Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Накопительный пополняемый вклад



накопительный пополняемый вклад

Вклад "Накопительный"

Росгосстрах Банк принимает вклад "Накопительный" в Волгограде в рублях, долларах, евро на срок от 9 до 36 мес. Минимальная сумма вклада от 3000 рублей, процентная ставка по вкладу до 11.00% годовых для Волгограда. Вклад "Накопительный" застрахован. Выплата процентов по вкладу ежемесячно.

Заключение экспертов InCred.ru о плюсах и минусах этого вклада, по результатам сравнения с другими вкладами банков Волгограда:

    выплата процентов ежемесячно; есть автопролонгация; вклад пополняемый; вклад застрахован; большая процентная ставка; долгосрочный вклад; капитализация отсутствует; частичное снятие невозможно;

Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России" и "Накопительный"

Рассмотрим два очень популярных вклада Сбербанка России. Оба вклада действительно пользуются большой популярностью среди клиентов, хотя, у них тоже есть свои недостатки.

Но, поскольку Сбербанк, как и большинство финучреждений, является участником системы страхования вкладов, бояться клиентам по поводу сохранности своих депозитов точно не стоит.

Сначала рассмотрим накопительный вклад с ростом процентной ставки. При сумме вклада менее 100 тыс. рублей, ставка по нему будет 4,75% (а если договор заключить на 2 года, то 6%). Если же сумма будет 3 миллиона и выше, то ставка будет максимум 6,75%.

Второй вклад – пополняемый депозит Сбербанка. По такому вкладу доходность не превысит 5,7% в год в рублях. А в долларах – и того меньше – не более 3%.

Если же рассмотреть ставки по депозитам в других банках, то мы найдем и 10%, и выше. Возникает вопрос: почему при таких низких ставках люди несут свои деньги в Сбербанк. Причем несут многие, не зависимо от суммы, пола, возраста, социального статуса. Среди вкладчиков Сбербанка и миллионеры, и пенсионеры.

Это не совсем понятно и логично. Получается, что Сбербанку доверяют, несмотря на горький опыт прошлых лет. Вот такой вот парадокс. Банки с иностранными инвестициями, инвесторы которых сотни лет работают на европейском финансовом рынке и действительно заслужили доверие (и предлагают более высокую ставку по депозитам) привлекают клиентов меньше, чем Сбербанк со своей двадцатилетней репутацией.

Карта «Электронная сберкнижка»

С помощью этой специальной карты Вы сможете круглосуточно в любом банкомате ПриватБанка получить максимально полную информацию о своем вкладе:

- сумма вклада и сумма процентов к выплате по депозиту,

- действующая процентная ставка по вкладу;

- сумма зачисленных (выплаченных вкладчику) % за всю историю вклада,

- сумма начисленных процентов с момента последней выплаты %;

- дата последнего пополнения вклада (включая зачисление %),

- дата последней расходной операции по вкладу;

- срок окончания вклада и возможность его автоматического продления.

Особенности оформления карты

1. При оформлении вклада с правом пополнения в ПриватБанке ( «Копилка», «Копилка детям», «Депозит VIP», «Копилка моряка» и «Копилка пенсионерам» (при условии оформления вклада в пакете с пенсионной картой)) каждому вкладчику в обязательном порядке бесплатно выдается данная пластиковая карта.

2. В случае оформления других депозитов карта оформляется в качестве дополнительного платного сервиса по желанию клиента.  С тарифом за выпуск карты «Электронная сберкнижка» можно ознакомиться ниже.

«Потенциал» — удобный вклад

Как получать доход до 13,25% и пользоваться деньгами без ограничений?

Мы объединили преимущества вкладов и текущих счетов.

Накопительный счет. Доход каждый месяц. Пополнение без ограничений, снятие без потери ранее начисленных %.

Для сумм от 300 000 рублей мы рекомендуем накопительный счет «Ценное время » с растущей %-ной ставкой.

Процентные ставки

* Проценты прибавляются к сумме депозита (капитализируются) ежемесячно и в день окончания срока депозита. Проценты выплачиваются в конце срока при возврате суммы депозита.

* Для сумм свыше 1 000 000 000 рублей (30 000 000 долларов США, 30 000 000 евро) процентные ставки устанавливаются отдельным распоряжением банка.

** Минимальный дополнительный взнос: 5 000 руб / 200 долларов США / 200 Евро

Внести дополнительные взносы возможно:

  • не позднее 20 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 92 до 183 дней;
  • не позднее 40 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 184 до 244 дней;
  • не позднее 60 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 245 до 305 дней;
  • не позднее 75 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 306 до 364 (365) дней (включительно);
  • не позднее 110 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 365 (366) до 549 дней;
  • не позднее 150 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 550 до 729 дней;
  • не позднее 220 календарных дней до окончания срока депозита для депозита, размещенного на срок от 730 до 1095 дней (включительно).

*** Если сумма процентов, начисленных за период фактического нахождения средств на депозитном счете на момент частичного снятия средств выше суммы неснижаемого остатка, установленного при открытии депозита, размер неснижаемого остатка устанавливается равным сумме начисленных процентов. В случае, если в результате частичного снятия сумма депозита становится меньше неснижаемого остатка осуществляется досрочное расторжение депозита — проценты начисляются исходя из ставки 0,005% в год.

Снятие средств в течение срока депозита без потери начисленных процентов возможно в пределах сумм, превышающих размеры неснижаемых остатков.

Плюсы и минусы накопительных вкладов

Около половины частных вкладов в линейках российских банков предполагают возможность пополнения. В чем же разница между непополняемыми и пополняемыми розничными депозитами и куда выгодней разместить свои сбережения?

Народные любимчики

По словам руководителя отдела анализа банковских услуг портала «Банки.ру» Юлии Косецкой, условия примерно 50% всех вкладов для физлиц в российских кредитных организациях предусматривают возможность пополнения. Схожие цифры называют и отдельные банки. Так, в ВТБ24 пополняемыми является около 80% частных депозитов, в Промсвязьбанке — 45%, в СБ Банке — вообще все вклады. «Они традиционно более популярны, чем депозиты без пополнения. Такие вклады дают возможность внести тот первоначальный взнос, который сейчас есть у человека, и размещать дополнительные средства по мере их появления», — рассказывает директор департамента разработки розничных продуктов Бинбанка Антон Маслий.

Казалось бы, наличие демократичной «пополняемой» опции должно отразиться на ценовых условиях продукта: должен же банк компенсировать предоставленную вкладчику свободу действий. Но в реальности тарифы обеих категорий вкладов отличаются не очень сильно. «Преимущество пополняемых вкладов может заключаться в более высокой ставке, но кардинальной разницы нет — в среднем не более 0,25 процентного пункта», — говорить Антон Маслий.

В чем же тогда заключается эта разница, и какой депозитный инструмент подходит именно вам?

Разные цели

Пополняемые вклады называют накопительными, а непополняемые — сберегательными. Эксперты призывают не сравнивать эти депозитные разновидности — ведь они ориентированы на разные потребности клиента. «Сберегательный вклад — стандартный банковский депозит с минимальным набором функциональных возможностей. По нему запрещены приходные и расходные операции. Его предназначение — сбережение размещаемых средств и получение дополнительного дохода. Пополняемый вклад рассчитан на такие случаи, когда есть потребность накопить средства на какую-либо цель. Он позволяет вкладчику увеличивать свои сбережения путем внесения дополнительных сумм, а вместе с тем и доход по вкладу», — разъясняет Юлия Косецкая. Вице-президент банка ВТБ24 Ашот Симонян подчеркивает: если клиент точно знает, что в течение срока депозита у вас появятся свободные средства, то более привлекательным для него будет депозит с пополнением. Непополняемые же депозиты требуют более четкого финансового планирования.

Что касается банков, то для них предпочтительнее фиксация приходно-расходных операций. «Банкам удобнее работать с непополняемыми вкладами как с более предсказуемыми средствами», — говорит директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.

Нюансы пополняемости

Если обратиться к конкретным цифрам, то, по данным «Банки.ру», максимальная ставка на рынке по пополняемым вкладам достигает 11,7%. Например, такую доходность предлагает самарский РТС-Банк. Очень много предложений со ставками в диапазоне 10—10,5%. Минимальная ставка может составлять 2%, такая ставка установлена, к примеру, по вкладу санкт-петербургского банка СИАБ. Ценники подтверждают слова финансистов: существенных различий в тарифах между накопительными и сберегательными депозитами нет, если задаться целью, то можно легко найти пополняемый вклад с более чем привлекательной процентной ставкой.

Различия кроются в самой конструкции пополняемого вклада. И здесь обязательно нужно обратить внимание на условия размещения средств. Чаще всего возможность пополнения доступна в течение определенного периода и не распространяется на весь срок вклада. «Предлагая клиентам пополняемый вклад на срок размещения свыше 1 года, банки часто ограничивают условия пополнения вкладов после истечения первого года, минимизируя тем самым свои риски на привлечение дорогих пассивов на период, который остается до окончания срока действия такого вклада», — поясняет заместитель управляющего директора департамента розничных продуктов и сегментов Промсвязьбанка Ирина Игнаткина.

«Это связано с рисками изменения рыночной ситуации: например, по вкладу на три года установлена фиксированная процентная ставка, и банк обязан безусловно выполнить свои обязательства перед клиентами. За три года рыночный уровень доходности, а проще говоря — возможность заработать на размещении привлеченных у клиента денег, у банка может существенно снизиться. Вот именно для минимизации таких рисков и вводятся подобные ограничения», — дополняет Ашот Симонян.

Эксперты призывают будущих вкладчиков обратить внимание и на другие нюансы пополняемости. Например, на механизм начисления процентов по дополнительным взносам — здесь могут скрываться подводные камни. «Чаще проценты начисляются по ставке вклада, но бывает и такое, что начисление процентов производится по особым, сниженным ставкам. Ряд финансовых учреждений при переходе суммы вклада в результате пополнений в следующий суммовой диапазон автоматически повышают доходность по вкладу. Перед оформлением пополняемого вклада стоит уточнить в банке эти нюансы», — рассказывает Юлия Косецкая.

Лакмусовая бумажка

Занятный факт: динамика изменения средней суммы пополнения вклада может служить индикатором важных макроэкономических процессов. «Сумма пополнений чаще связана с динамикой процентных ставок на рынке. При росте ставок клиент открывает новые вклады под более высокие проценты, при падении ставок клиент максимально пополняет старые вклады, открытые ранее под более высокие проценты», — считает Ирина Игнаткина.

«Средняя сумма пополнения растет, но так как при страховом случае в одном банке можно получить возмещение не более 700 тысяч рублей, клиенты стараются размещать средства в пределах этой суммы», — резюмирует Герман Белоус.

Общение со мной только посредством личных сообщений.

О, сколько нам открытий чудных

Источники:
volgograd.incred.ru, www.wowcredits.ru, privat-ua.com.ua, alfabank.ru, dublikat.org

Следующие записи:



26 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения