Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Ставки по вкладам

Инвестирование кредитных средств



Инвестирование кредитных средств

Кредитование или инвестирование: особенности использования чужих денег

Последнее обновление: 6 мая 2013, в 21:27.

Активное развитие бизнеса любого уровня невозможно без привлечения средств. Как минимум, нужен стартовый капитал для открытия своего дела, также важно увеличивать баланс в процессе работы, ускоряя рост бизнеса и расширяя его возможности и перспективы. Но, как и где найти эти ресурсы – целая наука ведения деловых переговоров. Несмотря на многообразие различных финансовых инструментов, и вариантов их использования, можно выделить два основных способа финансирования бизнеса. Это привлечение инвестиций или же кредитных средств (см. особенности выдачи кредита на бизнес ).

Принцип их работы отличается изначально, по сути, это абсолютно разные процессы. Тем не менее, однозначных преимуществ у какого-нибудь варианта нет, плюсы и минусы финансирования «со стороны» у каждого свои.

Кредит – финансовый инструмент для достижения успеха

Первый и самый простой способ получить нужные средства – занять их. Этот принцип и лежит в основе целой насыщенной сферы банковской деятельности, которую называют кредитованием. В этом случае деньги, которые получает заемщик, он обязан вернуть через определенное договором время. За использование этих средств в собственных целях нужно платить. Процентная ставка отражает лишь прямую стоимость кредита, различные комиссии системы, нерегулярные платежи и дополнительные расходы увеличивают ее реальную величину.

Сейчас область кредитования в России находится на пике активного роста. Увеличиваются объемы выданных банковскими и небанковскими организациями средств высокими темпами, причем лидерство удерживают кредиты на потребительские цели. предоставляемые физическим лицам без подтверждения целевого предназначения. Что касается сферы бизнеса, то здесь все несколько сложнее и запутаннее.

Кредитование на развитие собственного дела в условиях современной нестабильной экономики связано для банковских организаций с серьезным уровнем риска.

Это, соответственно, провоцирует два процесса – увеличение процентных ставок и ужесточение требований к потенциальным клиентам.

Главный аспект банковских ссуд для развития бизнеса – обязательное целевое назначение средств. Использовать их можно только для конкретных ситуаций, например, пополнения оборотных активов или закупки оборудования. Важную роль в процессе получения займа играет четкий бизнес-план и стратегия роста, в которой отражены выгоды от привлечения денег со стороны.

Большим минусом при кредитовании являются короткие сроки и высокая стоимость таких займов. В большинстве случаев прибыль от привлеченных средств лишь чуть-чуть покрывает проценты по кредиту. Но так происходит чаще на этапе построения бизнеса, когда еще нет динамики и стабильности. Если предприятие работает давно и успешно, и прибыль в любом случае будет, то привлечение кредитных денег может стать отличным вариантом ускорения процесса развития и расширения собственного дела.

Привлечение инвестиций – построение командного бизнеса

Инвестиции – это абсолютно другой финансовый инструмент. Он предусматривает вложение средств без возможности их возвращения. С другой стороны, инвестор стает одним из собственников бизнеса, и имеет право рассчитывать на долю прибыли в целом. Для владельцев своего дела такой вариант выгоден тем, что средства можно использовать безвозвратно, а все риски ложатся на инвестора – при возникновении проблем он теряет свои вложения.

Очень хорош данный вариант для тех, кто решил начать свое дело с нуля. В этом случае получить кредит на стартовый капитал очень трудно, для оформления договора необходим залог имущества, а перспективы получения прибыли неопределенны во времени и в количественном измерении. Инвестирование – идеальный вариант для быстрого и эффективного старта. Но для их получения нужно приложить немало усилий. Важно иметь яркую и инновационную идею, а также четкий план ее воплощения в жизнь. Найти инвестора – дело также не из легких.

Кредитное инвестирование и инвестиционное кредитование – подмена понятий

Несмотря на существенную разницу в этих вариантах финансирования, иногда их путают и неправильно воспринимают. Это происходит из-за своеобразной подмены понятий. К примеру, банковские организации долгосрочные ссуды на развитие бизнеса называют инвестиционным кредитованием. Фактически, это обычный кредит, возможно, с льготной процентной ставкой или облегченными условиями. Но с инвестированием он не имеет ничего общего.

Та же ситуация есть и с обратной стороны. То, что инвестор получает права на долю прибыли, не всегда подходит владельцам бизнеса, потому, что вклад их в дело не соизмерим с доходом целой компании. Бизнесмены предлагают свой, новый вариант вложений – кредитное инвестирование. Суть его сводится к тому, что инвестор не получает свою часть бизнеса, а компания просто выплачивает ему процент от вложенной суммы. По сути, это форма кредитования через частное лицо, которая невыгодна серьезным денежным магнатам, и редко используется в принципе. Попытки соединить такие финансовые инструменты не приводят к позитивным результатам.

Инвестирование кредитных средств — ошибка начинающего инвестора.

Февраль 23rd, 2015 fayartem

Инвестирование кредитных средств

Каждый в этой жизни ошибается, ведь ошибаться – свойственно любому человеку. Бывают глупые, мелкие ошибки, о которых можно не переживать и забыть практически сразу. Временами – ошибки имеют катастрофическое значение.

Ведь для человека, который решил инвестировать в валютный рынок Форекс, мелкие и крупные ловушки расставлены на всем его пути. По этой причине, нужно быть полностью осведомленным обо всех «граблях», которые могут лежать на вашем пути к достижению позитивных результатов.

И так, первая и основная ошибка — инвестирование заемных средств.

Не инвестируйте кредитные или взятые в долг средства.

Инвестирование кредитных средств

Бывает такое, что Вам подвернулась возможность вложить деньги на очень выгодных условиях, но на этот момент нет необходимой суммы. И тут начинают приходить мысли в голову: «А может, я оформлю на себя кредит? Нет… лучше, у Сереги одолжу на годик… Ведь все будет хорошо, я смогу без проблем вернуть весь свой долг и прибыль получу… ». Гоните такие мысли как можно дальше! Вы должны помнить, что любые инвестиции – это большой риск (будь то банк, недвижимость или валютный рынок форекс). Необходимо рассчитывать только на самого себя и свой доход. Не дай Бог, Ваш инвестиционный проект закроется, а у Вас весит огромный кредит, который Вы не в состоянии будете гасить. Или друг Серега, окажется не таким хорошим другом — заберет Вашу машину и поломает, образно говоря, руки. В любом случае, инвестировав свои личные средства – вы сохраните минимум в два раза нервы и физическое здоровье + ни кому не останетесь должны.

Я думаю, вы понимаете, что выше речь шла о крупных суммах, а не о 100$. В любом случае, инвестировать заемные деньги – очень большая и распространенная ошибка новичков .

В скором времени напишу новую статью об основных ошибках.  Добавляйте мой блог в закладки с следите за обновлениями! Буду рад ответить на ваши вопросы по скайпу fayartem

С ув. Артем

Опубликовано в рубрике Ошибки начинающих инвесторов. Полезные материалы Метки: mmcis forex

Инвестирование кредитных средств

В данной статье я напишу мое мнение об использование заемных средств для инвестирования. Под заемными средствами я имею ввиду кредит в банке, заем у родственников или друзей, т.е. тех средств, которые вы одолжили и их потом придется отдать. Я напоминаю, что каждый сам принимает решения при инвестировании на форекс и данная статья не является руководством к действию, а всего лишь моим мнением и видением использования заемных денег при инвестировании.

Плюсы использования заемных средств при инвестировании

В чем же преимущество использования заемных средств при инвестировании. Допустим, вы имеете стабильный заработок на основной работе и можете позволить себе каждый месяц откладывать 20% от своей зарплаты для увеличения своего инвестиционного портфеля. Ваша зарплата 50 000 рублей и каждый месяц вы увеличиваете свой инвестпортфель на 10 000 рублей. За год вы инвестируете 120 000 рублей, которые будут работать на вас. Но первый месяц будут работать только 10 тысяч, второй месяц уже 20 тысяч + % от первого месяца, третий месяц 30 тысяч + % от двух месяцев и т.д. А теперь представьте, что вы сразу инвестируете 120 000 рублей и уже в первый месяц вы будете получать процент от 120 000 рублей. Это лучше, не правда ли?

Ниже я привел скриншот примера. Пояснения к примеру:

  • депозит - первоначальное вложение
  • количество периодов - 12 (количество месяцев в году)
  • процент за 1 период - 5 (5% в месяц прибыль)
  • регулярные довложения - сколько мы вкладываем каждый месяц

На примере видно на сколько существенно отличается конечный результат при инвестировании на год. Для увеличения кликните на изображение.

Если в первом случае, когда мы каждый месяц вкладывали по 10 000 рублей, наша конечная сумма инвестиций составила 177 130 рублей, то втором случае, когда мы сразу инвестировали 120 000 рублей, наша конечная сумма инвестиций получилась 215 503 рубля. При одинаковом проценте и сумме общих инвестиций итоговая разница получилась 38 373 рубля.

Довольно существенная разница, учитывая, что сумма общих инвестиций одинаковая. Именно в этом основной плюс инвестирования заемных средств. Но существуют и минусы при использовании чужих денег при инвестировании.

Минусы использования заемных средств при инвестировании

Всем известно, что инвестирование на рынке форекс является высокорисковым видом инвестиций и есть шанс потерять часть или все средства. При использовании заемных денег при инвестировании это является одной из главных проблем. Допустим, вы взяли кредит в банке и инвестировали деньги, но через некоторое время управляющий слил все деньги и вы потеряли весь свой депозит. Деньги потеряны, а кредит остался. В этом и есть основной минус использования заемных денег при инвестировании. Есть большой риск потерять вложенные деньги, но при этом вы еще будете должны банку или друзьям.

Конечно, можно снизить риски при инвестировании денег взятых в долг, например диверсификацией, но я все же не рекомендую использовать заемные средства при инвестировании на рынке форекс. Хотя как говорят некоторые: "Риск - благородное дело!", поэтому только вам решать использовать заемные деньги при инвестировании на форекс или нет.

форекс форум 1fx

Гхм. Ну давайте прикинем, что в среднем вы будете пополнять свой портфель в месяц на 5 тысяч рублей и реинвестировать средства:

1. 5000

2. 5000+500+5000=10.500

3.10500+1050+5000=16550

4. 16550+1655+5000=23205

5. 23205+ 2320+5000=30525

6. 30525+3052+5000=38577

7. 38577+3857+5000=47434

9. 57177+5717+5000=67894

Ну вот какой расклад получается в случае с реинвестом и 10% доходности в месяц. Теперь посмотрим по кредитам:

Приват 24

Содержание обзора:

Для быстрого перехода можно нажимать на пункты меню.

1. Введение.

Система электронных платежей Приват24 была разработана для мгновенного доступа к собственным счетам, открытым в банке, а также управлением разнообразнейшим спектром услуг, которые доступны в формате «электронная коммерция». Система была разработана и украинским КБ «Приватбанк». Теперь для совершения платежей, финансовых транзакций, а в нашем случае это — перевод средств на счета инвестиционных компаний, также покупки интернет-валют доступно всего лишь при наличии гаджета с доступом в интернет и открытым счетом(платежной картой) в системе Приват24 . При помощи данной системы можно совершать практически все операции, которые до этого требовали посещения отделения и касс банка. Скажу, что для меня эта система является лучшим помощником по управлению своими средствами.

Система Приват24 предлагает нам такие услуги:

  • Открытие карты для оплаты в сети интернет
  • Перевод на любую карту
  • Обслуживание карт и перевод между счетами
  • Управление кредитными и другими видами лимитов на картах
  • Перевод по номеру телефона в системе LiqPay.com
  • Отправка SWIFT-платежа

Для регистрации в системе Приват24 необходимо быть клиентом Банка КБ Приватбанк, грубоговоря иметь какую либо карту Приватбанка. Так-что для использования сервиса, если Вы не клиент банка нужно чем побыстрее, взяв с собой паспорт идти и открывать счет в этом банке. Лучше всего открывать Именную карту в национальной валюте(карта с фото, дополнительным чипом и возможностью оплаты без подписи чека). Преимущества Именной карты описаны ниже (или нажмите на сюда для автоперехода ). После получения пластиковой карты нужно следовать инструкциям, которые описаны в разделе 5. Регистрация в системе(инструкция). нажмите сюда для быстрого перехода

3. Как я использую ПРИВАТ24 для инвестиционной деятельности.

В моем случае Приват 24 это революционный сервис, который помогает мне много в чем, начиная от получения заработной платы и заканчивая обналичкой средств из платежных систем Вебмани, Перфект мани и т.д. Для своей инвестиционной деятельности я использую следующие инструменты:

  • Карта для оплаты в интернет(без пластика, т.е. виртуальная)
  • Именная пластиковая карта, которая нужна для вывода средств из-за рубежа и т.д.
  • Кредитная карта
  • Система LiqPay.com
  • Управление картами(лимитами) и совершение операций по приему/передаче средств

Теперь разберемся отдельно по каждому инструменту:

«Карта для оплаты в интернет VISA (без пластика, т.е. виртуальная)»

П о сути с такой карты я совершил свою первую инвестицию в фонд ММСИС. Интернет карта (перейти для открытия и описания на страничку банка) является международной виртуальной банковской картой среднего уровня, и принадлежит к семейству карт VISA. Прямое предназначение это оплата товаров и услуг в интернет-магазинах, косвенное, — пополнение платежных систем, разного рода аккаунтов на сайтах и т.д.

Основные характеристики Карты для оплаты в интернет VISA от Приватбанк:

  • Платежная система – Visa International
  • Тип карт – Visa Classic Internet
  • Валюта карты – UAH, USD, EUR
  • Срок действия карты – 10 лет
  • Срок выпуска — мгновенно
  • SMS-сервис — подключена по умолчанию
  • Максимальная сумма — 99999 в валюте карты
  • Форма выпуска — виртуально (без пластика)
  • Срок действия — 10 лет

Оформление карты не занимает и 10 минут. Карта оформляется непосредственно в системе Приват24 (перейти для открытия и описания на страничку банка). Для заказа карты в меню «Все услуги» нужно выбрать «Настройки»/«Карты»/«Заказ карт», а в списке выбрать тип карты «Интернет карта» и желаемую валюту карты. После этого нужно перезайти в Приват24 и карта будет автоматически добавлена в меню «Мои счета». Срок карты и номер действия карты можно посмотреть в меню в меню «Все услуги»/«Настройки»/«Карты»/«Заказ карт»/«Архив». CVV2-код, который необходим для совершения оплаты и проведения финансовых операций отправляется в SMS по желанию клиента там-же.

Не ВСЕ инвестиционные компании выводят на данную карту средства, из-за того, что она не является ИМЕННОЙ картой, и подходит для «заливки» средств на счет.

Для полноценного пользования всеми преимуществами платежных карт международного формата рекомендую оформить в отделении банка Приватбанк ИМЕННУЮ карту, речь о ней пойдет немного ниже.

Источники:
thebanks.info, fx-inv.ru, pamm12.ru, 1fx.ru, u-investor.com

Следующе статьи



19 февраля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения