Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Вклады россельхозбанка в 2013 году



ОАО «Россельхозбанк» предлагает сезонный вклад - «Свой вклад» 17.04.13 11:31

Россельхозбанк предлагает физическим лицам сезонную акцию по депозиту— «Свой вклад» - с растущей ставкой до 11% годовых.

Повышение процентной ставки осуществляется на каждый очередной 91 день при автоматической пролонгации вклада, количество пролонгаций - не более 4 раз. Вкладчики смогут разместить денежные средства с возрастающей процентной ставкой на следующие сроки:
  • На 91 день – под 6% «годовых»;
  • После 1-й пролонгации – под 7% «годовых»;

  • После 2-й пролонгации – под 8% «годовых»;

  • После 3-й пролонгации – под 9% «годовых»;

  • После 4-й пролонгации – под 11% «годовых».
  • Благодаря четырём пролонгациям, размещение средств возможно на срок от 3 до 15 месяцев. Дополнительно вкладчику предоставлена возможность выбора способа пользования начисленными процентами: капитализация или перечисление на счёт клиента, открытый в Банке, на ежеквартальной основе.

    Дополнительные условия по вкладу:
    • Минимальный первоначальный взнос 3 000 рублей РФ
  • Капитализация процентов возможна только при очередном оформлении вклада.

  • Пополнение вклада не предусмотрено

  • Максимальная сумма вклада не ограничена

  • Расходные операции с сохранением процентной ставки не предусмотрены

  • При досрочном востребовании пролонгированного вклада или его части проценты по всем предшествующим срокам вклада сохраняются, а проценты за последний срок пролонгации вклада начисляется исходя из процентной ставки, установленной Банком по вкладам «До востребования».
  • Воспользоваться предложением «Свой вклад» клиенты Банка могут с 09 апреля до 30 сентября 2013 года.

    Источник: Россельхозбанк, 15.04.2013

    ВЫГОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ

    Россельхозбанк является одной из крупнейших кредитных организаций, которая действует на территории нашей страны. В настоящее время банк работает как с юридическими, так и с физическими лицами, которым предлагаются различные виды услуг.

    Вклады Россельхозбанка в 2013 году позволяют инвесторам получить неплохой доход, благодаря относительно высоким процентам. В настоящее время специалисты банка разработали несколько видов вкладов для различных категорий населения.

    Новым вкладом, предлагаемым Россельхозбанком в 2013 году, является депозит «130 лет роста», который позволяет получить сложные проценты благодаря трем пролонгациям вклада. Первоначальный срок действия вклада составляет 91 день, а процентная ставка – 6 % годовых, после третьей пролонгации процентная ставка по вкладу составит 12 %.

    В ряде случаев, при открытии вклада в Россельхозбанке в 2013 году, инвестор может получить памятный сувенир.

    Одним из наиболее популярных видов вклада в Россельхозбанке является вклад «Классический», который может быть открыт на срок от 31 до 1460 дней. Процентная ставка по данному виду вклада составляет от 6.6 % до 10.25 % годовых в рублях. Минимальная сумма вклада составляет 3 000 рублей, вкладчик может получить проценты только после окончания срока действия вклада, пополнять депозитные счет в течение срока действия договора невозможно.

    Если вы хотите иметь возможность пополнять ваш вклад, а также ежемесячно получать проценты, стоит обратить внимание на линейку вкладов «Управляемый». Процентные ставки по данному виду депозита не слишком высоки и составляют от 6.5 % до 7.5 % годовых в рублях в зависимости от суммы неснижаемого остатка, который может составлять от 10 000 до 500 000 рублей.

    Для пенсионеров специалисты Россельхозбанка также разработали линейку вкладов, действующих в 2013 году. Одним из таких вкладов является вклад «Пенсионный плюс», минимальный размер которого составляет 500 рублей, а максимальный размер – 3 000 000 рублей. Процентная ставка по вкладу зависит от срока и составляет до 8.5 %. Пенсионер может ежемесячно получать проценты по вкладу, а в случае необходимости пополнять свой депозитный счет или снимать денежные средства при условии сохранения неснижаемого остатка.

    Найти более подробную информацию о вкладах и других банковских продуктах, предоставляемых Россельхозбанком в 2013 году, можно на сайте банка в сети интернет.

    Самые доходные вклады Россельхозбанка в 2013 году

    Россельхозбанк входит в десятку крупнейших российских банков по объему привлеченных депозитов. И хотя данный банк был создан правительством РФ в 2000 году для поддержки предприятий сельского хозяйства, в его арсенале есть много банковский продуктов, которые заинтересуют и простых граждан. В частности, широкая линейка вкладов, которые не только легко открыть через интернет-офис или банкомат, но и с помощью которых легко получить высокий доход.

    По данным на 1 сентября 2013 года, совокупный объем вкладов Россельхозбанка превысил 185 млрд рублей. Это почти на треть выше аналогичного показателя прошлого года. Такого значительного роста банку помогла достичь грамотная политика по привлечению средств населения.

    В частности, банк сделал ставку на развитие дистанционный каналов обслуживания. В июле Россельхозбанк запустил прием вкладов через банкоматы и интернет банкинг, ставки по которым в рублях выше ставок по аналогичным вкладам, открываемым в офисах банка. В условиях перенасыщения рынка ликвидностью и понижения ставок по вкладам у большинства банков такая стратегия Россельхозбанка делает его привлекательным для вкладчиков.

    Самый высокий процент среди «дистанционных» вкладов — у вклада «Золотой », 10,5%. Особенность таких вкладов — возможность оформить их через интернет-офис или банкомат. Такая процедура не просто удобнее, чем открытие вклада через офис, но и выгоднее. Например, если Вы размещаете сумму от 1,5 млн рублей (минимум для данного вклада) на срок 1460 дней, то при оформлении в офисе Вы получите 10,3% годовых, дистанционно — 10,5%. Уменьшая время, которое требуется на поездки в офис банка, Вы увеличиваете ваш доход по данному виду вкладу. У «Золотого» есть ряд нюансов, которые нужно учитывать при выборе вклада. Во-первых, это минимальный размер вклада — от 1,5 млн рублей, что подойдет далеко не каждому. Во-вторых, повышенные проценты получат те, кто размещает средства сроком 1460 дней, на более короткие сроки процент более скромный — от 7,8% на 91 день. Также следует учитывать тот факт, что проценты выдаются по окончании срока вклада. Если Вам понадобятся деньги раньше, банк начислит Вам доход по ставке вклада «До востребования» (0,1%).

    Оптимальные по соотношению «минимальная сумма вклада/максимальный процент» — вклады «Классический » и «Накопительный ». Их тоже можно оформить дистанционно, нет необходимости тратить Ваше время на поход в офис банка. Однако они лишены недостатка «Золотого» вклада: минимальная сумма для открытия тут 3 тыс. рублей. По «Классическому» максимальный процент на размещение средств сроком до 910 дней через интернет-офис или банкомат вы получите 10,20%, по «Накопительному» на 730 дней — 7,9-8,1% в зависимости от суммы вклада. Это главное отличие этих вкладов — по «Классическому» процент одинаков для любой суммы вклада, по «Накопительному» — прогрессивная шкала начисления процентов. Которая зависит от сроков и суммы вклада. Большая сумма (свыше 1 млн рублей) на длительный срок (730 дней) обеспечит вам максимальный процент — 8,1%.

    Самый доходный среди долгосрочных (до 5 лет) вкладов — «Детский », который открывается в пользу несовершеннолетнего ребенка. Главной особенностью которого является более длительный срок размещения средств — до 5 лет. Данный вклад может принесьти весьма хороший доход — от 7,8% (3-100 тыс. рублей, 1 год) до 8,35% годовых (от 1 млн рублей на срок 5 лет). Вы можете пополнять счет (до 5 млн рублей максимум), чтобы увеличить начисляемый процент. Ваши инвестиции будут расти вместе с Вашим чадом.

    Россельхозбанк также имеет депозиты, которые сочетают в себе высокие проценты с возможностью частичного изъятия средств . По вкладу «Управляемый » расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу. Например, Вы можете получить до 7,5% годовых, если в течение 730 дней Ваш неснижаемый остаток (определяется клиентом и не может быть изменен на протяжение всего срока вклада) был на уровне 500 тыс. рублей. По «Платиновому » вкладу Вы можете получить 8,1%, если в течение 1095 дней Ваш неснижаемый остаток был на уровне 30 млн рублей. По вкладу «Управляемый плюс» предусмотрены до 8,15% годовых при размещении средств на срок 730 дней. Расходные операции по счету будут возможны, если: прошла половина срока вклада; сумма больше двукратного размера первоначального взноса; не более одного раза в 91 день; при сохранении неснижаемого остатка (равен первоначальному взносу).

    Максимальную процентную ставку среди пенсионных вкладов Россельхозбанка можно получить по вкладу «Золотая пенсия » до 8,05% годовых (на срок — 730 дней). Пенсионеры оценят простоту его оформления: вклад открывается при предъявлении пенсионного удостоверения, а минимальный первоначальный взнос составляет всего 1 тыс. рублей. Вы можете пополнять такой вклад, минимальная сумма пополнения — 1 рубль. По вкладу «Пенсионный плюс» максимальная ставка про сроке размещения 730 дней — 8%. Однако данный продукт по сравнению с предыдущим дает пенсионеру свободу распоряжаться своими средствами. Расходные операции с сохранением процентной ставки предусмотрены при условии сохранения неснижаемого остатка по вкладу (минимальный первоначальный взнос — 500 рублей). Оба этих продукта могут быть оформлены на несовершеннолетнего ребенка.

    Вклад «До востребования » предлагает весьма скромную ставку — 0,1%. Однако его неоспоримые преимущества — невысокая минимальная сумма вклада, от 10 рублей; возможность в любой момент снять со счета все средства, а также совершать расходные операции (при неснижаемом остатке более 100 рублей). Такой продукт для тех, кто свободу ценит дороже денег. Вклад «До востребования» совмещает в себе возможность свободно распоряжаться своими деньгами и в то же время приносит пусть и небольшой, но доход.

    У Россельхозбанка также есть вклад для держателей зарплатных карт . Если Вы не хотите, чтобы Ваши временно свободные средства не лежали мертвым грузом, вклад «Агро-Партнер » для Вас. Разместив средства под 2% годовых на 3 года, Вы получаете свободу их тратить, ограниченную только величиной неснижаемого остатка — 300 рублей. т. е. Получаете зарплатную карту, которая еще и приносит доход.

    Таблица 1. «Рейтинг вкладов по доходности в рублях в Россельхохбанке»

    Вклады Россельхозбанка в 2013 году

    В 2013 году Россельхозбанк представил обновленную линейку банковских вкладов и запустил несколько специальных предложений. Ставки по вкладам РСХБ, хотя и самые высокие на рынке, но для банка с государственным участием весьма привлекательные. Особенно на фоне того, что под давлением Центробанка многим коммерческим банкам пришлось снизить ставки по депозитам. В статье мы остановимся на плюсах и минусах депозитов Россельхозбанка, рассмотрим текущие программы и сравним тарифы.

    Почему стоит выбрать Россельхозбанк для открытия вклада?

    Россельхозбанк подвел итоги работы за 2013 год

    Российский Сельскохозяйственный банк, или Россельхозбанк – крупнейший банк в России, специализирующийся на финансировании аграриев. Именно за счет своей специфики кредитная организация постоянно испытывает финансовые трудности: неурожаи и материальные проблемы фермеров моментально отражаются на финансовых показателях банка. Государство - главный акционер банка, контролирующий на данный момент 100% его акций, – предпринимает все возможные меры для стабилизации ситуации, за счет чего финансовому учреждению и удается пока еще удерживаться «на плаву».

    Результаты работы банка в 2013 году

    В декабре 2013 года была проведена дополнительная эмиссия акций, в результате чего капитал Россельхозбанка (РСХБ) увеличился на 30 млрд. рублей. Сейчас банкиры говорят о возможности дополнительного увеличения уставного капитала РСХБ за счет продажи примерно 50% акций (с сохранением контрольного пакета в руках государства) частным инвесторам.

    По состоянию на 01.04.2015 года банк занимает 5-е место в стране по величине нетто-активов (1 904,99 млрд. рублей), капитала (244,31 млрд. рублей) и кредитного портфеля (1 265,66 млрд. рублей). По уровню просроченной задолженности в кредитном портфеле банк находится на 3-м месте, «уступив» только Сбербанку и Банку Москвы (объем просроченной задолженности по состоянию на 01.04.2015 г. – 103,86 млрд. рублей).

    По величине депозитного портфеля физических лиц Россельхозбанк уже более года удерживает в рейтинге 6-е место (по состоянию на 01.04.2015 года объем портфеля составляет 249,32 млрд. рублей). Так же, как и в других государственных банках, с конца 2013 года в Россельхозбанке фиксируется приток средств физлиц. Совокупный объем средств, привлеченных на депозиты Россельхозбанка. по итогам 2013 года составил 165 млрд. рублей, из них 61 млрд. принадлежит клиентам – физическим лицам. По сравнению с 2012 годом в 2013 году объем средств частных вкладчиков на счетах РСХБ увеличился на 32%.

    В начале апреля банк отчитался об итогах своей деятельности по Международным стандартам финансовой отчетности. По сравнению со своими главными конкурентами – Сбербанком, Газпромбанком и ВТБ Россельхозбанк показал более слабые результаты. Активы банка увеличились на 17% - до 1,7 трлн. рублей, собственные средства - на 15%, до 228 млрд. рублей – за счет дополнительной эмиссии акций. Руководство финансовой организации связывает такие результаты со спецификой деятельности банка.

    По итогам 2013 года на 16% увеличился корпоративный кредитный портфель Россельхозбанка, его объем достиг 1,125 трлн. рублей. Прирост розничного портфеля также существенный – 26%, но его объем на начало года составил всего 251 млрд. рублей: кредитование физических лиц не является приоритетным направлением для банка.

    Для увеличения доходов кредитная организация активно развивает комиссионные операции: чистый процентный доход банка по итогам 2013 года увеличился на 16%, чистый комиссионный доход – на 8%.

    Экспертная оценка финансовых результатов банка

    Аналитик инвестиционного холдинга «Финам» Антон Сороко, оценивая опубликованные результаты деятельности РСХБ за 2013 год, отмечает, что они отлично вписываются в концепцию «плавного развития банка как универсальной кредитной организации». Банк не смог в нужных объемах нарастить активы, но это объясняется спецификой выбранных им сегментов рынка. Если другие госбанки активно выдают необеспеченные займы и ипотеку физическим лицам, то для РСХБ приоритетным является кредитование малого и среднего бизнеса в аграрном секторе. При этом возникающие проблемы Россельхозбанк решает не методом ужесточения условий кредитования, как его конкуренты, а с помощью государственной поддержки и докапитализации.

    Консервативная политика развития банка будет актуальной и в 2015 году: кредитная организация не намерена повышать ставки по кредитам, кардинально менять программы кредитования или повышать ставки по депозитам для физлиц. Такая политика позволяет финансовому учреждению минимизировать риски, но вместе с тем не способствует получению высоких доходов.

    Аналитик финансовой компании AForex Нарек Авакян полагает, что Россельхозбанк выбрал верный путь, особенно с учетом того, что в сегменте кредитования сельхозпроизводителей всегда фиксируются высокие риски. Проблема низкого качества кредитного портфеля – основное препятствие, по мнению эксперта, которое мешает РСХБ получать высокий доход и наращивать активы. С начала кризисного 2008 года и по сегодняшний день Россельхозбанк выдал кредитов в рамках госпрограммы развития сельского хозяйства на общую сумму 2,3 трлн. рублей. Именно этот сегмент кредитного портфеля впоследствии стал косвенной причиной формирования больших резервов РСХБ, считает аналитик управления инвестиционных операций Ланта-банка Роман Ермаков.

    На данный момент, по словам председателя правления банка Дмитрия Патрушева, РСХБ удается успешно бороться с просроченной задолженностью: ее удельный вес в совокупном кредитном портфеле сократился с 9% в 2012 до 7,5% в 2013 году. Кредитная организация стала внимательнее относиться к анализу потенциальных заемщиков, в результате чего только в 2013 году было отклонено 60 тысяч заявок на кредиты. Однако улучшение качества кредитного портфеля пока еще остается формальным, так как было обеспечено, в основном, за счет списания и продажи части долгов. Плохие погодные условия в 2013 году и распространение африканской чумы свиней являются главными факторами, способствующими ухудшению платежеспособности основной массы клиентов РСХБ, и бороться с ними банк не в состоянии.

    Аналитик Fitch Ratings Аслан Тавитов полагает, что на данный момент, учитывая еще и непростую экономическую ситуацию, банк испытывает проблемы сразу с несколькими крупными заемщиками. Поддерживает эту версию и эксперт банка БКФ Максим Осадчий: финансист считает, что после резкого увеличения объемов просроченной задолженности в первом квартале 2015 года ситуацию удастся стабилизировать, но общий тренд до конца года будет сохранен. Сами представители РСХБ настроены более пессимистично и готовы к удвоению объемов просроченной задолженности к концу 2015 года.

    Сможет ли банк сохранить свой настоящий статус

    С учетом увеличения объемов просроченной задолженности в РСХБ, Министерство сельского хозяйства решило поднять вопрос о докапитализации банка на общую сумму 77 млрд. рублей. Помощь должна выделяться планомерно в течение 2015 – 2017 годов, но большая часть – 40 млрд. - должна быть выделена в текущем году. Это при том, что с начала 2008 года государство влило в капитал Россельхозбанка уже более 156,8 млрд. рублей, кроме того, банк получил субординированный заем ВЭБа в размере 25 млрд. рублей.

    Против таких «дотаций» выступает министр финансов РФ Антон Силуанов. Еще в 2013 году он выступил с заявлением, в котором призывал Правительство не предоставлять банку помощь, так как считает это неэффективным методом выведения кредитной организации из кризисного положения. Предыдущие вливания не дали результата, следовательно, о следующем транше, по мнению министра, речь может идти только после того, как руководство РСХБ сможет выполнить поставленные перед ним задачи. Причиной финансовой нестабильности кредитной организации может быть неэффективная работа ТОП-менеджмента, тогда проблему следует решать иными методами, утверждает Силуанов.

    Проект Минсельхоза пока не одобрен ни Минфином, ни Правительством. При этом свою точку зрения по этому поводу уже высказал Владимир Путин. Президент поручил чиновникам разработать предложения касательно дальнейшей судьбы Россельхозбанка. На заседании Госсовета Владимир Путин заявил: «Нужно определиться: либо мы сохраняем его [Россельхозбанк], санируем как-то, очищаем и сохраняем в этом качестве, либо превращаем в обычное коммерческое финансовое учреждение». В первом случае на санацию потребуется около 200 млрд. рублей, во втором - банк утратит свой статус специализированного финансового учреждения. Пресс-секретарь Президента уточнил, что сроки принятия решения не оговорены, но откладывать его в долгий ящик никто не будет.

    Опубликовано: 06.05.2015

    Источники:
    bankirsha.com, www.invest-profit.ru, www.sredstva.ru, moscow-kredit.ru, mir-procentov.ru

    Следующие записи:



    23 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения