Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Оформить вклад в банке



оформить вклад в банке

Как правильно переоформить вклад в банке

Бывают ситуации, когда имея депозит в банке, вы не всегда можете забрать его по истечении срока действия договора. Помешать личному визиту в банк могут длительная командировка, потеря документов или серьезная болезнь. Чтобы деньгами смогли воспользоваться.

Эксперты единогласно советуют подумать об этом еще во время открытия депозитного счета. Тогда вы сэкономите время близких людей и свои деньги. Доверить право распоряжаться своим вкладом можно не только родственникам, но и любому другому человеку.

Дополнительный договор

Самый удобный способ – оформить дополнительный депозитный договор. Иначе потом внести изменения в уже существующий документ будет невозможно. Банкиры разрешат только расторгнуть договор и заключить новый. А это, опять же, требует присутствия вкладчика.

Другой способ открыть доступ к своему вкладу – оформить доверенность. «Для этого достаточно написать заявление о доверительном управлении счетом. При этом в банк идти не обязательно. Заявление может быть оформлено в любом другом месте в присутствии нотариуса», – говорит Игорь Львов, заместитель председателя правления банка Финансы и Кредит. Доверительное управление депозитом можно ограничить во времени. Для этого в заявлении следует указать граничные даты.

Некоторые банки могут предложить оформить такую доверенность у себя. В этом случае будет достаточно подписи уполномоченного сотрудника банка. Средняя стоимость услуги – 30 грн. Некоторые банки делают это бесплатно. Обязательное условие – присутствие владельца вклада и доверенных лиц во время оформления имущественных прав. С собой нужно взять паспорт и идентификационный код.

Завещание. Во время оформления завещания присутствие наследника вклада не требуется. Лицо, указанное в завещательном распоряжении, имеет первоочередное право на получение вклада и процентов в случае смерти владельца депозита.

Оформляя депозит, поинтересуйтесь, есть ли в банке возможность оформить сберегательный сертификат на предъявителя. Ценные бумаги автоматически дадут третьему лицу (указанному вкладчиком) право распоряжаться вашим вкладом.

По окончанию срока депозита, банк обменяет его на деньги, если опознает доверенное лицо.

Пластиковая карточка

Многие банки вместе с депозитом открывают карточный счет. Таким образом, забрать вклад и проценты по нему сможет каждый, кому владелец доверит карточку и пароль. Услуга эта у многих банков бесплатна, но в основном за оформление пластика придется доплатить от 10 до 30 грн.

Как правильно оформить депозит в банке

Оформить депозит в банке достаточно просто, для этого необходимо взять паспорт, идентификационный код, желаемую сумму денег и сходить в выбранное отделение банка. В отделении банка выбрать депозитную программу и подписать депозитный договор.

Положить деньги на депозит в Украине можно в трёх валютах: гривна, доллар США и Евро. Наивысшая процентная ставка по депозитам в гривнах, и она превышает в несколько раз процентную ставку в долларах США и Евро. Помимо валюты депозита, размер процентной ставки по депозитам зависит от суммы и срока, на который заключается депозитный договор.

На первый взгляд всё выглядит очень легко и просто: взял деньги, пошёл в банк и заключил депозитный договор. Потом по окончании срока действия депозита его забрать вместе с процентами или продлить его дальше.

В действительности же к вопросу оформления депозита в коммерческом банке необходимо подходить комплексно, поскольку от этого зависит вероятность возврата вложенных денег с насчитанными процентами. Комплексность подхода к оформлению депозита состоит из ряда действий, которые следует сделать, дабы забрать вложенные деньги и получить максимально возможный процент.

Правильно оформить депозит можно следующим образом.

1. Сумма депозита. У каждого человека имеются свои финансовые возможности по оформлению депозита. Определяете для себя сумму денег, с которой можете временно расстаться. Максимально рекомендованная сумма на депозит не должна превышать двести тысяч гривен или эквивалент в иностранной валюте (данная сумма компенсируется из фонда гарантирования вкладов).

2. Определиться со сроком депозита. На основе имеющейся экономической информации определяем срок, на который будет оформляться депозит. Рекомендованный период – это три - четыре месяца.

3. Определить валюту для депозита. Депозит в Украине оформляется в трёх валютах и процентные ставки по ним существенно разнятся. В зависимости от экономической ситуации в стране и вероятности девальвации гривны в течение срока действия депозита выбираем валюту, чтобы оформить депозит.

4. Выбор банка. Депозит не является инвестицией и не следует на нём пытаться заработать. Главным требованием к банку должна быть его финансовая устойчивость и она должна быть как минимум на срок депозита. Все банки не являются финансово устойчивыми и любой из них может стать банкротом невзирая на величину. Лучше выбрать несколько банков и, исходя из критериев, указанных выше, выбрать наиболее оптимальный вариант.

Данные рекомендации многим людям могут не понадобиться, но их следует придерживаться, чтобы не потерять свои деньги из-за банкротства банка. Ежегодно несколько банков становятся банкротами и тысячи вкладчиков не могут вернуть банковский депозит обратно.

Прежде, чем взять кредит или оформить депозит в коммерческом банке, нужно всё внимательно проанализировать и тогда сможете избежать неприятных ситуаций.

В случае невозможности самостоятельно совершить анализ, обращайтесь к специалистам и они помогут правильно оформить депозит в банке, который вернёт вложенную сумму вклада с процентами.

до 25% в гривне

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:20 грн. за открытый депозит.

Задайте свой вопрос нашему эксперту

× Close

Правила Акции:

В акции могут принимать участие только граждане Украины, достигшие совершеннолетия. Период действия акции: 25.09.2015 - 31.10.2015. В акции принимают участие только срочные депозиты, оформленные в рамках проекта «Бонус к депозитам от «Минфина».

1. Для того, чтобы принять участие в акции, пользователю необходимо подать заявку на открытие депозита в соответствующей форме, выбрав один из предложенных срочных депозитов. Затем пользователю необходимо разместить выбранный депозит в банке и заполнить форму подтверждения открытия депозита на соответствующей странице «Минфина».

2. В розыгрыше участвуют все депозиты, заявки на которые поданы в период с 25.09 по 31.10.2015, и форма подтверждения открытия депозита (равно оформление депозита в банке-участнике) должна быть заполнена на сайте «Минфин» не позднее 31.10.2015.

3. Розыгрыш будет произведен 05.11.2015 путем случайного определения победителя среди всех участников акции, выполнивших все условия данных правил. Розыгрыш будет произведен путем случайной выборки победителя из специальной емкости, в которую на отдельных листах бумаги будут помещены данные о каждом участнике розыгрыша. Представитель редакции «Минфина» вытянет из емкости листок с именем победителя. Розыгрыш будет произведен в офисе редакции «Минфина». Видео-отчет о розыгрыше будет размещен на странице акции .

4. В акции не принимают участие депозиты, оформленные до начала действия акции.

5. В акции не принимают участие депозиты, которые были досрочно закрыты.

6. В акции не принимают участие представители Организатора акции.

7. Участники могут повысить свои шансы на выигрыш Приза, если оформят вклады в нескольких банках-участниках. Все вклады размещенные в одном банке будут считаться, как одна заявка на участие в розыгрыше.

8. Принимая участие в акции, участник акции подтверждает свое согласие с этими Правилами. Организатор не несет ответственности, если участник акции не ознакомился с правилами акции или результатами розыгрыша.

9. Победитель розыгрыша должен ответить на запрос Организатора, который придет по электронной почте по указанному в заявке на депозит электронному адресу (телефон для обратной связи +380 (044) 392-47-40), и предоставить Организатору все необходимые документы для получения приза в течение 5 рабочих дней с момента объявления победителя на сайте. В случае отсутствия документов розыгрыш проводится повторно.

10. Оплата налогов производится Организатором в соответствии с законодательством Украины.

11. Решение Организатора по определению победителя окончательно и распространяется на всех участников акции.

12. Количество Призов, участвующих в акции - 1 шт. Приз - планшет Apple iPad Air Wi-Fi 16GB.

Открыть (оформить) вклад в банке. Заключение договора

Банковский вклад поможет не только сохранить денежные средства, но и приумножить их. Для того, чтобы оформить вклад в банке важно сделать правильный выбор кредитной организации .

Каждый будущий вкладчик должен знать о том, что принимать вклады от населения и выплачивать по ним проценты могут только банки, которые участвуют в системе государственного страхования вкладов. До оформления договора этот вопрос необходимо выяснить .

На что нужно обратить внимание перед тем, как открыть вклад в банке в России

Учитывая зыбкое экономическое положение в стране и мире, гражданам необходимо обращать внимание на некоторые моменты, касающиеся надежности банка.

Кредитное учреждение должно иметь соответствующую вывеску с полным наименованием. адресом (фактическим и юридическим) и режимом работы .

Вся информация о банке и его филиалах должна быть изложена в доступной форме на русском языке (включая иностранные наименования) и расположена на видном месте.

Обязательно наличие лицензии. выданной Центробанком России с действующим сроком действия.

Если процентная ставка по вкладу слишком высока, такому банку не нужно доверять свои деньги и заключение договора банковского вклада лучше сделать в другом кредитном учреждении.

Каким образом оформить вклад и не потерять вложения

Если выбор банка сделан, можно переходит к процедуре оформления вклада. Но сначала нужно узнать об условиях хранения средств. До того, как открыть вклад в банке, необходимо выяснить следующее:

  • размер процентной ставки,
  • можно ли производить конвертацию вклада и по какому курсу, если за это комиссия банка,
  • разрешено ли снимать проценты до истечения срока действия договора,
  • можно ли пополнять счет,
  • допускается ли оформить вклад и открыть интернет-обслуживание счета,
  • какие дополнительные комиссии за свою работу может установить банк,
  • возможно ли заключение договора банковского вклада по доверенности и как его продлевать.

Необходимые документы, налоги и заключение договора банковского вклада в одном из банков России

Если будущий вкладчик является совершеннолетним гражданином России, то для того, чтобы открыть вклад в банке достаточно будет одного паспорта или военного билета. Родители, открывающие вклад на имя несовершеннолетнего ребенка, должны представить и документ о рождении ребенка.

Иностранец должен будет предъявить свой паспорт, ВНЖ (вид на жительство ) или разрешение на временное проживание в РФ.

Сотрудник банка вносит данные вкладчика в договор. распечатывает его и дает подписать гражданину.

Денежные вложения в виде вклада не облагаются налогами, но только в том случае, если процентная ставка в рублях не больше 5%, а валюте – 9% .

На что нужно обратить внимание

Банк не имеет права заявить отказ в снятии средств до истечения срока действия договора. В противном случае это будет нарушение прав вкладчика. Если такая ситуация возникла, нужно обратиться к юристу, который поможет решить проблему .

Нередко банк предлагает оформить вклад и одновременно выдает пластиковую карту для расходных и приходных операций через банкомат. Необходимо выяснить взимается ли комиссия при пополнении счета или снятии денежных средств .

Согласно гражданскому законодательству, проценты выплачиваются не реже одного раза в 3 месяца. Перед тем, как открыть вклад в банке, важно уточнить этот момент, так как банк может включить в договор свои условия.

Хранение денег в банках – лучшее средство их сбережения и получения дохода. Если грамотно сделать вклад, можно не бояться за их утрату, а спокойно получать проценты.

ПУМБ депозиты

Один из крупнейших банков украинского финансового рынка ПУМБ предлагает широкую линейку депозитных вкладов для населения. Все вклады делятся на три группы: срочные, пополняемые и гибкие, каждая группа имеет свои особенности оформления и обслуживания. Для оформления депозита понадобится паспорт и справка о присвоении ИНН.

Срочные депозиты ПУМБ

К линейке срочных вкладов банка ПУМБ относятся:

  • «Доходный депозит»;
  • «Прогрессивный».

Доходный депозит в ПУМБ-е открывается в трех валютах на максимальный срок 18 месяцев / 548 дней без возможности пополнения или частичного снятия. Снятие процентов каждый месяц или по окончанию действия договора.

Особенность вклада — упрощенное оформление овердрафта при обращении владельца. Овердрафт предоставляется в гривне и может составлять 70 или 80% суммы депозита. Процентная ставка рассчитывается как сумма ставки по депозиту плюс надбавка 3,5% / 12,5% / 11,5% соответственно валюте вклада. Оформить этот депозит можно в отделениях ПУМБ-а или через интернет-банкинг. При дистанционном оформлении согласно условиям программы лояльности к базовой ставке депозита добавляется 0,5% или 0,3%.

Прогрессивный вклад оформляется в двух валютах (гривна, долл. США) на срок 6, 9 и 12 месяцев. Депозит не предусматривает пополнение или досрочное снятие, проценты выплачиваются ПУМБ-ом по окончанию действия договора.

Особенность вклада — ставка по депозиту растет на протяжении срока размещения и в максимальном значении является самой высокой по всем предложениям банка. К вкладу не применяются условия программы лояльности.

Пополняемые депозиты банка ПУМБ

Единственный вклад в группе пополняемых депозитов — «Накопительный». Оформить вклад возможно со взноса в 500 грн / 100 долл. США, евро, лимиты пополнения устанавливаются в зависимости от способа выплаты процентов и срока размещения.

Для пополнения счета через сервис «ПУМБ online» ограничения на минимальный взнос не установлены, для других способов минимальный взнос равен — 100 грн / 20 долл. США, евро.

При расторжении договора проценты за весь период пересчитываются по ставке 2% / 1% / 0,5%. Начисленные и выплаченные проценты удерживаются из суммы вклада.

Гибкие депозиты ПУМБ

В линейке гибких депозитов банка:

  • вклад «Комфорт+»;
  • «Свободный»;
  • «Растущий»;
  • «Депозитный конструктор».

Вклад «Комфортный+» оформляется на срок 6 мес. (184 дня). Особенность вклада — установление неснижаемого остатка, до достижения которого можно снимать необходимую сумму средств без потери начисленных процентов. От размера неснижаемого остатка также зависит максимальная сумма депозита после его пополнения. Вклад «Свободный» оформляется в банке ПУМБ на сумму от 500 грн / 100 долл. США, евро на срок 6 месяцев (184 дня). По вкладу предусмотрено неограниченное пополнение, программа лояльности.

Особенность вклада — снятие основной суммы вклада без ограничений и потери начисленных за период процентов.

Вклад «Растущий» предусматривает размещение средств на срок 13 периодов по 30 дней без снятия или пополнения, с выплатой процентов каждые 30 дней. Увеличить базовые процентные ставки можно участием в программе лояльности банка.

Особенность депозита — снять сумму вклада можно только путем досрочного расторжения договора, начисленные за период проценты теряются в полном объеме.

Вклад «Депозитный конструктор» доступен только клиентам интернет-банкинга. Условия вклада собираются по частям из различных предложений банка, процентная ставка изменяется при подборе каждого параметра.

Программа лояльности

Каждый клиент, разместивший депозит через интернет сервис «ПУМБ online» имеет право на участие в программе лояльности, которая подразумевает дополнительные бонусы 0,5% и 0,3% к базовым ставкам по вкладам.

Другие способы участия в программе:

  1. Размещение нового вклада при наличии действующих договоров.
  2. Пролонгация договора.
  3. Переоформление депозитного договора на новый срок не позднее 30 дней от даты его окончания.

Дополнительные условия оформления депозитов

К каждому вкладу клиент бесплатно получает карточный пакет «Депозитный». Через его текущий счет происходит зачисление средств на депозит, ежемесячная выплата процентов (если это предусмотрено условиями договора), выплата полной суммы депозита по окончанию его действия. Для удобства расчетов к текущему счету подключается пластиковая карта уровня Visa Classic Unembossed (неименная, неэмбоссированная) или MasterCard Standard.

Для карточного пакета есть возможность подключения к сервису «ПУМБ online» (круглосуточный интернет-банкинг), услуга предоставляется бесплатно при сумме вклада от 50 000 грн (валюта в эквиваленте). Карточный пакет «Депозитный» можно заменить на любой другой пакет в рамках предложений банка ПУМБ, со стандартными тарификацией и РКО. Для оформления депозита в удаленном режиме банк предлагает три карточных пакета:

  • классический;
  • комфортный;
  • платиновый.

Открытые в банке ПУМБ депозиты гарантируют подключение к комплексу дистанционного управления счетом, круглосуточную поддержку квалифицированного персонала, доступ к программе лояльности и безопасность размещения, благодаря участию банка в Фонде гарантирования вкладов.

Источники:
finance.bigmir.net, vcredit.kiev.ua, minfin.com.ua, www.yurist-online.net, bankoboz.com

Следующие записи:



24 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения