Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Выгодные рублевые вклады



Преимущества рублевых депозитов

Обычно главным показателем стабильности инвестиций является величина котировок на международном валютном рынке. Но курс рубля на протяжении ряда лет оставляет желать лучшего. В отношении вкладов от населения банки выбрали единственно верную в таких ситуациях стратегию – стимулировать вложения высокими процентными ставками. Действительно, соотношение доходности по валютным вкладам и по рублевым депозитам отличается иногда в два-три раза.

Таким способом банковские учреждения пытаются компенсировать те издержки, которые, безусловно, будут сопровождать вложения в рублях. Отсюда несложно сделать заключение, что размеры ставок – это один из самых значимых аргументов в выборе типа валюты депозита. И отечественный рубль сильно выигрывает в этом сравнении.

Второй не менее важный аргумент – это потенциальные убытки, которые непременно возникнут при конвертации валюты. Если вкладчик, обладающий запасом средств в российских рублях, пожелает открыть валютный вклад, ему придется дважды потерять прибыль, совершая обменные операции при открытии вклада и при завершении периода его действия. Все банковские учреждения имеют условия, ограничивающие выплату дивидендов и тела депозита в валюте, отличной от валюты начальных инвестиций. Другими словами, - если депозит был открыт, например, в евровалюте, то в ней же будет и выплачена вся сумма по завершению его действия. И опять вкладчику придется менять евро на рубли. Это вполне обоснованно, так как основная часть всех расходных операций, включая оплату за покупки и услуги, производится в рублевом эквиваленте.

Аналогично и доход многих вкладчиков тоже поступает к ним именно в национальной валюте, что упрощает открытие депозитов в рублях и делает затратными валютные вклады.

Что необходимо учитывать вкладчику при открытии рублевого вклада

Помимо основного критерия выбора – процентной ставки, - вкладчику необходимо принимать во внимание и период размещения денежных средств. Прямо говоря, российский рубль, несмотря на отдельные преимущества, все пока не является стабильной валютой и при долгосрочных вложениях рискует свести к минимуму уровень доходности.

Открывать депозитные программы с содержанием в рублях очень выгодно на короткие периоды. Обычно к этой категории депозитных программ относятся те из них, условиями который предусмотрено вложение денег на срок от одного месяца до одного года, в редких случаях – до полутора лет. Даже при том, что величина ставки обычно в таких депозитах значительно ниже, их доходность будет гораздо привлекательней, чем прибыль в валютных активах.

Для тех, кто уделяет банковскому инвестированию более серьезное внимание, можно посоветовать найти выгодный рублевый вклад с условиями, предусматривающими капитализацию по процентам. Наличие такого параметра в условиях депозита позволит в какой-то мере если и не заработать дополнительные дивиденды, то, во всяком случае – компенсировать убытки в результате инфляции. А если при этом допускается и внесение дополнительных вложений, то с таким комплектом параметров не страшно открывать вклад в рублях и на более продолжительный период – до трех лет.

Самые выгодные рублевые вклады

Если для 2013 года была характерна тенденция к снижению процентных ставок по банковским депозитам, то, начиная с марта 2015г, мы видим, как российские банки потихоньку поднимают доходность своих предложений. Правда, пока средняя максимальная ставка кредитных организаций из десятки первых не превысила уровня 8,63% годовых (показатель I квартала 2015 г.).

Здесь тренд рынку задает самый крупный держатель вкладов частных лиц – Сбербанк. А именно он, несмотря на апрельское заявление руководства о возможном повышении своих розничных ставок и по кредитам, и по депозитам, до сих пор не изменил своей текущей тарифной политике. Впрочем, аналитики утверждают, что у Сбербанка в ближайшее время возможен вариант, как снижения ставок, так и небольшого повышения. Во всяком случае, пока, даже, несмотря на некоторое сокращение депозитной базы, он испытывает скорее приток новых клиентов, бегущих из других банков от многочисленных тревог российского финансового рынка в свете последних событий.

Выбирая банк для хранения своих сбережений, обращайте внимание не только на рейтинг величины банковских активов. Ведь количество не всегда говорит о качестве и уровне надежности. Если сумма всех счетов клиента в одном банке превышает 700 000 рублей, застрахованных в ССВ, вкладчику рекомендуется проводить хотя бы небольшой анализ деятельности банка, чтобы во время реагировать на появляющиеся риски. Профессиональные риск-менеджеры, например, смотрят на: динамику баланса, отсутствие негативной информации о владельцах, меняющийся вектор развития бизнеса хотя бы в последнее время, разумное соотношение объема привлеченных средств к собственному капиталу или к активам-нетто.

Санкции делают рублевые вклады более выгодными

Санкции вынуждают российские банки искать средства на внутреннем рынке, в результате ставки по рублевым депозитами становятся привлекательнее с каждым днем.

На текущий момент, как бы странно это не звучало, рублевые вклады смотрятся куда предпочтительнее валютных. Дело в том, что вслед за Центробанком, ряд крупных банков повысил ставки по всем видам вкладов.

Причем этот процесс только набирает обороты, усиливается конкуренция между банками за деньги россиян, а, следовательно, ставки могут продолжить расти.

Если депозит в долларах может приносить в год около 2,5-3%, то рублевый депозит позволит за год заработать около 8,5-10,5%. Однако, для того, чтобы определить реальных доход от вклада, стоит учесть инфляцию.

Выгодные вклады в рублях в июне 2012

16 июня / 2012

Плавный рост ставок по вкладам в рублях продолжается, по данным Банка России максимальная ставка в 10 крупнейших банках в начале июня 2012 года вплотную подошла к 10% годовых, достигнув 9,74% годовых. В список банков, по которым Центробанк рассчитывает максимальную ставку по вкладам, входят: Сбербанк. ВТБ 24. Банк Москвы. Райффайзенбанк. Газпромбанк. Росбанк. Альфа-Банк. Уралсиб. Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Эксперты объясняют наблюдающийся рост ставок опасениями банкиров относительно новой волны кризиса и недостатком ликвидности на финансовом рынке.

Елизавета Павлова, руководитель Отдела сопровождения клиентов РОСАВТОБАНКа . «Одна из причин роста ставок, на мой взгляд, - опасения банкиров относительно новой волны кризиса, ведь при таком сценарии привлекать средства физических лиц будет намного сложнее. Кроме того, сильно влияет и конкуренция в розничном секторе: банки сейчас активно борются за частных клиентов, и это проявляется в виде повышенных ставок».

Денис Ремизов, Исполнительный директор Банка "Экспресс-кредит" . «Текущий уровень ставок свидетельствует, прежде всего, о недостатке ликвидности на финансовом рынке».

Итак, самые выгодные рублевые вклады в банках из каталога SBEREX.RU на 10.06.2012

до 12 месяцев включительно, до 100 тыс. руб.

Насколько выгодны банку рублевые депозиты?

Суть проста, как смысл Банка. Расскажу утрированно немного, но по сути.

  1. Берем деньги от вкладчиков в рублях под 10% годовых левой рукой и правой выдаем кредиты под 30% годовых. 20% маржа это очень неплохо, причем риск стандартный, такой же как и для всех рублевых кредитов.
  2. Берем левой рукой вклады под 3%, а кому его выдать в валюте вклада? Никому. Такие кредиты могут выдавать только Банки имеющие разрешение на внешнеэкономическую деятельность (ВЭД). На территории РФ все операции только в валюте РФ. Банков имеющих разрешение на ВЭД единицы. Куда девать валюту? Только как запас для валютнообменных операций и именно эти операции зарабатывают валюту для возврата валютных вкладов. Какова здесь прибыль? Невелика, вот поэтому и процентные ставки в валюте всегда очень маленькие.

Вам посоветовали правильно, открыть рублевый счет. и не оттого даже,что это банку выгодно, а это выгодно для вас.

Поэтому исходя из вашего интереса,операционист и посоветовала вам рублевый вклад,чтобы вы по нему получили лучшие проценты.

Давайте рассуждать логически,вы положили 3000 долларов и за год получили 3% годовых,выше я в этом году и не встречала,и это в сумме составит 90 долларов.

Пусть курс 40 рублей,умножаем и получаем 3600 рублей за год и это со 120000 рублей в переводе на рубли.А если вы положите 120000 рублей, то получите например 9,6% и это составит 11520 рублей,есть разница? Ну конечно есть 7920 рублей.

Даже с учетом инфляции вы получите свои проценты.И еще все вклады застрахованы-700000 рублей.И если банк рухнет вы получите эти деньги.

Но нужно узнать есть ли у банка страховка.Тут уже неважно выгодно ли банку принимать рублевые вклады, главное это выгодно вам.

В любой момент с иностранной валютой могут произойти всевозможные форс-мажорные обстоятельства.

Источники:
stavkipovkladam.ru, www.vkladvbanke.ru, ktovkurse.com, sberex.ru, www.bolshoyvopros.ru

Следующие записи:



22 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения