Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Системы страхования вкладов

Надежные банки для вкладов



Как выбрать надёжный банк для депозита?

В условиях финансовой турбулентности сложно выбрать надежный банк для сохранения накоплений, заработанных сложным трудом. В Украине этот вопрос очень актуален, так как финансовая грамотность большинства украинцев находится на низком уровне, чем пользуются многие недобросовестные финансовые учреждения. Попробуем разобраться в том, на что вкладчику необходимо обращать внимание при выборе банка для открытия депозита.

Надежные банки для вкладов

Сергей Арбузов

председатель НБУ

Комментарий пресс-службы Национального банка Украины. отображающий официальную позицию регулятора:

«Банковское законодательство Украины не содержит определения понятия «надежность банка». Однако, по нашему мнению, под значением термина «надежность банка» следует понимать способность банка выполнять взятые на себя обязательства перед клиентами и кредиторами, то есть, его платежеспособность.

Так, для определения степени надежности банка, юридические и физические лица могут использовать права, предусмотренные нормами законов Украины. В частности, с целью предоставления клиентам, в том числе и вкладчикам, полной и непредвзятой информации о своем финансовом состоянии банки обязаны по требованию клиента предоставлять такую ​​информацию:

1. Финансовые показатели деятельности банка и его экономическое состояние, подлежащих обязательной публикации (вкладчики непосредственно в банке могут ознакомиться с квартальными балансами банков, отчетами о прибылях и убытках, а также годовой финансовой отчетности, подтвержденной внешним аудитором).

2. Перечень руководителей банка и его обособленных подразделений, а также физических и юридических лиц, имеющих существенное участие в банке (владеют банком).

3. Перечень услуг, предоставляемых банком, а также их цену.

4. Другую информацию и консультации по вопросам предоставления банковских услуг.

Также, согласно статье 6 закона «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг» при заключении договора о предоставлении финансовых услуг юридическое или физическое лицо вправе требовать у субъекта предпринимательской деятельности предоставления баланса или справки о финансовом положении, подтвержденные аудитором (аудиторской фирмой ), а также бизнес-план.

С информацией о средних ставках по банковским срочным депозитам вкладчик может ознакомиться на веб-сайте Нацбанка www.bank.gov.ua .

Вместе с тем вкладчику следует знать, что высокие на банковском рынке ставки по депозитам не всегда могут указывать на надежность банка, особенно когда размер ставки по его депозитам приближается к размеру ставок по кредитам, которые предлагает сам банк.

Кроме того рекомендуем, при определении надежности банка принимать во внимание информацию, размещенную в официальном издании НБУ — журнале «Вестник Национального банка Украины» и на веб-сайте НБУ».

Надежные банки для вкладов

Анатолий Соболевский, ю рист Всеукраинской общественной организации по защите прав потребителей финансовых услуг:

«Первое, это необходимо обратить внимание, является ли выбранный вами банк участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц», при том не временным, а постоянным участником. Если мне кто-то скажет сейчас, что знает систему, по которой можно определить надежность банка – я ему не поверю. Так как в нашей стране при желании можно элементарно «потушить» любой банк.

Еще один немаловажный момент. В законе «О системе гарантирования вкладов физлиц» прописана норма, по которой не гарантируются вклады филиалов представительств иностранных банков. На самом деле, если банк получил лицензию Нацбанка, то он действует на территории Украины как украинский банк, несмотря на то, что его учредитель иностранная компания. У такого банка просто есть иностранные инвестиции, и его вклады гарантируются Фондом.

Лично я проверил бы, насколько много проблем у выбранного банка. Это можно сделать через Единый госреестр судебных решений. И посмотреть, например, что у «ПриватБанка» сотни тысяч судов по Украине. Возникает логический вопрос, а чего этот  банк так судится?

Также в самом начале необходимо подумать, что возможно вы с этим банком начнете судиться. Отмечу, если это будет касаться потребительских вопросов, вы сможете подать иск только по месту регистрации. Но, если вы зарегистрированы, например, в Запорожье, а живете в Киеве, то быть вкладчиком того же «ПриватБанка» вам априори не выгодно, так как этот банк зарегистрирован в Днепропетровске, поэтому судиться вам надо будет или в Запорожье, или в Днепропетровске.

Еще раз отмечу, главное, чтобы сумма, которую человек положил на депозит, подчеркиваю на один депозит, не превышала суммы гарантированной ФГВФЛ. Вы можете положить хоть 10 депозитов по 150 тыс на 1,5 млн грн, теоретически они должны вам вернуться».

Мнения минфиновцев

Надежные банки для вкладовРостислав Кравец:

«Я бы рекомендовал обратить внимание на несколько моментов:

1. Является ли банк постоянным участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) на сегодняшний момент.

2. Не исключался ли банк из ФГВФЛ на протяжении последних трех лет.

3. Есть ли открытая информация о собственниках банка.

4. Существуют ли в едином государственном реестре судебных решений решения судов о принудительном возврате вклада.

5. Порядок возврата вклада, наличными либо на карточный счет. Первый вариант предпочтительнее. И существует ли комиссия за возврат вклада, а также возможность ее установления».

«Затевая обсуждение этого вопроса, мы дезориентируем людей и уводим их внимание не в ту сторону. Все банки плохие, потому что не обеспечивают сохранность покупательной способности денег. И все банки хорошие, потому что участвуют в ФГВФЛ.

Можно выбирать банк с иностранным капиталом, надеясь в случае чего на помощь материнской компании, можно выбирать небольшой банк, чтобы в случае чего у ФГВФЛ хватило денег на компенсации, но все это иллюзии. Банк вообще не нужно выбирать. Это — насос, выкачивающий деньги у бедных в пользу богатых, не более.

А вкладывать деньги (инвестировать) надо в реальные активы. Материальные: земля, недвижимость, средства производства, бизнес и доли в нем. И нематериальные: мировоззрение, знания, навыки, интеллектуальная собственность, отношения. Конечно, для этого в стране нет условий. Так они и не появятся, пока мы будем в домкомах «петь хором».

А как вы выбираете банк для размещения депозита?

Рейтинг банков Украины для вкладов

Своевременно изучить рейтинг банков Украины – означает получить важнейшую информацию в мире финансов. Эти данные пригодятся, когда нужно проанализировать динамику развития финансовых учреждений, сделать прогноз. Рассмотрев рейтинг украинских банков, можно вынести решение, будет ли выгодным сотрудничество. Независимо от того, о чем идет речь: кредите или депозите, нужно знать не только предлагаемые банком условия. Их стоит рассматривать лишь как часть критериев при выборе. Проанализировав рейтинг банков Украины, можно принять более достоверное решение о сотрудничестве с тем или иным учреждением.

Несколько самых надежных банков по вкладам

В данной статье рассмотрим самые надежные банки для вкладов по всей стране. В первую очередь к таким банкам относят государственные, в уставном капитале которых присутствуют средства различных государственных организаций. По большому счету все банки, имеющие действующую лицензию от Центробанка РФ являются надежными, так как вклады в данном случае застрахованы, правда, на сумму не больше 700 000 рублей для каждого вкладчика.

Безусловно, банки, имеющие крупную филиальную сеть по всей России и успешно существующие на рынке не один десяток лет также характеризуются как надежные банки для вкладов. Мы предлагаем Вам несколько категорий отнесения того или иного коммерческого банка к надежному. Для начала предлагаем обратить внимание на такой параметр как широкая филиальная сеть по стране. В приведенной ниже таблице указаны банки и соответственно их вклады, относящиеся к данной категории.

Таблица 1

Надежные банки для вкладов

Очевидно, что предложения очень заманчивые. А именно, процентные ставки вполне сопоставимы с самыми высокими ставками в мелких банках, суммы для открытия вклада доступны любому гражданину страны, а сроки наиболее приемлемые для вложений. При чем все эти предложения действуют в самых крупных по всей стране банках с обширной филиальной сетью, поэтому найти отделение рядом с Вашим домом или работой не составит большого труда.

Итак, мы привели несколько примеров как найти самые надежные банковские структуры для открытия депозитов. Далее рассмотрим ряд дополнительных правил и советов по выявлению степени надежности коммерческого банка.

Правила и советы по поиску надежного банка

Предлагаем Вам для вооружения и дальнейших поисков своего банка несколько полезных советов и ориентиров:

  • Как уже говорилось, самым проверенным способом отнесения банка к наиболее проверенным и подходящим для вкладов – это характеристика «государственный». Если Вы смело можете отнести данный банк к таковым, то спокойно отрывайте депозиты и сбережения именно в нем, так как государственные банки самые надежные и долговечные.
  • Наличие мощной информационной поддержки со стороны банка, также говорит о его статусе и определенной степени надежности. К примеру, свой официальный подробный сайт со всеми предоставляемыми услугами, постоянная реклама по ТВ и радио, спонсорство в различных крупных игровых мероприятиях как в рамках страны, так и за ее пределами.
  • Безусловно, наличие официальной документации, лицензии, сертификатов и предоставление, соответственно, любого документа по запросу клиента может свидетельствовать о добросовестности и честности банка.
  • Наличие представительств и операционных офисов в различных городах страны и за рубежом является доказательством стабильности и надежности банка.

Вот оптимальный минимум для отнесения банка к категории надежным и честным. Проверяйте любую финансовую структуру или организацию прежде чем заключать с ней какие-либо финансовые договоренности.

Обзор надежных государственных банков

Проанализировав все способы и методы отнесения банков к наиболее надежным, перейдем к списку некоторых государственных банков, в чей честности сомневаться не приходится. Данные банки для вкладов наиболее предпочтительны в том случае, если у Вас всё же остаются сомнения после проведенной проверки по указанным выше правилам. В следующей таблице приведены наиболее выгодные предложения и тарифы в государственных банках страны.

Таблица 2. Государственные банки

Надежные банки для вкладов

В первую очередь, наверняка, в глаза бросаются несколько заниженные по сравнению с первой таблицей процентные ставки. Данная разница объяснима, ведь государственные банки с привлеченными активами от власть имеющих не нуждаются в усиленном притоке капитала обычных граждан, и поэтому устанавливают усредненный процент по рынку, а то и ниже. Ознакомиться с более подробной информацией касательно данной тематики вы можете в статье «Какой банк выбрать для вклада ».

Выбираем надежный банк для вклада: кредитные рейтинги «Эксперт РА»

7 августа / 2012

Надежные банки для вкладов

Сегодня банковский вклад остается одной из самых популярных форм инвестирования сбережений населения. Низкий уровень инфляции и дефицит ликвидности в банковской системе привели к росту реальной доходности банковских вкладов. Другими словами, сбережения, размещенные сегодня в банковский депозит, позволят получить доход, невзирая на обесценение денег в процессе инфляции.

Еще одним фактором, стимулирующим вкладчиков размещать свои деньги в банках, является отработанная система страхования вкладов. Практически все банки, имеющие сегодня лицензию Центробанка на привлечение средств населения во вклады, состоят в Агентстве по страхованию вкладов. В соответствии с федеральным законодательством, из фонда страхования вкладов совершаются компенсационные выплаты вкладчикам, которые заключили договоры банковского вклада на сумму не более 700 тысяч рублей с кредитной организацией, у которой была отозвана лицензия на банковскую деятельность.

Эксперт РА - ведущее национальное рейтинговое агентство России

Наша статья будет посвящена рассмотрению одного довольно важного и объективного показателя, характеризующего способность банка исполнять свои обязательства перед клиентами. Это рейтинги кредитоспособности. К сожалению, для большей части населения России рейтинги ничего не значат. Вкладчики в основном ориентируются на размеры процентных ставок и не уделяют рейтингам внимания. Довольно часто за это приходится платить высокую цену.

Мы расскажем вам о рейтингах кредитоспособности на примере российского рейтингового агентства «Эксперт РА». «Эксперт РА» начало свою деятельность в 1997 году и в этом году отмечает свой 15-летний юбилей. За это время «Эксперт РА» сумело выйти на позиции ведущего национального рейтингового агентства России.

«Эксперт РА» лидирует по количеству присвоенных индивидуальных рейтингов. В его рейтинг-листе их более 350. Сегодня рейтинги кредитоспособности «Эксперт РА» имеют более 100 кредитных организаций России и зарубежные банки. В настоящее время «Эксперт РА» заслуженно считается одним из сильнейших рейтинговых агентств на территории СНГ и Восточной Европы.

Следующая диаграмма демонстрирует долю рынка индивидуальных кредитных рейтингов, которую занимает агентство «Эксперт РА».

Надежные банки для вкладов

Особенностью этого рейтингового агентства является наличие среди его клиентов множества небольших банков, которые, как правило, предлагают самые выгодные условия по депозитам. Это обстоятельство стало определяющим при выборе рейтингового агентства для демонстрации эффективности использования индивидуальных кредитных рейтингов при выборе банка для размещения вклада.

Итак, рейтингом кредитоспособности банка является обоснованное мнение агентства «Эксперт РА» о способности кредитной организации своевременно и в полном объеме исполнить свои обязательства, как текущие, так и возникающие в ходе ее деятельности.

Шкала кредитоспособности банков

В настоящее время «Эксперт РА» оценивает кредитоспособность банков в соответствии со следующей шкалой:

класс A++: Исключительно высокий (наивысший) уровень кредитоспособности

Банки, имеющие данный кредитный рейтинг, в краткосрочной перспективе с высокой степенью вероятности способны обеспечить своевременно выполнение как текущих обязательств, так и возникающих в ходе их деятельности. Вероятность исполнения обязательств в среднесрочной перспективе является высокой, даже в случае существенного ухудшения ситуации в экономике.

класс A+: Очень высокий уровень кредитоспособности

Банки, имеющие данный кредитный рейтинг, в краткосрочной перспективе с высокой степенью вероятности способны обеспечить своевременно выполнение как текущих обязательств, так и возникающих в ходе их деятельности. Вероятность исполнения обязательств в среднесрочной перспективе является высокой в случае сохранения стабильной ситуации в экономике.

класс А: Высокий уровень кредитоспособности

Банки, имеющие данный кредитный рейтинг, в краткосрочной перспективе с высокой степенью вероятности способны обеспечить своевременно выполнение как текущих обязательств, так и возникающих в ходе их деятельности. Вероятность исполнения обязательств в среднесрочной перспективе в значительной мере определяется стабильностью макроэкономических и рыночных показателей.

класс В++: Приемлемый уровень кредитоспособности

Кредитные организации с таким рейтингом с высокой степенью вероятности способны обеспечить выполнение всех текущих финансовых обязательств и средних по величине обязательств, которые возникают при повседневной деятельности банка. Возникновение проблем с выполнением финансовых обязательств, требующих значительных единовременных выплат, оценивается с умеренной вероятностью. Исполнение обязательств банка в среднесрочной перспективе зависит от стабильности экономики.

класс В+: Достаточный уровень кредитоспособности

Банк, которому присвоен данный кредитный рейтинг, в краткосрочной перспективе с высокой вероятностью способен обеспечить выполнение всех текущих обязательств, а также новых обязательств, незначительных и средних по величине, которые могут возникнуть в ходе деятельности кредитной организации. Агентство оценивает вероятность возникновения затруднений в случае возникновения обязательств по значительным выплатам как высокую. Платежеспособность банка в среднесрочной перспективе определяется стабильностью макроэкономических и рыночных показателей.

Для чего банки получают рейтинги «Эксперт РА»

Рейтинги, присвоенные банкам агентством «Эксперт РА», учитываются Внешэкономбанком при реализации мер финансовой поддержки кредитных организаций. С этой целью агентство получило официальную аккредитацию при Внешэкономбанке. Право на получение субординированных кредитов имеют только те банки, которым присвоена рейтинговая оценка на уровне не ниже В++ (Приемлемый уровень кредитоспособности).

Наличие рейтинга «Эксперт РА» на уровне не ниже В++ является обязательным условием при принятии решения об участии российского банка в программе финансовой поддержки МСП, реализуемой Российским Банком поддержки малого и среднего предпринимательства (ОАО «МСП Банк»).

Рейтинги, присвоенные агентством «Эксперт РА», используются Минфином при регулировании финансовых рынков. В соответствии с действующими нормативными документами, кредитные организации, которым присвоен индивидуальный рейтинг на уровне не ниже В+ (Достаточный уровень кредитоспособности), имеют более высокие шансы на привлечение страховых резервов в векселя и депозиты.

По состоянию на 16.05.2012 публичные рейтинги «Эксперт РА» были присвоены 127 банкам. Распределение действующих рейтингов по рейтинговым классам показано на следующей иллюстрации.

Надежные банки для вкладов

Как видим, подавляющее большинство кредитных организаций (72 банка) имеют кредитный рейтинг на уровне А (высокий уровень кредитоспособности). Тем не менее, кредитоспособность пяти банков была оценена специалистами на уровне В+, и они не могут претендовать на получение государственной поддержки в виде субординированных кредитов, о чем мы писали ранее.

«Эксперт РА» присвоило рейтинги лишь 127 банкам из 951 зарегистрированных в России банков. Возникает вопрос: а как же остальные более 800 банков? Они априори менее надежные, чем уровень В? Остальные 824 банка агентство «Эксперт РА» еще не рассмотрело. Индивидуальные рейтинги присваиваются банкам только в случае прямого обращения кредитной организации в агентство с заключением договора и предоставлением необходимой для анализа информации.

Что прогнозируют банковские рейтинги вкладчикам

Внимательный читатель скажет: все это хорошо, рейтинги, кредитоспособность, субординированные кредиты… Но в чем реальная польза от рейтингов для простого вкладчика? Ответ прост: рейтинговые агентства регулярно осуществляют мониторинг финансового состояния кредитной организации. Резкое ухудшение рейтинга того или иного банка или, еще хуже, приостановка рейтинга агентством «Эксперт РА» - это сигнал снимать вклад из этого банка, так как в ближайшее время у него может быть отозвана лицензия на банковскую деятельность.

Вот два наглядных примера.

03.12.2010 «Эксперт РА» приостановил действие рейтинга банка «Монетный дом». Ранее кредитной организации был присвоен рейтинг В+ «Достаточный уровень кредитоспособности». Приостановление рейтинга стало следствием непредоставления агентству информации о причинах неисполнения «Монетным домом» обязательств перед АКБ «Славянский банк». До приостановки рейтинга Агентство снизило рейтинг «Монетного дома» с уровня В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности» из-за ухудшения финансовых показателей Банка.

20.12.2010 Центробанк Российской Федерации отозвал лицензию банка «Монетный дом» в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность.

Как видим, внимательные вкладчики еще за 17 дней до отзыва лицензии могли узнать о существовании серьезных проблем в банке. Для этого было достаточно прочитать пресс-релиз «Эксперт РА».

Еще один пример связан с периодом кризиса 2008-2009 года. 30.09.2008 «Эксперт РА» отозвало индивидуальный кредитный рейтинг Юнитбанка. В соответствии с официальным заявлением агентства, причиной отзыва рейтинга стало резкое ухудшение платежеспособности банка. В «Эксперт РА» подчеркнули, что рейтинг Юнитбанка на уровне В предполагал высокую зависимость способности кредитной организации исполнять свои обязательства от макроэкономической и рыночной ситуации, которая, как известно, в конце 2008 года резко ухудшилась.

16.10.2008 Банк России отозвал лицензию на осуществление банковской деятельности Юнитбанка в связи с недостоверностью предоставленной финансовой отчетности и неспособностью банка ответить по обязательствам перед кредиторами. В очередной раз «Эксперт РА» подтвердило тот факт, что кредитные рейтинги действительно работают и могут выступать надежными индикаторами грядущего банкротства банков.

Выгодные вклады в банках с рейтингами

Мы подготовили список банков из каталога SBEREX.RU. имеющих кредитные рейтинги, присвоенные «Эксперт РА», которые предлагают наиболее выгодные вклады в рублях для сумм до 50 тыс. рублей включительно. Добавим, что в выборку попали кредитные организации, которым присвоен кредитный рейтинг на уровне не ниже В++ (приемлемый уровень кредитоспособности).

ТОП-10 самых надёжных банковских депозитов

ТОП-10 самых надёжных банковских депозитов 5.00 / 5 (100.00%) 3 votes

Надежные банки для вкладов В наше нестабильное время выбирать банк для какого-либо вклада стоит не столько по высокой процентной ставке, сколько по его надежности. Самые стабильные и безопасные банки обладают хорошей репутацией и являются также и самыми популярными в России. В данной статье мы составим рейтинг из 10 самых лучших и надежных банков, где можно открыть самый надёжный вклад. Если вы планируете оформить вклад в нашей стране, то лучше всего обратить свое внимание именно на эту десятку финансовых учреждений.

В начале лета 2013 года сразу несколько банков в России сообщили о повышении ставок по депозитам. Это повышение связанно с обостряющимся кризисом финансового сектора. Поэтому банки стараются привлечь максимальное количество клиентов своими высокими ставками по вкладам. Но вместе с этим приходится и немного повышать ставки по кредитам, чтобы избежать убытков. Таким образом, получается, что чем больше колебания ставок, тем менее выгодно это будет для клиента.

Cамые надёжные банки для вкладов  являются именно те финансовые учреждения, которые не стремятся заработать как можно больше за счет изменения ставок. При открытии депозита важнее все-таки не заработать лишние сотни рублей, а быть уверенным в защищенности и безопасности своего вклада и знать, что вы всегда заберете свои денежные средства в оговоренное время. Поэтому если вы хотите выбрать самый надёжный банковский депозит, то выбирать стоит именно те банки, которые не меняют свою ценовую политику каждый месяц.

Современный банковский кризис опасен своей плавностью, от чего все менее заметен для простого человека, который не разбирается в сфере финансов. На первый взгляд кажется, что все стабильно и спокойно. Однако это внешнее спокойствие может перерасти в настоящий денежный коллапс. Поэтому многие финансовые учреждения уже сейчас начинают приспосабливаться к ситуации и стремятся заработать как можно больше денег на людях за счет колебаний курсов и ставок.Надежные банки для вкладов

В связи с этим стоит быть максимально аккуратным при выборе банка для открытия депозита. Отдавайте предпочтение самым стабильным и надежным финансовым учреждениям. Итак, на настоящий момент самые надёжные банки России для вкладов таковы:

style="display:inline-block;width:580px;height:400px"

data-ad-client="ca-pub-4696992743595476"

data-ad-slot="5902122483">

  • Сбербанк. Этот банк заслуженно является одним из самых любимых и популярных среди частных лиц. Сейчас существует 12 вариантов вкладов, помимо специальных предложений. Самый высокий процент можно найти у продукта «Сохраняй Онлайн». Однако открыть такой вклад можно только через банкомат или интернет.
  • ВТБ 24. Банк предлагает как стандартные срочные вклады на определенное время, так и различные специальные предложения, например, ипотечные вклады. По продукту «Оптимальный выбор», на 18 месяцев, банк обещает 11%, а по вкладу «Максимум», сроком от 3 месяцев, — 8,75% годовых.
  • Банк Москвы. У банка всего 3 основных предложения по вкладам: «Максимальный доход», «Максимальный рост» и «Максимальный комфорт»: 10%, 8,5% и 7,5% годовых соответственно.
  • Райффайзенбанк. Имеет в своем депозитном пакете 9 предложений. Вклад «Свобода выбора» обещает выгодный процент с возможностью пополнения и частичного снятия.
  • Газпромбанк. Депозитный продукт «Инвестиционный Плюс» на 100 или на 200 дней можно оформить в этом банке под 9,5% годовых.
  • Русский стандарт. В банке есть несколько основных предложений по вкладам, а также несколько специальных продуктов. Оптимальным и выгодным можно считать вклад «Удобный» с возможностью частичного снятия средств.
  • Альфа-Банк. В банке существует 4 вида не пополняемых депозитов и 3 пополняемых. Самым высокодоходным вкладом сейчас является депозитный продукт «Победа».
  • Хоум Кредит. «Доходный год» под 9%, без возможности частичного снятия, является самым оптимальным депозитным продуктом данного банка.
  • Промсвязьбанк. Для получения максимального дохода в этом банке можно выбрать вклад «Моя выгода».
  • Россельхозбанк. Среди 8 стандартных вкладов особенно можно отметить «Золотой» под 9% годовых.

Безусловно, в нашей стране существуют и другие банки, где можно открыть самый надёжный депозит, однако их надежность и стабильность еще не подтверждена временем. Поэтому если безопасность вклада важна для вас больше чем рискованная возможность заработать, лучше всего обратить свое внимание именно на эту десятку надежных финансовых учреждений.

Источники:
minfin.com.ua, maanimo.com, menspassion.ru, sberex.ru, moneyprofy.ru

Следующе статьи



24 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения