Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Проценты по вкладу

Проценты по вкладам где больше



Где больше проценты по вкладам?

Выбор любого депозита начинается с определения целей вкладчика. Ведь депозит может быть накопительным, сберегательным или открытым для расчетных операций. Ориентируясь на самые выгодные предложения, вкладчик и выбирает для себя банк. Только вероятность ошибки все-таки слишком высока.

Банки объясняют уровень прибыли, который они устанавливают, функциональностью вкладов. Сберегательные вклады исключают возможность пополнения или изымания средств. На такие депозиты и процентная ставка фиксируется самая высокая, она обычно превышает в среднем на 0,5 процента ставки по накопительным вкладам. Накопительные стоят на втором месте по прибыльности и на 1% превышают расчетные. По таким вкладам разрешено только пополнение, в большинстве случаев, оно даже считается обязательным. При этом сумма пополнения не должна быть ниже установленного лимита.

Очень часто наблюдается прямая зависимость размера ставки от размера суммы. Хотя бывают случаи, когда прибыль у вклада на один год больше, чем при сроке на два. Далеко не каждый банк готов выплачивать высокие проценты на протяжении долгого периода. Для простых людей накопление средств по депозитам является простым способом, который им вполне понятен. Считается, что он совершенно не требует каких-то особых знаний, не нужны здесь и умения или навыки, чтобы управлять средствами. Но дело в том, что без знаний вкладчик не может выбрать оптимальные условия, целиком полагаясь на то, что предлагает и в чем пытается его убедить банк.

Банки рекомендуют выбирать депозиты с капитализацией, так как по ним предполагается более высокая ставка в конце периода действия депозита. Однако обычно на депозиты, где присутствует капитализация, процент прибыли устанавливается гораздо ниже, чем на обычный депозит. Самыми прибыльными принято считать депозиты, где можно пополнять каждый месяц и капитализировать прибыль регулярно.  Задуманы такие депозиты с целью вынуждать вкладчика регулярно вносить средства на счет банка, ничего не имея взамен.

Очень редко банки предлагают увеличение прибыли при условии, что сумма переходит в более высокий ценовой диапазон.

Проценты по вкладам где большеСамые выгодные проценты ставки банк никогда не предлагает, максимальный процент, да и то далеко не в каждом банке – 12. Однако и этот процент обычно устанавливается на сумму в миллион или полтора, да еще и при сроке в один-два года. Если хочется найти вклады с оптимальной прибылью, то следует ознакомиться с программами от КПК Резервный капитал.  Здесь доходы начинаются от 14% и доходят до 22%. Причем ни о каких миллионах нет и речи. Разве что вкладчик сам пожелает вложить такие деньги. Для всех остальных сумма вклада не превышает десять тысяч рублей при первом взносе. На большинстве вкладов есть возможность пополняться, проценты, в основном, капитализируются и выводятся по желанию вкладчика хоть каждый месяц. Преимущества таких вкладов очевидны, так как здесь присутствует высокая вероятность заработать, при этом имея сумму, которая не кажется заоблачной и нереальной.

Где больше проценты по вкладам

Часто задают вопрос, где больше проценты по вкладам. Но размер ставки, – это далеко не главное.

Нередко максимальные проценты можно найти у тех банков, которые ориентированы на пару лет существования. Вы можете сделать депозит и ждать большую прибыль, но вполне возможно, что банк внезапно закроется. Особенно, если он недавно открылся.

Намного важнее такие показатели:

Что касается ставок, то для их сравнения можно посетить специальные сайты, где собрана информация о банках. Там вы узнаете, где больше проценты по вкладам, быстро найдете выгодные для себя предложения

Где самые выгодные вклады под высокий процент?

Проценты по вкладам где большеПроценты по депозитам в российских банковских организациях сегодня бьют все рекорды, обгоняя уровень официальной инфляции. Вклады под высокий процент в рублях на сегодня превышают 12% годовых, что является наилучшими условиями за последнее десятилетие. Впрочем,

подобные большие процентные ставки доступны далеко не всем клиентам. Например, Первый Чешско-Российский Банк сейчас готов заплатить вкладчику 12,5% годовых, только если сумма его вклада будет превышать 1 миллион рублей. Такая же процентная ставка будет предложена в банке Русский Земельный Банк, однако только тому вкладчику, который готов инвестировать от 30 миллионов рублей.

Второй проблемой является вполне очевидное нежелание наших граждан нести свои денежные средства в пока малоизвестные им банки и получить взамен неопределенные перспективы. Поскольку как раз такие банки сегодня и завлекают своими выгодными процентными ставками. Агентство по страхованию вкладов усиленно рекламирует безопасность таких банковских депозитов, но до многих жертв 1998 года ему еще пока не удается достучаться.

Самые выгодные вклады под высокий процент можно получить в небольших банковских организациях. Так, вложить средства под 12% в год можно в следующих банках: Кроссинвестбанк, Прадо-Банк, Русславбанк, Межтрастбанк, Темпбанк, Эксперт Банк, Коммерческий банк развития, «Евромет», «Народный кредит», «Югра», «Русский Стандарт». Из перечисленного списка только последний банк может похвастаться своим размером и популярностью, остальные банки даже не вошли в первую сотню самых крупных финансовых учреждений России.

Если смотреть с другой стороны, то все эти банковские учреждения имеют отделения в столице, а также вошли в систему по обязательному страхованию вкладов. Если сумма депозита не превысит застрахованную государством сумму в 700 тысяч рублей, то нет причин отказываться от этих процентных ставках. Вклад на сумму 100 тысяч рублей принесет с учетом капитализации процентов вкладчику 13 тысяч рублей в первый же год, что является отличным результатом для начинающего инвестора.

Вклады под высокий процент в Сбербанке предлагают всего 7,25% в год.

Жители России, пережившие дефолт и доверяющие только одному Сбербанку, смогут довольствоваться только таким небольшим доходом. Рублевые вклады в крупнейшей банковской организации нашей страны можно оформить на 1 один год, что позволит получить только 7,25%.

Среди других крупных банковских учреждений с государственным участием, где максимальные проценты по депозитам будут равны 9% в год (в рублях), можно отметить банк ВТБ24. Немного меньше, а именно 8,75% в год, можно заработать на вкладе в Россельхозбанке. Вклады от Газпромбанка принесут инвесторам не больше чем 7,5% в год.

Депозиты в валюте приносят от 7 до 8% в год.

Процентная ставка по вкладу в долларах или евро будет почти в полтора раза меньше. Все же этот вклад сможет принести дополнительную прибыль за счет повышения курса валют относительно рубля.

Наибольшие проценты по депозитам в иностранной валюте предлагает банк «Югра», который расположен в числе третьей сотни в рейтинге крупнейших банковских организаций нашей страны. Самые богатые и терпеливые вкладчики, которые готовы инвестировать минимум 300 тысяч долларов на 1,5 года, этот банк может выплатить 8% в год.

Среди большинства конкурентов проценты по валютным вкладам не превысят и 7% годовых. Крупные государственные банки, такие как Сбербанк и ВТБ24 предлагают свои вклады под высокий процент только в два раза меньше и не больше чем 3,5% в год.

В конце стоит сказать, что доход физического лица по банковскому вкладу не облагается налогом, только если проценты по вкладу не превышают 13,25% в год. Сегодня ни одна банковская структура не привлекает вклады по такой ставке, поэтому доходы по вкладам в России не облагаются налогами вообще.

Где дают высокий процент по депозитам

В нынешней непростой ситуации с ликвидностью ЦБ зорко следит, чтобы банки не задирали ставки по вкладам. Так что перед ними стоит непростая задача: и вклад привлечь, и лицензию сберечь, и с процентами не засветиться.

Российская банковская система оказалась в положении похмельного лося из анекдота, который пьет из ручья, а ему все хуже и хуже. ЦБ с азартом заядлого охотника отстреливает банки, вот и на прошлой неделе отозвал лицензии у двух. А еще для одиннадцати ограничил ставку, по которой они имеют право привлекать средства вкладчиков. Мера эта относительно новая, право на ее применение ЦБ получил только осенью прошлого года.

Конечно, такое воздействие можно считать гуманным, ведь Банк России разрешает поднадзорным собирать деньги с населения, просто не дает принимать на себя чрезмерный риск. Прежде регулятор ограничивал банкам объем привлеченных вкладов, то есть сколько набрали, столько и держите, но больше чтобы ни-ни. Таким образом, предполагалось, что новые вклады банк принимать не будет. Однако после скандалов с Мособлбанком и банком "Огни Москвы" выяснилось, что после введения ограничений на объем операций с депозитами банки стали собирать их "подпольно". То есть спокойно принимали новые вклады, старые закрывали без ведома владельцев и показывали в отчетности нужные ЦБ цифры.

Окажется ли более эффективной новая политика Центробанка, покажет время. Однако тот факт, что банковское сообщество отреагировало на пристальное внимание Банка России к соблюдению его рекомендаций относительно ставок по вкладам, не подлежит сомнению. Например, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) ввел депозит "Рекордный", ставка по которому исчисляется как средняя максимальная у топ-10 банков плюс 2 процентных пункта. В чем здесь рекорд, не очень понятно, но максимальный пиетет к рекомендации ЦБ ограничивать ставки именно на таком уровне очевиден.

Появилась и еще одна любопытная тенденция: остановив декларируемые ставки в опасной близости от черты, за которой они могут вызвать недовольство регулятора, некоторые банки уточняют, что с капитализацией процентов ставки эту черту безнаказанно пересекают. Какие-то банки и вовсе не утруждают себя сложными вычислениями, а просто пишут в столбике вместо процентов "по согласованию". Другими словами, "приходите, поторгуемся". Идеальный способ избежать претензий со стороны ЦБ и предложить особо ценным клиентам хорошие условия. Не будет же Банк России запускать в такие банки "тайного покупателя". Не в его стиле. Скорее уж попробует запретить подобные формулировки.

Однако хочет того ЦБ или нет, ставки по вкладам расти будут. Вот и глава Сбербанка Герман Греф сначала пообещал, что проценты как по кредитам, так и по депозитам вырастут, а потом и поднял. Правда, пока только по вкладам, открываемым онлайн, и сберегательным сертификатам. Но с чего-то же надо начинать. Вслед за Сбербанком уже объявил о росте ставок и Россельхозбанк. Оба входят в топ-10, по данным которых и рассчитывается средняя максимальная ставка, а ее можно превысить только на 2 процентных пункта.

50 крупнейших банков России по объему привлеченных вкладов граждан (на 1 июня 2015 года)

Где платят самые высокие проценты по вкладам

Когда на мировом рынке бушует кризис, покупать акции или паи решится лишь отъявленный спекулянт. Осторожный же инвестор предпочитает депозиты. Некоторые банки до сих пор платят вкладчикам более 12% годовых.

Те, кто инвестировал деньги в акции, за последние два месяца не заработал почти ничего, а кое-то даже понес убытки. Из-за кризиса на ипотечном и кредитном рынках за рубежом российские фондовые индексы скакали то вверх, то вниз, но в итоге оказались практически на том же месте. Инвестировать в ценные бумаги в такой ситуации - неоправданный риск, полагают аналитики, но не берутся предсказать, когда же уляжется буря и российские акции, облигации, а за ними и паи пойдут верх.

Аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко лишь предполагает, что ситуация утрясется месяца через 2-3. А пока даже консультанты управляющих компаний рекомендуют клиентам пересидеть в деньгах, например в фондах денежного рынка.

Другой удобный вариант - депозиты. Ведь ряд банков предлагают весьма заманчивые проценты по рублевым вкладам даже на три месяца. Впрочем, чаще всего это не самые известные организации, по активам занимающие места во второй-третьей сотне банков и ниже. Скажем, московский банк "Капитал Кредит" по трехмесячным депозитам обещает выплатить доход в размере 12% годовых при вложении всего 10 тысяч рублей. И это в то время, когда крупнейшие розничные банки платят в среднем 3-7% годовых.

Однако обычно повышенный процент дают клиентам, вложившим 1 млн рублей и более: АвтоВАЗбанк - 11,25% (при сумме от 1 млн рублей), Совкомбанк - 11,5% (от 1,5 млн рублей). Аналитики разводят руками, не в силах сказать ничего определенного об особенностях бизнеса многих из этих кредитных организаций. Региональные банки могут предлагать в Москве высокие ставки за счет того, что кредитуют под большие проценты средний бизнес на местах, предполагает гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.

Впрочем, стоит отметить некоторые крупные банки, которые также готовы платить состоятельным вкладчикам относительно высокий доход. Скажем, под 10,5% годовых можно разместить на три месяца сумму свыше 1 млн рублей в "Русском стандарте" или Инвестторгбанке (от 3 млн рублей).

Максимальные проценты ждут тех, кто доверит банку деньги надолго. Рекордсмен - Фундамент-банк, обещающий платить на протяжении пяти лет 15% годовых клиентам, которые положат на депозит минимум 1 млн рублей. Под 14% годовых можно разместить от 1,5 млн рублей на три года в Совкомбанке. Но начальник отдела депозитных и комиссионных продуктов Промсвязьбанка Наталья Волошина отмечает, что чаще всего долгосрочные вклады с экстремально высокими ставками не предусматривают ежегодной капитализации процентов.

Доверять крупную сумму одному некрупному банку на долгий срок даже под весьма привлекательный процент эксперты, да и сами банкиры советуют с осторожностью. "Я бы не рискнула доверить 1 млн рублей, тем более на 3-5 лет, малоизвестному банку", - признается старший аналитик "Русрейтинга" Виктория Белозерова.

Скептически относится к высоким процентам, которые могут предлагать некоторые банки, начальник управления развития бизнеса Банка Москвы Альберт Андрианов. “Клиента должно насторожить слишком привлекательное, но, возможно, рискованное предложение. Для того чтобы рисковать, существуют другие инструменты, скажем ПИФы”, — считает он.

Определенный риск действительно есть. Ведь сейчас в случае отзыва у банка лицензии Агентство по страхованию вкладов компенсирует не все вложения, а лишь 100% вложенной в один банк суммы в пределах 100 тыс рублей плюс 90% суммы, превышающей 100 тыс рублей, но не более 400 тыс рублей.

Поэтому эксперты вообще советуют делать вклады в небольших банках лишь в пределах сумм, гарантированных системой страхования вкладов. "100 тыс рублей, которые возмещаются на 100%, можно без опасений нести в любой банк — участник системы страхования вкладов", - считает Слипченко.

Матовников советует выбрать несколько таких банков, пусть даже малоизвестных, и вложить в каждый не более 100 тыс рублей. Если же речь идет о большей сумме, лучше делать выбор среди банков, имеющих рейтинги солидных рейтинговых агентств: Fitch Ratings, Standard & Poor"s, Moody"s.

Скажем, на сайте Moody"s Interfax Rating Agency можно познакомиться в открытом доступе с мнением аналитиков о более чем шести десятках банков. Тем, кто планирует разместить средства в банке под необычно высокие проценты, стоит вспомнить о налогах. Из-за них реальный доход вкладчика, открывающего депозит под процент выше ставки рефинансирования ЦБ, будет ниже объявленного банком в договоре.

Сейчас ставка рефинансирования составляет 10% годовых. Поэтому с дохода, превышающего 10% годовых, банком будет снят 35%-ный налог. К примеру, если банк обещает выплатить вам по годовому вкладу 13%, ваш чистый доход составит примерно 12%.

Источники:
www.vklad35.ru, dengi.maximedia.ru, creditcase.ru, bankir.ru, www.bankstore.com.ua

Следующе статьи



23 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения