы - ни слова.

Не паникуйте, деньги по таким вкладам подлежат возвращению вкладчикам, но только после полной ликвидации банка. Возможно, придётся пару лет подождать.

Как происходит выплата страховой суммы

После того, как у проблемного банка отзывают лицензию, АСВ включается в процесс выплаты вкладов автоматически. Сотрудники агентства сами составят список вкладчиков, сами посчитают для каждого размер страховых выплат. Сделают всё расторопно, так, что бы начать выплаты денег через две недели после банкротства банка. О начале выплат вкладчики смогут прочитать на сайте агентства по страхованию вкладов

Выплаты происходят через банки-агенты, действующие от имени АСВ.

Что это за банки, можно прочитать на сайте агентства.

Что бы получить страховую выплату, вкладчик приходит с документом, удостоверяющим личность, в пункт выплат, указанный в сообщении АСВ. Скорее всего, это будет один из офисов банка-агента.

Там он оформляет заявление о выплате возмещения по вкладам. Договор на заключение вклада брать с собой не обязательно.

В пункте выплат Вам предоставят информацию о сумме вкладов, которая числится за Вами в бухгалтерском учете банка, и назовут размер причитающейся страховки. Деньги дадут в день обращения.

Если Вы не согласны с суммой компенсации, то её можно оспорить на основании договора банковского вклада и платёжных документов, обосновывающих Вашу позицию.

Механизм выплаты страховки отработан более, чем хорошо.

за девять лет работы АСВ платила страховые компенсации 139 раз. Было выплачено 73 миллиарда рублей для 400 тысяч вкладчиков.

Агентство по страхованию вкладов приступает к выплатам

 Агентство по страхованию вкладов (АСВ) впервые приступает к выплатам возмещения частным предпринимателям    — клиентам Новокузнецкого Муниципального Банка (НМБ). Поправки в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», страхующие счета индивидуальных предпринимателей, вступили в силу с начала года. Но, как считают опрошенные порталом Банки.ру эксперты, заметного экономического эффекта эта мера не даст.

С 1 января 2015 года вступили в силу поправки в закон «О страховании вкладов», согласно которым при наступлении страхового случая у банка возмещения до 700 тыс. рублей будут выплачиваться не только физическим лицам, но и — во вторую очередь — индивидуальным предпринимателям (ИП). Первым страховым случаем станет Новокузнецкий Муниципальный Банк. лишившийся лицензии в первый же рабочий день нового года, 9 января. АСВ формирует реестр индивидуальных предпринимателей, державших средства на счетах НМБ.

Как пояснил заместитель генерального директора государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Андрей Мельников, целью такого нововведения было желание стимулировать индивидуальных предпринимателей активнее размещать свои средства в банках. «Будет ли это так — время покажет», — сказал он. Однако не стоит думать, что это нововведение дорого обойдется АСВ, так как в целом объем средств индивидуальных предпринимателей на счетах банков невелик. По состоянию на 1 декабря 2013 года на счетах ИП было размещено 178 млрд рублей, что составляет 1,1% от средств на счетах и депозитах населения, подлежащих обязательному страхованию, говорит ведущий эксперт Института экономической политики им. Гайдара Михаил Хромов. «Эту поправку в законе можно рассматривать как незатратный шаг по повышению доверия к банковскому сектору. Однако большого макроэкономического эффекта от данной поправки не будет», — полагает Хромов.

По данным АСВ на 13 января 2015 года, размер страхового фонда составляет 153,9 млрд рублей. Ранее заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников говорил агентству «Прайм», что объем застрахованных вкладов после включения индивидуальных предпринимателей в систему страхования вырастет не более чем на 200 млрд рублей.

Банкиры позитивно оценивают введение страховых выплат индивидуальным предпринимателям. «Нововведение в целом очень правильное. Для ИП 700 тысяч рублей — очень существенная сумма, от которой может зависеть само существование предпринимателя», — говорит первый заместитель председателя правления СМП Банка Александр Левковский.

Как правило, у ИП достаточно большие обороты, но небольшие остатки на счетах, поэтому в большинстве случаев суммы, подлежащей государственной гарантии, достаточно, объясняет Левковский. «В связи с этим и вопрос о дроблении счетов в львиной доле случаев просто не стоит. Важно отметить, что появление таких гарантий для ИП позволяет им теперь более уверенно смотреть в будущее и выбирать банк по уровню и качеству обслуживания, способности быстро принимать решения», — утверждает банкир.

«Индивидуальные предприниматели зачастую не разграничивают личные средства и средства своего бизнеса, поэтому чувствовали себя они крайне незащищенно на фоне череды отзывов лицензий», — подчеркивает руководитель аналитического центра МСП Банка Наталья Литянская.

В целом распространение действия закона «О страховании вкладов» на ИП несколько стабилизирует ситуацию с перетоком капитала в банки с госучастием, отмечает главный аналитик UFS Investment Company Алексей Козлов. Но стоит учитывать, что ИП — далеко не весь бизнес. Большинство коммерческих предприятий по-прежнему останутся «за бортом» закона, а значит, продолжат искать «тихую гавань» в лице госбанков, добавляет Козлов. «Кредитные организации с государственным участием, безусловно, способны переварить поток новых клиентов. Локально возрастет нагрузка на структуру банков, однако в будущем это сулит выгодоприобретателям перетока капитала укрепление позиций на рынке», — говорит Козлов.

Того же мнения придерживается заместитель начальника аналитического отдела UFS IC Максим Волков. «Страхование вкладов ИП не повлияет на увеличение оттока юридических лиц или его уменьшение. Изменения никак не затрагивают непосредственно юридических лиц, а поэтому процесс их перехода в государственные банки не изменится», — уверяет он.

Как считает начальник юридического департамента Ланта-Банка Дмитрий Шевченко, страховать предпринимательский риск той же системой, что и вклады физических лиц, не совсем логично. «Если не проводится грани между этими понятиями, надо приходить тогда к системе страхования всех предпринимательских рисков, вне зависимости от формы собственности. В противном случае это может привести к размыванию общей идеи страхования вкладов: юридические лица начнут держать коммерческие остатки, оформленные на счетах ИП», — предостерегает Шевченко.

www.banki.ru

хотите получать свежие статьи на почту?введите ваш email адрес:

"Агентство по страхованию вкладов" начинает выплаты страхового возмещения вкладчикам "УниверБанка"

Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" сообщает о том, что с 6 сентября 2006 года начинаются выплаты страхового возмещения вкладчикам акционерного коммерческого банка "УниверБанк".

У "УниверБанка" 24 августа 2006 года была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что является страховым случаем. Предполагается выплата страхового возмещения 338 вкладчикам. Приходящаяся на них сумма страховых выплат составляет 1,42 млн рублей.

Возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 проц. суммы всех вкладов в банке, не превышающей 100 тыс. рублей, плюс 90 проц. суммы вкладов, превышающей 100 тыс. рублей, но не более 190 тыс. рублей в совокупности. При наличии обязательств вкладчика перед банком их сумма вычитается из суммы вкладов.

Прием заявлений о выплате возмещения по вкладам и иных необходимых документов, а также выплата возмещения по вкладам осуществляется через ОАО "Банк "Зенит", действующий от имени Агентства и за его счет в качестве банка-агента. По банковскому вкладу в иностранной валюте страховое возмещение выплачивается в рублях по курсу Банка России на 24 августа 2006 года. | Финмаркет

Агенство страхования вкладов как новый стимул доверия к банкам

В последнее время темой новостей российские банки все чаще упоминаются в СМИ в связи с приостановкой или прекращением действия лицензии Банка России. Тут же обязательно упоминаются вкладчики, обеспокоенные судьбой своих накоплений. Однако, волноваться, как показывает практика, им особо не о чем. С 2003 года вклады физических лиц застрахованы, а выплатами занимается специально созданная в январе 2004 года, государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов.

Государство требует от финансовых организаций неукоснительного соблюдения установленных норм и правил ведения финансовой деятельности, особенно это касается банков, имеющих лицензию на привлечение средств физических лиц. Такие банки в соответствии с требованиями закона являются участниками системы страхования вкладов. Однако, иногда складывается ситуация при которой банк по разным причинам оказывается не в состоянии выполнять свои обязательства перед вкладчиками. На помощь вкладчикам в таком случае приходит агентство страхования вкладов.

Если лицензия все же приостановлена или отозвана, АСВ берет на себя при необходимости функции конкурсного управляющего для обеспечения интересов заинтересованных сторон при ликвидации несостоятельного банка. Еще одна задача агентства, это определение размера страховой выплаты вкладчикам физическим лицам. Получение выплаты не составляет особого труда, достаточно обратиться в Агенство по страхованию вкладов и предъявить паспорт. Даже при процедуре банкротства выплата по установленному законом пределу, то есть до 700 тыс. рублей будет сделана в установленный двухнедельный срок. Кстати, получить свои деньги можно наличными, обратившись непосредственно в агентство, либо на свой счет в другом банке, предоставив в АСВ реквизиты. В том случае, если размер вклада превысил размер страховой суммы, деньги можно будет взыскать позже, в ходе или по окончанию ликвидационных мероприятий. Если вкладчик одновременно является пользователем кре6дита, то страховая выплата будет рассчитана с учетом имеющегося перед банком долга по кредиту.

На Агентство по страхованию вкладов до 31 декабря 2015 года в рамках закона 175-ФЗ от 27.10.2008г. возложено решение задачи по оздоровлению финансового рынка методом санации системно значимых банков.

Источники:
www.smolnews.ru, xn--80aejgffuicmmklog4k.xn--p1ai, vsebankiavam.ru, forinsurer.com, insdetails.ru

Следующие записи:



21 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения