Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Вклад 13



вклад 13

Вклад "13-я Пенсия"

Связь-Банк принимает вклад "13-я Пенсия" в Санкт-Петербурге в рублях на срок от 3 до 36 мес. Минимальная сумма вклада от 1000 рублей, процентная ставка по вкладу до 9.00% годовых для Санкт-Петербурга. Вклад "13-я Пенсия" застрахован. Выплата процентов по вкладу ежеквартально. Капитализация ежеквартально.

Заключение экспертов InCred.ru о плюсах и минусах этого вклада, по результатам сравнения с другими вкладами банков Санкт-Петербурга:

    проценты по вкладу растут; капитализация ежеквартально; выплата процентов ежеквартально; есть автопролонгация; вклад пополняемый; вклад застрахован; большая процентная ставка; долгосрочный вклад; краткосрочный вклад; частичное снятие невозможно; с ограничениями на снятие;

Вклад под 13 процентов годовых — миф или реальность?

30 Июн

В предыдущих публикациях мы уже рассказывали о том, каким образом банки рассчитывают максимальный процент по своим депозитам, а также выяснили, где можно оформить вклады по самой высокой ставке (см. статью «Вклады под 12% годовых ). Ниже мы остановимся на особенностях вкладов под 13 годовых и рассмотрим, насколько реально открыть депозит с такой доходностью в российских банках.

Вклад 13 процентов годовых от банка «Югра»

В России «классические» срочные депозиты со ставкой 13% доступны, по сути, только очень обеспеченным вкладчикам. Так, вклад под 13% годовых «Тройная выгода» сейчас предлагает банк «Югра». По его депозиту предусмотрена ежемесячная капитализация, доход выплачивается по истечению срока вклада. Для того чтобы получить ставку по вкладу 13 годовых, вы должны открыть депозит в размере 10 млн рублей сроком на 1,5 года.

Данный вклад под 13% годовых относится к разряду пополняемых депозитов: минимальный взнос – 100 тыс. руб. приходные операции блокируются за 30 дней до истечения срока договора.

Для менее состоятельных людей, желающих оформить высокодоходный срочный вклад – 13 годовых пока остаются несбыточной мечтой.

Ставка по вкладу 13 годовых и выше: комбинированные депозиты

Как мы уже упоминали, помимо рассмотренного выше вклада 13 процентов годовых дохода вам не принесёт ни один стандартный депозит.

Однако существуют комбинированные вклады – 13 годовых для данного вида депозитов вовсе не предельная ставка.

Условия комбинированных депозитов подразумевают, что помимо внесения денежных средств на счёт банка, вкладчик должен выполнить какие-то дополнительные действия. В качестве таких действий может выступать, к примеру, покупка инвестиционных паёв или заключение договора страхования жизни с компанией – партнёром банка. Если вы оформляете подобный вклад - 13 процентов годовых  (и более) вам готовы предложить порядка 10 отечественных банков.

Комбинированные вклады, обязующие клиента оформить договор страхования, называют «страховыми депозитами». Срок страхового депозита обычно не превышает 6-12 месяцев, зато договор страхования заключается на 5-15 лет. Естественно, при оформлении такого вклада 13 процентов годовых – это только номинальная ставка. С учётом суммы, которую необходимо потратить на приобретение страхового полиса, доходность комбинированного вклада фактически намного ниже заявленного в условиях банка процента.

Вклад под 13% годовых и более: страховые депозиты банков

Оформить страховой вклад со ставкой 13% годовых в сумме от 40 тыс. руб. сроком на 1 год предлагает Ханты-Мансийский Банк. Сумма депозита должна быть равна двукратной сумме взноса по договору страхования жизни, заключённому с компанией «Дженерали ППФ Страхование жизни» сроком на 15 лет. Вкладчики, заключившие договор продолжительностью в 10 и 5 лет могут рассчитывать на ставку в 14 и 15% годовых.

Бинбанк, Банк «Номос» и Новосибирский Муниципальный Банк готовы открыть страховые депозиты сроком на год под 13,25% годовых в сумме от 60-100 тыс. рублей.

Напомним, что вклады со ставкой более 13,25% (ставка рефинансирования плюс 5%) подлежат налогообложению, поэтому доходность по ним фактически будет ниже, чем номинальная процентная ставка. О налоге на «процентные доходы» читайте в публикациях «Налогообложение вкладов » и «Банковские депозиты ».

Если статья оказалась полезной для Вас, рекомендуйте ее в соц. сетях:

Возможно ли получить на вклад 13 процентов годовых и даже больше?

Получить на вклад 13 процентов годовых и даже больше это вполне возможно и если сказать коротко-откройте индивидуальный инвестиционный счет,но только сделать это надо в 2015 году.

А теперь давайте более подробно рассмотрим : как можно получить 13 % годовых.

На фондовом рынке  в России ( начиная с 2015 года ) будет действовать новый формат инвестиций – при помощи индивидуальных инвестиционных счетов,которые предназначены для долгосрочных регулярных инвестиций на сравнительно небольшие деньги.И будут приносить доход,гарантированный государством,причем значительно превышающий  обычные ставки по банковским вкладам.

Схема здесь такая:

Вы (инвестор) вносите на открытый брокером индивидуальный счет сумму в пределах 400 тысяч рублей.Почему я указала такую сумму?Да потому,что это предел для получения выгоды.Затем покупаете любые ценные бумаги (облигации,паи облигационных ПИФов,включая фонды гособлигаций).То есть вкладываете деньги безо всякого риска,пусть и с незначительной доходностью.По окончании календарного года вы (инвестор) идете в налоговую инспекцию и выполняете обычную процедуру по заполнению налоговой декларации,где указываете свои (не инвестиционные) доходы.А к декларации прикрепляете  справку об открытии индивидуального инвестиционного счета и какая сумма там находится.Примерно в середине следующего года вы (инвестор)получите на свой банковский счет сумму,соответствующюю размерам  всего выплаченного вами прошлогоднего подоходного налога (НДФЛ).Правда эта сумма  будет не более 13% от суммы,находящейся на инвестиционном счету.

Если говорить языком цифр,то картина выглядит примерно так: Вы(инвестор) в 2015 году положили на индивидуальный инвестиционный счет 300 тысяч рублей,а в середине следующего года государство возвращает вам около 40 тысяч рублей.Хороший подарок!Правда?Если ваша зарплата за год  будет меньше300 тысяч рублей,то и сумма возврата тоже уменьшится.Это не коснется нерабатающих пенсионеров,безработных и индивидуальных предпринимателей на «упрощенке»,так как они не платят НДФЛ,а следовательно не могут получить вычет.

В следующем году все опять повторится.Если вы снова внесете на счет 300 тысяч,то получите опять от государства в пределах 40 тысяч рублей.Ну а если не положите,то и ничего не получите.

Здесь есть еще одна неприятность –инвестиционный счет открывается на срок не меньше трех лет.Но,а  если вас не устраивает брокер,вы легко можете перенести свой счет от одного брокера к другому.После закрытия счета вам необходимо будет заплатить налог с прибыли,полученной от  операций с ценными бумагами.

Вполне понятно,что при торговле акциями просчитать результат неполучится.Но если приобрести облигации «первого эшелона»,а еще лучше государственные (предположим-через соответствующий ПИФ),то будте уверены-прибыль,хоть и небольшая (в пределах5% годовых)  вам обеспечена.А если приплюсовать возвращенные государством налоги,то может получиться 18% годовыхА это значительно больше тех процентов,которые предлагают нам банки.

Надо еще отметить то,что прибыль по операциям вы получите на открытый индивидуальный счет и исползовать  ее  вы не сможете до закрытия счета.А вот возврат налогов производится на ваш банковский счет и вы вправе воспользоваться ими сразу и потратить по своему усмотрению(инвестировать или просто потратить на себя любимую).

Еще раз повторюсь,что закон хоть и принят  ,но индивидуальные инвестиционные счета начнут действовать с 2015 года.До тех пор будут решаться юридические вопросы.Не решены вопросы наследования счетов (по закону одному человеку иметь два счета запрещается).

Что бы не возникло недопонимание,прошу обратить внимание ,что инвестиционный налоговый вычет вы получаете только от той суммы,которую внесли на счет в отчетный год.А сама сумма должна пролежать на счету не менее трех лет и13% относится  к трехлетнему периоду.Но вы (инвестор) получаете их не через три года,а в следующем году после внесения   суммы на счет.А из этого следует,что                                                    получить на вклад 13 процентов годовых и даже больше имеется в виду-доход на внесенную сумму за первый год.И получить их вполне реально.

хотите получать свежие статьи на почту?введите ваш email адрес:

Условия вклада:

При оформлении вклада предоставляется бонус:

  • 0,50 % к ставке по вкладам в гривне для постоянных клиентов* и пенсионеров**
  • 0,25% к ставке по вкладам в долларах США/евро для постоянных клиентов* и пенсионеров**

  Бонусные ставки не суммируются

  *Постоянный клиент

  • физическое лицо, которое на момент заключения договора имеет действующий вклад, открытый не менее 3 месяцев тому назад или переоформляет свой депозит на новый срок в течение 1 месяца;
  • участники зарплатных проектов;
  • физические лица с суммой вклада 10 000 долларов США/евро, 100 000 гривен и более;
  • моряки (члены семей моряков), которые получают заработную плату в Акционерном банке «Пивденный».

Вклад «13»

Участником является любое дееспособное физическое лицо старше 18 лет, за исключением сотрудников Банка и членов их семей.

* Вклад открывается в офисах Банка в Челябинске и Екатеринбурге.

Полезная информация

  1. Обратитесь в любой офис в вашем городе с паспортом.
  2. Подпишите договор и внесите сумму вклада.
  3. Получите карту VISA моментального выпуска для удобного управления вкладом.

С помощью банкоматов, инфокиосков и сервиса «Интернет-Банк» Вы можете произвести следующие операции по вкладу (если данные операции предусмотрены в условиях вклада):

Помощники в накоплении:

1. Подключите услугу «Автопополнение»:

  • напишите заявление в офисе Банка или подключите самостоятельно через сервис «Интернет-Банк»;
  • укажите сумму и выберите, как часто Вы хотите переводить деньги на вклад:
    • ежедневно
    • еженедельно
    • ежемесячно
    • ежеквартально
    • раз в год
  • деньги будут списаны с Вашего счета в указанную дату и зачислены на вклад.

Важно знать:

Система страхования вкладов

Гарантия сохранности Ваших средств, что подтверждается участием Банка в Системе Страхования Вкладов. Вклады застрахованы в размерах и порядке, предусмотренном законодательством РФ

Может ли изменяться процентная ставка по вкладу?

Автоматическое продление договора на новый срок, если Вы не востребовали вклад (на условиях, действующих на день продления вклада). Условия вкладов предполагают неограниченное количество пролонгаций

Капитализация - это:

Например, если вы оформили вклад на 10 000 рублей, сроком 730 дней с ежемесячной выплатой процентов на вклад - ежемесячно сумма вклада будет увеличиваться - увеличится и размер суммы по проценту

Запсибкомбанк предлагает своим клиентам вклад с возможностью снятия части средств без необходимости досрочного расторжения вклада, которые в случае необходимости могут быть закрыты с сохранением дохода – при этом достаточно высокого. Снятие части вклада в течение срока действия вклада возможно по вкладу «Я успешен», который открывается в рублях, долларах США и евро. Клиент может совершать неограниченное количество операций пополнения и снятия денежных средств до неснижаемого остатка по вкладу в течение всего срока вклада. Неснижаемый остаток по вкладу составляет всего – 1000 рублей по вкладам в рублях, 200 долларов США либо евро по вкладам в иностранной валюте.

Пролонгация вклада — это автоматическое продление действия договора вклада после завершения срока его действия без посещения клиентом Банка.

Пролонгация вклада (если она предусмотрена договором) происходит по ставке, действующей в Банке для данного вида вклада на дату пролонгации договора.

Источники:
spb.incred.ru, vkladi-depoziti.ru, vsebankiavam.ru, bank.com.ua, ekaterinburg.zapsibkombank.ru

Следующие записи:



21 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения