Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Работать или получать

Банк пойдем вклады физических лиц



банк пойдем вклады физических лиц

Вкладчикам вернули банковскую тайну

Вкладчикам вернули банковскую тайну

Принятые изменения в законодательство облегчили участь вкладчикам. Вопрос сохранения банковской тайны закрыт, а декларацию о доходах подавать не надо – администрированием налога займется банк. Кроме того, ставка налога стала единой.

С сегодняшнего дня, 1 августа, в Украине снова меняются правила налогообложение доходов от депозитов. Принятый Верховной Радой закон «О внесении изменений в Налоговый кодекс и некоторые другие законодательные акты относительно пассивных доходов» аннулирует прогрессивную шкалу налогообложения пассивных доходов физических лиц и освобождение от налогообложения небольших сумм, сообщают Экономические Известия.

Кроме того, ставка налога на проценты, начисляемые по всем видам и суммам депозитов (за исключением процентов по зарплатным, пенсионным, стипендиальным, социальным счетам) теперь будет единая – 15%.

Прогрессивная ставка налогообложения, которая действовала до 1 августа, сменяется единой ставкой для всех. Фиксированная ставка налога с дохода по депозиту проста и прозрачна: налог удерживается банком, а физическому лицу не нужно ничего делать. Однако, теперь налогообложению подлежат все депозиты: как депозиты пенсионеров, так и депозиты состоятельных людей. «В этом плане новый подход менее справедливый, чем предыдущий», – говорит начальник управления сбережений и платежей UniCreditBank Ольга Шостак.

Предложенная ранее схема с прогрессивной шкалой была слишком сложной не только для исполнения банками и населением, но и для контроля со стороны налоговой инспекции, говорит начальник Управления организации и сопровождения розничного бизнеса Укрэксимбанка Виктория Грецкая.

«При прогрессивной шкале ставка зависит от суммы вклада. Это ограничение легко обойти – раздробить вклад на части и разместить его в нескольких банках. Что опытные вкладчики и делают», – поясняет директор департамента продаж и развития сети розничного бизнеса ПАО «Проминвестбанк» Юрий Воронюк.

«Когда появились сообщения о введении прогрессивной шкалы налогообложения, клиенты действительно начали перераспределять свои депозиты между родственниками.

Также некоторые клиенты стали использовать депозит, который предполагает выплату процентов наперед, в начале срока действия депозита. Но с новым подходом дробление депозитов не имеет смысла», – рассказывают в UniCreditBank.

Новый подход, безусловно, удобнее для клиентов. Им не нужно специально подавать декларацию в налоговую – все делает банк-налоговый агент. «Теперь банки будут самостоятельно удерживать сумму процентов с депозитов клиентов и автоматически перечислять в казначейство или налоговую с предоставлением необходимой отчетности, в которой банк будет отражать общую сумму таких начисленных доходов и общую сумму удержанного (перечисленного) налога без идентификации физического лица», – поясняет директор по продажам и дистрибуции розничного бизнеса Альфа-Банка Украина Артур Атанов.

Население уже привыкло получать доход от своих сбережений и понимает, что забрав деньги из банка, лишится этого источника дохода. «Изначальная версия закона о налогообложении процентов по вкладам, которая предусматривала передачу данных от банка в налоговую, вызывала негодование у вкладчиков из-за возможного раскрытия банковской тайны. Ставка и механизм администрирования налога были изменены, и с 1 августа банки будут удерживать налог и делать перечисление «котловым» методом – это сняло вопрос соблюдения банковской тайны и успокоило вкладчиков», – констатирует Грецкая.

При этом у банков могут возникнуть ряд трудностей. Учитывая, что налог не будет удерживаться с процентного дохода по средствам, полученным в качестве заработной платы, пенсии, стипендии и других социальных выплат, затруднения возможны в механизме маркирования этих средств для выделения из общей суммы к налогообложению. Кроме того, источником ранее накопленных средств также может быть и заработная плата, и пенсия.

«Нельзя «покрасить» деньги, – обрисовывает проблему Юрий Воронюк. – То есть, если клиент получает, к примеру, пенсию – проценты, начисляемые банком по такому счету, не подлежат налогообложению. Но если клиент пополнит этот счет своими средствами – из суммы выгоды клиента (а именно пассивный доход, который клиент получит именно на сумму пополнения), банк, как налоговый агент должен удержать сумму налога. Это усложняет управление портфелем продуктов банка». Также вопросы могут возникнуть в части гибкости ИТ-системы каждого отдельного банка, поскольку обязанность подачи информации в налоговые органы лежит на банке.

В целом, банкиры позитивно отнеслись к данным изменения. «Думаю, клиенты быстро привыкнут к налогообложению, поскольку никаких дополнительных действий со стороны клиента новый подход не предполагает», – прогнозирует Шостак.

Однако финансисты уточняют, что в реальности оценить последствия от изменений сейчас невозможно. «Пока никто не сталкивался с реальной математикой полученного дохода от депозита и уплаты налога. Однако, думаю, что новый налог очень скоро будет восприниматься клиентами как данность и не окажет существенного влияния на активность клиентов», – считает Воронюк.

При этом участники рынка подчеркивают, что с принятием нового закона остальное законотворчество в этом направлении должно приостановиться. «Частые изменения правил игры никому не идут на пользу, тем более, когда речь идет о деньгах и налогах. Если в ближайшее время будут инициироваться изменения налогообложения дохода по депозитам, то в результате это запутает вкладчиков и вызовет у них опасения – они изымут вклады, банки получат отток средств, а государство, соответственно, получит значительно меньшую сумму от внедрения налога», – считает заместитель директора департамента розничного бизнеса Ощадбанка Александр Нестеренко.

Хотя стоит заметить, что оттока вкладов на сегодня не наблюдается. «Мы не ощущаем какого-либо влияния на динамику депозитной базы в связи с последними изменениями в налогообложении доходов по депозитам», – говорит начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов. «Сейчас происходит обратное – клиенты возвращаются в банк, и мы видим стабильный прирост депозитного портфеля. Этот позитивный сдвиг мы наблюдаем с начала июня и считаем, что это хороший знак для всей банковской системы», – отмечает Катерина Ладыженская, заместитель директора департамента продаж и маркетинга PlatinumBank.

Напомним, что в июне депозиты физлиц в гривне выросли на 3,3% (до 221,6 млрд. грн.), в валюте – снизились на 4,6 % (до $17 млрд.). Июльская статистика будет примерно через неделю.

Новая редакция закона сняла часть вопросов клиентов. «Мы наблюдали обеспокоенность клиентов, в основном, в сегменте вклада от 1 млн. грн. и выше. Но это не имело проявления в оттоке вкладов или уменьшения средней суммы вклада у наших клиентов», – говорит Юрий Воронюк. Теперь же, убрав минимальную сумму депозита при налогообложении, под действия закона попадут все вкладчики.

Учитывая отсутствие других альтернативных доходных вариантов вложения средств в Украине, не ожидаем существенного изменения спроса на депозиты, информируют в банке ВТБ. С российским финучреждением согласны и в Ощадбанке. «Тот, кто испугался введения налога, уже вывел средства из банковской системы», – рассказывает Александр Нестеренко.

Кроме проблем банков возникает еще один очень важный вопрос – кто реально будет оплачивать налог. Исходя из заявлений банкиров, он все же ляжет на плечи клиентов. Вряд ли найдутся банки, которые будут компенсировать ставками введенный налог, уверяет Виктория Грецкая.

«Банки не готовы компенсировать налог с помощью увеличение ставки. Сейчас многие банки стремятся удешевить свой ресурс, и тенденция говорит о том, что ставки начинают постепенно снижаться. Банки хотят возвращаться к нормальной деятельности, возобновлять кредитование. А это напрямую связано со стоимостью депозитного ресурса», – резюмирует Катерина Ладыженская.

«Сейчас финучреждения привлекают средства в диапазоне 19%–23%. Такие ставки для экономики практически неприемлемы. Рынок заинтересован в снижении стоимости ресурса», – подытоживают в «Проминвестбанке».

При этом для некоторых игроков рынка с низкой ликвидностью удержание ресурсов может стать вопросом выживания. И если им необходимо будет удерживать клиентов, банки пойдут на увеличение процентных ставок. Однако высокий процент по депозитом в таком случае будет маркером проблемности банка. И погоня за более высоким доходом может закончиться у дверей Фонда гарантирования вкладов физлиц.

01.08.2015

Интернет-сайт газеты «Экономические известия»

Обзор вкладов Бюро финансовых решений «Пойдем!»

На сегодняшний день самым популярным банковским продуктом остаются вклады, несмотря на свою консервативность. Более того, именно такая консервативность позволила россиянам не только сохранить свои сбережения в период финансового кризиса, но и получить неплохие проценты по вкладам.

Выгоднее всего сейчас открывать депозиты в некрупных банках, где доходность привлекательнее, чем у лидеров рынка. Самые высокие ставки по вкладам можно чаще всего встретить в банках, находящихся в рейтингах ниже первой сотни. У них меньше источников для привлечения ресурсов и они должны рассчитывать только на свои силы. Поэтому приходится конкурировать ценой.

Одним из таких банков, находящихся во второй сотне, является ОАО коммерческий банк «Пойдем!», который работает под брендом Бюро финансовых решений «Пойдем!». Банк предлагает клиентам депозитную линейку, состоящую из 5 видов вкладов.

Это единственный продукт, у которого размер процентной ставки зависит от срока, открыть его можно в рублях. Возможно пополнение в течение первых 180 дней, без ограничения суммы. Минимальная сумма вклада от 5000 рублей, сроком от 1 до 1110 дней. Процентная ставка от 5% до 10,5% годовых.

Отсутствует возможность частичного снятия. Проценты начисляются каждые 30 дней и выплачиваются на отдельный счет. При досрочном изъятии вклада, проценты начисляются по ставке вклада «до востребования» — 0,01 % годовых. Пересчет процентов до уровня «до востребования» производится за те несколько дней последнего месяца, в который доход еще не начислялся. Проценты, начисленные ранее, до дня досрочного закрытия, банк не пересчитывает.

Валюта этого вклада – рубли, доллары, евро. На рублевые сбережения банк начисляет 7% годовых, на валютные в евро или долларах – 4%, не зависимо от суммы. Минимальный первоначальный взнос более чем доступен и составляет 100 рублей, 100 долларов США или 100 евро. Возможность дополнительных взносов не ограничена ни по суммам, ни по срокам.

Срок размещения денежных средств – 18 месяцев. Предусмотрена как возможность капитализации процентов, так и ежемесячная их выплата. При досрочном расторжении вклада банк выплачивает проценты по полным ставкам договора за весь срок нахождения денег на счете.

Разместить денежные средства во вклад можно как в рублях, так и в валюте. Ставка: 9% для рублей, 5% для долларов и евро. По информации банка, заключить этот договор может любой гражданин, не только тот, кто имеет пенсионное удостоверение. Возможно открытие с небольшим первоначальным взносом, равным 100 рублей, 100 долларам США или 100 евро.

Срок размещения вклада – 370 дней. В годовой срок проценты будут рассчитываться ежемесячно. Порядок выплаты дохода по выбору клиента: снимать со счета или присоединять к основной сумме вклада. При желании капитализированные ранее проценты можно снимать с депозита, если потребуется.

Впрочем, это единственное, что можно забирать с вклада. Других расходных операций здесь не предусмотрено. Зато всякие ограничения сняты с приходных операций, которые можно делать в любой срок и в любой сумме.

Вклад оформляется только в рублях. Сроком размещения вклада – на 1100 дней (3 года). Как можно догадаться из названия, минимальный первоначальный взнос по этому депозиту будет немаленьким – от 100 000 рублей, годовая ставка составит 9,25%.

Предусмотрена возможность пополнения счета в течение первого года действия договора, при этом нет ограничений на количество и суммы довложений. Частичное снятие вклада допускается при условии сохранения неснижаемого остатка равного минимальной сумме вклада.

Привлекательность данного вклада, при довольно длительном сроке размещения – возможность досрочного расторжения вклада на льготных условиях. В этом случае ранее выплаченный доход не пересчитывается. Ставка вклада «до востребования» начисляется лишь за срок, истекший со дня последней выплаты ежеквартальных процентов. Проценты выплачиваются ежеквартально, допускается изъятие начисленных процентов (при капитализации).

До востребования

Из-за низкой процентной ставки в период действия вклада возможны любые операции: пополнение вклада на любую имеющуюся сумму, в любое время. Предусмотрена возможность получить любую сумму без потери процентов, ежемесячное начисление процентов с возможностью их причисления к основной сумме вклада.

Вклады Бюро финансовых решений «Пойдем!» просты и доступны. Нет громоздкой разбивки по суммам и срокам внутри каждого продукта. Здесь процент и срок просто зафиксирован один раз для любых сумм.

Особенности вкладов банка «Пойдём!» — автоматическая пролонгация вклада не по ставке «до востребования», как правило, применяемой банками, а по высокой рыночной ставке. При досрочном расторжении депозитного договора уже начисленные проценты не пересчитываются. А по вкладу «Мой кошелек» даже при расторжении вклада, проценты начисляются по полной ставке за точное количество дней, которое деньги отлежали в банке.

Пользуясь своими преимуществами, развитой филиальной сетью, огромными суммами активов, наконец, раскрученными брендами, крупнейшие банки страны не спешат предлагать вкладчикам приличные проценты по вкладам. Так в Сбербанке вклад сроком на год будет иметь доходность порядка 5%-6 % годовых, ВТБ 24 – не более 6,25% годовых, Альфа-Банк – 6,5%-7,2 % годовых.

В настоящее время банки для привлечения сбережений делают все возможное для удобства клиентов и минимизации временных потерь при оформлении вкладов. Посещение офиса сводиться к минимуму – один раз подписать договор, получить карту банка и подключить определенный сервис.

В дальнейшем нет необходимости каждый раз приходить в офис для подписания договора или внесения денег в кассу – открыть и пополнить вклад можно с помощью банкомата. Ставки по таким вкладам, в большинстве случаев, выгоднее, чем по вкладам, открываемым в офисе. Так, например, в «Промсвязьбанке» вклад – «Банкоматный», в банке «Возрождение» — «Лето в кармане».

Еще одна услуга для вкладчиков – это возможность открыть депозит через Интернет. Условия по ним, как правило, не отличаются от обычных. Открыть такой вклад может любой клиент, у которого есть счет в конкретной кредитной организации. Однако не все банки могут предложить такую услугу, поскольку это довольно сложно технически и существуют законодательные ограничения.

В действительности, система онлайн-услуг в банковской сфере стала довольно популярной, и все большее количество банков старается внедрить Интернет-технологии в свой сервис. И, хотя не все возможности дистанционного обслуживания предоставлены в Бюро «Пойдем», тем не менее, и они не отстают от прогресса.

Сервис «Интернет-банк» дает возможность клиентам управлять своими счетами через Интернет, а именно: осуществлять переводы между своими счетами и третьим лицам; получать актуальную информацию о состоянии своих счетов, оплачивать различные услуги.

К. Михайлова, 01.09.2013

Пойдем! в Омске

ОАО КБ «Пойдем!» — активно развивающийся московский банк с развитой сетью продаж в регионах РФ. Основным бизнес-направлением банка являются различные программы потребительского кредитования (в т.ч. микрокредиты). Кредитная организация входит в Финансовую группу «Лайф» и контролируется менеджментом ее собственниками, а также менеджментом самого банка. Основные источники фондирования – привлечения средств от материнской группы, а также депозиты физических лиц.

Райффайзенбанк вклады физических лиц 2015-2015

Райффайзенбанк вклады

Задумались о вкладе? Не знаете с чего начать? Как выбрать банк? Вы новичок в этом деле? Не переживайте, мы поможем Вам разобраться с этими и многими другими вопросами. Ведь сохранять деньги это так приятно, а иногда просто необходимо. Так же Вас интересует выбор банка. Мы поможем и с этим.

Что же такое вклады?

Начнем с самого простого, с определения вкладов. Итак, вклад – это просто Ваши деньги, которые Вы кладете в банк и за это получаете определенные проценты. То есть Ваши деньги приносят Вам еще деньги. Вклад еще может называться депозитом. Это абсолютный синоним данного слова, поэтому оно имеет такое же значение. Но существует еще один очень интересный вопрос. Какие бывают депозиты? Ответ прост. Депозиты бывают пополняемые и без пополнения, отличаются они процентной ставкой, возможностью снимать ставку и периодом открытия вкладов.

Как выбрать банк?

Как выбрать банк

Мы выбираем стабильный, надежный банк. Его главная задача должна быть – удовлетворение клиентов. Не переживайте такой банк существует. Это райффайзенбанк. Его работа с клиентами основана на доверии, он находит индивидуальный подход к каждому клиенту, делает уникальные предложения каждому обратившемуся. Далее пройдемся в райффайзенбанке по вкладам.

Главный плюс данного банка – наличие интернет-банкинга. Следовательно, Вы можете снять, пополнить и просто работать со средствами всего лишь имея доступ в интернет. Там Вы можете проверить и начисление процентов. Такие услуги как премиальный, золотой и премиум директ также имеют множество предложений. Они бесплатны. Вы можете получать бесплатное обслуживание этих карт, бесплатную страховку Вашей семьи, если Вы выезжаете за рубеж. Не имеет значения, едите ли Вы на отдых или работать, или к родным. Пополнять депозиты в райффайзенбанке можно автоматически.

Если Вы увеличиваете сумму Вашего вклада, то и ставка растет. То есть увеличивается процент, который Вы получаете. Ставка может увеличиться и в том случае, если Вы делаете вклады в комплексе, то есть пользуетесь одновременно и другими предложениями и услугами данного банка. Вы получаете доход намного больше, если используете фонды инвестиций банка. Райффайзенбанк помогает Вам увеличить и пенсию, ее накопительную часть.

Вклады в райффайзенбанке

Вклады в райффайзенбанке

Райффайзенбанк предлагает множество вариантов вкладов. Каждый клиент найдет тот, который подойдем ему. Райффайзенбанк вклады физических лиц 2015 могут отличаться длительностью пользования, процентами и минимальной суммой. Райффайзенбанк и его вклады имеют разные проценты. Они отличаются вариантом депозитов. Для начала определитесь с этими вопросами сами. На какой срок Вы хотите открыть вклад? Какую сумму хотите положить в банк и какие проценты получить. Определившись с этим, выбираем необходимый депозит.

Депозит универсальный

Далее рассмотрим депозит универсальный. Райффайзенбанк предлагает такие вклады для физических лиц 2015-2015. минимальная сумма, которая вам необходима для открытия депозита, составляет 15000 рублей. Что касается периода открытия вклада, то он составляет не более 730 дней. Райффайзенбанк имеет такие проценты по данным вкладам, как до 5 процентов за год. Этот вариант наиболее доступен для всех клиентов.

Очень популярный вклад – добро пожаловать. В райффайзенбанке такие вклады имеют проценты до 7 годовых. Что касается срока открытия депозита, то он не должен быть меньше трех месяцев. А минимальная сумма вложения составляет 15000 рублей.

Также банк предлагает помощь накопительного консультанта. К нему обращаемся онлайн и задаем все интересующие вопросы. Он поможет подобрать наилучший для вас вариант. Также онлайн существует калькулятор, с помощью которого вы можете рассчитать Ваш доход.

Итак, райффайзенбанк предлагает разнообразные вклады физических лиц. Каждый обратившийся найдет идеальный вариант для себя. Депозиты помогают Вам накапливать, сохранять Ваши деньги. Это дополнительный заработок. То есть, по сути, вы можете не искать дополнительной работы, просто откройте вклад. Это очень легко для каждого. А наличие интернет-банкинга облегчает Вашу жизнь. Нет необходимости стоять в очередях и ждать. Итак, вперед за вкладом.

Открытая группа

МЫ КРЕДИТУЕМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ от 1000 до 200 000 руб. на срок от 1 дня до 60 месяцев.

КРЕДИТ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ :

БЕЗ ЗАЛОГА

БЕЗ ПОРУЧИТЕЛЕЙ

БЕЗ СПРАВОК О ДОХОДАХ И КОПИИ ТРУДОВОЙ

ПО ДВУМ ДОКУМЕНТАМ (паспорт и еще 1 документ, удостоверяющий личность)

ЗАЁМЩИКАМ ОТ 22 ДО 70 лет

«Подарок» от банка к Новому году

Банк «Пойдём!» открыл новый вклад с высокой доходностью

Экономика - экономикой, а Новый год, праздничное настроение и подарки никто не отменял. Банк «Пойдём!» в преддверие праздников приготовил для клиентов новый вклад – «Подарок». Условия там и вправду очень приятные: 12% годовых и ежемесячная капитализация процентов. Первоначальная сумма вклада может быть любой – хоть 1000 рублей. Срок вклада – 3 месяца.

«У этого продукта двойная выгода, - говорит ведущий специалист отдела маркетинга банка «Пойдём!» в городе Санкт-Петербург Семенова Виктория. - Если положить деньги на вклад «Подарок» в декабре этого года, во-первых, можно сохранить деньги от инфляции, а во-вторых, - немного скопить на подарок любимым ко Дню Святого Валентина или к 8 Марта».

А для тех, кто желает разместить деньги на более длительный период, в банке «Пойдём!» есть другие вклады с выгодными условиями. Например, открыв вклад «Лови момент!», в первом полугодии клиенты получат доход в размере 11% и смогут пополнять вклад, а со второго полугодия – 12%. При этому у вклада «Лови момент!» есть ежеквартальное начисление и выплата процентов, которые сохраняются при досрочном расторжении договора. У вклада «Хороший» доходность 11% и ежемесячная капитализация. По вкладу «Пенсионный» можно подучить 10,5% годовых и каждый месяц снимать накопленные проценты.

_________________________________

Справка о банке:

Вклад «Подарок»

Сумма вклада – от 1 тысячи рублей до 700 тысяч рублей. Срок – 90 дней, проценты выплачиваются каждые 30 дней, при досрочном расторжении - по ставке «до востребования» со дня последней выплаты процентов. Все ранее начисленные проценты сохраняются.

Ставка с 1 по 90 день – 12%, проценты капитализируются каждые 30 дней.

ОАО коммерческий банк «Пойдем!» входит в финансовую группу ЛАЙФ.

Региональная сеть банка насчитывает 187 офисов, «Пойдём!» занимает 23 место в рейтинге агентства РБК «100 самых филиальных банков России».

Главный критерий стабильного развития банка – доверие его клиентов. В прошлом году один из офисов принял миллионного клиента: таким образом, в «Пойдём!» сегодня обслуживается каждый сотый взрослый житель России.

Лицензия на осуществление банковских операций 2534. Участник Системы страхования вкладов.

Телефон 8(800) 200 12 30

Источники:
www.eximb.com, www.investmentrussia.ru, bank-advisor.ru, kreditkavbanke.ru, vk.com

Следующие записи:



16 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения